Machen Sie das Beste aus Ihrem Geld

Verstauen Sie Ihr Geld hier, um das Beste für Ihr Erspartes zu bekommen.

Von Online-Banken bis hin zu Kreditgenossenschaften, traditionelle Banken und neue Spar-Apps, Wir haben mehr Möglichkeiten, unsere hart verdienten Dollars zu sparen als je zuvor.

Aber angesichts der vielen Möglichkeiten, Die Wahl des „besten“ Parkplatzes für unser Bargeld kann verwirrend sein. Selbst wenn wir uns auf eine bestimmte Bank einigen, Wir können mit weiteren Fragen zurückbleiben. Soll ich mich dort für ein Sparkonto entscheiden oder eine CD eröffnen? Wann kann ein Geldmarktkonto sinnvoll sein?

Ob es sich um ein Eigenheim handelt, Flitterwochen, Regentag oder alle der oben genannten, Bestimmte Sparstrategien können vorteilhafter sein als andere.

Und während es schön ist, eine Rendite zu verdienen, Unsere Sparpläne müssen nicht immer auf die höchste Sparquote fixiert sein. Während einige Online-Banken eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 1% aufweisen können (wowee!), Die meisten Einlagenkonten bieten heute einen glanzlosen Zinssatz, der näher an Null liegt. Jenseits von APY, Wir sollten Konten anstreben, die Komfort bieten, niedrige bis null Wartungsgebühren und vielleicht sogar bestimmte Funktionen, die uns ermutigen, mehr zu sparen.

Wenn Sie sich den Kopf zerbrechen, wo Sie Ihr Geld am besten verstauen können, hier ist eine Anleitung.

Ein sicherer Ort für Notgeld

Wir wissen bereits, dass Online-Banken tendenziell durchweg höhere Sparquoten bieten als stationäre Banken, dank geringerer Gemeinkosten. Sie können Ihr Bargeld an Regentagen dort lassen und sicher sein, dass Sie eine überdurchschnittliche Rendite erzielen. Eigentlich, Sie können bei virtuellen Banken Renditen von bis zu 1,25% finden, etwa 1% mehr als bei traditionellen Banken, sagt der Finanzanalyst von Bankrate, Greg McBride.

Mit Geld, das auf einem Online-Konto gespeichert ist, können Sie ganz einfach auf Ihre Ersparnisse zugreifen, wenn Sie sie im Notfall benötigen. Hier, Sie können die empfohlenen sechs bis neun Monate Lebenshaltungskosten für einen Notfall wie Arbeitslosigkeit beiseite legen, eine unerwartete Arztrechnung oder eine Autopanne.

Viele virtuelle Banken wie Ally und Discover Bank bieten im ganzen Land Geldautomaten an, an denen Sie Ihr Geld kostenlos abheben können. „Diese Konten sind voll versichert und voll liquide. Sie können für einfache Überweisungen auch ein Online-Konto mit Ihrem Girokonto verknüpfen. “, sagt McBride.

Das gesagt, wenn Sie den Walk-in-Ansatz bevorzugen und gerne mit Bankvertretern in Ihrer Nähe interagieren oder auf alle Ihre Bankbedürfnisse (d. h. Kredite, Kreditkarten und Sparen) bequem unter einem Dach (da Online-Banken nicht immer eine Vielzahl von Bankdienstleistungen anbieten), Ein Konto bei einer traditionellen Bank kann sich als bequemer erweisen. Sie können dort nicht die höchste Sparrendite erzielen, aber es kann bedeuten, dass Sie sich ein Passwort weniger merken müssen, wenn Sie Ihr Konto online überprüfen!

Wann sollten Sie sich für CDs entscheiden?

Bei längerfristigem Sparen mit einem Zeithorizont von drei bis fünf Jahren (z. B. Hauskauf oder Vorschule für Ihr Neugeborenes) können Einlagenzertifikate bessere Sparquoten bieten, sagt McBride.

Der Grund, warum diese Konten in der Regel eine bessere Rendite bieten, liegt darin, dass Sie Ihr Geld für eine gewisse Zeit auf dem Konto lassen müssen. sagen wir 12 Monate oder 5 Jahre. Im Allgemeinen, je länger Sie eine Bank Ihre Gelder behalten lassen, desto höher wird Ihre Rate sein.

Ein Tipp:Es lohnt sich, bei der Suche nach der passenden CD ein weites Netz zu werfen, sagt McBride. „Vergleichsshop zwischen Banken und Kreditgenossenschaften. Sie können einen zusätzlichen Prozentpunkt der Rendite erzielen, indem Sie einfach herumstöbern.“

CDs bieten auch den zusätzlichen Vorteil, impulsive Entzüge einzudämmen. Indem Sie Ihr Geld in CD sperren, können Sie im Allgemeinen keine Auszahlung vor dem Fälligkeitsdatum des Kontos vornehmen, ohne mit einer Strafe konfrontiert zu werden.

Wann Geldmarktkonten Sinn machen

Nicht zu verwechseln mit einem Geldmarktfonds (der ein Anlageinstrument ist, riskanter und unterliegt nicht der FDIC-Versicherung), ein geldmarktkonto ist eine art von sparkonto, das bei vielen banken tendenziell eine höhere rendite von etwas über 1,0% erwirtschaftet.

MMAs können ein großartiger Ort sein, um einen großen Teil Bargeld im Austausch für eine überdurchschnittliche Rendite zu verwahren.

Der Grund für den etwas besseren Preis?

Diese Konten erfordern in der Regel Mindesteinzahlungen von 1 USD, 000 oder höher und es gibt in der Regel Beschränkungen, wie oft Sie monatlich Bargeld abheben oder überweisen können. Einige Konten erheben eine monatliche Wartungsgebühr, wenn Ihr monatliches Guthaben unter einen bestimmten Dollarbetrag fällt. auch, Lesen Sie also unbedingt das Kleingedruckte, bevor Sie sich anmelden.

Haben Sie zwischen jetzt und dem Sparen viel Zeit? Wechseln Sie zum Investieren.

Wenn Sie nach dem Einrichten eines Regentageskontos und dem Einlegen von Geld für große kurzfristige Ausgaben mehr Geld für die Arbeit haben, Vielleicht möchten Sie in Erwägung ziehen, ein höheres Risiko einzugehen.

Wenn Sie zehn oder mehr Jahre warten können, bevor Sie das Geld abheben müssen, Der beste Ort, um Ihr Geld zu vermehren, ist ein gut diversifizierter, Gesamter Aktienindexfonds, sagt McBride. „Mit dem längeren Zeithorizont können Sie es sich leisten, kurzfristige Volatilität auszugleichen und die Kraft zu nutzen, höhere Renditen zu erzielen.“

Anlageexperten wie McBride bevorzugen Indexfonds wegen ihrer sehr niedrigen Kostenquoten und Gebühren. Der Vanguard Total Stock Market Index Fund, zum Beispiel, hat eine Kostenquote von 0,16%. Das sind 84 % weniger als die durchschnittliche Kostenquote von Fonds mit ähnlichen Beteiligungen.

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Farnoosh Torabi ist Amerikas führende Behörde für persönliche Finanzen, die den Amerikanern dabei hilft, ihr reichstes Leben zu führen. glücklichste Leben. Von ihren frühen Tagen als Berichterstattung für das Money Magazine bis hin zur heutigen Moderatorin einer Primetime-Serie auf CNBC und dem monatlichen Schreiben für O, Das Oprah-Magazin, Sie ist unsere beliebteste Geldexpertin und Freundin geworden.