Sollten Sie Ihre Hypothek vor der Pensionierung refinanzieren?

Die Zinsen sind auf Rekordtiefs. So erkennen Sie, ob eine Refinanzierung die richtige Wahl für Sie ist, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen. (iStock)

Während die Coronavirus-Pandemie die US-Wirtschaft weiterhin auf die Probe stellt, Die Federal Reserve hat die Hypothekenzinsen auf ein Rekordtief gesenkt, um möglichst viele Kreditnehmer zu Investitionen in den Immobilienmarkt zu bewegen. In diesem Sinne, je nach den Besonderheiten Ihrer finanziellen Situation, Es könnte ein guter Zeitpunkt für Sie sein, Ihren Ruhestandsplan einen Schritt weiter zu gehen und auf diese niedrigen Zinssätze durch eine Hypothekenrefinanzierung zuzugreifen (was zu niedrigeren Zinsen und Zahlungen führen kann).

Bevor Sie Ihren aktuellen Kredit refinanzieren, Stellen Sie sicher, dass Sie einen Online-Marktplatz wie Credible verwenden, um mehrere Kreditgeber zu vergleichen und die aktuellen Refinanzierungssätze anzuzeigen.

Das gesagt, Refinanzierung ist möglicherweise nicht für jeden die beste Wahl. Wenn Sie in den Ruhestand gehen oder dies in naher Zukunft tun möchten, Möglicherweise müssen Sie eine Kreditübersicht erstellen und über Ihre Kreditoptionen nachdenken, um zu entscheiden, ob eine Refinanzierung die richtige Wahl ist. Lesen Sie weiter unten, um zu erfahren, wie Sie feststellen können, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für die Refinanzierung Ihres Hauses ist.

Faktoren, die vor einer Refinanzierung zu berücksichtigen sind

Abgesehen von niedrigen Zinsen Es gibt vier Möglichkeiten, wie sich die Entscheidung für eine Refinanzierung Ihrer Hypothek auf Ihre Finanzen auswirkt. Wir haben sie unten aufgelistet, damit Sie die Vor- und Nachteile abwägen können, bevor Sie die für Sie beste Entscheidung treffen.

1. Die Vorlaufkosten

Das erste, was zu berücksichtigen ist, sind die Vorlaufkosten. Im Wesentlichen, wenn Sie eine Hypothekenrefinanzierung durchführen, Sie nehmen einen neuen Kredit auf, um Ihren alten abzubezahlen und zu ersetzen. Jedoch, die meisten Banken und Kreditgeber erheben Gebühren für die Abwicklung des neuen Kredits, ähnlich wie neue Hypothekendarlehensnehmer die Schließungskosten bezahlen, wenn sie ein Haus schließen.

Wenn Sie darüber nachdenken, einen neuen Wohnungsbaukredit aufzunehmen, um Zugang zu den derzeit auf dem Markt verfügbaren niedrigen Hypothekenrefinanzierungssätzen zu erhalten, Es ist wichtig abzuwägen, ob Sie es sich leisten können, diese Kosten im Voraus zu bezahlen und ob die Kosten den Betrag, den Sie bei Ihrer Hypothek sparen würden, zunichte machen.

Um Ihre Entscheidung zu treffen, Am besten fragen Sie Ihren Kreditgeber nach einem Kreditvoranschlag, Hier erfahren Sie, mit welchen Kosten Sie für den neuen Kredit rechnen müssen. Credible kann Sie mehreren Hypothekenrefinanzierungsgebern gleichzeitig vorstellen. So können Sie Angebote vergleichen und sofort herausfinden, für welche Tarife Sie sich qualifizieren.

2. Ihr Break-Even-Point

Falls Sie es sich nicht leisten können, Ihre Abschlusskosten im Voraus zu bezahlen, Die meisten Banken lassen Sie diese Gebühren in Ihr neues Darlehen einbeziehen. An diesem Punkt, Sie müssten Ihren Break-Even-Punkt finden – oder den Punkt, an dem Sie Ihre Abschlusskosten abbezahlt haben und echte Einsparungen durch die Refinanzierung Ihres Kredits erzielen werden. Dann, Sie müssen dies gegen Ihren Plan für das Haus abwägen.

Zum Beispiel, wenn es fünf Jahre dauert, bis Ihre Abschlusskosten abbezahlt sind, aber Sie planen, das Haus in einem ähnlichen Zeitraum zu verkaufen, eine Refinanzierung lohnt sich möglicherweise nicht, trotz der niedrigen Preise. Jedoch, wenn Sie längere Zeit in der Wohnung bleiben möchten, Es könnte sich auf lange Sicht lohnen, Zugang zu rekordverdächtig niedrigen Refinanzierungssätzen zu haben.

3. Die Auswirkungen auf Ihr Monatsbudget

Nächste, Denken Sie an die Auswirkungen auf Ihr monatliches Budget. Zinsen beiseite, Eine andere Möglichkeit, Ihre Hypothekenzahlung während einer Refinanzierung zu senken, besteht darin, den Betrag, den Sie derzeit für Ihr Eigenheim schulden, über eine längere Kreditlaufzeit auszudehnen. Das gesagt, Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, Sie müssen herausfinden, ob Sie sich eine Hypothekenzahlung noch leisten können, wenn Sie bereit sind, die Arbeit einzustellen.

Sie können Credible besuchen, um Hypothekenkreditgeber zu vergleichen und mit einer niedrigeren monatlichen Zahlung Geld zu sparen.

Alternative, Der andere Weg, den die Leute bei niedrigen Hypothekenrefinanzierungssätzen wählen, besteht darin, eine kürzere Kreditlaufzeit zu wählen, um ihre Hypothek früher abzubezahlen. Natürlich, dies führt oft zu einer höheren monatlichen Hypothekenzahlung, Sie müssen also sicherstellen, dass Sie in Ihrem Budget genügend Platz dafür haben.

Sie können verwenden ein Online-Refinanzierungsrechner für Hypotheken zur Schätzung Ihrer neuen monatlichen Kosten.

4. Hypothek abbezahlen vs. Bausparen

Der letzte zu berücksichtigende Faktor, vor allem, wenn Sie daran denken, die Rekordzinssätze zu nutzen, um Ihr Darlehen schneller zurückzuzahlen, ist, ob Sie lieber Ihre Hypothek bezahlen oder Ersparnisse aufbauen. Dies ist normalerweise eine Entscheidung, die Sie mit Ihrem Finanzberater treffen müssen, und hängt weitgehend davon ab, wie lange Sie in der Wohnung bleiben möchten.

Die Quintessenz

Schlussendlich, während derzeit niedrige Hypotheken-Refisätze verfügbar sind, Refinanzierung ist möglicherweise nicht für jeden die beste Entscheidung. Bevor Sie sich entscheiden, welche Option für Sie die beste ist, Es ist wichtig, ein Gefühl dafür zu bekommen, welche Zinssätze Ihnen zur Verfügung stehen und wie sich die Refinanzierung auf Ihre Finanzen auswirkt.

Wenn Sie noch unsicher sind, Sie können einen Online-Marktplatz wie Credible besuchen, um mit erfahrenen Kreditsachbearbeitern in Kontakt zu treten und Ihre Hypothekenfragen beantworten zu lassen.