401(k)-Auszahlungsregeln verstehen:Wichtige Richtlinien und Anforderungen

401k-Pläne sind großartige Sparinstrumente für den Ruhestand. Viele Pläne bieten Zuschüsse von Arbeitgebern an und alle bieten den Kontoinhabern steuerfreies Kapitalwachstum. Obwohl 401k ein wirklich nützliches Tool sind, haben sie auch ihre Grenzen. Hier sind einige der 401k-Auszahlungsregeln.

401k-Auszahlungsregeln

Da Ihre Beiträge zu einem 401.000-Plan aus Einkünften vor Steuern stammen, gibt es Beschränkungen für die Abhebungen für den Plan. Im Allgemeinen erlauben 401(k)-Pläne Abhebungen erst ab dem Alter von 59 ½ Jahren. Außerdem müssen Sie im Alter von 70 ½ Jahren eine Ausschüttung vornehmen, andernfalls droht Ihnen eine Steuerstrafe seitens der Regierung. Die vorgenommene Verteilung wird als erforderliche Mindestverteilung bezeichnet und muss den IRS-Richtlinien entsprechen. Wird der Mindestausschüttungsbetrag nicht eingehalten, kann dies zu einer satten Strafe von 50 % führen.

Wie bei den meisten Dingen gibt es Ausnahmen. Es gibt Sondersituationen, in denen ein Bezug ohne Zahlung der Vorbezugsstrafe erfolgen kann, etwa bei Notsituationen wie z. B. einer Erwerbsunfähigkeit. Sie können Strafen auch vermeiden, wenn Sie das Geld zur Deckung der Studienkosten verwenden. Auch der Erstkauf eines Eigenheims gilt als steuerfreies Geschäft. Bedenken Sie, dass Sie auf Ihre vorzeitigen Abhebungen dennoch Steuern zahlen müssen, da Sie auf Ihre Beiträge keine Steuern gezahlt haben.

401.000 Auszahlungslimits

Zwar regelt die Regierung den Betrag, der in den Plan eingezahlt werden kann, es gibt jedoch keine Auszahlungsbeschränkung von 401.000, sobald Sie das magische Alter von 59 1/2 erreicht haben. Sie können so viel Geld abheben, wie Sie möchten, müssen aber mit den finanziellen Konsequenzen rechnen. Alle Abhebungen vor 59 ½ werden als nicht qualifizierte Abhebungen behandelt und Sie müssen zusätzlich zu den normalen Steuern eine Strafe von 10 % an die Bundesregierung zahlen.

Sie können ganz einfach einen Plan erstellen, der es Ihnen ermöglicht, Abhebungen so zu strukturieren, dass Sie im richtigen Alter den erforderlichen Mindestbetrag abheben.

Auch wenn es keine offiziellen Abhebungslimits gibt, würde ich empfehlen, niemals so viel auf einmal abzuheben, dass Sie sich im Ruhestand selbst behindern würden. Viele Menschen halten sich an die 4 %-Regel oder weniger. Der Denkprozess ist, dass Ihre gesamten 401.000 25 Jahre oder länger reichen sollten, solange Sie jedes Jahr 4 % oder weniger auszahlen.

Meine persönliche 401k-Situation

Mein Mann und ich versuchen auf verschiedene Weise, für den Ruhestand zu sparen, damit wir nie gezwungen sind, aus einem Sparplan mehr abzuheben, als wir wollen. Theoretisch sollten wir in der Lage sein, die besteuerten Abhebungen von meinem 401.000-Konto mit den nicht versteuerten Abhebungen von unseren Roth IRAs so auszugleichen, dass wir im Ruhestand in der niedrigsten Steuerklasse bleiben. Diese Methode sollte es uns auch ermöglichen, alle unsere Rentenkonten so auszudehnen, dass sie ein schönes, langes Leben abdecken.

Welche Erfahrungen haben Sie mit einem 401k gemacht?

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Crystal Stemberger

Crystal Stemberger schreibt im treffend betitelten Buch „Budgeting in the Fun Stuff“ darüber, wie man die Balance zwischen dem Bezahlen von Rechnungen, dem Sparen für die Zukunft und dem Budgetieren für die lustigen Dinge findet.

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