Wer kann auf Ihre Kreditauskunft zugreifen?

Nur bestimmte Personen und Organisationen dürfen aus bestimmten Gründen per Gesetz auf Ihre Kreditauskunft zugreifen. Die Regeln, die regeln, wer auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen kann und wer nicht, sind im Fair Credit Reporting Act (FCRA) festgelegt.

Diese Regeln werden jedoch nicht immer befolgt, und Sie werden möglicherweise überrascht sein, wenn Sie feststellen, dass nicht autorisierte Gläubiger oder andere Unternehmen auf Ihre persönlichen Daten zugegriffen haben.

In diesem Artikel erklären wir, wo Sie die Anfragen zu Ihren Kreditauskünften sehen können und wie Sie wissen, wer Zugriff haben sollte und wer nicht.

Wo können Sie sehen, wer Ihre Kreditauskunft abgerufen hat?

Wenn Sie sich fragen, wie Sie herausfinden können, wer auf Ihre Kredithistorie zugegriffen hat, besorgen Sie sich zunächst eine Kopie Ihrer kostenlosen jährlichen Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. Gegen Ende Ihrer kostenlosen Kreditauskunft sehen Sie einen Abschnitt „Anfragen“, in dem alle Kreditprüfungen aufgeführt sind, die in den letzten zwei Jahren durchgeführt wurden.

Wer kann Ihre Kreditauskunft prüfen?

Die meisten davon sollten Ihnen vertraut sein, aber einige könnten als rote Fahnen auffallen. Bevor Sie mit dem Streit beginnen, lesen Sie weiter, um zu erfahren, wer genau das Recht hat, Ihre Kreditauskunft zu genehmigen. Hier sind einige Beispiele für Fälle, in denen Anfragen gesetzlich zulässig sind.

Banken und Kreditinstitute

Wenn Sie nach irgendeiner Art von Darlehen suchen, werden Autokreditgeber, Hypothekengeber, Studentendarlehensgeber usw. Ihre Kreditauskunft abrufen, um festzustellen, welches Risiko Sie eingehen, und um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu bewerten. Eine gute Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, sich zu qualifizieren, und bietet Ihnen die besten Zinssätze.

Wenn Sie nach Krediten suchen, können mehrere Anfragen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Das Kredit-Scoring-System soll mit einem „Puffer“ verhindern, dass sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, aber das passiert nicht immer.

Kreditkartenunternehmen

Bei der Beantragung von Kreditkarten wird Ihre Kreditauskunft von Kreditkartenausstellern eingezogen. Dazu gehören Kreditkarten, die mit bestimmten Geschäften und Sonderangeboten verbunden sind. Kreditkartenunternehmen interessieren sich für Ihre Kredithistorie und müssen wissen, ob Sie Schulden voraussichtlich verantwortungsbewusst begleichen.

Auch hier basieren die Zinssätze auf dem Risikoniveau. Obwohl Kreditkartenaussteller und Kreditgeber normalerweise Ihre Erlaubnis einholen, bevor sie Ihre Kreditauskunft abrufen, sind sie nicht immer gesetzlich dazu verpflichtet.

Versicherungsunternehmen

Laut FCRA kann eine Versicherungsgesellschaft Ihre Kredithistorie einsehen, wenn Sie eine Versicherung beantragen, und sie benötigt keine Zustimmung von Ihnen.

Jedes Mal, wenn Sie eine neue Police abschließen oder die Deckung erneuern, können sie Ihre Kreditauskunft einsehen. Genau wie ein Darlehen werden Versicherungen abgeschlossen, daher ist es wichtig, dass sie sich ein Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit machen.

Potenzielle Arbeitgeber

Potenzielle Arbeitgeber können jederzeit auf Kreditauskünfte zugreifen, wenn Sie sich um eine Stelle bewerben, aber sie müssen eine schriftliche Genehmigung haben. Sie überprüfen Ihre Kreditinformationen auf Beweise für Verantwortungslosigkeit und können sie sogar verwenden, um Sie dahingehend zu profilieren, wie verantwortungsbewusst Sie Ihrer Meinung nach Ihre Arbeit ausführen werden.

Wenn Sie sich weigern, werden Sie leider möglicherweise nicht eingestellt. Während sich diese Praxis früher ausschließlich an Personen im Finanzsektor richtete, wird sie immer häufiger flächendeckend eingesetzt.

Schuldeneintreiber

Inkassobüros greifen auf Ihre Kreditauskünfte zu, um Adressen zu finden und versuchen, Sie zu überprüfen. Sie könnten versuchen, Ihr Vermögen zu bewerten, um zu sehen, ob sie Sie verklagen können. Die Rechtmäßigkeit davon ist in verschiedenen Staaten unterschiedlich und sollte immer hinterfragt werden. Gehen Sie nicht davon aus, dass ein Inkassobüro dieses Recht automatisch hat.

Potenzielle Vermieter

Manchmal kann Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, eine Eigentumswohnung, ein Haus oder eine Wohnung zu mieten. Vermieter haben das Recht, Ihre Kreditauskunft als Maßstab für Ihre Zahlungsfähigkeit zu sehen.

Sie müssen nicht unbedingt um Erlaubnis gefragt werden, aber oft werden sie Sie wissen lassen. Sie werden Ihre finanzielle Verantwortung sowie Ihre öffentlichen Aufzeichnungen über Räumungen prüfen.

Versorgungsunternehmen

Jedes Versorgungsunternehmen oder jeder Dienst mit kontinuierlicher Abrechnung kann eine Kreditanfrage zu Ihrer Kreditauskunft stellen. Einige davon werden harte Anfragen sein, andere nicht, und es könnte einen Versuch wert sein, sie entfernen zu lassen.

Dies können Anfragen von Internet-, TV- und Mobilfunkanbietern sein; Immobilienverwaltungsgesellschaften; und Gas-, Wasser- und Stromversorger. Auch hier könnten viele davon nur sanfte Anfragen sein, aber es lohnt sich, sie zu untersuchen.

Regierungsbehörden

Wenn eine Regierungsbehörde einen legitimen Grund hat, auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen, kann sie dies tun. Es könnte sein, um festzustellen, ob Sie nicht geltend gemachtes Einkommen oder Vermögen haben, wenn Sie Sozialhilfe beantragen. Es könnte sein, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können, um den Unterhalt für Kinder zu zahlen. Oder es könnte nur für Ihre Kontaktinformationen sein. Auf Ihre Kreditauskunft kann auch zugegriffen werden, wenn ein Unternehmen eine gerichtliche Anordnung dazu erhält.

Abrufen Ihrer eigenen Kreditauskunft

Es ist wichtig, von Zeit zu Zeit Ihre Kreditauskunft einzuholen, um zu wissen, wo Sie stehen. Da Identitätsdiebstahl häufiger denn je vorkommt, müssen Sie wissen, ob jemand Ihre Sozialversicherungsnummer in die Finger bekommen hat und Kreditkonten in Ihrem Namen eröffnet.

Sie haben das Recht auf eine Kopie Ihrer kostenlosen Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr von jeder der großen Kreditauskunfteien. In bestimmten Zuständen können Sie es mehr als einmal ziehen. Sie können sich auch für einen Dienst anmelden, mit dem Sie es jeden Tag abrufen können. Das Abrufen Ihrer eigenen Kreditauskunft wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Schädigen Kreditanfragen Ihren Kredit?

Die kurze Antwort auf diese Frage lautet ja:Kreditanfragen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit. Aber eine einzelne Anfrage hat nur einen nominellen Effekt, normalerweise um die fünf Punkte. Dies reicht nicht aus, um Ihre Kreditwürdigkeit erheblich zu beeinträchtigen, daher ist dies in vielen Fällen kein Grund zur Sorge.

Wenn Sie sich nach Raten für ein bestimmtes Produkt wie eine Hypothek oder einen Autokredit umgesehen haben, werden diese Anfragen normalerweise als eine behandelt, solange sie innerhalb weniger Wochen erfolgt sind. Aber wenn Sie das ganze Jahr über viele Kreditkarten beantragt haben, können sich diese kleinen Dellen summieren.

Vielleicht brauchen Sie Zugang zu Guthaben oder Sie spielen gerne das Kreditkarten-Anmeldebonusspiel. Der Punkt ist, achten Sie darauf, wie diese Aktionen in Ihrer Kreditauskunft aussehen.

Jede harte Anfrage schadet Ihrer Kreditwürdigkeit für ein Jahr und bleibt dort für volle zwei Jahre aufgeführt. Wenn Sie zehn Kreditkarten pro Jahr beantragen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit um bis zu 50 Punkte oder mehr senken. Das kann einen großen Unterschied machen, wenn es darum geht, einen Großkredit zu beantragen.

Was sollten Sie tun, wenn Sie eine Kreditauskunft nicht erkennen?

Leider können Menschen in vielen Fällen Ihre Kreditauskunft erfolgreich abrufen, wenn sie dazu nicht berechtigt sein sollten. Die Checks and Balances scheitern manchmal, daher liegt es an Ihnen, die Anfrage bei jeder Kreditauskunftei anzufechten, die sie meldet.

Wenn Ihre Kreditauskunft abgerufen wird, sollten Unternehmen meistens Ihre Erlaubnis einholen, daher lohnt es sich, darauf hinzuweisen, wenn eine Kreditanfrage ohne diese erfolgt.