Was ist aufgeschobene Zinsen?

Aufgeschobene Zinsen sind ein Geschäft, das im Wesentlichen ein Darlehen ist. dem Kreditnehmer erlauben, für einen bestimmten Zeitraum keine Zinsen zu zahlen, sofern der Darlehensnehmer das Darlehen vollständig oder die Kosten für einen bestimmten Gegenstand bezahlt hat. Ein solches Angebot ist beliebt, wenn es um teure Güter geht – Autos, Möbel, und Haushaltsgeräte.

Alle oben aufgeführten Artikel sind in der Regel mit einem hohen Preisschild verbunden. Ein Deferred Interest Deal ist eine Möglichkeit für die Lieferanten der Rohstoffe, Kunden glauben zu lassen, dass sie ein besseres Angebot erhalten, weil die Zinsaufwendungen für eine bestimmte Zeit einbehalten werden. Wenn, jedoch, der Kreditnehmer oder Käufer nicht den gesamten Kreditbetrag im Rahmen der Werbeaktion bezahlt, „zinsfreie“ Zeit, Zinskosten beginnen zu entstehen.

In manchen Fällen, der Kreditnehmer/Käufer kann verlangt werden, dann, alle Zinsen zu zahlen, die während des Aktionszeitraums aufgelaufen wären, unabhängig von der Höhe des KapitalbetragsHauptzahlungEine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Tilgungszahlung ist eine Zahlung auf ein Darlehen, die den fälligen Restdarlehensbetrag verringert, nicht auf die Zahlung der Zinsen für das Darlehen anzuwenden. des Darlehens abbezahlt ist.

Zusammenfassung

• Aufgeschobene Zinsen sind ein Geschäft, das es einem Kreditnehmer/Verbraucher ermöglicht, Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu vermeiden. sofern der Restbetrag während der zinsfreien Zeit abbezahlt wird.
• Bei Hypotheken sieht der Zinsaufschub etwas anders aus; wenn der Monatssaldo während der zinsfreien Zeit nicht vollständig beglichen wird, Zinsen auf den Restbetrag werden dem Hauptsaldo des Darlehens hinzugefügt. Solche Kreditarten gelten oft als räuberisch und sind in mehreren Staaten verboten.
• Es gibt mehrere Probleme in Bezug auf Zinsaufschub, einschließlich rückwirkender Zinsen, versteckte Gebühren, und zu hohe Zinsen.

Aufgeschobene Zinsen für Kreditkarten

Auch bei Kreditkarten sind Zinsaufschub-Angebote beliebt. Wieder einmal, Es ist ein taktisches Manöver, um Verbraucher dazu zu verleiten, sich für die Karte eines Kreditkartenunternehmens anzumelden. Die Karte wirbt oft für ein Geschäft ohne Interesse, wenn in Wirklichkeit, es hält einfach Zinsen für einen bestimmten Zeitraum. Zahlt die Person das während des Zeitraums in Anspruch genommene Guthaben kontinuierlich ab, es besteht kein interesse. Es ist die gleiche Art von Geschäft, die von Einzelhändlern oder Kreditgebern angeboten wirdKreditgeberEin Kreditgeber ist definiert als ein Unternehmen oder ein Finanzinstitut, das Kredite an Unternehmen und Einzelpersonen vergibt. mit der Erwartung, dass der volle Betrag von.

Nach Ablauf der zinsfreien Zeit, der Verbraucher beginnt, Zinsen für das verbleibende Guthaben und die Guthaben zu zahlen, die bei der weiteren Verwendung der Karte durch den Verbraucher anfallen.

Es ist ratsam, sich die Bedingungen für eine Karte mit aufgeschobenem Interesse („kein Interesse“) sorgfältig durchzulesen, bevor Sie sich für eine Karte anmelden. Unternehmen, die solche Karten anbieten, können zusätzliche Gebühren für verspätete Saldozahlungen einschmuggeln oder Nachzinsen hinzufügen, wenn der gesamte Saldo während der Zinsaufschubfrist nicht bezahlt wird.

Aufgeschobene Zinsen für Hypotheken

Der Zinsaufschub funktioniert mit einem kleinen Unterschied, wenn es um Hypotheken geht. Wenn der Kreditnehmer während der Zinsaufschubperiode nicht in der Lage ist, den vollen monatlichen Saldo des Kredits zu begleichen, die unbezahlten Zinsen werden dem Hauptsaldo des Darlehens hinzugefügt.

Der Vorgang der Aufstockung der Zinsabgrenzung zum Kapitalsaldo des Darlehens wird als negative Amortisation bezeichnet.

Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) wird mit variablen Zinssätzen geliefert, die auf dem ausstehenden Kreditbetrag jeder Periode basieren. Anfänglich, ein ARM würde eine (allgemein als ARMs bezeichnete) ergeben, die wahrscheinlicher mit der Funktion aufgeschobener Zinsen ausgestattet ist. Die monatlichen Zahlungsbeträge für diese Kredite können während der gesamten Laufzeit des Kredits erheblich ansteigen, wenn der Kreditnehmer den monatlichen Saldo während des Zeitraums, in dem die Zinsen gestundet werden, nicht kontinuierlich abbezahlt.

Hypotheken mit Zinsaufschub werden von der Bundesregierung weithin als räuberisch angesehen und in einigen Bundesstaaten sogar verboten. Dies liegt daran, dass die meisten Kreditnehmer solcher Kreditarten ein geringeres Einkommen haben und dazu neigen, monatliche Mindestzahlungen zu leisten. Dies bedeutet, dass die aufgeschobenen Zinsen für jeden Monat dem Kreditsaldo hinzugefügt werden.

Nach einiger Zeit – in der Regel innerhalb von fünf Jahren – wird der Kredit mit einem deutlich höheren Saldo als bei der erstmaligen Kreditvergabe neu bewertet. In vielen Fällen, der Kreditnehmer wird finanziell zahlungsunfähig und gerät in Zahlungsverzug, das Haus in die Zwangsvollstreckung zu schicken und den Kreditnehmer ohne Wohnung zu lassen.

Die größten Probleme bei Deferred Interest Deals

1. Nachträgliche Gebühren

Rückwirkende Gebühren sind etwas, das wir bereits in diesem Artikel besprochen haben. Es hängt alles vom Unternehmen ab, der Provider, und die Vertragsbedingungen. In manchen Fällen, wenn der Kapitalsaldo eines Darlehens oder der geschuldete Betrag eines Gegenstands während der Zinsaufschubfrist nicht abbezahlt wird, rückwirkende Zinszahlungen können zu dem vom Verbraucher geschuldeten Betrag hinzugerechnet werden, d.h. er muss für die gestundete Zinsperiode die vollen Zinsen zahlen.

2. Versteckte Gebühren, Gebühren, und Regeln

Viele Kreditgeber beinhalten versteckte Gebühren, Gebühren, und Regeln für rückwirkende Gebühren im Kleingedruckten von Geschäften. Verbraucher verstehen oft nicht die Sprache solcher Vorbehalte, die taktisch in Papierkram stecken, den die Verbraucher nicht sorgfältig lesen.

3. Hohe Zinsen

In den meisten Fällen, wenn es um Zinsaufschubgeschäfte geht, der ZinssatzZinssatzEin Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede gegebene Form von Schulden berechnet, im Allgemeinen als Prozentsatz des Hauptbetrags ausgedrückt. ist hoch, oft irgendwo in der Nähe von 20 % oder mehr. Selbst wenn eine Person während des Aktionszeitraums die geschuldeten Beträge zurückzahlt, das Interesse wird in Zukunft steil sein. Bei rückwirkender Verzinsung, die Schulden könnten den Kreditnehmer lahmlegen oder in den Bankrott treiben.

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• ZuschlagszinsenZuschlagszinsenZuschlagszinsen bezeichnet die Berechnungsmethode zur Ermittlung des Gesamtzinses, der für ein Darlehen zu zahlen ist. Sobald die Zinsen dem Kapital hinzugefügt wurden,
• Mortgage RecastMortgage RecastMortgage Recasting (auch bekannt als Darlehensneufassung oder Neuamortisation) ist eine Strategie, mit der Hausbesitzer ihre monatlichen Hypothekenzahlungen reduzieren und sparen können
• Negative AmortisationNegative AmortisationNegative Amortisation tritt auf, wenn der Kapitalbetrag eines Darlehens allmählich ansteigt, weil die Darlehensrückzahlungen nicht den Gesamtbetrag der Zinsen decken
• Variable-Rate-HypothekVariable-Rate-HypothekEine Hypothek mit variablem Zinssatz wird auch als variabel verzinsliche Hypothek (ARM) bezeichnet. Es bezieht sich auf eine Art von Wohnungsbaudarlehen, bei dem die Zinszahlung nicht festgelegt ist, sondern