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Die besten Vanguard-Fonds für 401(k)-Rentensparer

Kiplinger

Vorhut Fonds sind die beliebtesten Angebote in 401(k)-Plänen, und es ist nicht einmal in der Nähe. Dreiunddreißig seiner Fonds zählen zu den 100 beliebtesten Fonds in arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen des Landes. nach Angaben von BrightScope, ein Finanzdatenunternehmen, das 401(k)-Pläne bewertet.

Viele der besten Vanguard-Fonds machen diese Liste, aber so sieht die vollständige Aufschlüsselung der Optionen aus:

  • 14 sind kostengünstige Indexfonds, die eine breite Markt-Benchmark abbilden (dazu später mehr).
  • 10 sind Vanguard Target Pensionsfonds, diese One-Stop-Fonds für Anleger, die Hilfe bei der Anlage ihrer Altersvorsorge suchen und brauchen.
  • 9 sind aktiv verwaltete Fonds, einschließlich einiger der ikonischsten Angebote im Arsenal von Vanguard.

Als Teil unserer jährlichen Überprüfung der beliebtesten 401(k)-Fonds des Landes, wir prüfen sowohl die aktiv verwalteten als auch die termingebundenen Fonds von Vanguard. Wir haben jeden Fonds bewertet Besorgen , Verkaufen oder Halt , und dieses Jahr beinhaltet einige Upgrades und sogar ein seltenes Downgrade.

Aber zuerst, ein kurzes Wort zu den Indexfonds von Vanguard. Diese Arten von Low-Cost-Anlagen sind so konzipiert, dass sie sich im Einklang mit einem breiten Index entwickeln. Und Vanguards „Total“-Fondssuite – Total Stock Market (VTSMX), Total International Stock (VTIAX) und Total Bond Market (VBTLX) – gehören zu den größten Indexfonds des Landes. Allgemein, diese Fonds tun, was sie tun sollen, und wir empfehlen sie uneingeschränkt weiter.

Aber zwei Indexfonds auf der Liste erfordern ein Wort der Vorsicht, nämlich Vanguard Growth Index (VIGAX, #48 im Ranking) und Vanguard Value Index (VVIAX, #68). Diese Fonds schneiden das Universum der US-Unternehmen etwas feiner ab als der Vanguard 500 Index. die die 500-ungerade Aktien im S&P 500-Aktienindex hält. Es ist nichts falsch daran, sich auf Wachstums- oder Value-Aktien zu konzentrieren. Es sei jedoch daran erinnert, dass diese Fonds manchmal volatiler sein können als der breite Aktienmarkt. und verhalten sich anders (manchmal besser, manchmal nicht) als der breite Markt, auch.

Jetzt, Schauen wir uns einige der besten Vanguard-Fonds für Ihren 401(k)-Plan an … und sortieren Sie ein paar weniger Optionen aus. auch.

Rücksendungen und Daten sind vom 25. September, wenn nicht anders angegeben, und werden für die Anteilsklasse mit der niedrigsten erforderlichen Mindesterstanlage erfasst – in der Regel die Anlegeranteilsklasse oder die A-Anteilsklasse. Die in Ihrem 401(k)-Plan verfügbare Anteilsklasse kann unterschiedlich sein.

1 von 10

Vanguard Equity-Income:KAUFEN

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  • Symbol: VEIPX
  • Kostenquote: 0,27 %
  • Einjährige Rendite: -4,2%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 4,2%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 9,1%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 11,1%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #55
  • Beste für: Anleger, die eine reibungslosere Fahrt in einem Aktienfonds suchen

Seit mehr als einem Jahrzehnt Vanguard Equity-Income überdurchschnittliche Renditen bei unterdurchschnittlichem Risiko erzielt hat. Das ist zum Teil beabsichtigt. VEIPX soll laufende Erträge erwirtschaften und tut dies – derzeit beträgt die Rendite 2,9% – durch Investitionen in Unternehmen, die konstant Dividenden zahlen. Johnson &Johnson (JNJ), Cisco Systems (CSCO) und JPMorgan Chase (JPM) gehören zu den Top-Positionen des Fonds.

Eine clevere Aktienauswahl mit ruhigen Händen hat geholfen, auch. Michael Recmeyer, des Unterberaters Wellington Management, verwaltet zwei Drittel des Fondsvermögens, Konzentration auf Unternehmen, die ihre Dividende halten oder im Laufe der Zeit erhöhen können. Jim Stetler und Binbin Guo, der internen quantitativen Aktienauswahlgruppe von Vanguard, den Rest mit ausgeklügelten Computermodellen ausführen, um Bestände aufzuspüren, die vier Eigenschaften erfüllen, einschließlich eines konstanten Gewinnwachstums und relativ niedriger Preise.

VEIPX ist seit Jahren einer der besten Vanguard-Fonds-Anleger, die sich ein 401(k)-Konto wünschen können. Über das letzte Jahrzehnt, es hat eine annualisierte Rendite von 11,1% geliefert, besser als 94 % seiner Mitbewerber – Fonds, die in Aktien großer Unternehmen mit einem Abschlag investieren, mit deutlich geringerer Volatilität, auch.

Vanguard Equity-Income ist auch Mitglied der Kiplinger 25, die Liste unserer Lieblings-Leerlauf, aktiv gemanagte Investmentfonds.

Erfahren Sie mehr über VEIPX auf der Vanguard-Anbieterseite.

2 von 10

Vanguard Explorer:KAUFEN

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  • Symbol: VEXPX
  • Kostenquote: 0,45%
  • Einjährige Rendite: 9,6%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 12,0%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 12,6 %
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 12,9 %
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #80
  • Beste für: Rentensparer, die ihre US-Aktienbestände mit kleinen und mittelständischen Unternehmen diversifizieren möchten

In den vergangenen Jahren, Vorhut-Entdecker hat eine überdurchschnittliche Leistung gezeigt. Eigentlich, in den letzten drei vollen Kalenderjahren – 2017 bis 2019 – hat dieser Mittelstands-Aktienfonds den Mittelstandsindex überflügelt, Russell 2000; der Mittelstands-Benchmark, Russell Midcap; und der typische Fonds in seiner Morningstar-Vergleichsgruppe, die in kleine, wachsende Unternehmen.

Der anhaltende Turnaround ist einer der Gründe, warum wir das Rating von VEXPX nach mehreren Jahren der Zuweisung eines Haltens auf Kaufen angehoben haben.

Das gesagt, ein paar Dinge über den Fonds beunruhigen uns immer noch. Größe ist eins. Forscher, mit einem Vermögen von 17 Milliarden US-Dollar ist der größte aktiv verwaltete Aktienfonds für kleine Unternehmen des Landes. Zu viel Geld kann Renditen behindern, insbesondere für Fonds, die sich auf Small- und Mid-Cap-Aktien konzentrieren. Wenn ein solcher Fonds versucht, mit Aktien zu handeln, die normalerweise wenig Aktivität aufweisen, sie können die Aktienkurse bewegen – beim Kauf nach oben, beim Verkauf nach unten – in einer Weise, die den Ergebnissen schaden kann.

Das Aufblähen von Vermögenswerten ist teilweise für eine andere Sorge verantwortlich, auch:die Anzahl der Unterberaterwechsel im Fonds. Vanguards Lösung für übergroße Vermögenswerte besteht darin, Teile des Fonds aufzuteilen und an verschiedene Beratungsunternehmen zu verteilen. Aber wenn der Firmenmix zu ho-hum-Ergebnissen führt, Vanguard tauscht einen Unterberater gegen einen anderen aus. Bei Explorer, Vanguard hat in den letzten zehn Jahren 14 solcher Teilmanagerwechsel vorgenommen. Stock Picker von Wellington Management haben den größten Anteil, 35%, der Vermögenswerte von Explorer. Die verbleibenden vier Unterberater verwalten 14% bis 17% des Vermögens.

Die Zeit wird zeigen, ob diese aktuelle Vereinbarung starke Ergebnisse bringt und keine Änderungen rechtfertigt. oder wenn weitere Managerschichten im Gange sind. VEXPX hatte es in den ersten neun Monaten des Jahres 2020 schwer, seinen Konkurrenten einen Schritt voraus zu sein. obwohl es den Russell 2000 geschlagen hat. Und in den letzten fünf Jahren seine fünfjährige annualisierte Rendite, 12,6 %, 56% seiner Vergleichsgruppe schlagen – Fonds, die sich auf schnell wachsende Aktien kleiner Unternehmen konzentrieren.

Erfahren Sie mehr über VEXPX auf der Vanguard-Anbieterseite.

3 von 10

Inflationsgeschützte Wertpapiere von Vanguard:KAUFEN

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  • Symbol: VIPSX
  • Kostenquote: 0,20%
  • Einjährige Rendite: 9,6%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 5,2%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 4,4%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 3,4%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #70
  • Beste für: Fast pensionierte oder pensionierte Anleger, die sich vor Inflation schützen wollen

Inflation ist keine unmittelbare Sorge, aber die Erwartungen daran steigen. In der Tat, kurzfristig, steigende Preise für Waren und Dienstleistungen sehen wir moderat. Im Jahr 2020, Kiplinger erwartet eine Inflation von 1,2 % – weit unter der im Jahr 2019 verzeichneten Rate von 2,3 %. Aber die Geldpolitik der Fed bedeutet, dass eine hohe Inflation in der Zukunft wahrscheinlich ist, sagen viele Marktanalysten.

Inflationsgeschützte Wertpapiere von Vanguard , die aktiv gemanagt wird, investiert in inflationsgeschützte Treasury Securities (TIPS). Diese inflationsgeschützten Anleihen dienen als Absicherung gegen steigende Verbraucherpreise. Die Wertpapiere zahlen einen festen Kuponsatz zusätzlich zum inflationsbereinigten Kapital und kommen mit dem vollen Vertrauen und der Kreditwürdigkeit der US-Regierung. Wie aktuelle TIPPS heutzutage, VIPSX Sport derzeit a Negativ Ertrag, von -1,3%.

TIPS sind für Anleger, die bereits im Ruhestand sind, wichtiger als für diejenigen, die am Anfang ihrer Karriere stehen. Während eine Rentnerin 10 % ihres Vermögens in TIPS halten könnte; diejenigen, die gerade ihr Berufsleben beginnen, haben möglicherweise kein oder nicht mehr als 1% ihres Vermögens in TIPS. Für Anleger mitten in der Karriere, eine Zuteilung von 2% bis 5% ist mehr als ausreichend.

Erfahren Sie mehr über VIPSX auf der Vanguard-Anbieterseite.

4 von 10

Internationales Wachstum von Vanguard:KAUFEN

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  • Symbol: VWIGX
  • Kostenquote: 0,43%
  • Einjährige Rendite: 44,9%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 15,3%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 17,9%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 10,6%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #40
  • Beste für: Auslandsengagement

Wie andere Vanguard-Fonds mit beträchtlichem Vermögen Internationales Wachstum von Avantgarde erlebte Anfang der 2010er Jahre eine eigene Version von Manager Musical Chairs. Aber bis Mitte 2016 Der Fonds hatte seine Liste von drei Unterberatern auf nur noch zwei reduziert – Baillie Gifford und Schroders – und die Aufstellung erweist sich als eine gewinnbringende Kombination. In den letzten drei Jahren hat Die annualisierte Rendite von VWIGX von 15,3% übertrifft 96% der Mitbewerber und liegt deutlich über der durchschnittlichen Dreijahresrendite von 0,6% im MSCI ACWI ex USA Index. die Aktien außerhalb der USA in Schwellen- und Industrieländern verfolgt.

Die Firmen, beide in Großbritannien ansässig, haben etwas andere Herangehensweisen. Baillie Gifford, die rund 60 % des Fondsvermögens verwaltet, ist bereit, für Aktien mit explosivem Wachstum zu zahlen; Schroders ideale Aktie wird unterschätzt, wächst aber schnell.

Schwellenländeraktien machen fast ein Viertel des Portfolios aus, ein bisschen mehr als der MSCI ACWI ex USA Index. Aber einige dieser Aktien – darunter die chinesische Einkaufsplattform für inländische Konsumgüter und Dienstleistungen Meituan Dianping (MPNGY, Anstieg um 137,7 % in den letzten 12 Monaten), Argentinisches Online-Auktions- und E-Commerce-Unternehmen MercadoLibre (MELI, +103,6%) und TAL Bildung (TAL, +68,4%), eine in Peking ansässige außerschulische Bildungsgruppe – gehörten im vergangenen Jahr zu den besten Absolventen von VWIGX.

Erfahren Sie mehr über VWIGX auf der Vanguard-Anbieterseite.

5 von 10

Vanguard Primecap:HALTEN

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  • Symbol: VPMCX
  • Kostenquote: 0,38 %
  • Einjährige Rendite: 11,8%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 11,2%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 14,5%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 14,4%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #7
  • Beste für: Aggressive Anleger, die Volatilität tolerieren können und einen langen Zeithorizont haben

Letzte Leistung in Vorhut Primecap , die für neue Anleger außerhalb von arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen geschlossen ist, war enttäuschend. Die annualisierte Rendite des Fonds in den letzten drei Jahren und in den letzten 12 Monaten hinkte 88 % der vergleichbaren Fonds hinterher.

Die fünf Manager haben sich in der Vergangenheit als fähige Stockpicker erwiesen. Sie identifizieren Unternehmen mit günstigen Preisen mit langfristigen Wachstumsaussichten, von denen sie glauben, dass sie die Aktie in den nächsten drei bis fünf Jahren in die Höhe treiben werden. In manchen Fällen, ihre Aktienauswahl braucht Zeit, um sich auszuspielen. Aber auf lange Sicht, ihre Geduld hat sich gelohnt. In den letzten 15 Jahren hat zum Beispiel, Die annualisierte Rendite des Fonds von 10,9 % übertrifft 63 % seiner Mitbewerber – Fonds, die in große, wachsende Unternehmen. VPMCX schlägt den S&P 500, auch, in diesem Zeitraum um durchschnittlich 1,8 Prozentpunkte pro Jahr.

Im Jahr 2020, die Positionen des Fonds bei fast allen großen US-Fluggesellschaften sowie einigen Kreuzfahrtschiffen „verursachten einen unüberwindlichen Gegenwind“, als die Reisetätigkeit mit der Pandemie eingestellt wurde. sagten die Manager in einem kürzlich veröffentlichten Bericht (sie machen es zur Regel, nicht mit der Presse zu sprechen). Finanzwerte JPMorgan Chase, Discover Financial Services (DFS) und Wells Fargo (WFC) waren eine Belastung, auch.

Kein Manager macht es immer richtig, selbstverständlich, Wir werden Primecap also nicht wegen eines schlechten Zaubers aufgeben. Aber wir haben es von Kaufen auf Halten herabgestuft.

Erfahren Sie mehr über VPMCX auf der Vanguard-Anbieterseite.

6 von 10

Vanguard Wellesley Einkommen:KAUFEN

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  • Symbol: VWINX
  • Kostenquote: 0,23%
  • Einjährige Rendite: 5,0%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 6,1%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 7,3%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 7,3%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #95
  • Beste für: Konservative Anleger, die mehr Anleihen als Aktien in einem einzigen Fonds besitzen möchten

Anleihen stehen im Mittelpunkt Vorhut Wellesley und machen rund 60 % des Vermögens aus, während Aktien mit rund 35 % des Vermögens eine unterstützende Rolle spielen. Barmittel und sonstige Vermögenswerte runden den Rest des Fonds ab.

Dieselbe Firma, die einige der besten aktiv verwalteten Fonds von Vanguard verwaltet, Wellington-Management, betreibt auch diesen Bußgeldfonds. Michael Stack und Loren Moran pflücken die Anleihen, Fokus auf Unternehmensanleihen mit A-Rating. Michael Recmeyer, der Meister hinter Vanguard Equity-Income, wählt die Aktien aus, hochwertiges finden, Dividenden zahlende Aktien mit einer Rendite über der des S&P 500 zum Zeitpunkt des Kaufs. (Er wird wahrscheinlich verkaufen, wenn die Rendite unter diesen Durchschnitt fällt.)

In den letzten drei Jahren – die Zeit, in der dieses Team bei Wellesley Income tätig war – übertrifft die annualisierte Rendite von VWINX von 6,1 % 90 % der Mitbewerber. Dabei handelt es sich um Fonds, die etwa 40 % in Aktien investieren.

Erfahren Sie mehr über VWINX auf der Vanguard-Anbieterseite.

7 von 10

Vanguard Wellington:KAUFEN

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  • Symbol: VWELX
  • Kostenquote: 0,25%
  • Einjährige Rendite: 6,2%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 7,8%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 9,6%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 9,4%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #8
  • Beste für: Mäßig konservative Anleger, die ein Portfolio von 60 % Aktien/40 % Anleihen suchen

Jahrelang, Vorhut Wellington , ein Mitglied der Kiplinger 25, an seine Investoren geliefert hat. In den letzten 15 Jahren hat zum Beispiel, Die annualisierte Rendite des Fonds von 7,9 % übertrifft mehr als 90 % seiner Mitbewerber – Fonds, die etwa 60 % ihres Portfolios in Aktien und 40 % in Anleihen investieren.

Die Manager von VWELX haben sich geändert, aber wir machen uns keine Sorgen. Die neuen Gardemitglieder sind langjährige Wellington-Veteranen. Anleihenpflücker John Keogh verließ 2019 aber seine Kollegen Michael Stack und Loren Moran, die 2017 zu Co-Managern ernannt wurden, waren schon vorhanden. Inzwischen, Daniel Pozen, der seit 2006 bei Wellington ist, trat im Juni für Stock Picker Ed Bousa ein.

Wir werden das neue Team in den kommenden Monaten genau beobachten, da es kleine Anpassungen an der Marge des Portfolios geben könnte. Aber laut Wellington wird sich Pozen weiterhin auf hochwertige, Dividenden zahlende Unternehmen mit starken Bilanzen und Wettbewerbsvorteilen, die im Laufe der Zeit zu Dividendenerhöhungen führen können. Die Anleihenmanager, die seit 2019 ihre Seite der Show leiten, haben ein Portfolio von überwiegend mit A bewerteten US-Unternehmensanleihen und US-Staatsanleihen zusammengestellt.

Erfahren Sie mehr über VWELX auf der Vanguard-Anbieterseite.

8 von 10

Vorhut Windsor:VERKAUFEN

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  • Symbol: VWNDX
  • Kostenquote: 0,30%
  • Einjährige Rendite: -5,4%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 1,6 %
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 6,5 %
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 9,7%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #96
  • Beste für: Anleger, die ihr Engagement in Aktien zu Schnäppchenpreisen verstärken müssen

Vorhut Windsor fusionierte Capital Value Mitte 2020 mit Windsor. Morningstar-Analyst Alec Lucas sagte, der Umzug sollte an Windsor nichts ändern. da die beiden Fonds viel gemeinsam haben, einschließlich eines Managers. David Palmer vom Unterberater Wellington Management leitete Capital Value, und er war für 70% Windsor verantwortlich. Pzena Investmentmanagement, der einen Anlagestil hat, der zu tief bewerteten Aktien tendiert, verwaltet die restlichen 30 % der Windsor-Assets.

Aber Value Investing ist seit einem Jahrzehnt in Verruf, wenn nicht mehr, da Wachstumsaktien den breiten Markt vorangetrieben haben. Fonds, die sich auf günstige Preise konzentrieren, Aktien großer Unternehmen haben in den letzten zehn Jahren eine annualisierte Rendite von 8,7 % erzielt. Der S&P 500, im Gegensatz, hat 13,5 % annualisiert gewonnen.

Das Hauptproblem von Windsor besteht darin, dass Value-Aktien – das bevorzugte Jagdrevier des Fonds – seit Jahren hinter den Wachstumskursen zurückbleiben. Dies erklärt zum Teil, warum der Fonds in den letzten zehn Jahren hinter dem S&P 500 zurückgeblieben ist. Es ist erwähnenswert, dass Windsor neben seinen Mitbewerbern – Fonds, die in Aktien großer Unternehmen zu günstigen Preisen investieren – in sieben der letzten 11 Kalenderjahre besser abgeschnitten hat. zurück ins Jahr 2009. Trotzdem, eine Investition in einen S&P 500-Indexfonds wäre in den letzten zehn Jahren lohnender gewesen ... und weniger volatil, auch.

Erfahren Sie mehr über VWNDX auf der Vanguard-Anbieterseite.

9 von 10

Vanguard Windsor II:VERKAUFEN

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  • Symbol: VWNFX
  • Kostenquote: 0,34%
  • Einjährige Rendite: 3,8%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 6,2%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 9,2%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 10,6%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #33
  • Beste für: Vermeiden Sie stattdessen diesen Fonds zugunsten eines US-Aktienindexfonds

Anleger, die sich für einen S&P 500-Indexfonds (oder einen anderen breiten US-amerikanischen Aktienindexfonds großer Unternehmen) entschieden haben Vorhut Windsor II in sieben der letzten 11 vollen Kalenderjahre besser abgeschnitten hätte, sowie bisher im Jahr 2020.

Anders ausgedrückt, ein $10, 000 Investitionen in Windsor II vor einem Jahrzehnt waren etwas mehr als 27 US-Dollar wert. 000 heute; eine ähnliche Investition in den Vanguard 500 Index (VFIAX) wäre mehr als 34 US-Dollar wert, 000. Aus diesem Grund bewerten wir diesen Fonds hauptsächlich als Verkaufen.

Vanguard hat die Aufstellung der Unterberater bei diesem Fonds so stark verschoben – der letzte Manager-Sweep fand Ende 2019 statt –, dass VWNFX nun in die Kategorie der großen Mischungen von Morningstar fällt (d.h. der Fonds investiert in große Unternehmen mit Wachstum und Wertmerkmalen) anstelle von großen Werten, wo es seit Jahren war. Das wirft Fragen auf, wie das neue Team, die insgesamt acht Stock Picker von vier Beratungsunternehmen umfasst:Aristotle Capital Management, Hotchkis &Wiley Capital Management, Lazard Asset Management und Sanders Capital.

Wir werden genau hinschauen und hoffen das Beste.

Erfahren Sie mehr über VWNFX auf der Vanguard-Anbieterseite.

10 von 10

Vanguard Target Rentenzielfonds:KAUFEN

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  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #66 (VTXVX, 2015); #19 (VTWNX, 2020); #11 (VTTVX, 2025); #12 (VTHRX, 2030); #17 (VTTHX, 2035); #22 (VFORX, 2040); #27 (VTIVX, 2045); #39 (VFIFX, 2050); #81 (VFFVX, 2055); #79 (VTINX, Alterseinkommen)
  • Beste für: Arbeitnehmer, die einen Experten für die Anlageentscheidungen und die laufende Wartung ihrer Altersvorsorge suchen

Mehr als die Hälfte aller Sparer einer arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorge sind in einen Stichtagsfonds investiert, laut einer Vanguard-Studie aus dem Jahr 2019. Die Talschmiede, Das in Pennsylvania ansässige Unternehmen sollte es wissen. Sie verwaltet 38 % der 2,3 Billionen US-Dollar an Vermögenswerten in Zielfonds – dem mit Abstand größten Anteil unter den Fondsgesellschaften.

Kein Wunder also, dass 10 Vanguard-Target-Date-Fonds – die Portfolios mit Zieljahren zwischen 2015 und 2055, plus ein Renteneinkommensfonds – zählen zu den beliebtesten 401(k)-Fonds des Landes.

Für die Uneingeweihten, Zielfonds halten Aktien und Anleihen und sollen Menschen dabei helfen, angemessen für den Ruhestand zu investieren. Experten treffen die Anlageentscheidungen, Rebalancieren Sie das Portfolio bei Bedarf neu und verschieben Sie die Bestände mit zunehmendem Alter in einen konservativeren Mix. Der Fonds Target Retirement 2030 hat 67 % des Vermögens in Aktien, 31 % in Anleihen und 2 % in Barmitteln.

Die Einfachheit der Fonds mit Zieldatum von Vanguard ist ein Anziehungspunkt. Jeder Fonds der Serie hält nur vier bis fünf Indexfonds, aber zusammen, sie decken die Märkte ab. Vanguards Total Market-Indexfonds – Total Stock Market, Gesamter internationaler Aktienmarkt, Total Bond Market und Total International Bond Market (VTABX) – umfassen die Schlüsselpositionen. Für Sparer, die im Ruhestand sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen, wird ein inflationsgeschützter Anleihenfonds in Fonds mit kürzerer Laufzeit hinzugefügt.

Die Mittel sind günstig, auch:Die Anteilsklasse Investor der Pensionsfonds von Vanguard weist Kostenquoten zwischen 0,12 % und 0,15 % auf. Und die Chancen stehen gut, dass Ihr Altersvorsorgeplan eine günstigere Anteilsklasse enthält.

Manche Anleger vergessen, dass diese Fonds mit den Aktien- und Rentenmärkten steigen und fallen und verkaufen, wenn es hart auf hart kommt. Das ist ein Fehler. Als der S&P 500-Aktienindex Anfang 2020 um 34 % fiel, Vanguard Target Retirement 2055 (für Sparer, die 35 Jahre vor dem Ruhestand bleiben) sank um 32 %. Das wird erwartet, jedoch, weil der Fonds knapp 88 % seines Vermögens in Aktien hält. Anleger, die die Rebalancing-Bewegungen der Manager im Zuge des Ausverkaufs verpasst haben, Gewinnmitnahmen bei höherpreisigen Tarifen, um niedrigpreisige Vermögenswerte zu kaufen, um die Zielallokation intakt zu halten.

Wenn Sie in diese Fonds investieren, auf Dauer drin bleiben. Keine Panik und verkaufen, wenn der Markt einen Schlag erleidet, wie es üblich ist.

Erfahren Sie mehr über Vanguards Target Retirement Funds auf der Anbieterseite.

Öffentlicher Investitionsfonds

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