Roth IRA:Vor- und Nachteile – Ist es das Richtige für Ihren Ruhestand?

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Wenn Sie auf der Suche nach einem Rentenkonto sind, das sowohl flexibel als auch einfach zu verwalten ist, dann könnte das Roth IRA das Richtige für Sie sein.

Darüber hinaus bietet es viele Vorteile, die es herkömmlichen IRAs überlegen machen.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass eine Roth IRA nicht einige Nachteile mit sich bringt.

In diesem Beitrag erkläre ich Ihnen wichtige Vor- und Nachteile von Roth IRAs, die Sie verstehen müssen.

Sobald Sie diese Dinge wissen, können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, welche Art von Rentenkonto für Sie und Ihre finanziellen Ziele am besten geeignet ist.

5 Vorteile von Roth IRAs

Die Investition in eine Roth IRA bietet viele Vorteile.

Hier sind die größten, die die meisten Anleger betreffen.

#1. Steuerfreie Abhebungen

Ein großer Vorteil von Roth IRAs besteht darin, dass Sie im Ruhestand steuerfreies Geld erhalten.

Das Geld, das Sie auf Ihrem Konto anlegen, wächst steuerfrei und die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne, die Sie verdienen, wachsen ebenfalls steuerfrei.

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Wenn Sie Ausschüttungen von Ihrem Konto vornehmen, fallen keine Steuern an.

Dieses steuerfreie Wachstum ist der Hauptgrund, warum so viele Finanzexperten Privatanlegern empfehlen, so schnell wie möglich mit der Investition in ein Roth IRA-Konto zu beginnen.

#2. Möglichkeit, Beiträge vorzeitig abzuheben

Bei den meisten Rentenplänen, wie Ihrem 401k-Plan oder der traditionellen IRA, können Sie kein Geld vor dem Rentenalter von 59 1/2 abheben.

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Wenn Sie sich dafür entscheiden, zahlen Sie nicht nur Einkommenssteuer auf das Geld, sondern auch Strafen.

Und diese Abhebungsstrafe kann Ihr Vermögen schnell zerstören.

Mit einer Roth IRA müssen Sie sich darüber jedoch keine Sorgen machen.

Dies liegt daran, dass Sie mit Dollars nach Steuern zu einer Roth IRA beitragen.

Da Sie für dieses Geld bereits Steuern gezahlt haben, steht es Ihnen frei, es abzuheben, ohne sich Gedanken über die Zahlung von Steuern oder Strafen machen zu müssen.

Bitte beachten Sie, dass dies nur für das Geld gilt, das Sie auf Ihr Konto einzahlen, nicht für die Einnahmen.

Wenn Sie beispielsweise 5.000 US-Dollar einzahlen und Ihr Roth IRA jetzt 15.000 US-Dollar wert ist, können Sie nur 5.000 US-Dollar steuer- und straffrei abheben.

Aufgrund der Tatsache, dass Sie vorzeitige Abhebungen steuerfrei vornehmen können, nutzen viele Menschen ihre Roth IRA als netten Backup-Notfallfonds.

Schließlich gibt es Bestimmungen für Erstkäufer von Eigenheimen, bei denen Sie qualifizierte Abhebungen ohne Vertragsstrafe vornehmen können.

Sie können sogar Geld für Bildungszwecke abheben.

Der Haken bei beiden ist, dass das Geld für mindestens Jahre investiert werden muss, was auch als Fünf-Jahres-Regel bekannt ist, und Sie nur 10.000 US-Dollar abheben können.

#3. Keine erforderlichen Mindestausschüttungen

Ein weiterer großer Vorteil besteht darin, dass keine Mindestverteilung erforderlich ist.

Bei 401k-Plänen und traditionellen IRAs zwingt Sie die Regierung, ab Ihrem 72. Lebensjahr obligatorische Abhebungen, auch erforderliche Mindestausschüttungen genannt, vorzunehmen.

Mit einer Roth IRA müssen Sie weder in diesem Alter noch jemals damit beginnen, Geld abzuheben.

Sie könnten sich sogar dafür entscheiden, das Geld niemals anzufassen und das Konto an einen Ihrer Erben weiterzugeben.

#4. Viele Investitionsmöglichkeiten

Mit Roth IRAs haben Sie viele Investitionsmöglichkeiten, in die Sie investieren können.

Sie können wählen, ob Sie in einzelne Aktien, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, Einlagenzertifikate, Immobilien, Edelmetalle und mehr investieren möchten.

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Dies ist ideal für Anleger, die neben Aktien und Anleihen auch in andere Anlageklassen investieren möchten.

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Es ist auch eine einfache Möglichkeit, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, da Sie aus so vielen Anlageklassen wählen können.

#5. Leicht zu öffnendes Roth IRA

Einer der großen Hauptvorteile ist die einfache Kontoeröffnung.

Die meisten Broker, sogar Robo Advisor, bieten die Möglichkeit, ein Roth IRA-Konto zu eröffnen.

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Und in den meisten Fällen können Sie innerhalb weniger Minuten online ein Konto eröffnen.

Wenn Sie keinen Finanzberater oder Finanzplaner haben, können Sie sogar zu Ihrer örtlichen Bank oder einem anderen Finanzinstitut gehen und dort eine Roth IRA eröffnen.

5 Nachteile von Roth IRAs

So vorteilhaft Roth IRAs auch sind, sie sind keine perfekten Investitionen.

Hier sind die größten Nachteile von Roth IRAs.

#1. Zahlen Sie Steuern auf Beiträge

Wie ich bereits kurz erwähnt habe, leisten Sie Beiträge nach Steuern auf das Geld, das Sie in Ihre Roth IRA investieren.

Dadurch kann Ihr Geld zwar steuerfrei wachsen, es kann jedoch problematisch sein, wenn Sie die Zahlen berücksichtigen.

Ein gutes Beispiel wäre, wenn Sie sich heute in einer höheren Steuerklasse befinden als im Ruhestand.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie heute in der Einkommenssteuerklasse von 22 % liegen.

Wenn Sie 5.000 US-Dollar auf Ihr Konto einzahlen, zahlen Sie auf dieses Geld Einkommenssteuern in Höhe von 1.100 US-Dollar.

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, fallen Sie möglicherweise in die Einkommenssteuerklasse von 10 %, weil Sie nicht mehr über so viel Erwerbseinkommen verfügen.

Hätten Sie das Geld stattdessen in eine traditionelle IRA investiert, hätten Sie Steuern vermieden, als Sie das Geld eingezahlt und die Steuern jetzt bezahlt hätten.

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In diesem Fall beträgt die 10-prozentige Steuer auf 5.000 US-Dollar 500 US-Dollar.

Dies entspricht einer Steuerersparnis von 600 $.

Dies ist zwar negativ, Sie müssen jedoch bedenken, dass die Einkommensteuersätze nicht in Stein gemeißelt sind.

Und Sie wissen nie, wie Ihr Einkommen im Ruhestand aussehen wird.

Mit anderen Worten:Vermeiden Sie eine Roth IRA nicht allein aus diesem Grund.

#2. Niedrige jährliche Beitragsgrenzen

Ein großer Nachteil einer Roth IRA besteht darin, dass Sie nur einen bestimmten Betrag pro Jahr einzahlen können.

Für 2021 beträgt diese jährliche Beitragsgrenze 6.000 $.

Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie für weitere 1.000 US-Dollar pro Jahr Nachholbeiträge leisten.

Vergleichen Sie dies mit dem Limit von über 18.000 US-Dollar für einen 401.000-Plan und Sie werden erkennen, warum dies ein Nachteil ist.

Wenn Sie jedoch schon in jungen Jahren mit dem Investieren beginnen und in der Lage sind, den maximal zulässigen Beitragsbetrag einzuzahlen, können Sie sich im Ruhestand einen beträchtlichen Notgroschen anlegen.

Und das wird im Ruhestand ein steuerfreies Einkommen sein.

#3. Einkommensbeschränkungen

So ärgerlich es auch ist, Beitragsgrenzen zu haben, es gibt auch eine Einkommensgrenze für eine Roth IRA.

Bei alleinstehenden Steuerzahlern muss ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen oder MAGI weniger als 140.000 US-Dollar betragen. Für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam Steuererklärungen einreichen, liegt die Grenze bei 208.000 US-Dollar.

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Die gute Nachricht hier ist, dass dies einer großen Anzahl von Menschen ermöglicht, in eine Roth IRA zu investieren und von deren zahlreichen Vorteilen für die Altersvorsorge zu profitieren.

Seien Sie sich auch darüber im Klaren, dass die Einkommensgrenzen keine strenge Grenze darstellen.

Es gibt eine kleine Zeitspanne, in der Sie je nach Einkommen möglicherweise nicht den vollen Beitrag, sondern nur einen Teilbeitrag leisten können.

#4. Beiträge senken nicht das bereinigte Bruttoeinkommen

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass Ihre Roth IRA-Beiträge Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen nicht senken.

Wenn Sie herkömmliche IRA-Beiträge oder Beiträge zu Ihrem 401k-Plan leisten, handelt es sich um steuerlich absetzbare Beiträge.

Dies bedeutet, dass Sie diese von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen absetzen können.

Dies verschafft Ihnen eine Steuererleichterung und senkt infolgedessen die von Ihnen geschuldete Bundeseinkommensteuer.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verdienen 40.000 US-Dollar pro Jahr und liegen in der Steuerklasse von 20 %.

Der Einfachheit halber ignorieren wir die vielen Abzüge und Gutschriften, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren, und gehen davon aus, dass Sie keine in Anspruch nehmen.

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In diesem Fall schulden Sie 8.000 US-Dollar an Einkommenssteuern.

Aber nehmen wir an, Sie spenden 5.000 US-Dollar zu Ihrem 401.000-Konto und 5.000 US-Dollar zu Ihrer traditionellen IRA.

Diese 10.000 $ können Sie von Ihrem Erwerbseinkommen abziehen.

Jetzt beträgt Ihr Erwerbseinkommen 30.000 $ und 20 % dieses Betrags sind 6.000 $.

Durch die Einzahlung auf Ihr Rentenkonto haben Sie 2.000 US-Dollar an Steuern gespart.

Dies könnte für Sie einen größeren Steuerrückerstattungsscheck bedeuten.

Wenn Sie stattdessen nur in eine Roth IRA investieren, gibt es keinen Steuerabzug.

Wenn Sie also 40.000 US-Dollar verdienen und 5.000 US-Dollar zu Ihrem Roth beitragen, schulden Sie immer noch die vollen 8.000 US-Dollar an Steuern.

Es ist wichtig, die steuerlichen Auswirkungen einer Investition in eines der Altersvorsorgekonten zu verstehen, damit Sie die beste Wahl für Ihre finanzielle Situation treffen.

#5. Sie sind dafür verantwortlich

Wenn es um Ihre Roth IRA geht, sind Sie schließlich vollständig dafür verantwortlich.

Vorausgesetzt, Sie haben keinen Finanzexperten, müssen Sie das Konto eröffnen, Ihre Investitionen auswählen und das Wachstum überwachen.

Zumindest bei einem 401k-Plan werden die Investitionen für Sie ausgewählt und Ihre Personalabteilung kümmert sich für Sie um den Papierkram zur Einrichtung Ihres Kontos.

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Für neue Anleger oder erfahrene Anleger kann diese ganze Verantwortung zu viel sein und Sie sollten sich daher entscheiden, kein Konto zu eröffnen.

Abschließende Gedanken

Es gibt die wichtigen Vor- und Nachteile von Roth IRAs, die Sie kennen müssen.

Obwohl Roth IRAs nicht perfekt sind, macht die Tatsache, dass Sie Ihre Altersvorsorge steuerfrei steigern können, dieses Konto zu einem Muss für alle Anleger.

Auch wenn Sie glauben, dass Sie im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse landen werden, sollten Sie dennoch über eine Roth-Anleihe nachdenken.

Dies liegt daran, dass die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass die Steuern in Zukunft höher sein werden und die Möglichkeit, steuerfreies Geld zu erschließen, von unschätzbarem Wert ist.

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Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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