Kann ich eine alte Pensionskasse übertragen?

Erinnern Sie sich noch an die alte Altersvorsorge Ihres früheren Arbeitgebers? Unabhängig davon, ob es sich um einen leistungsorientierten Plan, einen beitragsorientierten Plan oder sogar einen Gruppen-RRSP handelt, besteht eine gute Chance, dass Sie aus mehreren Gründen Geld auf dem Tisch liegen lassen, wenn Sie ihn bis zur Rente belassen.

1. Sie zahlen wahrscheinlich eine Menge Gebühren.

Viele arbeitgeberfinanzierte beitragsorientierte Pläne und RRSP-Gruppenpläne investieren Ihre Mittel in Investmentfonds mit hohen Gebühren, die die Erträge aus Ihren Investitionen streichen. Diese Gebühren werden Management Expense Ratios (MERs) genannt und wirken sich direkt und negativ darauf aus, wie schnell Ihr Geld wächst. Je höher die Gebühren sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Geld schlecht abschneidet.

2. Sie erhalten keine Finanzberatung.

Die Zahlung höherer Gebühren kann sich lohnen, wenn Sie bereit sind, einen Teil Ihrer Renditen im Austausch für die Beratung durch das Unternehmen/den Berater zu opfern, der Ihre Gelder verwaltet. Während viele arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne hohe Kosten verursachen, sind viele nicht mit Finanzplanungsdiensten ausgestattet. Ihnen wurde wahrscheinlich eine Liste von Fonds angeboten und Sie mussten Ihre eigenen Entscheidungen darüber treffen, in was Sie investieren sollten, was zu einer schlechten langfristigen Performance führen kann, wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun, oder keine Zeit dafür haben Forschung.

Bist du gut diversifiziert? Sind Ihre Investitionen gut auf Ihre Ziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Risikobereitschaft abgestimmt? Rebalancieren Sie regelmäßig? Sind Ihre Investitionen steuereffizient? Sicherzustellen, dass diese Fragen durch eine angemessene Finanzberatung beantwortet werden, ist so wichtig, damit Sie Ihre Altersvorsorge maximieren und sichergehen können, dass Sie bequem in den Ruhestand gehen.

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Finanzberatung inbegriffen

Auch unsere Finanzberater stehen Ihnen jederzeit zur Verfügung, wenn Sie sie brauchen. Sie können Ihnen bei der Planung Ihrer finanziellen Meilensteine ​​helfen und Fragen beantworten, die Sie möglicherweise zu potenziellen Risiken haben oder welche Art von Anlagekonten Sie haben sollten.

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