401(k)-Darlehen:Vor- und Nachteile vor der Kreditaufnahme abwägen

Die Aufnahme von Krediten gegen eine 401k-Karte gehört zu den Dingen, die niemand tun möchte, aber es kann aus dem einen oder anderen Grund einfach unvermeidlich sein. Eine Notsituation könnte Sie dazu zwingen, Kredite aus Ihrem Ruhestand aufzunehmen, um Ihren Liquiditätsbedarf zu decken. Wenn Sie jedoch erwägen, im Rahmen Ihres 401k-Plans Kredite aufzunehmen, sollten Sie sich der Vor- und Nachteile dieser Wahl bewusst sein.

Vorteile der Kreditaufnahme bei 401k

Der größte Vorteil eines 401k-Darlehens besteht darin, dass es viel einfacher ist, als sich Geld von einer Bank zu leihen. Da Sie sich Ihr eigenes Geld leihen, müssen Sie keinen Kreditantrag ausfüllen. Anders als bei einem Bankkredit können Sie bei schlechter oder schlechter Bonität den Kredit problemlos von Ihrem eigenen 401k-Konto erhalten. Normalerweise müssen Sie sich lediglich an Ihren 401k-Plananbieter wenden und einen Kredit beantragen.

Da Sie sich Ihr eigenes Bargeld leihen, ist Ihr Zinssatz viel niedriger als bei ungesicherten Krediten, die Sie von einer Bank erhalten würden. Dies erleichtert die schnellere Rückzahlung Ihres Kredits erheblich.

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Ihre Zinszahlungen nicht verloren gehen. Zinszahlungen, die Sie für einen Bankkredit leisten, gehen auf ihr Konto. Zinszahlungen, die Sie für Ihr 401k-Darlehen leisten, fließen zurück auf Ihr 401k-Konto. Sie können mit sich selbst Geld verdienen, um Ihren Kredit zurückzuzahlen.

Nachteile der Kreditaufnahme gegenüber einem 401k

Einer der größten Nachteile besteht darin, dass Sie mit dem Geld, das Sie abheben, kein Geld mehr verdienen. Sie verlieren die Zinsen auf dieses Kapital, während es abgehoben wird.

Außerdem dürfen Sie bei den meisten 401k-Plänen keine weiteren Beiträge auf Ihr Konto leisten, bis Sie den Kredit zurückgezahlt haben. Das bedeutet auch, dass es keine entsprechenden Arbeitgeberbeiträge mehr gibt. Sie verlieren eine Menge kostenloses Geld, bis Ihr Konto zurückgezahlt ist.

Schließlich bedeutet die Aufnahme eines Kredits über Ihren 401.000-Dollar, dass Ihre Rückzahlungsfrist viel kürzer ist als bei einem herkömmlichen Kredit. Die Laufzeit Ihres Kredits kann nur wenige Jahre betragen, was bedeutet, dass Ihre monatliche Rate höher ausfällt, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können. Auch bei einem Ausscheiden aus dem Unternehmen kann es sein, dass Sie den Kredit in relativ kurzer Zeit zurückzahlen müssen. Dies würde Ihre Finanzen zusätzlich belasten.

Wenn Sie den Kredit letztendlich nicht zurückzahlen, gilt dies als Vorfälligkeitsentzug und Sie müssen mit allen üblichen Konsequenzen wie einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 % oder dem geliehenen Betrag rechnen, was Sie für das Jahr insgesamt in eine höhere Steuerklasse wirft.

Meine Meinung zu 401k-Krediten

Alles in allem ist ein 401.000-Kredit keine schlechte Option, wenn Sie nur irgendwo einen Kredit aufnehmen müssen, ABER ich würde es nicht tun, es sei denn, es handelt sich um einen echten Notfall. Ich würde unseren eigentlichen Notfallfonds aufbrauchen, Aktieninvestitionen tätigen und wahrscheinlich einen Home Equity Line of Credit (HELOC) in Betracht ziehen, bevor ich meinen 401.000- oder Roth-IRA anrühre. Der Hauptgrund dafür ist, dass ich während des Darlehens nicht auf den Firmenmatch verzichten möchte. Ich verdiene ohnehin nicht genug, deshalb bin ich auf jeden Fall davor zurückgeschreckt, auch nur für kurze Zeit auf eine der besten Leistungen zu verzichten, die ich habe.

Wie wäre es mit dir? Welche Umstände müssten eintreten, bevor Sie einen 401.000-Kredit aufnehmen würden?

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger schreibt im treffend betitelten Buch „Budgeting in the Fun Stuff“ darüber, wie man die Balance zwischen dem Bezahlen von Rechnungen, dem Sparen für die Zukunft und dem Budgetieren für die lustigen Dinge findet.

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