Angegebener Zinssatz vs. Effektivzinssatz

Es besteht eine Differenz zwischen dem angegebenen Zinssatz und dem Effektivzinssatz.

"Kein Kredit oder Investition ist richtig, es sei denn, der Preis stimmt", ist eine Umgangssprache von Anfängern und erfahrenen Anlegern gleichermaßen.

Damit ein Mitglied einer der beiden Gruppen eine informierte Investition oder einen Kauf tätigt, die Person muss die wahren Kosten oder Vorteile dieser finanziellen Entscheidung verstehen. Um die wahren Kosten oder den wahren Nutzen einer Entscheidung zu erkennen, müssen Sie den Unterschied zwischen einem angegebenen Zinssatz und einem effektiven Zinssatz verstehen.

Angegebener Zinssatz

Ein angegebener Jahreszinssatz (SAR, ) oder einfacher Zinssatz, ist der Zinssatz, den Sie pro Jahr für ein Darlehen zahlen oder für eine Investition verdienen. Der SAR ist ein einfacher Zins, der auf dem Kapital eines Darlehens oder einer Investition berechnet wird. statt Zinseszins, die sowohl auf dem Kapitalbetrag als auch auf den in früheren Perioden aufgelaufenen Zinsen basiert.

Der einfache Zins ist ein annualisierter Zinssatz, der die unterjährige Zinsaufzinsung nicht berücksichtigt. Folglich, der effektive Zinssatz entspricht dem angegebenen Zinssatz.

Effektiver Zinssatz

Ein Effektivzinssatz berücksichtigt den Effekt der unterjährigen Aufzinsung, die auf einem vierteljährlichen, monatlich oder täglich. Je häufiger die Zinsen aufgezinst werden, desto höher ist der Effektivzins.

Für ein Darlehen, das Zinsen verzinst, und tut dies häufig, der effektive Zinssatz wird deutlich über dem angegebenen Zinssatz liegen. Mit dem effektiven Jahreszinssatz ermitteln Sie sowohl die tatsächliche Kapitalrendite als auch den tatsächlichen Zinssatz eines Darlehens.

Angegebene Zinsen vs. effektive Zinsen

Wenn eine Anlage Zinseszinsen abwirft, der angegebene und der tatsächliche zinssatz sind nur bei jährlicher zinsaufzinsung gleich.

Der angegebene Zinssatz berücksichtigt nicht die Auswirkungen von Zinseszinsen auf den Betrag, den Sie einem Gläubiger schulden oder den Sie in Form von Zinsen für eine Anlage erhalten. Auf diese Weise, Der angegebene Zins unterscheidet sich vom effektiven Zinssatz, der Zinseszinsen berücksichtigt.

Folglich, weil ein Bankdarlehensangebot mit einem angegebenen Zinssatz dokumentiert wird, anstelle eines effektiven Jahreszinses, Sie können davon ausgehen, dass Sie diese niedrigere Rate schulden. Aber in der Realität, anstatt zu bezahlen, zum Beispiel, das Kapital und 20 Prozent Zinsen, die auf einem Darlehensdokument angegeben sind, Sie schulden den Kapitalbetrag und den effektiven Jahreszins von 23,94 Prozent.

Im Gegensatz, ein Finanzinstitut kann in seiner Werbung den effektiven Jahreszins angeben, anstelle des angegebenen Zinssatzes einer Anlage. Zum Beispiel, eine Bank kann für eine Einlage den Effektivzins von 9,43 Prozent fördern, statt einer angegebenen Rate von 9 Prozent.

Effektives Interesse Beispiel

Angenommen, Sie haben einen Vertrag für ein Jahr abgeschlossen, $20, 000 Einlagenzertifikat (CD) mit einem angegebenen jährlichen Zinssatz von 5 Prozent, monatlich kumuliert, das wird 1 $ verdienen, 000 bei Fälligkeit.

Um zu berechnen, was diese CD jeden Monat tatsächlich verdient, oder der effektive Zinssatz auf der CD, 5 Prozent durch 12 teilen, oder 5/12, um den effektiven monatlichen Zinssatz der Anlage von 4,166 Prozent zu ermitteln.

Aufgrund des Effektivzinses der Anlage, am Ende des ersten Monats, Ihre Ersparnisse werden auf 20 USD anwachsen, 083, oder die $20, 000 Kapital plus 83 $ Zinsen, oder $20, 000 multipliziert mit 4,166 Prozent, was 83 $ entspricht.

Im zweiten Monat, Sie würden zusätzlich 83 USD zuzüglich der Zinseszinsen auf die 83 USD erhalten, die Sie im Vormonat erhalten haben, das sind 3,46 $. An diesem Punkt, Ihre Ersparnisse wachsen auf 20 USD, 169,46. Auf diese Weise, die Zinsen auf Ihre 20 $, 000 Anlage-Compounds pro Monat für den 12-monatigen Anlagezeitraum.

Für Investoren und Kreditnehmer gleichermaßen eine informierte Entscheidung erfordert, dass die Person die wahren Kosten oder den wahren Nutzen dieser finanziellen Entscheidung versteht. Es kann hilfreich sein, den Unterschied zwischen einem angegebenen Zinssatz und einem effektiven Zinssatz zu verstehen.