401(k)-zu-Roth-IRA-Konvertierung:Ein umfassender Leitfaden

Heutzutage ist es sehr selten, dass eine Person während ihrer gesamten Karriere bei einem Unternehmen bleibt. Möglicherweise gehören Sie zu den vielen, die ihren Arbeitsplatz verlassen haben und überlegen, was sie mit ihren 401k-Rentenplänen anfangen sollen.

Die meisten Unternehmen geben jemandem nur ein paar Monate Zeit, um Vorkehrungen für die Übertragung seines Altersvorsorgeguthabens zu treffen, und die Übertragung eines 401.000-Kontos kann echte Kopfschmerzen bereiten, wenn Sie nicht sicher sind, was Sie tun sollen.

Befolgen Sie diese einfachen Schritte, um die Umstellung von 401.000 auf Roth IRA durchzuführen, wenn Sie sich dafür entscheiden.

Berechtigung

Jeder ist berechtigt, einen 401k in einen Roth IRA umzuwandeln. Die Regierung hat kürzlich ihre Einkommensbeschränkungen abgeschafft, wodurch Personen mit einem steuerpflichtigen Einkommen von mehr als 100.000 US-Dollar keinen Anspruch auf einen Rollover hatten. Sie können diese Einschränkungsaufhebung jetzt nutzen.

Eröffnung einer Roth IRA

Ihr erster Schritt besteht darin, ein Roth IRA-Konto zu eröffnen. Sie können dies bei jeder Bank, jedem Broker oder einem anderen Finanzinstitut tun. Ich persönlich nutze Fidelity.com. Informieren Sie das Finanzinstitut darüber, dass Sie einen 401k auf eine Roth IRA übertragen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie die entsprechenden Unterlagen oder Online-Formulare erhalten. Füllen Sie dann einfach die Formulare aus, damit Ihr neues Konto für den Empfang Ihrer Vermögenswerte bereit ist.

Kontaktaufnahme mit dem 401k-Unternehmen

Ihr zweiter Schritt besteht darin, das Unternehmen zu kontaktieren, das Ihren 401k verwaltet. Informieren Sie sie darüber, dass Sie Ihre 401k direkt auf eine Roth IRA übertragen möchten. Sie müssen einige weitere Formulare ausfüllen, um den Übertragungsantrag zu genehmigen. Bitten Sie sie, den Scheck oder E-Scheck an die Firma weiterzuleiten, die Ihre Roth IRA verwaltet. Auf diese Weise wird es nicht als Rücknahmeantrag, sondern als Übertragung von Vermögenswerten betrachtet, was Ihre Steuerschuld senkt.

Zahlen Sie die Steuern

Bitte denken Sie daran, auf die steuerlichen Auswirkungen der Umstellung von einer 401k- auf eine Roth-IRA vorbereitet zu sein. Sie müssen Steuern auf den Geldbetrag zahlen, den Sie umtauschen, da Sie mit einem 401k-Plan Geld vor Steuern investieren können. Roth IRAs werden aus Barmitteln nach Steuern finanziert. Sie müssen die Steuern bezahlen, die Sie „übersprungen“ haben, da Sie die Steuern auf die Beiträge und Einkünfte im 401k nie bezahlt haben.

Andere Optionen

Bevor Sie Ihren 401k in einen Roth IRA umwandeln, denken Sie daran, dass Sie andere Optionen haben. Sie könnten das 401(k)-Konto eines Unternehmens auf das 401k-Konto eines neuen Unternehmens übertragen. Sie könnten auch die Umstellung auf eine traditionelle IRA in Betracht ziehen, um die Steuerbelastung zu vermeiden, da traditionelle IRAs in Bezug auf Steuern ähnlich wie 401k funktionieren.

Insgesamt besteht der größte Schritt darin, etwas mit Ihrem 401k zu tun. Wählen Sie die Option, die für Sie und Ihre Familie am besten geeignet ist. Ich persönlich werde mein 401.000-Konto bei meinem derzeitigen Unternehmen abgeben, wenn ich anfange, Vollzeit von zu Hause aus zu arbeiten. Diese Option habe ich erst, da ich seit mehr als fünf Jahren in meinem jetzigen Unternehmen tätig bin. Sie müssen sich bei Ihrem aktuellen Unternehmen erkundigen, welche persönlichen Optionen Sie haben.

Habe ich wichtige Schritte verpasst?

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger schreibt im treffend betitelten Buch „Budgeting in the Fun Stuff“ darüber, wie man die Balance zwischen dem Bezahlen von Rechnungen, dem Sparen für die Zukunft und dem Budgetieren für die lustigen Dinge findet.

Alle Beiträge von Crystal Stemberger anzeigen