Wie dieses Paar in 14 Monaten 55.000 US-Dollar an Studienkrediten einsparte

Andrew und Amanda Argue arbeiteten beide für Wirtschaftsprüfungsgesellschaften in Miami, Florida, als sie sich kennenlernten. Als junge, ehrgeizige Berufstätige fielen sie direkt in den anspruchsvollen Lebensstil zertifizierter Wirtschaftsprüfer – wo Ihr schneller Aufstieg zum Partner von der Anzahl der Stunden abhängt, die Sie sammeln. Die Bewältigung ihrer beruflichen Laufbahn führte dazu, dass Essen auswärts zur Norm wurde, weil, wie Amanda es ausdrückte …

„Ich konnte auf keinen Fall 80 Stunden arbeiten und dann nach Hause kommen, um zu kochen.“
Amanda argumentieren

Andrew brachte 55.000 US-Dollar an Studiendarlehensschulden in die Ehe ein, worüber er nie zweimal nachgedacht hatte. Amanda hatte keine Schulden und erst nach der Hochzeit erfuhr sie, dass Andrew seine Schulden hatte.

[Korrektur der Redaktion:Amanda hatte keine Schulden, und erst nach ihrer Hochzeit wurde ihr klar, was Andrews Studienkreditschulden für ihr Budget bedeuten würden.“]

Andrew erklärt:„Wir haben es nie für wichtig gehalten, vor unserer Hochzeit über Geld zu sprechen. Wir haben so viel Geld verdient, dass wir einfach davon ausgegangen sind, dass es sich um alles kümmern würde.“

Es wurde nicht darüber nachgedacht, den Kontostand aufzubauen oder ein Budget zu führen. Warum sollten sie? Sie verfügten über ein gesundes Einkommen und erwarteten, dass sie jede Situation, die das Leben unerwartet mit sich bringen würde, einfach mit einer Kreditkarte bewältigen könnten, wenn es unbedingt notwendig wäre.

Das Leben begann sich aufzulösen

Die Dinge liefen so gut, dass Andrew beschloss, sein eigenes Unternehmen zu gründen. Er verstand, dass neue Unternehmen nicht über Nacht erfolgreich werden, aber Amanda verdiente trotzdem gutes Geld und ihr Geschäft erforderte zu Beginn keine großen Kapitalinvestitionen. Ihre Zukunft mit einem eigenen Unternehmen aufzubauen schien eine Selbstverständlichkeit zu sein, also kündigte er seinen Job, um sich voll und ganz dem Unternehmen zu widmen.

„Wir haben unser Geld leichtsinnig ausgegeben“, gibt Amanda zu, aber das gab keinen Anlass zur Sorge, bis Andrew bemerkte, dass die Rückzahlung seines Studienkredits immer schwieriger wurde. Ihr Sparkonto, das von Anfang an nie überfüllt war, schrieb schnell rote Zahlen.

Eines Abends schlug Andrew vor, dass sie den nächsten Golfausflug mit Freunden vielleicht auslassen sollten. „Warum?“ sie fragte. Da erfuhr sie von dem 55.000 Dollar teuren Damoklesschwert, das über ihren Köpfen hing.

[Korrektur des Herausgebers:Sie hatten die Schwierigkeiten mit ihrem Budget besprochen, und da schlug Andrew vor, dass sie vielleicht auf Golf verzichten sollten, um mit dem Damaklesschwert von 55.000 US-Dollar umzugehen, das über ihren Köpfen hing.“]

„Lass uns darüber reden“

Zunächst war sie nicht beeindruckt. „Du meinst, ich bin der Hauptverdiener und derjenige, der auf Golf verzichten muss? Ich bin nicht derjenige, der diese Schulden in die Ehe gebracht hat. Und jetzt soll ich kochen, damit wir zu Hause essen können?“

Zum Glück war das noch nicht das Ende. Als sie heirateten, wählten sie passende Eheringe aus, auf denen beide die Aufschrift trugen:„Lass uns darüber reden.“ Es spiegelte eine Verpflichtung wider, die sie vor der Heirat eingegangen waren – keine Geheimnisse zu bewahren und genug Vertrauen in die Beziehung zu haben, um alles durchzusprechen, bis sie auf der gleichen Seite waren.

Das war keine kurze Diskussion, wie Sie sich vorstellen können.

Dies ist der zweite Teil einer Artikelserie, die sich mit amerikanischen Familien befasst, die große Summen an realen Einkommen sparen. Letzte Woche:Steve und Arnette Economides. Nächste Woche:Thomas Frank aus Des Moines.

Beharrlichkeit findet einen Traum

Es dauerte einige Zeit, aber schließlich führten sie ihre Diskussionen zu einer zentralen Frage:Was wollen wir vom Leben? Was ist unser Traum?

Sie erkannten, dass sie nie im Detail dargelegt hatten, wie es für sie aussah, es zu schaffen, aber sie waren sich beide einig, dass es die Stunden und Opfer, die nötig waren, um dorthin zu gelangen, nicht wert war, Partner zu werden. Als sie weiter redeten, wurde ihnen klar, dass der Kern ihres Traums in gewisser Weise die Unabhängigkeit war. Wie Unabhängigkeit genau aussah, mussten sie noch konkretisieren – aber Andrews Unternehmen (thebeancounter.com) passte eindeutig genau dazu.

Etwas musste sich ändern

Um von dort aus dorthin zu gelangen, wurde ihnen klar, dass sie einige drastische Änderungen vornehmen mussten. Beide waren entsetzt, als sie in den Sparspiegel schauten und feststellten, dass sie trotz ihres sehr guten Einkommens nichts hatten. Sie wandten ihr Buchhaltungswissen sofort auf ihre eigene Situation an.

„Es ist erstaunlich, wie Menschen wie wir die Finanzen eines Kunden im Detail analysieren können und dennoch keine Ahnung von unseren eigenen haben.“
Andrew argumentieren

Es gab niemanden, mit dem sie reden konnten, um Rat zu bekommen. Ihr Freundeskreis teilte diese neue Sichtweise größtenteils nicht – und außerdem sprach niemand jemals über Geld.

Es war nicht einfach, aber sie haben alles, was sie taten, schnell und vollständig geändert und jede einzelne Transaktion analysiert, um ihr Ausgabeverhalten zu ermitteln.

Sie einigten sich auf ein übergeordnetes Ausgabenprinzip:Ausgaben =Einnahmen – Ersparnisse . Bevor ein Dollar für eine Ausgabe ausgegeben wurde, hoben sie 10 Prozent ihres Einkommens ab, das automatisch auf ein Sparkonto überwiesen wurde, das nicht berührt werden konnte.

So haben sie es gemacht

Sie haben einen Notfallfonds eingerichtet. Ihr erster Schritt bestand darin, ein Sparkonto für einen Notfallfonds zu eröffnen, der drei bis sechs Monate ihrer Ausgaben abdecken sollte. Für sie bedeutete das, dass sie etwa 13.000 US-Dollar einsparen mussten.

Sie legen ein Budget fest. Sie erstellten anhand einer Tabellenkalkulation ein Budget. Dann haben sie es geschnitzelt. Nachdem sie ihren Traum als Unabhängigkeit formuliert hatten, wurde jede Ausgabe neu formuliert:Wie wird uns das von hier nach dort bringen? Alles, was ihnen nicht dabei half, das Ziel zu erreichen, wurde gnadenlos gestrichen.

Sie haben aufgehört, auswärts zu essen. Die No-Gnady-Regel bedeutete, dass sie auf ihre Exkursionen zum guten Essen verzichten mussten. Es war das Einzige, wovon sie wirklich begeistert waren. Das loszulassen war nicht einfach, vor allem, da Amanda immer noch viele Stunden pro Woche arbeitete.

Nach ein paar Monaten wurde ihnen klar, dass sie ihr System optimieren mussten, um sich vor sich selbst zu schützen. Sie beschlossen, ihr Lebensmittelbudget zu Beginn jedes Monats in bar abzuheben. Danach mussten alle Lebensmittelausgaben, sei es Lebensmitteleinkauf oder Essen gehen, in bar beglichen werden. Wenn das Budget vor Monatsende aufgebraucht war, waren es Reis und Bohnen. Beim Budget ließen sie sich keinen Spielraum. Es hat ein oder zwei Monate gedauert, bis sie ihre Lebensmittelausgaben unter Kontrolle gebracht hatten, aber sie haben es geschafft.

Sie haben aufgehört zu rationalisieren. Auch gesellschaftlich war der Wechsel nicht einfach. Laut Amanda stießen sie bei ihren Freunden auf heftigen Widerstand. Sie verbrachte an einem Sonntag zwischen acht und zehn Stunden damit, die Mahlzeiten für die nächste Woche vorzubereiten, einschließlich ihres Mittagessens. Wenn Kollegen die übliche Truppe versammelten, um zum Mittagessen zu gehen, lehnte sie ab, um das Budget für Bargeld einzuhalten.

Die Reaktion war ausnahmslos so etwas wie:„Ach komm schon! Welchen Unterschied machen 10 Dollar?“ Sie wusste es. Sie wusste, dass es nicht nur 10 Dollar waren und es nicht nur ein einziges Mal war. Außerdem würde sie das Essen, für das sie ihren Sonntag geopfert hatte, nicht verschwenden.

Es kam darauf an, dass die Menschen um sie herum sich nicht „arm benehmen“ wollten. Aber Amanda und Andrew schauten in den Spiegel und sagten:„Hey, das sind wir arm. Es ist keine Schande, sich so zu verhalten, besonders wenn wir wissen, dass wir dadurch an den Punkt gelangen, an dem wir nicht mehr arm sind.“

Sie haben die Arbeit verlagert und neu definiert. Sie zogen von ihrer teuren Wohnung in der Innenstadt von Miami in ein Studio in einem Vorort von Orlando, wo die Miete und andere Lebenshaltungskosten viel niedriger waren. Andrews geschäftliche Bemühungen begannen sich auszuzahlen und sie konnten die 55.000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden innerhalb von 14 Monaten abbezahlen. Dann kündigte Amanda ihren Job und gründete ebenfalls ein eigenes Unternehmen.

Amanda arbeitet in der Hochsaison (Steuerzeit) als Auftragnehmerin – was gutes Geld einbringt, aber natürlich nur für eine begrenzte Zeit. Ihr Einkommen war nicht mehr so vorhersehbar wie zuvor, aber ihre strenge Budgetdisziplin ermöglichte es ihnen, in den nächsten ein bis zwei Jahren zwischen 30 und 50 Prozent ihres Einkommens zu sparen.

Sie wurden noch kreativer. Je erfahrener sie im Sparen waren, desto kreativer wurden sie. Sie entdeckten immer mehr Möglichkeiten, sparsam zu leben, und da ihre beiden Geschäfte online waren, konnten sie überall leben.

Seit etwa einem Jahr ist ihr Wohnort AirBnB. Sie haben an verschiedenen Orten gelebt und erwägen Standorte in Spanien, Portugal und Italien. Aber im Moment mieten sie ein Haus auf einem Berg in Costa Rica für weniger als 1.000 Dollar pro Monat. Je länger sie bei AirBnB sind, desto besser können sie die besten Angebote ausfindig machen.

Philosophien, die dem Erfolg zugrunde liegen

Andrew sagte:„Es ist nicht einfach, in den Spiegel zu schauen und sich zu seinem eigenen schlechten Verhalten einzugestehen.“ Sie stellten jedoch fest, dass sie eines für sich hatten:

„Unser Verhalten war unser größtes Problem; aber zum Glück war es das Einzige, worüber wir die meiste Kontrolle hatten.“
Andrew argumentieren

Als wir Andrew und Amanda nach den Philosophien fragten, die sie ihrer Meinung nach zum Erfolg führten, sagten sie:

1. Erkennte, dass sie „den Tod durch tausend Schnitte erlitten“ hatten. Nichts, was sie taten, war radikal teuer oder unverschämt; aber alles summierte sich – und es summierte sich zu einer Menge. Sie haben nie Schulden gemacht, weil sie genug Geld verdient haben, aber sie haben nicht gespart.
2. Sah der Angst, sich „arm zu benehmen“, ins Gesicht. Sie erkannten an, dass sie arm sind, und verabschiedeten dann einen Plan, um dem ein Ende zu setzen.
3. Ich bin erst aus der Verschuldung herausgekommen, als sie es zur obersten Priorität gemacht haben. Dann waren sie ziemlich schnell schuldenfrei.
4. Analysierte ihre Ausgaben. Ihre Ausgabengleichung lautete:Ausgaben =Einnahmen – Ersparnisse. Dann machten sie die Reduzierung ihres Lebensstils zu einem wichtigen Sprungbrett für den zukünftigen Erfolg (nicht etwas, das man ertragen sollte, um das unbestimmte Gefühl zu haben, „das Richtige zu tun“).
5. Kreativ geworden. Sie fragten immer wieder, was sie sonst noch tun könnten, um entweder die Kosten weiter zu senken, ihren Horizont weiter zu erweitern, sie mit mehr Fähigkeiten auszustatten oder eine Kombination daraus.

Unterwegs entdeckten Andrew und Amanda zwei Arten von Reaktionen auf ihren radikalen Ansatz in Bezug auf persönliche Finanzen. Manche Leute beenden das Gespräch und wechseln das Thema. Normalerweise sind es diejenigen, die ein gewisses Maß an Schuldgefühlen haben, weil sie einen Lebensstil mit hohen Schulden führen, aber sie sind nicht bereit, sich ihrer eigenen Situation zu stellen.

Die meisten Menschen sind jedoch neugierig und möchten mehr wissen. Viele sind erleichtert, dass das Thema Geld an die Öffentlichkeit gelangt. Sie wollen wissen, wie sie ihre Schuldenmonster loswerden können; Und als sie hören, wie Andrew und Amanda in etwas mehr als einem Jahr Schulden in Höhe von 55.000 US-Dollar getilgt haben, werden sie ganz aufmerksam.

Die Zukunft ist rosig

Amanda sagte:„Durch all das haben wir gelernt, viel offener als zuvor miteinander zu kommunizieren. Wir begannen, ein starkes Fundament für unsere Ehe zu schaffen und sind weiterhin dankbar, dass wir diesen Prozess schon früh gelernt haben.“

Andrew und Amanda sind noch jung. Sie wissen immer noch nicht, wo sie sich niederlassen werden und wie ihr Leben genau aussehen wird. Sie haben immer noch nicht so viel Geld gespart, weil sie ihre Schulden erst vor knapp zwei Monaten abbezahlt haben. Sobald sie ihr nächstes Ziel, den Besitz eines Eigenheims, erreicht haben, werden sie ihre Aufmerksamkeit auf Investitionen richten.

Und bei jedem Schritt bleiben sie ihrem Trauring-Motto treu:„Lass uns darüber reden.“

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