Ist eine CD ein sicherer Ort für Ihren Notfallfonds?

Ihre Notfallersparnisse sollten auf der Bank sein. Aber zählt eine CD?

Man weiß nie, wann das Leben einem einen finanziellen Kurvenball zuwirft. Sie könnten eines Morgens mit einem Auto aufwachen, das nicht anspringt, mit einer kostspieligen Reparatur zu Hause konfrontiert werden oder mit einer Spur teurer Rechnungen im Krankenhaus landen. Oder Sie könnten Ihren Job verlieren und wochen- oder sogar monatelang ohne Gehaltsscheck auskommen.

Deshalb ist es so wichtig, einen Notfallfonds zu haben. Idealerweise sollten Sie für einen regnerischen Tag zwischen drei und sechs Monate an wesentlichen Lebenshaltungskosten zurückbehalten haben (verwenden Sie unseren Notfallfonds-Rechner, um zu sehen, wie viel Sie sparen sollten). Und im Allgemeinen ist ein Sparkonto der beste Ort, um dieses Geld aufzubewahren. Ein Sparkonto macht das Bargeld sofort verfügbar, und der Kapitalbetrag, den Sie sparen, ist geschützt. Legen Sie Ihren Notgroschen dagegen auf ein Anlagekonto, kann dieser bei sinkenden Marktbedingungen an Wert verlieren, und wenn Sie in einem Abschwung abheben, steht Ihnen weniger Geld zur Verfügung.

Natürlich ist der einzige Nachteil der Aufbewahrung Ihres Geldes auf einem Standardsparkonto, dass Sie nur begrenzte Zinsen darauf verdienen. Sogar Sparkonten mit höheren Renditen zahlen heute weniger als 2 %.

Aber was ist mit einem Depotzertifikat? Mit einer CD können Sie heutzutage über 2% verdienen, was etwas verlockender ist. Dennoch ist es möglicherweise auch nicht der beste Ort für Ihre Notspareinlagen.

Sollte Ihr Notgroschen auf CD gehen?

Der Hauptgrund, warum Sparkonten einen Vorteil gegenüber CDs haben, wenn es um Notfallbargeld geht, ist, dass sie flexibler sind. Mit einem Sparkonto können Sie jederzeit gebührenfrei über Ihr Geld verfügen. Andererseits verpflichten Sie sich mit einer CD, Ihr Geld für einen voreingestellten Zeitraum zu sperren, egal ob es sich um sechs Monate, ein Jahr oder länger handelt.

Richtig, mit CDs sichern Sie sich eine höhere Verzinsung Ihres Geldes als ein Sparkonto. Aber wenn Sie Ihre CD auszahlen, bevor sie fällig ist, werden Sie mit Zinsen von mehreren Monaten bestraft, weil Sie dieses Konto vorzeitig geplündert haben.

Daher ist ein traditionelles Sparkonto möglicherweise immer noch die bessere Wahl für Ihren Notfallfonds. Sie verdienen Zinsen, solange Ihr Geld auf diesem Konto ist, und riskieren zu keinem Zeitpunkt, diese Zinsen zu verlieren.

Das heißt, eine Option, die Sie in Betracht ziehen können, ist das Einfügen von etwas Ihres Notfallfonds auf ein reguläres Sparkonto und den Rest auf eine CD. Auf diese Weise können Sie jederzeit gebührenfrei auf einen Teil Ihrer Ersparnisse zugreifen.

Eine andere Option? Lege einen Teil deines Notfallvorrates auf ein normales Sparkonto und den Rest auf eine CD-Leiter. Mit einer CD-Leiter teilen Sie Ihr Geld auf mehrere CDs auf, die zu unterschiedlichen Zeiten fällig werden, sodass Sie in unterschiedlichen Abständen auf Ihr Geld zugreifen können. Angenommen, Sie haben einen Notfallfonds von 12.000 $. Sie können sich dafür entscheiden, 6.000 US-Dollar auf ein normales Sparkonto, 3.000 US-Dollar auf eine sechsmonatige CD und 3.000 US-Dollar auf eine einjährige CD zu legen. Auf diese Weise wird ein Teil Ihres Bargelds nicht zu lange eingesperrt bleiben.

Den Notfallfonds auf eine CD zu legen, ist immer noch viel sicherer, als ihn anzulegen – aber es ist nicht so flexibel wie ein normales Sparkonto. Es ist zwar keine großartige Sache, ein paar Monate Zinsen zu verlieren, aber es ist auch nicht die schlimmste Strafe, die es gibt. Wenn Sie also entscheiden, dass Sie es nicht ertragen können, zuzusehen, wie Ihr Notgeld auf einem Sparkonto minimal verzinst wird, kann eine CD eine vernünftige Wahl sein.