Renten verstehen

Die meisten Erwachsenen haben ein Girokonto, ein Sparkonto, und wissen, wie man eine Einlagenbescheinigung kauft. Jedoch, Wenn Sie sie fragen, was eine Rente ist, Sie werden wahrscheinlich ein paar Schulterzucken bekommen.

Renten werden oft missverstanden, In diesem Artikel werden wir die Grundlagen einer Rente behandeln. die verschiedenen Rentenarten, und wie Renten funktionieren.

Was ist eine Rente?

Eine Annuität ist ein Versicherungsvertrag, der einen garantierten Einkommensstrom für einen bestimmten Zeitraum oder lebenslang bietet. Ein garantierter stetiger Einkommensstrom ist der heilige Gral der Finanzplanung, Warum überschwemmt also nicht jeder Versicherungsgesellschaften, um eine Rente zu kaufen? Da jede Art von „Garantie“ mit hohen Kosten verbunden ist, und nicht jeder braucht eine Garantie.

Eine finanziell versierte Person, die verantwortungsbewusst für den Ruhestand spart, kann sich möglicherweise selbst versichern, anstatt eine Rente zu kaufen. Darüber hinaus, Renten sind komplex und es gibt verschiedene Arten von Renten mit Hunderten von Optionen, Reiter, Haftungsausschlüsse, Fußnoten, und Eventualitäten.

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Wie funktionieren Renten?

Um zu verstehen, wie Renten funktionieren, Sie müssen zuerst die beiden Hauptarten von Renten verstehen:

1. Sofortrente

Wenn Sie sofort einen garantierten Einkommensstrom benötigen, Sie können einen Kapitalbetrag in eine Sofortrente umwandeln, die monatlich ausbezahlt wird, vierteljährlich, oder jährlich. Sie haben die Möglichkeit, Zahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren oder bis zu Ihrem Tod zu erhalten. Jawohl, Wenn Sie haben Altersvorsorge , davon kannst du anfangen zu zeichnen, Aber es besteht immer die Gefahr, dass Ihnen das Geld ausgeht, bevor Sie sterben.

2. Aufgeschobene Rente

Wenn Sie noch Jahre vom Ruhestand entfernt sind und sicherstellen möchten, dass Sie im Ruhestand über eine garantierte Einkommensquelle verfügen, Sie können eine aufgeschobene Rente erhalten. Das Geld, das Sie investieren, wird innerhalb der Annuität steueraufgeschoben (ähnlich wie Ihre 401k), sodass Sie Zahlungen zu einem späteren Zeitpunkt erhalten.

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Weitere zu berücksichtigende Optionen

Der Kauf einer Rente ist nicht so einfach wie die Entscheidung, ob Sie nur eine sofortige oder aufgeschobene Rente wünschen. Hier sind einige weitere Rentenoptionen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

• Einmalprämie – Sie kaufen eine Rente mit einem Pauschalbetrag.
• Flexible Prämie – Sie leisten mehrere Prämienzahlungen an die Versicherungsgesellschaft.
• Fest – Ihr Geld wird von der Versicherungsgesellschaft mit einem festen Zinssatz verzinst. Wenn Sie beginnen, Einkommen zu erhalten, eine feste Zahlung ist garantiert.
• Variable – Ihr Geld wird je nach Risikostufe in Unterkonten aufgeteilt und in Aktien investiert, Anleihen oder andere Anlagen. Die Rente zahlt ein Mindesteinkommen, die je nach Performance der Unterkonten steigen könnte. Der Nachteil ist, dass diese in der Regel wesentlich höhere Gebühren haben als Investmentfonds.
• Aktienindexiert – Eine Variante einer Festrente, bei der der Zinssatz auf einem externen Index basiert, wie ein Börsenindex. Ähnlich wie bei variablen Renten, dieses Produkt zahlt einen Mindestsatz, die steigen könnte, wenn der Index besser abschneidet.
• Lebenslanges Einkommen – Sie beziehen Einkommen, solange Sie leben, auch wenn die Zahlungen den Betrag übersteigen, den Sie in die Rente eingezahlt haben. Wenn Sie einen Ratenrückerstattungsreiter kaufen, Ihre Anspruchsberechtigten erhalten auch nach Ihrem Tod weiterhin Zahlungen, bis der an Sie und Ihre Anspruchsberechtigten gezahlte Gesamtbetrag der Prämie entspricht. Wenn Sie keinen Reiter gekauft haben, Die Versicherung behält das Geld.
• Gemeinsames und lebenslanges Einkommen – Gewährt Einkommen, solange Sie oder der Hinterbliebene leben.

Unsere Stellungnahme

Wie bei jedem Vertrag, den Sie unterzeichnen, oder bei jedem Finanzprodukt, das Sie kaufen, Es ist immer ratsam, Fragen zu stellen und gründlich zu verstehen, was Sie kaufen. Jawohl, es gibt Regelungen zum Schutz der Verbraucher bis zu einem gewissen Grad, aber niemand kümmert sich mehr um Ihr Geld als Sie.

Bevor Sie also eine Rente kaufen, Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Sie kaufen, und dass Sie Ihre Recherchen durchgeführt haben und glauben, dass Sie ein guter Kandidat für das Produkt sind. (Wenn Sie dabei Hilfe benötigen, sprich mit a nur kostenpflichtiger Finanzberater .) Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie ein Produkt kaufen, das für Ihre Bedürfnisse geeignet ist und Ihren Zielen entspricht und dass Sie es aus der bestmöglichen Quelle kaufen, unter Berücksichtigung der Gebühren und Risiken.

Hier sind ein paar Fragen, die Sie sich bei der Recherche stellen sollten:

• Wie hilft eine Rente bei meinem Ruhestand?
• Ist die Rente inflationsbereinigt?
• Wie hoch ist meine Risikobereitschaft und wie beeinflusst der Kauf einer Annuität dies im Vergleich zu einer Investition in einen Investmentfonds?
• Wie viel Geld sollte ich in eine Rente investieren?
• Wie ist das Rating und die Stärke des Rentenemittenten und wie hoch sind die Gebühren?

Wenn Sie erwägen, eine Rente zu kaufen, Stellen Sie sicher, dass Sie die potenziellen Vor- und Nachteile kennen und wissen, wie es in Ihren gesamten Ruhestandsplan passt. Vollständig informiert zu sein ist entscheidend, Wenden Sie sich daher am besten an einen vertrauenswürdigen Finanzberater, um die komplexe Welt der Renten zu verstehen.