Verjährungsfrist für Schulden vs. Berichtszeitraum für Kreditauskünfte

Wenn es darum geht, Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft zu verstehen, müssen Sie sich viele Begriffe merken. Aus diesem Grund ist es manchmal leicht, die Verjährungsfrist Ihres Staates mit Bundesgesetzen zur Kreditauskunft zu verwechseln.

Zwei der am häufigsten verwechselten Konzepte in der Kreditauskunft sind die Verjährungsfrist für das Inkasso von Forderungen und die Meldefrist für Kreditauskünfte. Obwohl dies zwei getrennte, nicht miteinander verbundene Konzepte sind, kann eine Verwechslung der beiden möglicherweise zu Problemen mit Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Verstehen der Verjährungsfrist

Die Verjährungsfrist für Schulden ist die Zeit, die ein Gläubiger hat, um rechtliche Schritte gegen Sie einzuleiten, um die Schulden einzutreiben. Dieses Datum variiert von Staat zu Staat und kann zwischen drei und zehn Jahren liegen. Sie kann sich auch je nach Art der Schulden ändern.

In einigen Fällen, z. B. bei einem innerstaatlichen Urteil, kann die Verjährungsfrist sogar noch länger sein – bis zu 20 Jahre. Wenn jedoch nach Ablauf dieses Datums ein Gläubiger versucht, Sie zur Einziehung der Forderung zu verklagen, haben Sie die rechtlichen Mittel, um sich dagegen zu wehren, dass Sie Zahlungen erfolgreich leisten müssen.

Wenn die Verjährungsfrist abläuft

Wichtig zu beachten ist, dass die Verjährungsfrist nach der letzten versäumten Zahlung oder Aktivität auf dem Konto abläuft. Wenn Ihr Konto also die Verjährungsfrist überschritten hat, Sie aber eine Zahlung leisten, haben Sie die Uhr zurückgestellt. Das bedeutet leider, dass Sie weitere drei bis zehn Jahre warten müssen, bis die Sammelfrist abgelaufen ist.

In einigen Staaten kann allein das Versprechen, eine Zahlung zu leisten, die Verjährungsfrist neu setzen, unabhängig davon, ob Sie die Zahlung einhalten.

Achten Sie unbedingt darauf, was Sie in einem Telefongespräch, Brief oder einer anderen Kommunikation mit einem Gläubiger sagen, damit Sie die Verjährungsfrist nicht versehentlich zurücksetzen. In der Zwischenzeit kann Ihr Gläubiger Sie rechtlich wegen der Schulden verklagen. Sie können Ihnen auch Zinsen auf den geschuldeten Betrag berechnen.

Berechnung der Verjährungsfrist:

1. Fügen Sie sechs Monate zum letzten Aktivitätsdatum des Kontos hinzu (Zahlung oder anderweitig).
2. Fügen Sie die Anzahl der Jahre für die Verjährungsfrist Ihres Staates hinzu.
3. Nach diesem Datum können Ihre Gläubiger nicht mehr erfolgreich klagen, solange Sie nachweisen können, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist.

Beispiel:

1. Sie haben im Mai 2015 ein Konto eröffnet und am 3. Juni 2016 keine Zahlungen mehr getätigt. Fügen Sie dem 3. Juni sechs Monate hinzu, um den 3. Dezember 2016 zu erhalten.
2. Die Verjährungsfrist Ihres Staates beträgt 4 Jahre. Fügen Sie zum 3. Dezember 4 Jahre hinzu.
3. Ihre Gläubiger können Sie nach dem 3. Dezember 2020 nicht mehr auf Zahlung dieser Schulden verklagen.

So finden Sie die Verjährungsfrist Ihres Staates

Es ist einfach, die Details zu den Auflistungsstatuten Ihres Bundesstaates zu finden. Wir stellen Ihnen hier einen umfassenden Ressourcen-Leitfaden zur Verfügung. Die Fristen jedes Staates sind in vier separate Schuldenkategorien unterteilt:

• Unbefristetes Konto: Dazu gehören alle revolvierenden Schulden wie Kreditkarten und Ladenkarten sowie Kreditlinien.
• Mündliche Vereinbarung: Jedes Versprechen, das mündlich gegeben, aber nicht niedergeschrieben wurde.
• Schriftliche Vereinbarung: Ein Darlehen oder eine andere Vereinbarung mit Bedingungen, die sowohl von Ihnen als auch von einem Gläubiger unterzeichnet wurden.
• Schuldschein: Ein Darlehen mit bestimmten Bedingungen, wie oft bestimmte Beträge gezahlt werden sollen, welche Zinsen berechnet werden und bis zu welchem ​​​​Datum. Gängige Beispiele sind Hypotheken und Studentendarlehen.

Die Länge der Verjährungsfrist für jede Art von Schulden kann von Staat zu Staat erheblich variieren. Kalifornien zum Beispiel hat nur eine zweijährige Frist für mündliche Vereinbarungen, aber eine vierjährige Frist für die anderen drei Arten von Schulden.

Iowa ist ein viel strengerer Staat und verlangt eine zehnjährige Verjährungsfrist für Schuldscheine und fünf Jahre für alles andere. Andere strenge Bundesstaaten sind Louisiana, Missouri, Ohio, Rhode Island und Wyoming.

Mildere Staaten sind Washington, South Carolina, Oklahoma, New Hampshire, North Carolina, Mississippi und Maryland. Wenn Sie seit der Schuldenaufnahme umgezogen sind, überprüfen Sie Ihre Vertragsbedingungen, um herauszufinden, in welchem ​​Staat die Verjährungsfrist für Sie gilt. In einigen Fällen kann es sich um den Staat handeln, in dem Sie die Schulden aufgenommen haben, und nicht um den Staat, in dem Sie derzeit leben.

Verständnis des Kreditauskunftszeitraums

Im Gegensatz dazu gibt die Bonitätsauskunftsfrist nur an, wie lange der Eintrag auf Ihrer Bonitätsauskunft verbleibt, unabhängig von der tatsächlich verbleibenden Verjährungsfrist. In den meisten Fällen werden die Schulden nach sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, unabhängig davon, ob Sie die Schulden bezahlt haben oder nicht.

Hier können die Dinge verwirrend sein:Angenommen, die Verjährungsfrist beträgt in Ihrem Staat drei Jahre und Ihre Schulden sind vier Jahre alt, ohne dass in den letzten vier Jahren Kontobewegungen stattgefunden haben. Das bedeutet, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist, obwohl die Schulden noch in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind.

Inkassounternehmen können sich mit Ihnen in Verbindung setzen und versuchen, Sie zur Zahlung dieser Schulden zu bewegen. Aber selbst wenn Sie nichts zahlen, werden Sie die Schulden in weiteren drei Jahren nicht mehr schulden.

Wenn Sie jedoch eine Zahlung auf dieses Konto leisten, erneuern Sie die Verjährungsfrist. Und die Schulden können auch als neue Schulden neu gelistet werden. Versäumte Zahlungen werden also erneut Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Umgang mit Inkassounternehmen

Sobald Ihre Verjährungsfrist abgelaufen ist, kann ein Inkassobüro Sie nicht rechtlich verklagen, aber das bedeutet nicht, dass es nicht weiterhin versuchen kann, Sie zur Zahlung der ausstehenden Schulden zu bewegen.

Es gibt jedoch eine Möglichkeit, den Schuldeneintreiber dazu zu bringen, den Inkassoversuch einzustellen. Indem Sie eine Benachrichtigung über das Ablaufen von SOL senden, können Sie den Gläubiger darüber informieren, dass Sie wissen, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist, und dass er Sie nicht mehr kontaktieren sollte.

Halten Sie die Sprache einfach und beanspruchen Sie nicht das Eigentum an den Schulden. Sehen Sie sich einige Briefvorlagen als Beispiele dafür an, welche Informationen Sie enthalten sollten und welche nicht, um die besten Ergebnisse zu erzielen.

So erhalten Sie Hilfe zu Ihrem Kredit

Sie sind nicht allein, wenn Sie über die Verjährungsfrist und die Kreditauskunftsfrist verwirrt sind. Mehrere Kredit-Reparatur-Dienste können Ihnen helfen. Sie bieten fundierte Ratschläge, wann es ratsam ist, die Rechnung zu bezahlen, und wann es besser ist, einfach abzuwarten.

Eine professionelle Beratung kann Ihnen helfen, unnötige Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Denken Sie daran, dass selbst die geringfügigste fehlerhafte Kommunikation mit einem Gläubiger Ihre Verjährungsfrist zurücksetzen kann.

Wenn Sie mit einem Profi arbeiten, telefoniert er anstelle von Ihnen, sodass Ihre Emotionen und Nervosität Sie nicht überwältigen. Auf diese Weise können Sie alte Schulden erfolgreich in die Vergangenheit abtragen und die Vorteile einer besseren Kreditwürdigkeit genießen.