7 Geldquoten, die jedes kluge Mädchen kennen sollte

hohes Interesse

Reden wir über Geldverhältnisse! Es kann schwierig sein, die Gesundheit Ihrer persönlichen Finanzen zu beurteilen. Vor allem bei der Entscheidung, wie viel auf Wünsche und Bedürfnisse aufgeteilt werden soll, Kreditausgaben, und herauszufinden, wie viel Schulden einfach zu viel sind.

Eine Möglichkeit, schnell Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen, besteht darin, Geldverhältnisse zu verwenden. Money Ratios bieten Faustregeln, mit denen Sie Ihre finanzielle Situation schnell einschätzen können. Finanzierungsquotenformeln bieten einen direkten Einblick, wie Sie Ihre Situation verbessern und Ihre Zukunft planen können.

Die 7 wichtigsten Geldkennzahlen für Ihre Finanzen

Die Verwendung von Verhältnissen mit Geld hilft Ihnen, festzustellen, wo Sie finanziell stehen, und kann Ihnen helfen, Ihre Geldziele zu erreichen. Erleichtern Sie Ihren nächsten Geld-Check-in mit diesen 7 Geldverhältnissen, die jedes Clever Girl kennen sollte.

1. Das 50/30/20-Budget ing-Verhältnis

Es gibt viele Budgetierungsmethoden zur Auswahl. Eine der am häufigsten verwendeten persönlichen Finanzkennzahlen ist das Budgetierungsverhältnis 50/30/20, da es ziemlich einfach zu verwenden ist. Diese Budgetierungsmethode wird als prozentuales Aufschlüsselungsbudget bezeichnet. So, die prozentuale Aufteilung dieses Budgets beträgt 50 % des Bedarfs, 30% wollen, und 20 % zu Einsparungen.

Zum Beispiel, Die Kosten für Ihre Grundversorgung sollten weniger als 50 % Ihres Einkommens nach Steuern betragen. Dies sind Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten, die Unterkunft und damit verbundene Ausgaben umfassen, Transport, Lebensmittel, und andere unverzichtbare Kosten.

30% Ihres Budgets werden für Ihre Wünsche verwendet, z. Entertainment, Designer-Handtaschen, usw. Zu guter Letzt 20 % werden für Einsparungen verwendet.

Warum das Verhältnis 50/30/20 wichtig ist

Diese Kennzahl unterstreicht, wie wichtig es ist, die Must-Have-Kosten auf einem Niveau zu halten, das es Ihnen ermöglicht, dauerhaft zu Einsparungen beizutragen und langfristig zu investieren. mit viel Platz für Wünsche auch.

Wesentliche Kosten, die 50 % Ihres Einkommens übersteigen, Ihre Finanzen in eine prekäre Lage bringen, mit wenig Spielraum für Fehler.

So wenden Sie das 50/30/20-Budget auf Ihre Finanzen an

Zuerst, um dieses Verhältnis herauszufinden, Berechnen Sie Ihre wesentlichen Ausgaben als Prozentsatz Ihres aktuellen Einkommens nach Steuern. Eine einfache Möglichkeit, diese wesentlichen Kosten zu ermitteln, besteht darin, die Kosten einzubeziehen, die Sie bei einem Einkommensverlust oder einer Arbeitslosigkeit noch zu zahlen hätten, einschließlich Ihrer Mindestschuldenzahlungen. Wieder, Dies sind Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten wie Miete, Lebensmittel, und Dienstprogramme.

Ein Ergebnis von über 50%, fordert die Erhöhung Ihres Einkommens, Schulden schneller tilgen, Reduzierung anderer fester Must-Have-Kosten oder einer Kombination davon.

2. Kreditausnutzung ra das Geldverhältnis

Eine der am häufigsten verwendeten Formeln für die Finanzierungsquote ist die Kreditauslastungsquote. Dieses Verhältnis ist die Summe Ihrer revolvierenden Kreditkontosalden zur Summe aller Ihrer Kreditkontolimits.

Dieser sagt Ihnen, wie viel des Ihnen zur Verfügung stehenden revolvierenden Kredits verwendet wird. Zum Beispiel, wenn Sie eine Kreditkarte mit 10 $ besitzen, 000 Kreditlimit und ein aktuelles Guthaben von 2 USD, 000, die Auslastungsrate würde 20 % betragen.

$ 2, 000/$10, 000 x 100 =20% Auslastung

Warum dieses Geldverhältnis wichtig ist

Die Kreditausnutzung ist ein wichtiger Faktor für Ihren FICO-Score. 30 % der Berechnung Ihrer Punktzahl ausmachen. Das heißt, je höher Ihr Kreditausnutzungsgrad ist, desto stärker wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Noch wichtiger als die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, eine hohe Auslastung könnte darauf hindeuten, dass eine ungesunde Abhängigkeit von Schulden, zusammen mit hohen Zinskosten für ausstehende revolvierende Schulden.

So wenden Sie es auf Ihre Finanzen an

Ihre Kreditauslastung ist ein gutes Verhältnis, um die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu messen. Der beste Ansatz für Ihre revolvierenden Schulden besteht darin, Ihre Ausgaben für Kredite zu budgetieren. Ebenfalls, Ihr Guthaben nicht mitführen oder aufstocken, und die Tilgung ausstehender Schulden ist von Vorteil. Diesen Weg, Sie können sich Ihrer Auslastung bewusst sein, während Sie sich auf einen positiven Cashflow konzentrieren und laufende revolvierende Schulden ganz vermeiden.

3. Verhältnis von Schulden zu Anfangsgehalt

Das Verhältnis von Schulden zu Anfangsgehalt kann verwendet werden, um den Höchstbetrag abzuschätzen, Studiendarlehen zur Ausleihe für einen bestimmten Studiengang.

Dieses Verhältnis ist ein Maß für die Höhe des geliehenen Studienkredits geteilt durch das erwartete Einstiegsgehalt nach dem Abschluss. Als Faustregel gilt, Studenten sollten ihr Verhältnis von Schulden zu Anfangsgehalt auf einen Wert von 1 begrenzen, um die Kredite über einen Zeitraum von 10 Jahren zurückzuzahlen.

Warum die Anwendung dieses Verhältnisses wichtig ist

Die Berechnung des genauen ROI (Return on Investment) für einen Hochschulabschluss kann schwierig sein. So, Die Schulden-Gehalts-Relation bietet College-Studenten und ihren Familien einen einfachen Leitfaden, um eine Überschuldung zu vermeiden.

Wenn diese Regel auf die Kreditaufnahme angewendet wird, Für potenzielle Studenten ist es leicht zu verstehen, dass das Ausleihen von 60 US-Dollar, 000 für einen Abschluss, der zu einem durchschnittlichen Einstiegsgehalt von 27 US-Dollar führt, 000 ist finanziell nicht sinnvoll.

So wenden Sie das Verhältnis von Schulden zu Gehalt auf Ihre Finanzen an

Die Begrenzung Ihres Schulden-Gehalts-Verhältnisses auf 1 bei der Kreditaufnahme für eine Hochschulausbildung ist ein guter Leitfaden. Jedoch, Es ist wichtig zu verstehen, dass die Höhe der monatlichen Zahlungen von dem durchschnittlichen Zinssatz Ihres Studienkredits abhängt, wenn Sie dieses Verhältnis verwenden.

Zum Beispiel, ein Student im Grundstudium mit einer Verschuldung von 1 und einer Gesamtschuld an einem Studentendarlehen von 27 US-Dollar, 000 mit einem jährlichen Zinssatz von 3% kann mit monatlichen Zahlungen von 259 USD (entspricht 11,5% des Bruttoanfangsgehalts) für 10 Jahre rechnen.

Derselbe Schuldenbetrag für Studentendarlehen bei 5 % oder 7 % jährlichen Zinssätzen würde zu monatlichen Zahlungen in Höhe von 281 und 315 USD führen. bzw, über die 10-jährige Rückzahlungsfrist.

Ein konservativeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 0,7, angemessener wäre und zu einer Auszahlung des Studiendarlehens von weniger als 10 % des Bruttoeinkommens eines Kreditnehmers führen würde.

4. Kredit-Wert-Geld-Verhältnis

Die Loan-to-Value-Ratio (LTV) ist das Maß für die Hypothek einer Immobilie zu ihrem Schätzwert, in Prozent ausgedrückt. Zum Beispiel, 80 % LTV bei 150 $, 000 Eigentum ist $120, 000. Kreditgeber verwenden dieses Verhältnis als Teil des Hypothekengenehmigungsverfahrens und für Refinanzierungs- und Eigenheimkreditanträge.

Warum die Beleihungsquote wichtig ist

Als potentieller Käufer, die Beleihungsquote kann bestimmen, ob Sie zusätzliche Kosten tragen, wie eine private Hypothekenversicherung (bei einem LTV von weniger als 80%). Der LTV bestimmt, ob Sie einen niedrigeren Zinssatz refinanzieren oder auf eine Home-Equity-Kreditlinie für bestehende Eigenheimbesitzer zugreifen können.

Für Hausbesitzer, der LTV stellt auch dar, wie viel Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut wurde, d.h. wie viel von der verpfändeten Immobilie Sie besitzen.

So wenden Sie die Beleihungsquote auf Ihre Finanzen an

Wenn Sie ein potenzieller Eigenheimkäufer sind, Es ist wichtig zu verstehen, wie sich verschiedene Anzahlungsoptionen auf den LTV eines von Ihnen gekauften Hauses auswirken.

Zum Beispiel, um PMI-Kosten zu vermeiden und den bestmöglichen Zinssatz zu erhalten, eine Anzahlung von 20 % wird verlangt. Merken Sie sich, auch, dass Hypothekenzinsen und PMI-Kosten eine umgekehrte Beziehung zur Höhe Ihrer Anzahlung haben.

Das heißt, je niedriger die Anzahlung (und je höher der LTV), desto höher sind die Hypothekenzinsen und der PMI für einen Hauskauf.

Der LTV Ihres Hauses beeinflusst auch, wie schnell PMI von Ihrer Hypothek entfernt werden kann. Er kann sich erhöhen, wenn Ihr Haus zusätzliche Schulden durch Eigenheimdarlehen oder Kreditlinien absichert. Er kann auch nach einem starken Rückgang des Marktwertes einer Immobilie steigen. Dies geschah in vielen Häusern während der großen Rezession.

Die Quintessenz ist, je niedriger der LTV Ihres Hauses ist, desto besser, weil Sie dadurch Geld sparen können.

5. Schulden-Einkommens-Geld-Verhältnis

Die Schulden-Einkommens-Relation ist eine der Finanzierungsformel-Verhältnisse, die von Kreditgebern verwendet wird, um zu berechnen, wie viel Sie schulden und wie viel Geld Sie verdienen. Sie addieren Ihre Gesamtschulden und teilen sie durch Ihr monatliches Einkommen, um Ihr Gesamtschulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen. Sie verwenden dies, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten zu bestimmen.

Die meisten Kreditgeber suchen nach einem DTI-Prozentsatz von unter 35 % insgesamt. Das bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen weniger als 35 % Ihres Einkommens betragen. Es kann auch bewerten, wann sich Ihre persönliche Schuldenlast der Gefahrenzone nähert.

Warum Schulden zum Einkommen wichtig sind

Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, sich für Kredite zu qualifizieren. Sie daran hindern, Schuldenzahlungen zu verwalten, und begrenzen Sie, wie viel Sie für Ihre finanzielle Stabilität sparen und investieren können. Es kann auch der Bewilligung eines Wohnungsbaudarlehens im Wege stehen, auch mit hoher Kreditwürdigkeit und Einkommen.

So wenden Sie die Schulden-Einkommens-Relation auf Ihre Finanzen an

Verwenden Sie dieses Verhältnis, um festzustellen, wie viel Ihres Einkommens Schulden mit Zinsen zurückzahlt, und motivieren Sie Sie, Ihre Schuldentilgung durch Erhöhung Ihres Einkommens zu beschleunigen. Ihre Ausgaben kürzen, oder beides.

6. Die Notfallfondsquote

Dies ist eine der wichtigsten persönlichen Finanzkennzahlen, die Sie tun können. Die Notfallfonds-Geldquote ist, wenn Sie 3-6 Monate Ihrer grundlegenden Lebenshaltungskosten berechnen, um zu wissen, wie viel Sie für unerwartete Ereignisse wie den Verlust des Arbeitsplatzes sparen müssen. Diesen Weg, Sie haben genug Geld gespart, um Ihre Grundausgaben wie Unterkunft, Lebensmittel, usw.

Warum ein Notfallfonds wichtig ist

Ein Notfallfonds ist für Ihr finanzielles Wohlergehen von entscheidender Bedeutung, da er Sie auf unerwartete Kosten vorbereitet und Schulden verhindert. Es würde Sie davor bewahren, Kreditkartenschulden anzuhäufen, um eine Fahrzeugreparatur oder eine Arztrechnung zu bezahlen. Ebenfalls, Wenn Sie Ihren Job verlieren würden, Ihr Notfallfonds wird Sie schweben lassen, bis Sie einen anderen finden.

So wenden Sie die Notfallfondsquote auf Ihre Finanzen an

Der erste Schritt besteht darin, Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten zu addieren. Dann multiplizieren Sie das mit 3-6 Monaten, um die benötigte Gesamtmenge zu erhalten. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Ihre wesentlichen Ausgaben betragen 1 USD, 200 im Monat. Also nimmst du 1 $, 200 und multiplizieren Sie es mit 3 oder 6 für Ihre Gesamtsumme. Ausgehend von diesem Betrag Sie sollten 3 $ haben, 600-$7, 200 in Ihrem Notfallfonds gespart, um Ihren Bedarf zu decken.

Das mag auf den ersten Blick überwältigend erscheinen, aber wenn Sie es in kleinere Mengen zerlegen, Sie werden schließlich in der Lage sein, genug Geld zu sparen. Um zu beginnen, Konzentrieren Sie sich auf Ihren ersten $1, 000 und wachsen von dort aus!

7. Altersvorsorgequote

Die Ruhestandsziele sind bei jedem anders, Eines haben wir jedoch gemeinsam:Wir alle brauchen einen Altersvorsorgeplan. Dieses Verhältnis vereinfacht Ihren Sparplan, indem es Ihr Einkommen mit 25 multipliziert. Zum Beispiel:wenn Ihr Jahreseinkommen 40 US-Dollar beträgt, 000 pro Jahr, multiplizierst du das mit 25, was einer Million Dollar entspricht. Klingt steil, aber Sie können Ihr Geld für sich arbeiten lassen und dieses Ziel durch intelligentes Investieren viel leichter erreichen.

Warum die Altersvorsorgequote wichtig ist

35 % der Amerikaner haben überhaupt keine Altersvorsorge! Sich nicht auf den Ruhestand vorzubereiten und zu sparen, kann ein langes, hartes Leben bedeuten. Arbeiten im Alter kann schwieriger sein, Aus diesem Grund sind ausreichende Ersparnisse entscheidend für Ihre finanzielle Zukunft. Ein weiteres Problem sind die steigenden Lebenshaltungskosten, eine Lücke in der Altersvorsorge und den monatlichen Ausgaben hinterlassen.

Die Altersvorsorgequote ist eine der wichtigsten persönlichen Finanzierungskennzahlen, die Sie nutzen können. Wenn Sie wissen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, können Sie Ihr Geld investieren und für eine bessere Zukunft sparen. Außerdem, wer will sowieso sein ganzes Leben arbeiten, wenn man es irgendwo am Strand ausleben könnte!

So wenden Sie die Altersvorsorgequote auf Ihre Finanzen an

Der erste Schritt zur Anwendung dieses Verhältnisses besteht darin, Ihr aktuelles Einkommen mit 25 zu multiplizieren. Dadurch erhalten Sie eine Summe, auf die Sie für Ihren Altersvorsorgeplan hinarbeiten können. Der zweite Schritt besteht darin, Ihre Investitionen und Ersparnisse zu maximieren, um sicherzustellen, dass Sie den Betrag, den Sie benötigen, auf dem richtigen Weg sind.

Achten Sie darauf, Ihr Portfolio zu diversifizieren, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld richtig anlegen. Über alles, Denken Sie daran, dass Sie regelmäßig Ihre Rentenkonten überprüfen müssen, um sicherzustellen, dass Sie genug verdienen, um Ihr Rentenziel zu erreichen.

Verwenden Sie Formeln für die Finanzierungsquote, um Ihr Geld mit Bedacht zu verwalten

Die Verwendung von Verhältnissen mit Geld kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen in Schach zu halten und Ihr Geld besser zu verwalten. Formeln zur Finanzierungsquote helfen Ihnen, Ihre Verschuldung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen niedrig zu halten. Altersvorsorge planen, und halten Sie sich an ein Budget, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können. Erfahren Sie mit unseren kostenlosen Finanzkursen und Arbeitsblättern mehr darüber, wie Sie Ihr Einkommen steigern und in Ihre Zukunft investieren können!