Die Kosten eines negativen Bankkontos und wie man sie vermeidet

Wenn Sie ein negatives Bankkonto haben, das bedeutet, dass Sie mehr Geld abgehoben haben, als auf dem Konto verfügbar war.

Ein negatives Konto kann kostspielig sein, weil Banken in diesem Fall Gebühren erheben. Und Ihre Bank könnte Ihr Konto schließen, wenn es zu lange negativ bleibt.

Sie können jedoch Maßnahmen ergreifen, um ein negatives Bankkonto zu verhindern. Zum Beispiel, Sie können den Überziehungsschutz für Debitkarten und Geldautomaten deaktivieren, sodass Ihre Karte einfach abgelehnt wird, wenn Sie nicht über genügend Guthaben verfügen. Oder Sie verknüpfen Ihr Girokonto mit einem Sparkonto, das die Differenz ausgleichen kann, wenn Sie zu kurz kommen.

• Was ist ein negatives Bankkonto?
• Warum ist mein Bankkonto negativ?
• Welche Folgen hat ein negatives Bankkonto?
• Was soll ich tun, wenn ich mein Konto überziehe?
• Kann ich meine Debitkarte weiterhin verwenden, wenn mein Konto negativ ist?
• Nächste Schritte:Tipps, um ein negatives Bankkonto zu vermeiden

Was ist ein negatives Bankkonto?

Sie haben ein negatives Bankkonto, oder Überziehung, wenn Ihr Kontostand weniger als null beträgt. Dies geschieht, wenn Sie versuchen, eine Zahlung zu tätigen, die höher ist als der Geldbetrag auf Ihrem Konto. Wenn die Bank die Zahlung zulässt, obwohl Sie nicht über ausreichende Mittel zur Deckung verfügen, Ihr Konto wird negativ.

Nehmen wir an, Sie haben 100 US-Dollar auf Ihrem Girokonto, und Sie stellen einen Scheck über 115 Dollar aus. Wenn die Bank diese Zahlung erlaubt, Am Ende haben Sie einen Kontostand von minus 15 US-Dollar, denn das ist der Unterschied zwischen dem Geldbetrag, den Sie auf dem Konto hatten, und dem Betrag, den die Bank dem Empfänger Ihres Schecks ausgezahlt hat. Im Wesentlichen, Die Bank leiht Ihnen Geld, um die Differenz auszugleichen.

Warum ist mein Bankkonto negativ?

Sie können aus vielen Gründen ein negatives Bankkonto haben. Sie können einfach den Überblick verlieren, wie viel Geld sich auf einem Konto befindet und denken, dass Sie ein höheres verfügbares Guthaben haben, als Sie tatsächlich haben. Oder Sie hinterlegen einen Scheck und leisten dann sofort eine Zahlung, bevor das Geld auf Ihrem Konto verfügbar ist.

Fehleinschätzungen und Fehler können passieren

Sie könnten eine zuvor geplante Zahlung oder einen Kauf, den Sie früher im Monat getätigt haben, vergessen. Sie könnten fälschlicherweise davon ausgehen, dass eine Auszahlung einige Tage nicht bearbeitet wird und eine Einzahlung in der Zwischenzeit verrechnet wird.

Und Sie können versehentlich zu viel abheben, wenn Sie beim Ausstellen eines Schecks einen Fehler machen.

Wenn Sie mehr als ein Konto bei derselben Bank haben, Verwirrung darüber, welches Konto Sie verwenden, kann auch zu einer Überziehung führen. Wenn Sie ein Konto überziehen, Ihr Guthaben auf diesem Konto wird negativ, auch wenn Sie auf einem anderen Konto mehr als genug Geld haben, um die Zahlung zu decken, es sei denn, Sie haben im Voraus mit der Bank vereinbart, in solchen Situationen Geld zwischen Konten zu überweisen.

Mehr als eine Möglichkeit, ein Konto zu überziehen

Das Ausstellen eines Schecks ist nur eine Möglichkeit, einen Überziehungskredit zu erstellen. Sie können auch einen negativen Saldo aus einer Geldautomatentransaktion erhalten, elektronische Zahlungen (einschließlich automatischer oder geplanter Zahlungen), Geld in einer Bankfiliale abheben oder eine Debitkarte verwenden, unter anderem.

Welche Folgen hat ein negatives Bankkonto?

Gebühren

Wenn Sie einen Scheck ausstellen oder elektronische Zahlungen vornehmen, die dazu führen, dass Ihr Konto negativ wird, Ihre Bank kann Ihnen für jede Überziehung eine Gebühr berechnen. Und wenn Sie dem Überziehungsschutz Ihrer Bank zugestimmt haben, die Bank kann Ihnen auch eine Gebühr für jede Geldautomatenabhebung oder Debitkartenzahlung berechnen, die zu einem negativen Konto führt. Wenn das immer wieder passiert, Sie müssen möglicherweise einen erheblichen Betrag an Überziehungsgebühren zahlen. Sie können auch andere Gebühren schulden, wenn Sie den negativen Saldo nicht sofort korrigieren.

Kontoschließung

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Bankkonto zu schließen, während es negativ ist, die Bank könnte dies ablehnen und Sie bitten, zuerst den Restbetrag zu zahlen.

Aber Banken halten negative Konten nicht auf unbestimmte Zeit offen. Wenn Sie ein Konto zu oft überziehen oder ein Konto zu lange negativ bleiben lassen, Ihre Bank wird das Konto wahrscheinlich schließen. Dann, die Bank kann ein Girokonto meldendes Unternehmen benachrichtigen, die die Informationen über Ihre Bankgeschichte bis zu sieben Jahre lang aufbewahrt.

Kreditauswirkung und Inkasso

Banken sehen sich diesen Datensatz an, wenn Sie ein neues Giro- oder Sparkonto beantragen. Sie stimmen möglicherweise nicht zu, ein neues Konto zu eröffnen, wenn sie eine unfreiwillige Schließung in Ihrem Bankkontoverlauf sehen. Oder, sie erlauben Ihnen möglicherweise, ein zweites Chance-Konto zu eröffnen, berechnen Ihnen jedoch hohe Gebühren und legen Einschränkungen fest. Zum Beispiel, Sie dürfen möglicherweise nur bestimmte Arten von Schecks hinterlegen, wie Kassenschecks, oder es kann ein strengeres Limit geben, wie viel Sie täglich abheben können.

Und eine Bank, die Ihr Konto wegen zu vieler Überziehungen geschlossen hat, könnte Ihre Schulden an ein Inkassounternehmen verkaufen. Dieses Unternehmen könnte Ihren ausstehenden Betrag an die Kreditauskunfteien melden, Dies könnte Ihre Kreditwürdigkeit senken und es schwieriger machen, in Zukunft für Kredite zugelassen zu werden.

Was ist der Unterschied zwischen einer Überziehungsgebühr und einer Gebühr für unzureichende Mittel?

Finanzinstitute berechnen eine Überziehungsgebühr, wenn sie eine Transaktion abdecken, obwohl Sie nicht genügend Geld auf Ihrem Konto haben. Im Durchschnitt, Überziehungsgebühren reichen von 31 US-Dollar pro Überziehung bei kleineren Banken und Kreditgenossenschaften bis hin zu 34 US-Dollar bei größeren Banken.

Wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft einen Scheck oder eine elektronische Transaktion zurückgibt, ohne sie zu bezahlen, sie können eine Gebühr für unzureichende Mittel erheben. Die NSF-Gebühr entspricht in der Regel einer Überziehungsgebühr. Die zurückgewiesene Zahlung könnte jedoch zusätzliche Gebühren beim Zahlungsempfänger auslösen.

Was soll ich tun, wenn ich mein Konto überziehe?

Wenn Sie ein Konto überzogen haben, Machen Sie keine weiteren Zahlungen von diesem Konto, bis Sie den negativen Saldo korrigieren, indem Sie Geld auf das Konto einzahlen. Wenn Sie weiterhin Geld von einem negativen Konto abheben, würde dies weiter in die roten Zahlen fallen und Sie mehr Gebühren anhäufen. das Problem verschlimmern.

Überprüfen Sie, ob Sie über automatische Zahlungen verfügen, die in Kürze ausgeführt werden, damit Sie sie anhalten können, bevor sie das Konto erneut überziehen.

Nächste, Führen Sie diese Schritte aus, um Ihr Konto auszugleichen, damit Sie wissen, wie viel Geld Sie benötigen, um das Konto wieder auf einen positiven Saldo zu bringen.

1. Vergleichen Sie Ihren letzten Kontoauszug oder das Online-Buch der Kontoaktivitäten Ihrer Bank mit Ihren Zahlungsaufzeichnungen, die Sie getätigt oder erhalten haben.
2. Haken Sie jede Transaktion ab, die in den Bankunterlagen erscheint, damit Sie mit den noch nicht verarbeiteten Transaktionen übrig bleiben.
3. Notieren Sie den Saldo am Ende der Bankunterlagen. Dann, von Ihnen getätigte Zahlungen, die noch nicht verarbeitet wurden, und von Ihnen angefallene Gebühren, die noch nicht in den Bankunterlagen verbucht sind, abzuziehen, und fügen Sie alle derzeit ausstehenden Einzahlungen hinzu.

Das Ergebnis ist eine aktualisierte Momentaufnahme Ihres Kontostands, die Ihnen zeigt, wie negativ Ihr Konto ist.

Schließlich, zahlen Sie genug Geld auf Ihr Konto ein, um den negativen Saldo vollständig auszugleichen, inklusive Gebühren.

Kann ich meine Debitkarte weiterhin verwenden, wenn mein Konto negativ ist?

Wenn Sie sich für den Überziehungsschutz Ihrer Bank angemeldet haben, Sie können möglicherweise sogar mit Debitkarten einkaufen, wenn Ihr Kontostand unter Null ist. Aber es ist eine sehr schlechte Idee, dies zu tun.

Für jede Zahlung, die Sie von einem negativen Konto aus vornehmen, wird Ihnen wahrscheinlich eine Gebühr in Rechnung gestellt. Jede Transaktion kann Sie $35 oder mehr an Gebühren kosten. Und bei jeder Zahlung, die Sie von einem überzogenen Konto tätigen, du schiebst die Waage tiefer in den roten Bereich. Die Bank erwartet, dass Sie den Gesamtbetrag, den Sie schulden, einzahlen und alle Gebühren bezahlen, und wenn Sie diesen Saldo nicht innerhalb kurzer Zeit begleichen, es können weitere Gebühren anfallen.

Abhängig von den Richtlinien Ihrer Bank, weiterhin Zahlungen von einem überzogenen Konto zu leisten, könnte dazu führen, dass die Bank Zahlungen nicht mehr erlaubt oder das Konto schließt. Wenn dies passiert und Ihre Zahlung nicht erfolgt, Gläubiger können Ihnen Gebühren für die Rückabwicklung Ihrer Zahlung in Rechnung stellen. Und wenn Sie ein Konto bei Ihrer Bank schließen, wird es wahrscheinlich schwieriger, in Zukunft neue Konten zu eröffnen.

Denken Sie daran, dass staatliche Gesetze in der Regel das Ausstellen uneinbringlicher Schecks oder das gezielte Zurückweisen von Zahlungen verbieten. Wenn Sie wissen, dass Ihr Konto negativ ist, und Sie versuchen, eine Zahlung von diesem Konto zu tätigen, obwohl Sie wissen, dass sie nicht durchgeführt wird, Sie könnten unter Umständen einer Straftat angeklagt werden.

Nächste Schritte:Tipps, um ein negatives Bankkonto zu vermeiden

Sie können Maßnahmen ergreifen, um zu verhindern, dass Ihr Bankkonto in die roten Zahlen geht. Einige Optionen haben sowohl Vor- als auch Nachteile.

Deaktivieren Sie den Überziehungsschutz

Zuerst, Sie könnten sich entscheiden, den Überziehungsgebühren nicht zuzustimmen. Wenn Sie einer Überziehungsdeckung nicht zustimmen, Banken können Ihnen keine Überziehungsgebühren für Abhebungen an Geldautomaten und die meisten Debitkartenzahlungen berechnen. obwohl die Bank Ihnen wahrscheinlich Gebühren für nicht ausreichende Mittel in Rechnung stellt, wenn Sie versuchen, ein Konto per Scheck oder online zu überziehen.

Wenn Sie den Überziehungsgebühren Ihrer Bank nicht zustimmen, die meisten Debitkartentransaktionen, die Ihr Konto überziehen würden, werden wahrscheinlich nicht genehmigt. und Ihr Konto schreibt schwarze Zahlen. Aber es gibt Nachteile. Gläubiger können Gebühren erheben, wenn Sie eine Zahlung nicht rechtzeitig leisten können. Und sie könnten den Auskunfteien entgangene Zahlungen melden, was Ihre Kreditwürdigkeit senken könnte.

Link zu einem Sparkonto oder einer Kreditkarte

Ihre Bank bietet möglicherweise Überziehungsschutzprogramme an, die Ihnen helfen können, negative Salden zu vermeiden. Zum Beispiel, Möglicherweise können Sie ein Sparkonto mit Ihrem Girokonto verknüpfen, damit die Bank Geld von Ihrem Sparguthaben abzieht, um Überziehungen abzudecken. Möglicherweise müssen Sie für jede Überweisung vom verknüpften Konto eine Gebühr zahlen. aber es ist wahrscheinlich weniger als die Gebühr für einen Überziehungskredit.

Die Bank darf Sie nicht über solche Überweisungen informieren, Daher ist es eine gute Idee, sowohl Ihr Giro- als auch Ihr Sparkonto genau zu überwachen, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel Ihrer Ersparnisse aufbrauchen. Und dieser Service funktioniert nur, solange Sie genug Geld auf Ihrem Sparkonto haben, um die Zahlung zu decken.

Ihre Bank erlaubt Ihnen möglicherweise, eine Kreditkarte mit Ihrem Girokonto zu verknüpfen oder einen Kredit von einer Kreditlinie aufzunehmen, um Zahlungen abzudecken, die Ihr Konto überziehen würden. Sie müssen Zinsen auf den geliehenen Betrag zahlen, und Ihnen könnte jedes Mal eine Gebühr in Rechnung gestellt werden, wenn Sie einen Kreditrahmen in Anspruch nehmen. Aber Sie können auf diese Weise Geld sparen, solange Ihr Konto nicht lange negativ bleibt.

Automatisieren Sie Kontostandbenachrichtigungen und direkte Einzahlungen

Möglicherweise können Sie Kontobenachrichtigungen einrichten, damit Ihre Bank Ihnen eine SMS oder E-Mail sendet, wenn Ihr Kontostand unter einen bestimmten Betrag sinkt. Warnungen können Sie daran erinnern, mehr Geld auf Ihr Konto einzuzahlen, bevor Sie es überziehen, oder Zahlungen vom Konto einzustellen, wenn Ihr Guthaben knapp ist.

Wenn Sie ein negatives Guthaben haben, weil Sie nicht oft genug Einzahlungen tätigen, Sie könnten erwägen, sich für eine direkte Einzahlung anzumelden. Dieser Service zahlt Ihren Gehaltsscheck automatisch auf das von Ihnen gewählte Konto ein. und das Geld ist oft am Werktag nach der Einzahlung verfügbar.