Moderner Ruhestand:Was Snowbirds vor dem Kauf eines Zweitwohnsitzes wissen sollten

Nach einem weiteren kalten Winter, Sie überlegen, ein Snowbird zu werden und sich ein zweites Zuhause in einem ganzjährig sonnigen Zustand zu kaufen?

"Für viele, es klingt wie ein Wunschtraum. Selbst für die reichsten Ränge, Es gibt wichtige finanzielle Überlegungen, die für die Anpassung eines Snowbird-Lebensstils gelten, ” Merrill Lynch-Berater Arthur Vale, CFP-CPWA, sagte FOX Business.

Laut Vale, Die drei wichtigsten Faktoren, die Sie bei dieser Entscheidung berücksichtigen sollten, sind 1) die zusätzlichen Kosten für das Wohnen – egal ob Sie eine Immobilie mieten oder kaufen, 2) die Kosten für das Pendeln zwischen Ihrem Sommer- und Winterhaus und 3) die zusätzlichen Kosten, die durch die Aufrechterhaltung Ihres Lebensstils entstehen.

Wenn Sie abwägen, ob es für Sie möglich ist – oder Sie dies im Ruhestand in Erwägung ziehen – sollten Sie einige Dinge beachten, die Ihre finanzielle Stabilität beim Kauf eines Zweitwohnsitzes sicherstellen.

Boomer: Woher weiß ich, ob ich es mir leisten kann, ein Snowbird zu werden?

Tal: Diese Frage liegt mir am Herzen, da ich nicht nur ein privater Vermögensberater mit vielen Snowbird-Kunden bin, sondern auch ein "Teilzeit"-Snowbird, der meine Zeit zwischen New York und Delray Beach aufteilt, Florida.

Als ich das gleiche Kalkül für mich durchging, Ich kann Ihnen sagen, dass Sie diese Frage nur beantworten können, wenn Sie unbedingt alle Ihre Ausgabengewohnheiten berücksichtigen und zusammenzählen müssen. Sie müssen Ihr Budget dann so neu berechnen, dass die zusätzlichen Ausgaben sowie einige potenzielle Einsparungen erfasst werden.

Ich würde auch wärmstens empfehlen, einige Zeit damit zu verbringen, die tatsächliche Gegend zu besuchen, in der Sie im Winter leben möchten, um ein besseres Verständnis dafür zu bekommen, wie viel sich Ihr Lebensstil ändern würde und wie viel es kosten würde, ihn dort aufrechtzuerhalten. Es gibt viele wichtige Fragen, die man sich stellen muss, und ich möchte jeden nachdrücklich ermutigen, seinen Finanzexperten zu beauftragen, die verschiedenen wichtigen Überlegungen durchzugehen.

Boomer: Was sind die Vorteile oder Nachteile von Wohnsitz und Steuer, um ein Snowbird zu werden? Wo muss ich meinen Hauptwohnsitz geltend machen und welche steuerlichen Möglichkeiten muss ich kennen, um meinen Umzug zu priorisieren?

Tal: Angesichts der weitreichenden Änderungen des Steuerrechts Ende 2017 mit dem Tax Cuts and Jobs Act und den darauffolgenden Beschränkungen der staatlichen und lokalen Steuerabzüge (SALT) Wechsel Ihres Steuerdomizils von einem Hochsteuerstaat (wie Maryland, Illinois, New York, New Jersey und Connecticut) in einen Niedrigsteuerstaat (wie Florida, Tennessee, Colorado, Nevada, Arizona und Texas) können auch zu vorteilhaften Einkünften führen, Veräußerungsgewinne und Erbschaftsteuerbehandlung.

Jedoch, die Vorteile, Nachteile und Richtlinien für die Wahl Ihres steuerlichen Wohnsitzes und die Inanspruchnahme des Hauptwohnsitzes variieren je nach Bundesland und Ihren spezifischen Umständen. Dies wäre eine ideale Gelegenheit, Ihren Steuerberater (und ggf. Ihren Nachlassplaner/Anwalt), um alle Vor- und Nachteile abzuwägen.

Florida bietet seinen ständigen Einwohnern auch wichtige Vermögensschutzleistungen (von Gläubigern und Klagen), wenn Sie berechtigt sind, Ihren Hauptwohnsitz für Ihren Gehöftschutz zu beanspruchen.

Es kann zwar einige Steuervorteile geben, die den zusätzlichen Kostenanstieg teilweise oder vollständig ausgleichen, das hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Die Kehrseite des steuerbezogenen Sparpotenzials besteht darin, dass, wenn Sie nicht berechtigt sind, Ihren Steuerwohnsitz zu wechseln, Ihre Steuern können erheblich ansteigen, wenn Sie sich für den Besitz Ihrer Sommerresidenz entschieden haben (über die Erhöhung der Grundsteuer).

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Boomer: Sollten Sie in der Hauptreisezeit ein Angebot für einen Zweitwohnsitz machen – oder nicht?

Tal: Da das Wetter im Norden ungewöhnlich kalt ist, Jetzt ist möglicherweise der ideale Zeitpunkt, um zu „erforschen“, wie es ist, Zeit an Ihrem bevorzugten Winterurlaub zu verbringen. Am Beispiel Südfloridas die Monate Oktober bis April sind in der Regel viel beschäftigter mit anderen Snowbirds, die für den Winter einfliegen. Sie bekommen ein viel besseres Gefühl für die tägliche Navigation (Verkehr, Restaurantreservierungen, etc.), wenn Sie Ihren Besuch in den „Spitzenmonaten“ planen.

Umgekehrt, wenn Sie ein Angebot für eine Immobilie abgeben möchten, die „Off-Peak“-Monate von Juni bis August sind in Bezug auf die Immobilienverkäufe tendenziell am langsamsten, Dies ist also möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um sich auf die Sicherung des Winterhauses Ihrer Träume zu konzentrieren.