Wie ich mich im Ruhestand bezahle

Es war der 14. Mai 2021, genau 10 Jahre und 1 Tag nachdem ich meine Dissertation an der University of Mississippi verteidigt habe.

Ich saß an meinem Computer und entwarf die schwierigste E-Mail, die ich je verschicken musste. Vielleicht war es der Kampf der über 40 Forschungsarbeiten, die ich veröffentlicht habe? Oder der lange Weg zur Amtszeit? Vielleicht lag es einfach daran, dass ich daran gewöhnt war, einen J-O-B zu haben und den, den ich hatte, ohne Ersatz verließ.

Wie auch immer, Ich wusste, dass es an der Zeit war, weiterzuziehen, reichte meine Kündigung ein und ging mit 41 Jahren in den Ruhestand. Woher wissen Sie, wann Sie finanziell unabhängig sind und Ihre Vollzeitbeschäftigung kündigen können?

Weiterlesen: Finanzielle Unabhängigkeit, Frühzeitig in Rente gehen (FIRE):Worum geht es?

Finanzierung des Ruhestands mit passivem Einkommen

Wenn Sie Ihre Ausgaben aus passiven Einkommensquellen bezahlen können, Sie „müssen“ nicht mehr arbeiten.

In den letzten vier Jahren hat Ich habe gespart und investiert wie verrückt, meine 401k ausschöpfen, 457b, Roth IRA, und mehr zu anderen Anlageinstrumenten hinzuzufügen, um ein Notgroschen zu akkumulieren, das genug Dividenden und Kapitalgewinne einbringt, damit ich mir selbst ein Gehalt zahlen kann.

Ich war ein paar Jahre genügsam und kann jetzt jahrelang von meinem Notgroschen leben, basierend auf der 4%-Regel, die in der FIRE-Literatur häufig zitiert wird.

Sobald ich genug gesammelt habe, um meine FIRE-Nummer zu erreichen, Es war an der Zeit zu kündigen und meine Rentenkonten am Arbeitsplatz aufzulösen. Ich hatte zwei Konten, die ich aus dem Plan meines ehemaligen Arbeitgebers entfernen wollte:ein qualifiziertes 403b und ein privates 457b.

Rollover von Arbeitsplatzplänen

Hier waren die Schritte, die ich unternommen habe, um die Kontrolle über mein Vermögen auf meinen betrieblichen Altersvorsorgekonten zu erlangen, damit ich beginnen kann, Geld abzuheben, um mich selbst zu bezahlen.

Stimmen Sie sich mit Ihrem Arbeitgeber ab

1. Nach meinem letzten Arbeitstag Ich rief meine Personalabteilung an und sprach mit dem Leistungskoordinator. Ich habe sie gebeten, sicherzustellen, dass sie meinem Anbieter für ein betriebliches Altersvorsorgekonto mitgeteilt haben, dass ich kein Angestellter mehr bin. Aus irgendeinem Grund, mein Arbeitgeber hat dies nicht automatisch getan, Also musste ich sie anrufen und darum bitten. Der Mitarbeiter der Personalabteilung konnte die Aktualisierung vornehmen, während ich telefonierte.

Verstehen Sie Ihre Optionen

2. Ich rief meinen Anbieter für ein Ruhestandskonto am Arbeitsplatz an und sagte ihm, dass ich vorhabe, meine 403b zu verlängern und meine Optionen für die 457b zu kennen. Wie erwartet, Ich könnte meine 403b in meine eigene bereits bestehende traditionelle IRA umwandeln. Es gab einen einfachen Online-Prozess für den Rollover. Mir wurden Fragen gestellt wie:

• Ist das eine Folge einer Scheidung?
• Bist du behindert?
• Wie lauten die Kontoinformationen des Kontos, auf das Sie das Geld einzahlen?

Betrachten Sie die Steueroptimierung

3. Hier waren die Optionen für meinen privaten 457b, der für diejenigen, die für die Regierung oder öffentliche Einrichtungen arbeiten, etwas anders ist (Erkundigen Sie sich immer bei Ihrem betrieblichen Altersvorsorgeanbieter, IRS-Regeln, und Ihr Finanzberater).

Die 457b erlaubte mir, die Zahlung eines Teils meines Lohns während meiner Spitzenverdienerjahre zu verschieben. was mein zu versteuerndes Einkommen reduziert hat. Diese Art von Anlagekonto wird mit Beiträgen vor Steuern finanziert. Zuletzt, Es gibt keine 10 % Strafe für die Verwendung der Mittel vor dem Rentenalter und genau deshalb habe ich mich entschieden, darin zu investieren. Ich hatte vor, vorzeitig in Rente zu gehen.

Es gibt viel über ein 457b-Konto zu verstehen, zum Beispiel, dass das investierte Geld Eigentum des Arbeitgebers ist. Wenn Ihr Arbeitgeber in Konkurs geht, dass Geld als Eigentum zur Begleichung von Schuldnern verwendet werden kann. Lassen Sie sich zu diesem Konto beraten, bevor Sie investieren. Ebenfalls, 457b Ausschüttungen werden auf einem W-2 für das Steuerjahr gemeldet, in dem ich Ausschüttungen vornehme. Im Wesentlichen, Ich hatte vier Verteilungsoptionen für den 457b:

1) Nehmen Sie jetzt oder später einen Pauschalbetrag und machen Sie mit dem Geld, was ich will. Ich kann es auf ein Maklerkonto verschieben, in andere Vermögenswerte investieren oder für den Lebensunterhalt verwenden. Wenn ich es in eine Vermittlung bei einer anderen Firma einbeziehe, auch nach Zahlung der Einkommensteuer, Ich zahle Kapitalertragsteuer, wenn ich Aktien verkaufe, um im Laufe der Jahre Abhebungen vorzunehmen.

2) Lassen Sie es beim aktuellen Anbieter, bis ich bereit bin, es zu verwenden oder die erforderlichen Mindestverteilungen zu übernehmen. Solange ich keine Ausschüttung vornehme, fällt keine Einkommensteuer an. Wenn ich es im ursprünglichen Konto belasse, es wird weiter steuerfrei wachsen. Der Nachteil dabei ist, dass ich bei den Anlagemöglichkeiten (und den entsprechenden Gebühren) feststecke, die über die betriebliche Altersvorsorge meines Arbeitgebers zur Verfügung stehen.

3) Wandeln Sie es beim aktuellen Anbieter in eine Rente um.

4) Wechseln Sie zu einem anderen privaten 457b mit einem neuen Arbeitgeber.

Die Quintessenz

Manchmal können Sie Ihre Meinung zu Ihrem Verteilungsdatum ändern. Mein Plan ermöglicht es mir, eine Auswahl des Verteilungsdatums zu treffen, und dieses Datum kann nur einmal geändert werden.

Egal was, Entscheiden Sie, was mit Ihren Arbeitsplatzkonten geschehen soll, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen. Wieso den? Gebühren können Ihre Zeit bis zur finanziellen Freiheit beeinträchtigen. Ich empfehle, den Personal Capital Fee Analyzer zu verwenden, um zu sehen, wie viel Anlagegebühren Sie kosten – die Antwort wird Sie vielleicht überraschen. Ich habe das kostenlose Personal Capital Dashboard verwendet, um alle meine Finanzkonten an einem Ort zu verfolgen. Ich konnte mit den kostenlosen Tools ein Budget erstellen, meine Investitionen analysieren, und schließlich finanzielle Freiheit zu erlangen.

Warum ist finanzielle Freiheit wichtig? Für mich, Es ist die Möglichkeit, die Stunden meines Lebens absichtlich zu verbringen, ohne sich um Geld sorgen zu müssen! Ich habe die Freiheit, liebevoll Zeit mit meiner Familie zu verbringen. Es steht mir frei, an meinen Nebengeschäften so viel oder so wenig zu arbeiten, wie ich möchte. Ich bin frei, mich ehrenamtlich zu engagieren und über Dinge zu schreiben, die mir wichtig sind. Ich kann mich jeden Tag auf meine Gesundheit konzentrieren, Familie, und Glück. Zeit ist kostbar, denn es ist die einzige Sache, die du nie wieder zurückbekommen wirst.