So schließen Sie ein Rentenkonto

Rentenkonten sollen die Einkommensquellen des Bundes wie die Sozialversicherung ergänzen, wenn Sie das Rentenalter erreichen. Der Internal Revenue Service betrachtet 59 1/2 Jahre als Rentenalter. Sie können ein Rentenkonto jederzeit schließen, Beachten Sie nur etwaige Steuerschulden oder Kontostrafen dafür. Sie brauchen zwar keinen bestimmten Grund, um ein Rentenkonto jederzeit zu schließen, Es gibt einige Gründe, die Sie von Strafen befreien.

Schritt 1

Rufen Sie den Verwalter des Rentenkontos oder den Planadministrator an. Die Verfahren sind die gleichen für eine IRA, 401k, 403b oder ein anderer qualifizierter Altersvorsorgeplan. Fordern Sie ein Verteilungsformular an.

Schritt 2

Füllen Sie das Verteilungsformular vollständig aus, um eine "100-Prozent"-Ausschüttung zu erhalten. Der Planverwalter hat Ihr Geburtsdatum aktenkundig und behält automatisch 20 Prozent auf Ausschüttungen vor dem Alter von 59 1/2 Jahren ein, es sei denn, Sie geben auf dem Formular an, dass Sie sich für eine Härtefallausschüttung qualifizieren. die Studiengebühren bezahlen oder bis zu 10 US-Dollar verwenden, 000 für einen Hauskauf oder Schließungskosten.

Schritt 3

Unterschreiben Sie das Formular und senden Sie es an die Depotbank an die auf dem Formular angegebene Adresse. Warten Sie ein bis zwei Wochen, bis Sie Ihren Scheck erhalten.

Schritt 4

Besorgen Sie sich das 1099-R im Januar des Jahres nach Ihrer Verteilung. Bestätigen Sie, dass der ausgeschüttete Betrag korrekt ist und dass die Ausschüttung richtig codiert ist. Normalverteilungen nach dem Alter von 59 1/2 Jahren haben Code 7 in Box 2. Codes 1 und 2 beziehen sich auf Frühverteilungen, die erste ohne bekannte Ausnahme und die zweite mit einer bekannten Ausnahme (wie die Härteverteilungen zur Verhinderung der Zwangsvollstreckung).

Schritt 5

Melden Sie das steuerpflichtige Einkommen, das in der 1099-R in Zeile 15a des IRS-Formulars 1040 aufgeführt ist, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, um das Einkommen ordnungsgemäß zu berücksichtigen.

Spitze

Wenn Sie mit der Anlagerendite Ihres Vorsorgekontos unzufrieden sind, das Geld aber nicht benötigen, Ziehen Sie in Erwägung, einen Rollover oder eine Übertragung in eine neue IRA durchzuführen, die Ihren Investitionsbedürfnissen entspricht. Sprechen Sie mit Ihrem Planadministrator, um zu erfahren, ob Sie sich für einen Rollover oder eine Übertragung qualifizieren.

Warnung

Konsultieren Sie einen Steuerberater, bevor Sie ein Rentenkonto schließen, um genau zu erfahren, wie viel von der Ausschüttung an die Steuern verloren geht.