IRA-Auszahlungsregeln und -limits (Aktualisierung 2024)

Es kann schwierig sein, alle Regeln für IRA-Konten einzuhalten.  Eine der häufigsten Fragen lautet normalerweise:„Was sind die IRA-Auszahlungsregeln?“ und „Was sind derzeit die IRA-Grenzwerte?“  Folgendes konnte ich finden:

IRA-Beiträge

Bevor wir uns mit den Abhebungen befassen, sollten wir meiner Meinung nach besser auf die Beiträge eingehen, die zuerst erfolgen müssten. Unabhängig davon, ob Sie in eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA investieren, gelten für beide die gleichen IRA-Beitragsgrenzen.

Im Jahr 2011 gestatten beide ihren Kontoinhabern, einen Beitrag von bis zu 5.000 US-Dollar pro Jahr zu leisten, wenn sie unter 50 Jahre alt sind. Einzelpersonen über 50 dürfen aufgrund der Nachholregelung einen Beitrag leisten und zusätzlich 1.000 US-Dollar pro Jahr.

Einzelne Steuerpflichtige sind berechtigt, Beiträge in irgendeiner Form zu leisten, solange ihr bereinigtes Bruttoeinkommen unter 122.000 US-Dollar liegt. Verheiratete Mitantragsteller können keine Beiträge leisten, wenn sie 179.000 US-Dollar oder mehr verdienen.

IRA-Auszahlungsregeln

Die Auszahlungsrichtlinien einer Roth IRA unterscheiden sich von den Auszahlungsrichtlinien einer traditionellen IRA, da Roth IRAs mit Bargeld nach Steuern finanziert werden.  Ein Inhaber eines Roth IRA-Kontos kann seine eigenen Beiträge jederzeit abheben, aber die Einnahmen aus diesen Beiträgen sind eine andere Sache.

Einkünfte auf einem Roth-IRA-Konto können nur dann straffrei abgehoben werden, wenn Sie einen „qualifizierten Grund“ für diese Ausschüttung haben und Ihr Roth-IRA-Konto seit mehr als 5 Jahren geöffnet ist.  Wenn Sie Ihr Einkommen vor dem Alter von 59 1/2 Jahren ohne berechtigten Grund oder weniger als 5 Jahre nach Beginn Ihrer Roth IRA abheben, fällt zusätzlich zur regulären Einkommenssteuer eine Strafe von 10 % an.

Da Sie mit traditionellen IRAs steuerbegünstigte Beiträge leisten können, müssen Sie auf alle von Ihnen vorgenommenen Abhebungen Steuern zahlen.  Zeitraum.  Bei Abhebungen vor Vollendung des 59. Lebensjahrs wird eine IRS-Strafe von 10 % erhoben und die regulären Steuern müssen bezahlt werden.

Natürlich gibt es einige Ausnahmen sowohl für Roth als auch für traditionelle IRAs.  Einige Beispiele für solche Ausnahmen könnten der Vorbezug für medizinische Kosten, Bildungskosten oder sogar für den Kauf Ihres ersten Eigenheims sein.

Mein eigener IRA-Auszahlungsplan

Mein Mann und ich spenden an zwei Roth IRAs.  Unser aktueller Plan besteht darin, beide Konten für die nächsten 25 bis 30 Jahre vollständig zu finanzieren.  Wir haben das eine im Jahr 2007 und das andere im Jahr 2010 gestartet, sodass wir mit beiden Konten noch nicht einmal die 5-Jahres-Marke überschritten haben.

Wir versuchen auch, die Vorfälligkeitsentschädigung auf einfache Weise zu vermeiden – indem wir das Geld erst bei 59 ½ anfassen.  Natürlich ist das Leben erstaunlich, wenn es darum geht, den besten Plänen im Weg zu stehen.  Wenn etwas Schreckliches passiert, ersparen uns unsere Barreserven und Vorräte hoffentlich den Zugriff auf unsere Rentenkonten.  Wenn wir vorzeitig Abhebungen vornehmen müssen, könnten wir stattdessen einen Kredit auf meine 401(k)-Karte aufnehmen.  Im schlimmsten Fall würden wir unsere Beiträge nur straffrei von den Roth IRAs abheben.

Wenn Sie die Regeln zu IRA-Abhebungslimits kennen, können Sie den größtmöglichen Nutzen aus Ihren Rentenkonten ziehen und gleichzeitig Fehler vermeiden, die Sie zur Zahlung von Strafen zwingen könnten.

Haben Sie eine IRA?  Was sind Ihre langfristigen Pläne?

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger schreibt im treffend betitelten Buch „Budgeting in the Fun Stuff“ darüber, wie man die Balance zwischen dem Bezahlen von Rechnungen, dem Sparen für die Zukunft und dem Budgetieren für die lustigen Dinge findet.

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