401k-Begünstigtenbezeichnung:Schutz Ihrer Altersvorsorge

Sie arbeiten zu hart, um Geld in Ihren 401.000-Plan zu stecken, um den Erlös an irgendjemanden weiterzugeben, oder? Möglicherweise möchten Sie sicherstellen, dass Ihre 401.000-Vermögenswerte an die richtigen Personen gehen.

Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Ihre 401k-Planformulare zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie alles ordnungsgemäß ausgefüllt haben. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Vermögen frei und nach Ihren Wünschen übertragen wird. Um dieses Ziel zu erreichen, müssen Sie einen 401.000-Begünstigten einrichten.

Was ist ein 401k-Begünstigter?

Ein 401k-Begünstigter ist die Person, die im Falle Ihres Todes das gesamte Vermögen Ihres 401k-Plans erbt. Bei der Auswahl Ihres Begünstigten müssen viele Dinge beachtet werden. Möglicherweise möchten Sie steuerliche Konsequenzen, das Alter des Begünstigten und Ihren Familienstand berücksichtigen. Möglicherweise möchten Sie auch einen bestimmten Prozentsatz des Vermögens festlegen, der jedem Ihrer Begünstigten verbleibt. Auch im Falle einer Scheidung, eines Todesfalls oder einer Änderung der Lebensumstände müssen die Begünstigten geändert werden.

Ich persönlich habe es im Moment ziemlich einfach, da ich verheiratet bin. Ich bin zu 100 % darauf vorbereitet, zu meinem Mann zu gehen. Sollte auch er verstorben sein, wird es zur Hälfte zwischen meinen Schwestern aufgeteilt, da mein Mann ein Einzelkind ist.

Wie benenne ich einen 401k-Begünstigten?

Es ist ganz einfach, einen Begünstigten für Ihr 401k-Konto zu benennen. Auf dem Begünstigtenformular müssen Sie lediglich den Namen der Person eintragen, der Sie Ihr Altersvorsorgeguthaben erben möchten. Dies kann ein Familienmitglied, ein Freund oder eine von Ihnen bestimmte Person sein. Verheiratete Personen geben in der Regel den Namen ihres Ehepartners als gesetzlichen Begünstigten an. Wenn Sie verheiratet sind und eine andere Person als Begünstigten benennen möchten, muss Ihr Ehepartner eine Verzichtserklärung unterzeichnen, andernfalls erbt er Ihr Vermögen wie gewohnt.

Um Änderungen am Begünstigten eines 401(k)-Plans vorzunehmen, müssen Sie sich an den Administrator Ihres Plans wenden, um herauszufinden, wo sich das richtige Formular für Ihren Plan befindet. Der Plan meines Unternehmens verfügt über Formulare und Informationen online, so dass es sehr einfach ist, die Begünstigten nach Belieben zu ändern.

Welche verschiedenen Arten von 401k-Begünstigten gibt es?

Mit 401k-Plänen können Sie Hauptbegünstigte und sekundäre Begünstigte bestimmen. Der Hauptbegünstigte erbt das Vermögen beim Tod des Planinhabers. Ein Zweitbegünstigter erbt das Vermögen des Planinhabers für den Fall, dass der Hauptbegünstigte vor oder gleichzeitig mit dem 401k-Planinhaber verstirbt.

Kurz gesagt, wie ich oben erwähnt habe, ist mein Mann mein Hauptbegünstigter und meine Schwestern sind meine Zweitbegünstigten.  Bei allen Plänen, die ich kenne, können Sie beliebige Prozentsätze festlegen, so dass Sie nie gezwungen sind, alles nur einer Person oder Organisation zu überlassen.  Mir persönlich gefällt das sehr gut, da ich mein verbleibendes Vermögen von 401.000 verschiedenen Wohltätigkeitsorganisationen hinterlassen möchte, falls mein Mann vor mir stirbt und meine Schwestern auch alle viel älter sind.

Welche weiteren Schlüsselideen fallen Ihnen für 401.000-Begünstigte ein? Habe ich irgendwelche Hauptpunkte übersehen?

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger schreibt im treffend betitelten Buch „Budgeting in the Fun Stuff“ darüber, wie man die Balance zwischen dem Bezahlen von Rechnungen, dem Sparen für die Zukunft und dem Budgetieren für die lustigen Dinge findet.

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