So lesen Sie einen Vertrag mit variabler Annuität

Variable Renten sind in der Regel Verträge mit einer Versicherungsgesellschaft. Gemäß diesem Vertrag verpflichtet sich das Unternehmen, den Kunden in Zukunft regelmäßig zu bezahlen. Ein Vertrag mit variabler Annuität wird erworben, indem man mindestens einen einzelnen Kauf oder mehr bezahlt. Bevor Sie einen variablen Rentenvertrag abschließen, sollten Sie sich mit den Grundlagen der von Ihnen in Betracht gezogenen Rentenversicherung vertraut machen. Es ist wichtig, dass Sie die Kosten und Ausgaben für die Investition verstehen. Lesen Sie die nachstehenden Anweisungen, um den Vertrag mit variabler Annuität und die damit verbundenen Kosten zu verstehen.

Verstehen der Sterblichkeits- und Spesenrisikogebühr

Das erste, was Sie wissen müssen, ist die Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr. Die Kosten bezahlen die Versicherungsgesellschaft für das Risiko, das sie eingehen, um Ihnen den Rentenvertrag bereitzustellen. Sie investieren beispielsweise 10 USD, 000 in variabler Annuität; die schlechte Performance des Marktes lässt den Wert auf 7 US-Dollar sinken, 000. Bei deinem Ableben, die Versicherungsgesellschaft zahlt Ihrem Anspruchsberechtigten 10 USD, 000, auch wenn der Wert jetzt 7 $ beträgt, 000. Auch ein Teil der Sterblichkeits- und Spesenrisikogebühr entschädigt den Agenten, der Ihnen beim Kauf des Produkts geholfen hat.

Die Verwaltungsgebühren

Diese Gebühr ersetzt grundsätzlich die ordnungsgemäße Führung von Aufzeichnungen und die Leistungen Ihres Vertrages. Es ist deutlich weniger als die Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr. Manchmal wird es als Prozentsatz Ihres gesamten investierten Wertes berechnet, z. fünfzehn%, und manchmal wird es als pauschale Dollargebühr erhoben, zum Beispiel $50 pro Jahr. Wenn Ihr Vertrag einen bestimmten Dollarwert überschreitet, die Verwaltungsgebühren können erlassen werden.

Ausgaben für Unterkontofonds

Die Kosten des Unterkontofonds sind ein prozentualer Zuschlag für die in einem Vertrag verfügbaren Anlagemöglichkeiten. Sie können zwischen 25 und 2 % pro Jahr liegen. Der Fondsmanager, der die Anlagen auf dem Unterkonto verwaltet, wird durch diese Kosten entschädigt. Die variablen Rentenverträge bieten mindestens 20 Optionen für Anlageunterkonten. Aus diesen können Sie eine Option auswählen und die Kosten variieren entsprechend. Gegen den Wert jedes Fonds, den Sie in einem Vertrag besitzen, dieser Aufwand wird gesondert berechnet.

Ausgabeaufwendungen

Dies sind ein weiterer der variablen Rentenausgaben. Diese Gebühren beziehen sich auf die Kosten, die Ihnen entstehen, wenn Sie Ihren Rentenvertrag vorzeitig auflösen. Wenn Sie Ihren Vertrag vor dem Alter von 59,5 Jahren auflösen, Sie müssen möglicherweise zusätzliche Steuern und eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Internal Revenue Service zahlen. Sie sollten wissen, dass Sie bei einer Reihe von variablen Rentenverträgen den "Rückgabebetrag", d. h. 10 % des Vertragswertes, ohne diese Kosten beziehen können. Innerhalb des Abgabezeitraums, Wenn Sie Ihren Rentenvertrag auf eine andere Versicherungsgesellschaft übertragen, tragen Sie die Rückkaufskosten. Die Rückgabefristen dauern in der Regel zwischen 5 und 10 Jahren.

Fahrergebühren

Dies sind die Ausgaben für Fahrer, die einem Rentenvertrag hinzugefügt werden. Beispiele sind Einkommenserhöhungen und Sterbegelderhöhungen.

Andere Vorsichtsmaßnahmen

Berücksichtigen Sie vor dem Kauf einer variablen Annuität die Risiken, Kosten, Gebühren und Anlageobjekte sorgfältig. Für eine detaillierte Prüfung sollten Sie sich an einen Finanzexperten wenden und den Prospekt sorgfältig lesen, bevor Sie eine Zahlung oder Anlage tätigen.