Lesen eines Rentenjahresberichts:Ist er unterfinanziert?

Ein unterfinanziertes die Pension nicht über genügend Vermögen verfügt, um seine zukünftigen Leistungen zu zahlen. Dies ist in wirtschaftlich schwierigen Zeiten häufig der Fall. US-Pensionsfonds könnten kumuliert um 350 Milliarden Dollar unterfinanziert sein.

Den Jahresbericht des Plans abrufen

Sie sollten darauf achten, dass Ihre Rente ausreichend finanziert ist. Sie können eine Kopie der letzten Zusammenfassung des Jahresberichts Ihres Vorsorgeplans bei Ihrer Personalabteilung anfordern. Alternative, Diese Informationen können Sie bei der Rentenkasse Ihrer Gewerkschaft anfordern. Sie können diese Informationen auch im IRS-Formular 5500 Ihres Plans nachschlagen.

Jeder Rentenverwalter in den Vereinigten Staaten muss dieses Formular einreichen. Dieses Formular enthält detaillierte Finanzinformationen zu Ihrem Plan. Sie können dieses Formular erhalten, indem Sie sich an FreeErisa wenden. Die Rentenverwalter müssen Ihnen auch „zusammenfassende Planbeschreibungen“ zu Ihren besonderen Leistungen geben.

So erkennen Sie, ob Ihr Plan unterfinanziert ist

Um herauszufinden, ob Ihr Plan unterfinanziert ist, Sehen Sie sich den Abschnitt „Finanzierungsquote“ im Jahresbericht Ihres Plans an. Diese Zahl ist ein Verhältnis von Aktiva zu Passiva. Zum Beispiel, Aktien und Wertpapiere, die die Rente hält, oder Gelder, die die Rente an pensionierte Arbeitnehmer auszahlen muss. Wenn die Förderquote über 100 liegt, der Plan ist überfinanziert. Liegt der Deckungsgrad unter 100, der Plan ist unterfinanziert. Je höher das Verhältnis, desto besser finanziert ist der Plan.

Folgen einer unterfinanzierten Rente

Eine unterfinanzierte Rente sollte nicht außer Acht gelassen werden. Ist die betriebliche Altersvorsorge unterfinanziert, Das Unternehmen muss seine Cashflow-Pläne überarbeiten und nicht investitionsbezogene Ausgaben reduzieren. Wenn der Fehlbetrag nicht schnell abgebaut wird, das Unternehmen muss höhere PBGC-Prämien zahlen. Dies stört den Cashflow des Unternehmens weiter. Außerdem, Unternehmen sind verpflichtet, ihre Mitarbeiter zu informieren, wenn ihr Pensionsplan unterfinanziert wird. Dies erregt die Aufmerksamkeit der Anleger, Anbieter, Kreditgeber, und Ratingagenturen, was das Unternehmen in weitere finanzielle Schwierigkeiten bringen könnte.

Was Sie tun können, wenn Ihr Plan unterfinanziert ist

Eine unterfinanzierte Rente bedeutet nicht zwangsläufig, dass Sie die erworbenen Leistungen nicht erhalten. Die Renten des öffentlichen Sektors sind ziemlich sicher, da die Regierung die Steuern erhöhen kann, um den Fehlbetrag auszugleichen. Jedoch, Wenn der Deckungsgrad Ihres Plans deutlich unter 100 liegt, Vielleicht möchten Sie etwas gegen die Situation unternehmen. Sie können sich mit anderen Arbeitnehmern zusammenschließen, die die Rente abdeckt, und Änderungen des Plans verlangen. Wenden Sie sich an den Planverwalter und eventuelle Gewerkschaftsvertreter.

Planadministratoren sind verpflichtet, Ihre Fragen anzuhören und zu beantworten. Bedauerlicherweise, Sie könnten sich wahrscheinlich nicht für Ihren Plan entscheiden, selbst wenn er in Schwierigkeiten ist. Jedoch, Ihre Rente ist teilweise vom US-Arbeitsministerium geschützt, nach dem Arbeitnehmerrentensicherungsgesetz. Ein insolventer Plan ist teilweise durch die Pension Benefit Guaranty Corporation geschützt. Wenn ein Unternehmen eine unterfinanzierte Rente hat, sie kann spätere Zahlungen leisten, um die erforderlichen Mittel einzuholen. Dieser Prozess wird als beschleunigte Zahlungen mit „Defizit-Reduktions-Beiträgen“ (DRCs) bezeichnet.