So vergleichen Sie die Möglichkeiten des Wohnungsbaudarlehens

Haben Sie den Punkt erreicht, an dem Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen? Glückwunsch, das ist spannend! Und lebensverändernd und einschüchternd und viel auf Ihrem Teller! Bei Kasasa verstehen wir es – Wohneigentum ist wunderbar und überwältigend zugleich. Vielleicht ist es am schwierigsten, Ihre Optionen für Wohnungsbaudarlehen zu verstehen und die beste für Ihre Bedürfnisse zu finden. Wenn Sie lernen möchten, wie Sie Ihre Hypothekendarlehen vergleichen können, sehen Sie sich unsere kurze Aufschlüsselung an, wie Sie eine Hypothek bewerten sollten.

Kennen Sie Ihre Kreditarten

Es gibt viele verschiedene Arten von Wohnungsbaudarlehen, darunter:

• Konventionelle (festverzinsliche) Hypothek

• Nur-Zins-Hypothek

• Hypothek mit variablem Zinssatz

• FHA (Federal House Administration) Hypothek

• VA-Hypothek (Veteran Affairs)

• Kombi-/Huckepack-Hypothek

• Ballonhypothek

• Jumbo-Hypothek

Jeder dieser Kredite hat unterschiedliche Qualifikationsanforderungen, daher ist es wichtig zu verstehen, welche Sie für Ihren Wohnungsbaukredit in Betracht ziehen können.

Schauen Sie sich die aktuellen Zinssätze an

Hypothekenzinsen können von Woche zu Woche oder sogar von Tag zu Tag schwanken, fragen Sie also den Kreditgeber oder Makler, wo Ihr notierter Zinssatz auf der Skala steht.

Darüber hinaus ändert eine Festhypothek Ihren Zinssatz nicht, aber eine variable Hypothek kann mit der Zeit steigen. Berücksichtigen Sie dies, wenn Sie die Zinssätze vergleichen, da sich Ihre Darlehenszahlungen bei einer variablen Hypothek jedes Jahr ändern.

Holen Sie mehrere Angebote ein (nehmen Sie nicht nur das erste an)

So wie es viele Arten von Wohnungsbaudarlehen gibt, gibt es auch für einen Hypothekengeber mehrere Optionen. Sie können zu Ihrem örtlichen Bankinstitut gehen, eine Kreditgenossenschaft besuchen, einen der Online-Hypothekengeber besuchen oder sich mit einem Hypothekenmakler in Ihrer Nähe treffen. In den USA gibt es über 9.400 staatlich registrierte Hypothekendarlehensunternehmen, sodass die Möglichkeiten nahezu unbegrenzt sind, wohin Sie gehen können.

Sie können Kreditschätzungen von mehr als einem Kreditgeber anfordern. Auf diese Weise können Sie die Angebote besser und detaillierter vergleichen. Es gibt keine magische Zahl dafür, wie viele Angebote Sie einholen sollten – Sie möchten einfach, dass Sie sich selbst eine Vielzahl von Optionen geben, um zu entscheiden, was für Sie sinnvoll ist, und das beste Angebot zu finden.

Vergleichen Sie Ihre Kreditkosten

Wenn Sie Ihren Kostenvoranschlag für ein Wohnungsbaudarlehen erhalten, sehen Sie sich vier Zahlen an (Sie finden sie im Vergleichsbereich):

• Gesamtkosten der Hypothek (Zinsen, Kapital und Hypothekenversicherung) für die ersten fünf Jahre des Darlehens.

• Wie viel Kapital wird in fünf Jahren zurückgezahlt.

• Der effektive Jahreszins des Darlehens.

• Der Prozentsatz, der für die gesamte Laufzeit des Darlehens an Zinsen gezahlt wurde (anders als der Darlehenszinssatz).

Sehen Sie sich zusätzlich zum Vergleich dieser Zahlen für jedes Darlehensangebot die geschätzten Abschlusskosten an, um zu sehen, was Sie zahlen würden, um den Kauf Ihres Eigenheims abzuschließen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditbedingungen

Die Laufzeit eines Wohnungsbaudarlehens kann auch als „Laufzeit“ des Darlehens bezeichnet werden, d. h. die geschätzte Zeit, die Sie benötigen, um Ihre Hypothek abzuzahlen, die normalerweise 15 oder 30 Jahre beträgt. Es gibt jedoch andere Bedingungen oder Spezifikationen eines Kredits, für deren Vergleich Sie sich die Zeit nehmen sollten. Dazu gehören die Zinsbindungsfrist, die Hypothekenversicherung, Anpassungen (falls vorhanden) und etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens.

TIPP: Nur weil eine Hypothek eine 30-jährige Hypothek ist, bedeutet das nicht, dass Sie für die nächsten 30 Jahre an Zahlungen gebunden sind. Sie können Ihre Hypothek jederzeit vorzeitig bezahlen, um die Kreditlaufzeit zu verkürzen. Auf diese Weise sparen Sie Zinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens und bauen Ihr Eigenheimkapital schneller auf! (Wenn Sie Bedenken haben, im Voraus zu zahlen, falls Sie das Geld später benötigen, lesen Sie weiter ...)

Grenzen aushandeln

Der Kauf eines Eigenheims ist wahrscheinlich die größte Anschaffung, die Sie jemals tätigen werden. Daher ist es wichtig, alle Kosten so weit wie möglich zu senken. Fragen Sie, ob Ihr Kreditgeber oder Makler Ihren Zinssatz oder Ihre Punkte reduzieren kann, um den aktuellen Zinssätzen zu entsprechen, wenn sie seit Ihrem ursprünglichen Angebot gesunken sind. Sie können auch nach Kreditgebergebühren, Eigentumsversicherungen oder Treuhandänderungen fragen, die Sie alle möglicherweise reduzieren können. Einige Punkte, wie Steuern, Aufnahmegebühren oder die Gebühr für das Abrufen Ihres Kredits, stehen nicht zur Verhandlung, da die Kreditgeber keine Kontrolle über diese Preise haben.

Was ist, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert, bevor diese Bedingungen abgelaufen sind?

Das Leben ist unberechenbar. Das macht ein Hypothekendarlehen zu einer so großen Entscheidung. Aus diesem Grund haben wir eine neue Art von Hypothek eingeführt, die exklusiv bei lokalen Gemeinschaftsbanken bei Kreditgenossenschaften erhältlich ist. Die Kasasa-Hypothek™ ist eine Festzinshypothek mit mehr integrierter Kontrolle. Ihr persönliches Kasasa-Hypotheken-Dashboard zeigt Ihnen genau, wo Sie stehen, und lässt Sie sogar die Auswirkungen von Änderungen Ihres Zahlungsbetrags, Ihrer Zahlungshäufigkeit und mehr sehen – alles BEVOR Sie Entscheidungen treffen.

Darüber hinaus bietet Ihnen Ihre Kasasa-Hypothek bei ausgewählten Banken und Kreditgenossenschaften auch ein Take-Back™ ohne Strafgebühren. Sie können also im Voraus zahlen, um Zinsen zu sparen, aber dieses Geld trotzdem abheben, wenn das Leben passiert.

Das ist es. Du bist bereit. Es ist Zeit, das Leben in Ihrem neuen Zuhause zu beginnen. Stellen Sie nur sicher, dass Ihr Wohnungsbaudarlehen auch das ist, in dem Sie leben möchten.