Die Grundlagen für den Aufbau Ihrer Ersparnisse

Viele von uns wissen, dass wir sparen sollten, sind sich aber nicht sicher, wo sie anfangen sollen oder wie viel sie sparen sollen. Und es kann schwierig sein, sich ohne klares Ziel zum Sparen zu motivieren.

Geld zu sparen ist eine der besten Möglichkeiten, sich auf die Zukunft vorzubereiten, indem Sie einen Notfallfonds aufbauen. Vorbereitung auf den Ruhestand, und finanzielle Ziele zu setzen, die Sie begeistern.

Baron Davis, Chief Financial Literacy Ambassador und Financial Hero von Personal Capital, sprach mit uns über die Bedeutung des Sparens. Barons Großmutter lehrte ihn schon in jungen Jahren, wie wichtig es ist, zu sparen. und diese Lektionen erwiesen sich als kritisch, als ihn eine Verletzung dazu zwang, seine Basketballkarriere vorzeitig in den Ruhestand zu versetzen.

„Ich bin immer bei dem geblieben, was meine Oma mir beigebracht hat, “, teilte Baron mit. „Egal wie viel Geld du verdienst, sparen und investieren Sie, was Sie verdienen. Bleib bescheiden.“

Warum es wichtig ist zu sparen

Um sich auf einen Notfall vorzubereiten

Finanzielle Notlagen sind praktisch unvermeidlich. Egal wie viel Sie planen und vorbereiten, irgendwann wird wahrscheinlich etwas schief gehen. Das Auto wird kaputt gehen, Sie benötigen einen unerwarteten medizinischen Eingriff – Sie wissen, wie es geht. Und doch, Nur vier von zehn Amerikanern geben an, genug Ersparnisse für einen Dollar zu haben, 000 Notfall.

Und Ihr Notfallfonds schützt Sie nicht nur bei diesen unvorhergesehenen Ausgaben, sondern dient auch als Einkommensersatz, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren. 2020 hat uns gezeigt, wie wichtig es ist, einen Notfallfonds zu haben, um Ihre Ausgaben im Falle einer Entlassung zu decken. Mehr als 50 Millionen Menschen verloren im Jahr 2020 ihren Arbeitsplatz, die meisten ohne eigenes Verschulden. Notwendige Einsparungen sind unabdingbar.

In Rente gehen

Wenn Sie eines Tages in Rente gehen möchten, Sie müssen wahrscheinlich Jahrzehnte im Voraus mit dem Sparen beginnen. Und obwohl der Ruhestand in Ihren 20ern und 30ern nicht gerade im Vordergrund steht, Sie bekommen das Beste für Ihr Geld, wenn Sie früher mit dem Sparen beginnen.

Dank des Zinseszinses diejenigen, die in jungen Jahren mit dem Sparen beginnen, werden am meisten belohnt. Aber lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie nicht mehr zwischen 20 und 30 Jahre alt sind – Sie können immer noch bequem in Rente gehen, wenn Sie heute mit dem Sparen beginnen und es in Ihrem Budget priorisieren.

Weiterlesen:Rentenrechner – Sparen Sie genug, um bequem in den Ruhestand zu gehen?

Um deine Ziele zu erreichen

Wir alle haben davon geträumt, wie unsere Zukunft aussehen könnte:das Traumhaus, Traumauto, Traumurlaub. Aber viel zu oft, Wir gehen davon aus, dass einige dieser Ziele einfach zu weit hergeholt sind. Oder wir hoffen, sie eines Tages zu erreichen, aber keinen konkreten Plan aufstellen, um dorthin zu gelangen. Konsequentes Sparen ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen.

Um deinen Stress zu reduzieren

Geld ist für viele Amerikaner eine der wichtigsten Stressquellen. und es ist eines der größten Konfliktgebiete in vielen Ehen. Wenn Sie Geld sparen, können Sie die notwendige Sicherheit schaffen, um Ihren Geldstress zu reduzieren und sich auf die guten Dinge in Ihrem Leben zu konzentrieren.

So beginnen Sie mit dem Sparen

Bezahle dich zuerst

Die meisten Leute sparen, was sie am Ende des Monats nach dem Ausgeben übrig haben. Und oft, Am Ende des Monats ist nichts mehr übrig. Das Konzept, zuerst selbst zu bezahlen, bedeutet, dass Sie zuerst sparen und dann ausgeben, was Sie übrig haben.

Um sich zuerst selbst zu bezahlen, Folgen Sie einfach diesen Schritten:

• Bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Monat zum Leben brauchen
• Finden Sie die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ihren Ausgaben
• Bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Monat sparen möchten
• Überweisen Sie zu Beginn eines jeden Monats Geld ins Sparen

Automatisieren Sie Ihre Einsparungen

Sagen Sie sich, dass Sie nächsten Monat sparen werden, aber irgendwie nie dazu kommen? Die Automatisierung Ihrer Ersparnisse ist die perfekte Lösung für dieses Problem. Richten Sie einfach eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto oder Ihr Vorsorgekonto ein. Sie müssen nicht darüber nachdenken, und es wird zusätzliche Arbeit Ihrerseits erfordern, nicht zu speichern, da Sie die Übertragung manuell abbrechen müssen.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Ein Notfallfonds hilft, unvorhergesehene Ausgaben zu decken und Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren. Finanzexperten empfehlen im Allgemeinen, Ausgaben zwischen drei und sechs Monaten in Ihrem Notfallfonds zu haben. Einige Leute beginnen mit einem Starter-Notfallfonds zwischen 1 US-Dollar, 000 und einen Monat Ausgaben während der Schuldentilgung.

Lassen Sie kein kostenloses Geld auf dem Tisch

Wenn Sie eine Vollzeitstelle haben und Anspruch auf eine arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge haben, Sie haben möglicherweise Zugang zu kostenlosem Geld. Viele Arbeitgeber zahlen die Rentenbeiträge ihrer Mitarbeiter bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Einkommens ein. Zum Beispiel, Ihr Unternehmen kann 401.000 Beiträge bis zu 3% Ihres Gehalts übernehmen. Sie sparen am Ende 6% Ihres Gehalts statt 3%, und die Hälfte davon war kostenloses Geld.

Maximieren Sie steuerbegünstigte Konten

Die Bundesregierung verfügt über zahlreiche Instrumente, mit denen Sie für die Zukunft sparen und gleichzeitig Steuern sparen können. Einige steuerbegünstigte Konten, die Sie verwenden können, sind:

• 401k und IRA: Rentenkonten, mit denen Sie mit Vorsteuergeldern beitragen können
• Roth 401(k) und Roth IRA: Rentenkonten, auf die Sie mit Nachsteuergeldern einzahlen, aber dann wächst Ihr Geld steuerfrei und Auszahlungen sind steuerfrei.
• Gesundheitssparkonto (HSA): Ein Tool für Mitarbeiter mit hohem Selbstbehalt, einen dreifachen Steuervorteil bieten
• 529 Pläne: Sparen Sie für die Hochschulausbildung Ihres Kindes, ohne Steuern auf Ihr Einkommen zu zahlen, solange Sie es für Bildungsausgaben verwenden

Setzen Sie sich konkrete finanzielle Ziele

Ein bestimmtes finanzielles Ziel vor Augen zu haben, kann Ihnen den zusätzlichen Motivationsschub geben, den Sie brauchen, um Ihren Sparplan umzusetzen. Es ist schwer, jeden Monat einen großen Teil Ihres hart verdienten Geldes beiseite zu legen. Aber wenn Sie wissen, dass Geld für Ihr Traumhaus oder einen komfortablen Ruhestand fließt, Sie können eher dazu neigen, dabei zu bleiben.

Sie sind sich nicht sicher, wie viel Sie für Ihre finanziellen Ziele sparen sollten? Der Sparplaner von Personal Capital hilft Ihnen herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Altersvorsorge sparen müssen. Notfallfonds, und mehr.

Weiterlesen:Die Menschen hinter unseren Tools:Fragen und Antworten mit einem Hersteller des Sparplaners

Verfolge deinen Fortschritt

Sparziele werden nicht gesetzt und vergessen. Setzen Sie ein System ein, um regelmäßig Ihre Fortschritte zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Zum Beispiel:

• Das Finanz-Dashboard von Personal Capital kann Ihnen dabei helfen, Ihr Nettovermögen und Ihren Sparfortschritt zu verfolgen.
• Der Investment Checkup von Personal Capital analysiert Ihr Anlageportfolio und die bisherige Performance, um sie mit einer Benchmark zu vergleichen und Empfehlungen auszusprechen.