Soll ich den Schuldeneintreiber oder den ursprünglichen Gläubiger bezahlen?

Wenn eine Schuld besteht, sind zwei Parteien beteiligt – der Gläubiger, der die Quelle des Darlehens ist, und der Schuldner, der der Empfänger des Darlehens ist. Wenn Sie ein Schuldner sind, dessen Kredit- oder Kreditkartenkonto in Verzug gerät, müssen Sie sich auf ernsthafte Konsequenzen einstellen.

Es ist jedoch nie zu spät, Ihre Zahlungen wieder in Gang zu bringen, und es ist viel einfacher, dies zu erreichen, wenn Sie mit dem ursprünglichen Gläubiger zu tun haben. Tatsächlich sollten Sie versuchen, Ihre Schulden um jeden Preis an ein Inkassobüro verkaufen zu lassen.

Der Umgang mit einem Inkassounternehmen kann in vielen Bereichen Ihres Lebens sowohl finanziell als auch persönlich Auswirkungen haben. Finden Sie heraus, warum es besser ist, Ihre Schulden zu begleichen, bevor sie an ein Inkassounternehmen geschickt werden, und wie Sie stattdessen mit dem ursprünglichen Gläubiger verhandeln können.

Warum sollten Sie vermeiden, dass Ihre Schulden zum Inkasso geschickt werden?

Es ist besser, direkt mit dem ursprünglichen Gläubiger zu verhandeln, als Ihre Forderung an ein Inkassounternehmen verkaufen zu lassen. Inkassounternehmen sind bei ihren Inkassoversuchen oft aggressiver und können extreme Maßnahmen ergreifen.

Der „ursprüngliche Gläubiger“ ist die erste Quelle des geliehenen Geldes. Wenn sie Sie als Schuldner jedoch nicht dazu bringen können, Ihre Schulden zu bezahlen, übergeben sie die Bemühungen oft an ein Inkassobüro.

Schuldeneintreiber

In einigen Fällen verkauft der ursprüngliche Gläubiger die Forderung an ein externes Inkassobüro. Diese Schuldenkäufer zahlen dem ursprünglichen Gläubiger einen Prozentsatz der gesamten eingezogenen Schulden. In den meisten Fällen zahlen Schuldenkäufer ein paar Cent auf den Dollar für die Schulden.

An diesem Punkt besitzt der Inkassounternehmen die Schulden und kann dann den vollen Betrag zuzüglich Gebühren, Gerichtskosten und Zinsen eintreiben. Dann kann der Schuldeneintreiber in der Regel mit einer Klage gegen Sie vor Gericht gehen.

Wenn Sie den Fall verlieren, erhalten Sie ein Urteil, oft über die höchstmögliche Summe. Wenn Sie das Urteil nicht sofort bezahlen, können weiterhin Zinsen anfallen.

Schließlich könnten Sie auch einer Lohnpfändung unterliegen, um das Urteil zurückerstattet zu bekommen. Außerdem kann die Auflistung einer Einziehung oder eines Urteils (oder schlimmer noch beides) in Ihrer Kreditauskunft Ihre Kreditwürdigkeit nachhaltig schädigen.

Am besten wenden Sie sich direkt an den ursprünglichen Gläubiger und vermeiden die Zusammenarbeit mit einem Inkassobüro.

Woher wissen Sie, ob Ihre Forderungen an ein Inkassobüro überwiesen wurden? Inkassobüro?

Der ursprüngliche Gläubiger bearbeitet die meisten Schulden, bis er etwa 150 Tage Verzug erreicht. Wenn Sie also nur zwei oder drei Monate mit Ihren monatlichen Zahlungen im Rückstand sind, besteht die Möglichkeit, dass der ursprüngliche Gläubiger immer noch Ihre Schulden hält.

Sie sollten eine schriftliche Mitteilung per Post erhalten, in der Sie darauf hingewiesen werden, dass Ihr Konto in Kürze in Inkasso gehen wird. Halten Sie also Ausschau nach jeglicher Korrespondenz Ihres Gläubigers.

Werfen Sie niemals Papierkram weg, auch wenn Sie sich vor dem fürchten, was darin sein könnte. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie einen Brief erhalten haben oder nicht, rufen Sie den Gläubiger an. Selbst wenn Sie mit ihnen uneins sind, sollten sie eine vertrauenswürdige Informationsquelle zum Status Ihres Kontos sein.

Ist es besser, den Inkasso- oder den ursprünglichen Gläubiger zu bezahlen?

Wenn der ursprüngliche Gläubiger angibt, dass Ihr Konto bereits an ein Inkassounternehmen verkauft wurde, prüfen Sie zunächst, ob Sie verlangen können, dass es vom Inkassobüro zurückgezogen wird. Wenn sie das nicht tun, ist es wichtig, sich an den Schuldeneintreiber zu wenden und die Schulden zu validieren. Sie können dies tun, indem Sie ihnen einen Schuldbestätigungsbrief senden. Dadurch wird sichergestellt, dass der Inkassounternehmen Ihr Konto nicht anderweitig weiterverkauft hat und dass Sie mit der richtigen Partei verhandeln.

Hoffentlich verbleibt Ihre Schuld jedoch immer noch beim ursprünglichen Gläubiger, und Sie können mit ihm im Abwicklungsprozess fortfahren. Aus diesem Grund ist es auch wichtig, den Überblick über die Korrespondenz zu behalten und den Umgang mit ausgefallenen Krediten nicht länger als nötig aufzuschieben.

Umgang mit Inkassounternehmen

Wenn Sie mit einem Inkassounternehmen zu tun haben, sollten Sie Ihre Rechte gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) kennen. Wenn Sie Beschwerden darüber haben, wie ein Inkassounternehmen mit den Schulden umgeht, können Sie sich an das Consumer Financial Protection Bureau wenden.

Lesen Sie auch unseren ausführlichen Artikel darüber, wie Sie Ihre Schulden bei einem Inkassounternehmen begleichen können.

So begleichen Sie Ihre Schulden mit dem ursprünglichen Gläubiger

Haben Sie einen strategischen Plan, bevor Sie zum Telefon greifen und in gutem Glauben darum bitten, Ihre Schulden mit einem geringeren Betrag zu begleichen. Scheuen Sie sich nicht, einige Notizen oder Gesprächsthemen zu notieren, die Sie zur Hand haben. Bereit für einen starken Verhandlungsplan? Fangen wir an.

Kennen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten

Wenn Sie mit Ihren Schuldenzahlungen in Verzug geraten sind, haben Sie wahrscheinlich Probleme mit Geld. Daher ist es bei Verhandlungen mit einem ursprünglichen Gläubiger wichtig, im Voraus genau zu wissen, was Sie anbieten können.

Wenn die unbezahlte Schuld beispielsweise 1.000 US-Dollar beträgt und Sie 500 US-Dollar zur Begleichung zur Verfügung haben, ist es sinnvoll, dass Sie sich mit diesem Ziel an den ursprünglichen Gläubiger wenden.

Es ist keine gute Idee, Versprechungen zu machen, von denen Sie wissen, dass Sie sie nicht halten können. Außerdem ist es wahrscheinlicher, dass ein Gläubiger eine Pauschalzahlung gegenüber Ratenzahlungen akzeptiert, da dies für ihn garantiertes Bargeld ist. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre endgültige Zahl im Hinterkopf behalten und sicherstellen, dass Sie diese bezahlen können.

Mit wie viel Prozent Ihrer Schulden ist ein Gläubiger bereit, sich zu begleichen? Die Antwort hängt wirklich von jedem Gläubiger ab. Aber ein Faktor, der einen großen Einfluss hat, ist die Zeit. Wenn eine Schuld neuer ist, sagen wir 120 Tage alt, wird der Gläubiger höchstwahrscheinlich näher an den geschuldeten Betrag herankommen wollen.

Wenn eine Schuld älter ist, z. B. 9 Monate alt, wird der Gläubiger wahrscheinlich einen niedrigeren Betrag akzeptieren, um die Angelegenheit zu begleichen und ihn aus seinen Büchern zu bekommen. Aus diesem Grund ist es hilfreich, ein paar Hausaufgaben zu machen, um die Situation des Gläubigers zu ermitteln, bevor Sie versuchen, die Schulden zu begleichen.

Handhabung von Verhandlungen

Es ist am besten, dem Gläubiger zu Beginn der Verhandlungen nicht alles anzubieten, was Sie haben, denn egal welcher Betrag angeboten wird, es wird zweifellos ein Gegenangebot geben. Damit beginnt der Verhandlungsprozess. Der Prozess endet, wenn ein vereinbarter Betrag festgelegt ist.

Während die meisten Gläubiger eine Einmalzahlung über Ratenzahlungen wünschen, ist es in manchen Fällen möglich, eine Ratenzahlungsvereinbarung abzuschließen. Dies trägt dazu bei, Inkassoanrufe zu stoppen, und hält den Gläubiger davon ab, Gerichtsverfahren einzuleiten.

Es ist jedoch auch wichtig, nur einem Zahlungsplan zuzustimmen, den Sie sich leisten können. Wenn eine Ratenzahlungsvereinbarung abgeschlossen wird und Sie eine Zahlung versäumen, wird normalerweise der volle Betrag der ursprünglichen Schuld (abzüglich etwaiger Zahlungen) erneut fällig. Denken Sie daran, dass der Gläubiger bereits die Erfahrung Ihres Zahlungsverzugs gemacht hat und jetzt den Erfolg sehen möchte.

Trotzdem ist es wichtig, sich zu schützen. Wenn vereinbart wurde, dass die ursprüngliche Schuld mit einem geringeren Betrag beglichen werden soll, holen Sie unbedingt eine schriftliche Zustimmung des Gläubigers ein. Dies geschieht normalerweise vor dem Umtausch, wenn Sie die Schulden tatsächlich bezahlen.

Highlights

Um es noch einmal zusammenzufassen, die wichtigsten Maßnahmen für Schuldner, die ihre Schulden mit dem ursprünglichen Gläubiger begleichen möchten, sind:

• Kennen Sie Ihren Umfang Ihrer finanziellen Rückzahlungsmöglichkeiten
• Kontaktieren Sie den ursprünglichen Gläubiger
• Halten Sie Geld für eine Pauschalzahlung bereit
• Verhandeln Sie mit Klarheit
• Alle Versprechen gegenüber dem Gläubiger erfüllen
• Besorgen Sie sich alles schriftlich, BEVOR Sie Geld senden

Wie wirken sich beglichene Schulden auf Ihre Kredit-Scores aus?

Sobald Sie Ihre Schulden beim ursprünglichen Gläubiger beglichen haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich einen Schlag erleiden. Dies geschieht, weil die Schulden als „beglichen“ aufgeführt werden. Es ist immer noch besser, als in Verzug zu geraten oder abgebucht zu werden, aber es ist etwas, das zukünftige Kreditgeber sehen können. Und es könnte ein Warnsignal setzen, wenn Sie Ihren Kreditantrag prüfen.

Verwenden Sie Ihre Kreditauskunft als Teil des Verhandlungsprozesses, um dieses Szenario zu vermeiden, insbesondere wenn Sie eine hohe Einmalzahlung anbieten.

Als Teil Ihrer Zahlungsvereinbarung können Sie verlangen, dass der Gläubiger die Schulden den Kreditauskunfteien als „Bezahlt wie vereinbart“ in Ihrer Kreditauskunft meldet. Auch wenn Sie es nicht erfolgreich aktualisieren, ist es einen Versuch wert. Es kann sogar als weiteres Druckmittel während des Verhandlungsprozesses verwendet werden.

Wie sonst können Sie Hilfe bei der Begleichung Ihrer Schulden erhalten?

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie den Prozess selbst bewältigen und die Schuldenregelung erfolgreich verhandeln können, können Sie ein Unternehmen beauftragen, dies für Sie zu tun. Im Allgemeinen ist es am besten, einen Schuldenregulierungsdienst mit umfassender Verhandlungserfahrung in Anspruch zu nehmen.

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Beste Schuldenregulierungsunternehmen

Kreditberater können helfen, ebenso wie professionelle Schuldenregulierungsunternehmen oder sogar ein Anwalt. Die Idee ist, die Schulden für so wenig wie möglich zu begleichen, um Gerichtsverfahren und die negativen Auswirkungen der Informationen auf Ihre Kreditgeschichte und Kreditwürdigkeit zu vermeiden.