Kann ich gleichzeitig Geld in US-amerikanische und kanadische Rentenpläne haben?

Wenn Sie ein Amerikaner mit einer bestehenden IRA sind, der kurz davor steht, nach Kanada umzuziehen, oder ein Kanadier mit einem RRSP, der sich in Amerika niederlassen möchte, ist die gute Nachricht, dass Sie, in welche Richtung Sie auch gehen, Ihren Ruhestand nicht verlieren werden Ersparnisse (oder müssen die Grenze mit Ihren Lebensersparnissen an Ihren Körper kleben wie der arme alte Pop Pop.) Für genau diese Probleme wurde ein Abkommen namens United States Income Tax Convention geschaffen. Sollte eine Amerikanerin, die nach Kanada einwandert, ihre bestehenden Investitionen in den US-Rentenplan behalten wollen, ist sie gesetzlich dazu berechtigt, solange sie jedes Jahr mit ihrer Steuererklärung eine Wahl einreicht. (Sie kann sich auch dafür entscheiden, ihre IRA in ein RRSP zu verschieben, jedoch funktioniert dies nicht umgekehrt für diejenigen, die nach Amerika ziehen – der Internal Revenue Service erlaubt nicht, dass RRSPs in IRAs umgewandelt werden.)

Da die Canada Revenue Agency nur Formulare und veröffentlichte Richtlinien für Inhaber von Roth IRA-Plänen und nicht für IRAs und 401Ks bereitstellt, wird Ihr Steuerberater eine gute Frage darüber sein, wie genau Sie diese Wahl einreichen. Ebenso können RRSP-Inhaber ihre Gelder auch nach ihrem Umzug in die USA auf ihrem Konto behalten. Es gibt einige ziemlich byzantinische Wege, wie die CRA und der IRS dieses Geld bei der Auszahlung besteuern, daher ist es absolut sinnvoll, sich vor dem großen Umzug mit einem Buchhalter zu beraten, und einige Investitionsanpassungen können ratsam sein. Denken Sie nach dem Umzug daran, dass es illegal ist, Beiträge zu einem kanadischen oder amerikanischen Rentenplan zu leisten, wenn Sie sich außerhalb des Landes aufhalten.