10 Dinge, die jeder Investor wissen sollte

Ich verbringe viel Zeit damit, meinen Kunden und vielen anderen Personen Dinge zu erklären, die sich nicht unbedingt direkt um bestimmte „Investitionen“ drehen. Im Laufe der Zeit habe ich gelernt, dass es eine Reihe von Themen gibt, die Einzelpersonen kennen und verstehen sollten, BEVOR sie Anlageentscheidungen treffen.

Dies sind die 10 wichtigsten Dinge, die ein Anleger beachten sollte:

• In ein Vakuum zu investieren ist nie eine gute Idee
• Sie haben einen Vorteil gegenüber den Profis.
• Vermögensallokation ist DER wichtigste Teil des Investierens
• Investieren ist riskant!
• Die angestrebte Rendite ist an ein Risiko gebunden, oder anders ausgedrückt:Je höher die Rendite, desto höher das Risiko, das Sie eingehen.
• Die Regel von 72.
• Lassen Sie den Steuerhund niemals mit dem Schwanz eines Portfolios oder einer Beteiligung wedeln.
• Beobachten Sie, was Sie sehen und lesen.
• Gute (sogar großartige) etablierte Unternehmen machen nicht immer großartige Aktien.
• Dieser hier könnte wirklich 2 in 1 sein

Lassen Sie uns jeden im Detail studieren:

• In ein Vakuum zu investieren ist nie eine gute Idee.

  Das klingt sehr simpel, aber ich kann nicht zählen, wie oft ich jemandem bei diesen Problemen geholfen habe. Setzen und definieren Sie Ziele für Ihre Zukunft und bestimmen Sie, wie diese Ziele von den Ergebnissen Ihrer Investitionen beeinflusst werden. Es ist nie ratsam, nur zu investieren, um „gut zu machen“ oder „ich möchte bequem in den Ruhestand gehen“. Ziele wie diese lassen zu viel Mehrdeutigkeit und Raum für Fehler. Ihr Portfolio sollte Ihre Ziele widerspiegeln (mit 55 in Rente gehen mit einem bestimmten Einkommen), Risikotoleranz (mit einem jährlichen Verlustrisiko von 8% fühle ich mich wohl) und Zeithorizont (die Kinder beginnen in 10 Jahren mit dem College, Ich habe 18 Jahre bis zur Rente). Denk darüber so, du bist auf einer reise. Woher wissen Sie, ob Sie angekommen sind, wenn Sie nicht wissen, wohin Sie wollen?

  
  

• Sie haben einen Vorteil gegenüber den Profis.

  Professionelle Vermögensverwalter sind normalerweise immer daran gebunden, „den Markt“ von Monat zu Monat und von Quartal zu Quartal zu schlagen. Sie werden ausschließlich nach ihrer Leistung beurteilt und sind daher dazu veranlasst, mehr inhärente Risiken einzugehen, um Indizes und Konkurrenten zu schlagen. Die Profis haben auch nicht den Luxus, festzuhalten (oder mehr zu kaufen), wenn ein bestimmtes Wertpapier zu sinken beginnt. Sie sollten sich keine Sorgen um die Leistungsmessung machen, sondern können sich einfach zurücklehnen, langfristig ausgerichtet, und warte ab.

  
  

• Die Vermögensallokation ist DER wichtigste Teil des Investierens*.

  Viel mehr, als die richtige Sicherheit zu wählen oder das Glück zu haben, das nächste Microsoft zu besitzen, Die Asset Allocation bestimmt laut einer Ibbotson-Studie über 91 % der gesamten Portfolioperformance. Eine gute, Eine solide Auswahl an gemischten Anlageklassen bildet langfristig den Rahmen für die Wertentwicklung Ihres Portfolios.

  
  

• Investieren ist riskant!

  Egal, in was Sie investieren, mit ALLEN Investitionen ist ein gewisses Risiko verbunden. Wenn Sie sich dafür entscheiden, extrem konservativ zu sein und in CDs zu investieren, gehen Sie ein Inflations- und Einkommensrisiko ein. Investitionen in Anleihen können manchmal so viel Risiko bergen wie Aktien.

  
  

• Die angestrebte Rendite ist an ein Risiko gebunden, oder anders ausgedrückt:Je höher die Rendite, desto höher das Risiko, das Sie eingehen.

  Um eine hohe Rendite zu erzielen, müssen Sie mehr Risiko eingehen, Aber mehr Risiko einzugehen bedeutet nicht immer eine höhere Rendite. Um höhere Renditen zu erzielen, ist bekannt, dass Sie ein höheres Risiko eingehen müssen, das mit Verlusten in einem Portfolio gleichzusetzen ist, die für viele Anleger akzeptabel sind. Jedoch, Nur weil eine Beteiligung oder ein Portfolio ein hohes Risiko aufweist, ist es nicht unbedingt in der Lage, hohe Renditen zu erzielen. In einigen Fällen wird etwas als „hohes Risiko“ angesehen, da es unwahrscheinlich ist, dass es eine moderate oder hohe Rendite erzielt. Wie Mark Twain einmal bemerkte, „Ich mache mir mehr Sorgen um die Rückgabe meines Geldes als um die Rendite meines Geldes“.

  
  

  * Asset Allocation kann weder einen Gewinn sichern noch vor Verlust schützen. Anlagen unterliegen Marktrisiken, einschließlich des potenziellen Verlusts des investierten Kapitals.

  
  

• Die Regel von 72.

  Viele Anleger, mit denen ich im Laufe der Zeit gesprochen habe, fragen sich, wie lange es dauert, ihr Geld zu verdoppeln. Dies wird normalerweise in einer Erklärung dargestellt, in der sie wünschen, dass sich ihr Geld alle 3 oder 4 Jahre verdoppelt. Die 72er-Regel ist eine dieser Faustregeln für schnelles und einfaches Rechnen. Nehmen Sie die Rendite und teilen Sie sie in 72. Dies ist die ungefähre Zeit, die es dauert, bis sich das Geld bei der angegebenen Rendite verdoppelt. Zum Beispiel, Wenn Sie eine Rendite von 12 % annehmen und 72 durch 12 teilen, würde sich Ihr Geld in 6 Jahren verdoppeln. Für diejenigen unter Ihnen, die möchten, dass sich Ihr Geld alle 3 oder 4 Jahre verdoppelt, sollte Ihnen dies eine Vorstellung von der Höhe der Rendite (und der anschließenden Höhe des Risikos) geben, die Sie erzielen müssen.

  
  

• Lassen Sie niemals zu, dass der Steuerhund mit dem Schwanz eines Portfolios oder einer Beteiligung wedelt.

  Steuerentscheidungen haben absoluten Einfluss auf die Gesamtrendite eines Portfolios, aber es kann nachteilige Folgen haben, wenn die Steuerfrage Portfolioentscheidungen beeinflusst. Ich habe gesehen, dass Anleger viel zu lange an einem Vermögenswert festhalten, weil sie beim Verkauf des Vermögenswerts keine Kapitalgewinne zahlen wollten. Stattdessen realisierten sie einen viel größeren Verlust durch Bewegungen innerhalb des jeweiligen Vermögenswerts, wenn der Preis fällt. Treffen Sie fundierte Anlageentscheidungen nach Logik und lassen Sie sich nicht von den Emotionen der Steuern treiben.

  
  

• Beobachten Sie, was Sie sehen und lesen.

  Schalten Sie die Talking Heads im Fernsehen aus und legen Sie die neueste Investitionszeitschrift auf. Diese Formate sind informativ, wenn sie auf die leichte Schulter genommen und in der richtigen Menge verwendet werden, aber sie sind mehr daran interessiert, Abonnements und Fahrbewertungen zu verkaufen, als qualitativ hochwertige Ratschläge zu geben. Die Bewegungen, die durch die Ratschläge der Fernseh- und Printmedien erzeugt werden, sind nicht immer die besten für den Anleger. Nachrichten verkaufen sich nur, wenn sie unsere Aufmerksamkeit erregen und das ist leider selten eine gute Nachricht.

  
  

• Gute (sogar großartige) etablierte Unternehmen machen nicht immer großartige Aktien.

  Es erscheint kontraintuitiv, dass ein etabliertes, ein bekanntes Unternehmen wäre nicht automatisch eine großartige Aktie. Gut, selbst große Unternehmen können und tun ebenso wie die weniger bekannten Unternehmen ins Stocken geraten. Tatsächlich werden viele der gut etablierten Unternehmen veraltet und haben es schwer, über die Grenzen hinaus zu wachsen, in denen sie normalerweise immer existiert haben. Ein zu starkes Engagement in zu vielen dieser Giganten kann einen weniger als herausragenden Effekt auf Ihr Portfolio haben.

  
  

• Dieser könnte wirklich 2 in 1 sein.

  Legen Sie nicht mehr als 10 % Ihres Geldes in die Aktien Ihres Unternehmens oder in eine einzelne Aktie. Der erste Teil befasst sich mit den meisten Investoren, die ihre 401(k) nutzen und Unternehmensaktien im Plan haben. Wenn der Plan dies zulässt und Sie nicht einen bestimmten Mindestbestand an Lagerbeständen vorschreiben, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre 401(k)-Bestände zugewiesen haben, um Ihr Engagement in den Aktien Ihres Unternehmens zu begrenzen. Zusätzlich, Stellen Sie innerhalb eines Portfolios (betrachten Sie die Bestände insgesamt und nicht streng nach Konten) sicher, dass Ihre einzelne Aktienposition auf nicht mehr als 10 % Ihrer Bestände beschränkt ist. Wir alle denken, dass die Aktie, die wir aufgeladen haben, ein Überflieger ist und aufgrund ihres Geschäftsmodells oder ihrer Verkäufe oder neuer Produkte, die auf den Markt kommen, sich der Preis zwangsläufig verdoppeln wird. Jede Aktie, die du kaufst, stammte von jemand anderem, der raus wollte. Setzen Sie sich mit überhöhten Positionen keinem übermäßigen Risiko aus. Erinnern Sie sich an einige der großen Aktienfehler der letzten Jahre, Enron, WeltCom, K-Mart'die Liste ist lang und jeder hatte einen Grund, 30 zu haben, 50 sogar 70 oder 80 % ihrer Bestände in Aktien wie diesen.

  
  

Wie ich schon sehr oft festgestellt habe, und wird dies auch weiterhin bei jeder Gelegenheit tun, Investieren ist riskant und sollte mit Vorsicht angegangen werden. Man sollte Investitionen niemals vermeiden, sondern mit Sorgfalt und Verständnis angehen. Das Fehlen von Grundlagenkenntnissen ist eine der größten Hürden, mit denen die meisten Anleger in Bezug auf das, wonach sie suchen und was sie erwarten, zu kämpfen haben. Bringen Sie die Erwartungen mit der Realität in Einklang und sehen Sie, wie gut sie zusammenpassen. Verschaffen Sie sich ein gutes Verständnis der Anlagegrundlagen, insbesondere einschließlich der emotionalen Seite des Investierens und der Verwendung von solider Logik und Argumentation. Das Jagen von Renditen auf der positiven Seite oder das Weglaufen vor ihnen auf der negativen Seite führt nie zu einem der beiden Rennen. Mit Logik und emotionalem Gleichgewicht sowie einer guten Auswahl der Anlageklassen sollten Sie eine viel bessere Passform finden. Sie und Ihr Portfolio werden dadurch viel besser bedient und komfortabler.

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