Roth IRA-Umrechnungsrechner

Was ist eine Roth IRA-Konvertierung?

Eine Roth IRA-Konvertierung ist ein Tool, das es Einzelpersonen ermöglicht, Geld von einem steuerbegünstigten Ruhestandskonto wie einem traditionellen IRA oder 401k in ein Roth IRA umzuwandeln.

Roth IRAs werden nicht wie viele andere Rentenkonten steuerbegünstigt. Das heißt, das Geld, das Sie einzahlen, ist das Einkommen nach Steuern. Aber wenn Sie Geld umwandeln, das sich bereits auf einem anderen Rentenkonto befindet, dann haben Sie wahrscheinlich bereits einen Steuerabzug dafür vorgenommen. Als Ergebnis, Roth IRA-Umwandlungen gelten als steuerpflichtiges Einkommen, und Sie müssen auf den vollen Betrag, den Sie umwandeln, Einkommenssteuern zahlen.

Wer sollte eine Roth IRA-Konvertierung durchführen?

Der Hauptvorteil einer Roth IRA besteht darin, dass Sie Dollar nach Steuern beisteuern, aber dann können Sie Ihre Einkünfte im Ruhestand beziehen. Aufgrund dieser steuerfreien Abhebungen eine Roth IRA-Umwandlung könnte die richtige Wahl für alle sein, die erwarten, im Ruhestand einen höheren Steuersatz zu zahlen.

Es gibt viele Gründe, warum jemand im Ruhestand einen höheren Steuersatz zahlen könnte. auch wenn es so aussieht, als wäre das nicht der Fall.

Wenn Sie am Anfang Ihrer Karriere stehen, dann könnte Ihr aktueller Steuersatz der niedrigste sein, den Sie in Zukunft zahlen werden. Dies könnte auch für junge Familien mit vielen Abzügen der Fall sein.

Ein weiterer guter Zeitpunkt für Roth-Umwandlungen wäre in einem Jahr, in dem Ihr Einkommen aus irgendeinem Grund relativ niedrig ist. wie z.B. Freistellung für ein Sabbatical, Mini-Ruhestand, oder zur Schule zurückkehren. Zusätzlich, es kann nützlich sein, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren, wie die Millionen Menschen, die 2020 ihren Arbeitsplatz verloren haben.

Auch ein Roth IRA Hintertür ist ein guter Grund, einen Roth Umbau durchzuführen. Einer der Nachteile eines Roth IRA sind seine Einkommensberechtigungsbeschränkungen. Nur Personen mit einem Einkommen von 140 US-Dollar, 000 oder weniger und verheiratete Paare mit einem Einkommen von 208 USD, 000 oder weniger können im Jahr 2021 beitragen. Unter Verwendung von Backdoor-Roth-IRA-Konvertierungen, Sie können die Einkommensbeschränkung umgehen, sodass auch gut verdienende Einzelpersonen und Paare zu einer Roth IRA beitragen können.

Letzten Endes, Eine Roth-Umwandlung gibt Ihnen die Gewissheit, dass Ihr Altersguthaben im Alter direkt in die Tasche fliesst und nicht steuerpflichtig.

Eine Roth IRA-Konvertierung ist auch von Vorteil, wenn Sie planen, IRA-Verteilungen zu verzögern. Im Fall einer traditionellen IRA, Sie müssen die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) ab dem Alter von 72 Jahren in Anspruch nehmen. Ein Roth IRA hat keine solche Anforderung. Dies macht es zu einem hervorragenden Werkzeug für jedes Geld, das Sie Ihren Erben hinterlassen oder in Ihren späteren Jahren verwenden möchten.

Wer sollte keine Roth IRA-Konvertierung durchführen?

Während eine Roth IRA-Konvertierung für viele Personen ein großartiges Werkzeug sein kann, Es ist nicht für jeden der richtige Schritt.

Der Vorteil der Roth IRA besteht darin, dass Sie jetzt die Steuerrechnung auf Ihre Beiträge bezahlen können. aber dann im Ruhestand Ihre Einkünfte steuerfrei beziehen. Aber für Leute mit hohem Einkommen, Gut möglich, dass ihr Steuersatz im Ruhestand deutlich niedriger ist als heute. In diesem Fall, Es kann von Vorteil sein, die Steuerrechnung im Ruhestand zu bezahlen, wenn der Steuersatz niedriger ist.

Eine weitere Überlegung bei Roth IRA-Umwandlungen ist, dass der Betrag, den Sie umwandeln, im laufenden Steuerjahr als steuerpflichtiges Einkommen gilt. Zuerst, Dies könnte zu einer hohen Steuerrechnung führen, die mehr ist, als Sie zur Hand haben. Und in einigen Fällen, es könnte Sie in die nächste Steuerklasse bringen, was zu einer höheren Rechnung führt, als Sie erwartet hatten.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Roth IRA-Umbau das Richtige für Sie ist, Lassen Sie sich von einem Steuerberater beraten.