Was ist eine „Schecksperre“ und wie kann sie sich auf mein Bankguthaben auswirken?

Wenn Sie jemals einen Scheck auf Ihr Bankkonto eingezahlt haben, Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass es einige Zeit dauern kann, bis das Geld für Sie verfügbar ist.

Banken sperren in der Regel neu eingezahlte Schecks, die Verfügbarkeit des Geldes zeitweise einschränken. Wenn Sie das Geld sofort brauchen, ein Check Hold kann eine frustrierende Erfahrung sein.

Aber es gibt gute Nachrichten. Das Bundesgesetz begrenzt die Höchstdauer, die Finanzinstitute Gelder halten können – in der Regel nicht mehr als zwei Werktage. Und eine Schecksperre kann Sie schützen, falls der hinterlegte Scheck nicht platzt oder Sie einem Scheckbetrug zum Opfer gefallen sind.

Schauen wir uns an, was ein Check-Hold ist. wie lange es dauern kann, und warum eine Bank die verfügbaren Mittel überhaupt einschränkt.

• Was ist eine Schecksperre?
• Wie lange wird der Scheck gültig sein?
• Warum kann eine Bank meinen Scheck zurückstellen?
• Wie erfahre ich, ob ein Scheck zurückgestellt ist?
• Was soll ich bei einem Scheck in Wartestellung tun?

Was ist eine Schecksperre?

Wenn Sie einen Scheck einzahlen, Das Geld ist nicht immer sofort verfügbar. Die Zeit, die es dauert, bis Ihr Geld verfügbar ist, wird manchmal als Schecksperre bezeichnet. Das bedeutet, dass die Bank das Geld hält und Sie es noch nicht ausgeben können.

Nicht alle Banken und Kreditgenossenschaften verwenden die gleiche Sperrfrist für Schecks. Die maximale Haltedauer für Einlagen wurde durch das Bundesgesetz über die Verfügbarkeit von Geldern festgelegt. und Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft kann im Allgemeinen keine Einlagen über diesen Zeitraum hinaus halten. Aber es gibt keine Mindesthaltedauer. Ihre Bank entscheidet, ob sie Ihnen das Geld schneller als die maximale Haltedauer freigibt.

Wie lange wird der Scheck gültig sein?

Das Finanzinstitut entscheidet anhand der Größe des Schecks, wie lange Ihr Scheck zurückgehalten wird. von wem der Scheck stammt und Ihre Kontohistorie. In der Kontovereinbarung Ihrer Bank sollte angegeben sein, wann Sie unter bestimmten Umständen mit der Freigabe von Geldern rechnen können.

Allgemein, Guthaben aus eingezahlten Schecks kann am nächsten Werktag verfügbar sein, wenn …

• Der Scheck kostet weniger als 200 US-Dollar.
• Es ist ein zertifizierter Scheck, auf ein anderes Konto bei Ihrem Finanzinstitut bezogen, oder eine staatliche Kontrolle.
• Sie haben die Einzahlung persönlich bei Ihrer Bank mit Hilfe eines Bankmitarbeiters vorgenommen.

Die Mittel stehen in der Regel am zweiten Werktag zur Verfügung, wenn …

• Der Scheck beträgt mehr als 200 US-Dollar (obwohl Sie 200 US-Dollar des Betrags am ersten Werktag und den Restbetrag erhalten können, wenn die Sperre endet).
• Die Einzahlung tätigen Sie an einem Geldautomaten Ihrer Bank.
• Sie tätigen die Einzahlung nach der Annahmeschlusszeit des Finanzinstituts für den Tag.

Es ist möglich, dass eine Bank einen Scheck länger als zwei Werktage hält – das Gesetz erlaubt Banken dies unter bestimmten Umständen. Das Gesetz schreibt jedoch auch vor, dass die verlängerte Aufbewahrungsfrist für einen „angemessenen Zeitraum“ gelten sollte – im Allgemeinen zwischen zwei und sieben Werktagen.

Ihre Bank kann den Scheck länger zurückhalten, aber es muss beweisen, dass die Zeitdauer „angemessen“ ist. Und es muss Ihnen bei der Einzahlung (oder innerhalb eines Werktages, wenn Sie die Einzahlung nicht persönlich vornehmen) mitteilen, dass die Sperre länger sein wird, warum es die Gelder hält und wann das Geld Ihnen zur Verfügung steht.

Nur weil Ihr Scheck in der Warteschleife liegt, es bedeutet nicht unbedingt, dass etwas nicht stimmt. Die Bank nimmt sich nur etwas zusätzliche Zeit, um sicherzustellen, dass die Gelder frei sind, bevor sie Ihnen das OK gibt, sie zu verwenden. Sobald die Sperre vorbei ist und Ihr Scheck eingelöst wurde, Sie können das Geld frei verwenden

Was bedeutet „Werktag“?

Inzwischen, Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass wir von „Werktagen“ und nicht von „Kalendertagen“ sprechen. Als Werktag gelten in der Regel 9 bis 17 Uhr. Ortszeit an Wochentagen (außer an Feiertagen), nicht Wochenenden.

Das heißt, wenn Sie am Freitag um 11 Uhr einen Scheck über 100 USD auf Ihr Bankkonto einzahlen, und dass der Scheck auf ein Konto bei derselben Bank gezogen wird, der nächste Tag, an dem Ihre Einzahlung verfügbar sein könnte, wäre Montag (ein Werktag) – nicht Samstag oder Sonntag.

Warum kann eine Bank meinen Scheck zurückstellen?

Es kann zwar ärgerlich sein, Ihr Geld auf Eis zu legen, Banken halten Schecks aus einem bestimmten Grund:um sicherzustellen, dass die Gelder frei sind, bevor Sie sie ausgeben. Ohne Halt, Sie könnten am Ende Geld ausgeben, von dem Sie glauben, dass Sie es haben – nur um herauszufinden, dass der Scheck nicht eingelöst wurde. Dies führt dazu, dass Sie Ihr Konto überziehen und hohe Überziehungsgebühren anhäufen.

Hold-Richtlinien variieren von Bank zu Bank, Es gibt jedoch einige häufige Gründe, warum Ihr Scheck zu einer längeren Verzögerung führen kann.

• Sie haben das Konto kürzlich eröffnet.
• Ihr Girokonto wurde in den letzten sechs Monaten zu stark überzogen.
• Die Einzahlung beträgt mehr als 5 USD, 000.
• Sie tätigen die Einzahlung an einem Geldautomaten, der nicht im Besitz Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft ist.
• Ihre Bank geht davon aus, dass der Scheck uneinbringlich ist.
• Der Scheck wurde zurückgebucht, da er zuerst unbezahlt zurückgegeben wurde.

Banken legen Schecks zurück, um Sie vor ehrlichen Bankfehlern zu schützen – und vor Scheckbetrug, der Menschen um ihr Geld betrügen kann.

Ein häufiger Betrug funktioniert so:Jemand gibt Ihnen einen gefälschten Scheck für mehr, als Ihnen zusteht (z. jemand online etwas bei Ihnen kauft und Ihnen einen Scheck über zu viel Geld schickt). Dann fordert der Betrüger Sie auf, den Überzahlungsbetrag zurückzusenden. Die Scammer-Checks können wie echte Checks aussehen, und es kann Wochen dauern, bis die Banken den Betrug aufdecken. Während der Scheck in der Warteschleife ist, Der Betrüger hofft, dass Sie einen echten Scheck für den Betrag der „Überzahlung“ senden, bevor Sie feststellen, dass sein Scheck gefälscht war.

Ein Scheckeinbehalt ist eine Möglichkeit der Banken, solche Betrügereien zu bekämpfen.

Wie erfahre ich, ob ein Scheck zurückgestellt ist?

Banken haben unterschiedliche Richtlinien dafür, wann und wie lange Vormerkungen zu erteilen sind. Ob und wie Sie über eine Sperrung benachrichtigt werden, ist auch je nach Bank unterschiedlich. Ihre Bank ist jedoch verpflichtet, Ihnen Angaben zu ihrer Richtlinie zur Zurückbehaltung von Schecks zu machen und wie lange ein Scheck zurückgehalten werden kann.

Wenn Sie Ihren Scheck bei einer Bank einzahlen, Ihr Kassierer sollte Ihnen sagen können, wie lange der Scheck hält und wann Ihr Geld verfügbar ist. Nach der Einzahlung, Einige Banken stellen Ihnen eine Einzahlungsquittung aus, die Informationen über die Sperre enthält und wann Sie mit der Verfügbarkeit der Mittel rechnen können.

Was soll ich bei einem Scheck in Wartestellung tun?

Es gibt nicht viel, was Sie tun können, während Sie auf einen Scheckvorbehalt warten. Ihre Bank wird die Arbeit erledigen und das Geld wird Ihnen zur Verfügung stehen, wenn der Scheck eingelöst wird. Aber wenn Sie sich Sorgen machen, wann das passieren wird, Sie können sich an Ihre Bank wenden, um zu erfahren, wie lange es dauern kann, bis das Geld verfügbar ist.

Scheck-Holds treten häufig auf und liegen größtenteils außerhalb Ihrer Kontrolle. Aber wenn Sie Ihr Konto in gutem Zustand halten, Sie können die Haltezeit auf das Notwendige beschränken. Eine Bank kann Ihre Schecks für weitere Tage zurückhalten, wenn Ihr Konto wiederholt überzogen wurde. Achten Sie also darauf, Ihr Konto genau zu überwachen und vermeiden Sie, mehr als Ihr verfügbares Guthaben auszugeben.

Nächste Schritte:Tipps für reibungslose Einzahlungen

Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Einzahlung so schnell wie möglich abzuwickeln.

• Bestätigen Sie den Scheck richtig.
• Machen Sie Einzahlungen persönlich bei Ihrer Bank und halten Sie Ihren Ausweis bereit, falls ein Kassierer dies verlangt.
• Wenn Sie die Einzahlung über einen Geldautomaten vornehmen, Verwenden Sie eine, die Ihrer Bank gehört. Eine Einzahlung am Geldautomaten kann länger dauern, wenn sie über ein Gerät getätigt wird, das Ihrem Finanzinstitut nicht gehört.
• Wenn Sie eine mobile Einzahlung tätigen, Machen Sie ein klares Bild des Schecks (verwenden Sie einen gut beleuchteten Ort und einen dunklen Hintergrund als Kontrast, und stellen Sie sicher, dass alle vier Ecken des Schecks im Rahmen sichtbar sind).
• Achten Sie auf Hinweise, dass ein Scheck, den Sie erhalten haben, gefälscht sein könnte. Zum Beispiel, wenn der Poststempel auf dem Umschlag nicht mit der Stadt und dem Bundesland der Bank übereinstimmt, auf die der Scheck angeblich gezogen ist, es könnte ein gefälschter Scheck sein. Und wenn Sie einen Scheck über den Transaktionsbetrag erhalten, stimmen Sie nicht zu, den Überzahlungsanteil zurückzuerstatten – das ist ein häufiger Scheckbetrug.
• Lassen Sie Ihren Gehaltsscheck direkt auf Ihr Bankkonto einzahlen. Elektronische Einzahlungen können oft noch am selben Werktag verfügbar sein.

In manchen Fällen, Es kann sinnvoll sein, die Zahlung in bar anstelle eines persönlichen oder geschäftlichen Schecks zu verlangen. Bareinzahlungen sind in der Regel am Tag der Einzahlung möglich.