3 Anzeichen dafür, dass Ihre Rente in Schwierigkeiten ist

Wenn Sie das Glück haben, noch bei einem Arbeitgeber zu arbeiten, der eine definierte Leistung anbietet oder die Pension Plan (im Gegensatz zu den populäreren beitragsorientierten Plänen wie 401(k)s oder Steuersparkonten), Es gibt mindestens 3 Anzeichen, die Ihnen sagen, wenn Ihr Plan in Schwierigkeiten ist. Leistungsorientierte Pläne, Dies sind die traditionellen Pensionspläne, die größtenteils durch die beitragsorientierten Pläne des Typs 401(k) ersetzt wurden, sind ein großer Vorteil für die Arbeitnehmer, da sie ausschließlich vom Arbeitgeber finanziert werden. Es sind etwa 30, 000 solcher Pläne in den USA existieren, nach der Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) in Washington, DC

Bevor Sie die Anzeichen dafür besprechen, wann Ihr Pensionsplan in Schwierigkeiten ist, ist es wichtig, leistungsorientierte Pläne nicht mit beitragsorientierten Plänen zu verwechseln. 401(k)s sind keine Pensionspläne. Sie werden sowohl von Arbeitnehmern als auch von Arbeitgebern getragen und unterliegen den vom Kongress festgelegten Beitragsgrenzen. Obwohl sie auch zur Finanzierung von Anforderungen verwendet werden und unter die maßgeblichen Anforderungen des Employee Retirement Income Security Act von 1974 fallen, Dieser Artikel konzentriert sich ausschließlich auf leistungsorientierte Pläne.

Anzeichen von Schwierigkeiten für die Pensionskasse

Die Anzeichen dafür, dass Ihr leistungsorientierter Plan in Schwierigkeiten ist, sind, wenn der Arbeitgeber finanzielle Probleme hat und nicht in der Lage ist, die im Plandokument geforderten regelmäßigen Beiträge zu leisten. Ein weiteres Anzeichen für Besorgnis ist, wenn der Arbeitgeber die Beiträge für einen Zeitraum von Jahren aufschiebt, bevor er sie wieder aufnimmt, oder wenn ein Arbeitgeber die Umwandlung des leistungsorientierten Plans in einen beitragsorientierten Plan erwägt.

Arbeitgeber in finanziellen Schwierigkeiten

Wenn ein Arbeitgeber, der einen leistungsorientierten Plan eingerichtet hat, in finanzielle Schwierigkeiten gerät, wird er in der Regel nach Möglichkeiten suchen, Kosten zu senken, indem er die Rentenbeiträge senkt oder streicht. Dahinter steht der Gedanke, dass sie in wirtschaftlich besseren Zeiten für das Unternehmen versäumte Beiträge nachholen können, damit der Plan zahlungsfähig bleibt. Bedauerlicherweise, dieser Ansatz kann zu nicht geleisteten Verlustbeiträgen führen. Sollte das Unternehmen an den finanziellen Problemen scheitern, PBGC tritt als Bürge ein, aber nur für einen Prozentsatz des Betrags, der einem Rentner geschuldet wird.

Beitragsaufschub für mehrere Jahre

Etwas Unternehmen beschließen, Beiträge zu einem beitragsorientierten Pensionsplan für mehrere Jahre zahlungsunwirksam aufzuschieben und das Geld für andere Bereiche des Unternehmens zu verwenden. Eine unterfinanzierte Pensionsverpflichtung ist für Rentner ein schlechtes Zeichen, denn wenn mehr Mitarbeiter in Rente gehen, als für den Plan vorgesehen, es zwingt den Arbeitgeber als Plantreuhänder, den Vorsorgeplan zu ändern, um seine Rentenzahlungsanforderungen zu erfüllen.

Conve Umwandeln eines leistungsorientierten Plans in einen beitragsorientierten Plan

Wenn ein Arbeitgeber erwägt, seinen leistungsorientierten Plan in einen beitragsorientierten Plan umzuwandeln, Dies führt zu einer geringeren Auszahlung an die Teilnehmer des Plans. Dies liegt daran, dass beitragsorientierte Pläne, durch ihre unterschiedliche Natur, die Beitragshöhe von Arbeitnehmern und Arbeitgebern begrenzen, wohingegen bei einem leistungsorientierten Plan die Leistung des Plans auf dem Durchschnitt des letzten Gehalts des Mitarbeiters basiert.