Fakten zur Rentensteuer, die jeder Senior kennen sollte

Sie haben Ihr ganzes Leben damit verbracht, sich auf den Ruhestand vorzubereiten und zu sparen, Sie haben jedoch möglicherweise nicht berücksichtigt, wie sich die Rentensteuer auf Ihren Ruhestand auswirkt. Wenn Sie endlich in Rente gehen, Es gilt ein ganz neues Regelwerk zu lernen – bei der Besteuerung Ihrer Altersleistungen. Nach der Pensionierung, Das Leben verändert sich in vielerlei Hinsicht – und Ihre Finanzen auch. Anstatt einen Beitrag zu steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen zu leisten, Sie werden wahrscheinlich anfangen, Gelder von diesen Plänen abzuheben.

Steuern und Ihr 401(k)

Sobald Sie in Rente gehen, Sie müssen entscheiden, wie Sie mit den Geldern umgehen, die sich in Ihrem 401(k) angesammelt haben, oder ähnliche Altersvorsorge. Wenn Ihr Guthaben 5000 USD oder mehr beträgt, Sie können es bei Ihrem ehemaligen Arbeitgeber belassen. Jedoch, wenn Sie bei Ihrer Pensionierung mindestens 55 Jahre alt sind, Sie können 401(k)-Gelder ohne Strafen abheben, die Entnahmen gelten jedoch als steuerpflichtiges Einkommen. Wenn Sie sich entscheiden, das Geld in Ihrem 401 (k) in eine IRA a umzuwandeln, müssen Sie warten, bis Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sind, um Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.

Steuern und ein traditioneller IRA

Wenn Sie sich entscheiden, einige oder alle Ihrer 401(k)-Gelder in ein IRA-Konto umzuwandeln, Sie können Ihren Steueraufschub beibehalten, indem Sie das Geld direkt bei einem neuen Broker oder einer Investmentfondsgesellschaft einzahlen. Jedoch, Erlauben Sie Ihrem Arbeitgeber nicht, den Scheck an Sie zu stellen. Wenn Sie tun, Ihr Arbeitgeber muss 20 Prozent der 401(k)-Mittel als an die Regierung zu zahlende Steuern einbehalten. Um es zu vermeiden, Lassen Sie einfach Ihren Arbeitgeber den Scheck auf das IRA-Konto des Brokers oder Investmentfonds ausstellen.

Obligatorische Ausschüttungen

Ihr steuerbegünstigter Status bei der Altersvorsorge wird nicht ewig bestehen. Eigentlich, und Sie müssen bis zum 1. April des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem Sie 70 1/2 werden, steuerpflichtige Abhebungen aus Ihrem traditionellen IRA- oder 401(k)-Plan vornehmen; Außerdem, Sie müssen bis zum 31. Dezember desselben Jahres mit den jährlichen Auszahlungen beginnen. Es gibt eine Ausnahme von dieser Regel:Wenn Sie mit 70 1/2 oder mehr noch beschäftigt sind, Dann müssen Sie erst abheben, wenn Sie tatsächlich in Rente gehen. Aber, Sie müssen weiterhin jährliche Ausschüttungen von Ihrem traditionellen IRA akzeptieren.

Die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMD) werden durch den Betrag Ihres Kontostands bestimmt, der durch einen vom IRS festgelegten Lebenserwartungsfaktor dividiert wird. Wenn Sie nicht den vollen Betrag Ihrer erforderlichen Mindestausschüttung akzeptieren, müssen Sie für den Betrag, den Sie nicht abheben konnten, eine Strafe von 50 % zahlen. Sie können immer mehr als das Minimum abheben, und zahlen auf die Abhebungen Steuern zum normalen Steuersatz.

Sozialversicherung und Steuern

Sie können Ihre Sozialversicherungsleistungen bereits im Alter von 62 Jahren beziehen, Ihre Leistungen werden jedoch um 25 % oder mehr gekürzt - solange Sie diese erhalten. Oder, Sie können bis zum Alter von 66 Jahren warten und den vollen Wert Ihrer Sozialversicherungsleistungen erhalten. Ebenfalls, Sie können wählen, bis Sie 70 Jahre alt sind, bevor Sie Leistungen erhalten - je länger Sie warten, desto größer wird Ihr Nutzen sein.

Wenn Sie sich im Alter von 62 Jahren dafür entscheiden, Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen – und Sie weiterhin arbeiten, während Sie Sozialversicherungsleistungen beziehen – verlieren Sie einen Dollar an Leistungen pro zwei Dollar, die Sie über die Verdienstobergrenze hinaus verdienen. Derzeit liegt die Gewinnobergrenze bei 14 US-Dollar. 160 für ein einziges Steuerjahr. Es gibt keine Verdienstgrenzen, wenn Sie das ordentliche Rentenalter von 66 Jahren erreicht haben.

Ihre Sozialversicherungsleistungen werden abhängig von Ihrem Einkommen besteuert. Zum Zwecke der Besteuerung von Sozialversicherungsleistungen, Ihr Einkommen ist definiert als Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen, zuzüglich steuerfreier Zinsen, plus die Hälfte des Betrags Ihrer Sozialversicherungsleistungen. Wenn Ihr Einkommen weniger als 25 USD beträgt, 000 für eine einmalige Rückkehr, oder $32, 000 bei einer gemeinsamen Rückkehr, Dann werden Ihre Sozialversicherungsleistungen nicht besteuert. Steuerzahler mit einem Einkommen zwischen 25 US-Dollar, 000 und $34, 000 müssen bis zu 50 Prozent ihrer Sozialversicherungsleistungen versteuern. Steuerzahler mit einem Einkommen über 34 US-Dollar, 000 müssen auf bis zu 85 Prozent ihrer Leistungen Einkommensteuer zahlen. Es gibt auch ähnliche Steuersatzerhöhungen (für Sozialversicherungsleistungen) für verheiratete Paare, die gemeinsame Erklärungen einreichen.

Dies sind nur einige der Fragen im Zusammenhang mit der Rentensteuer, die Sie berücksichtigen sollten. bei der Altersvorsorge. Zum Beispiel, Renten und Renten können auch im Ruhestand als Einkommen besteuert werden. Um genauere Informationen darüber zu erhalten, welche Arten der Rentensteuerplanung für Sie am besten geeignet sind, sollten Sie den Rat eines zertifizierten Steuerberaters einholen.