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Die besten amerikanischen Fonds für 401(k)-Rentensparer

Kiplinger

Einige der größten Fonds des Landes, gemessen am Vermögen, stammen aus amerikanischen Fonds, aber Do-it-yourself-Investoren kennen das Unternehmen wahrscheinlich nicht. Das ist, weil, längst, diese Mittel waren nur über einen Berater käuflich zu erwerben. (Heute, einige Online-Broker bieten regulären Anlegern eine Anteilsklasse ohne Belastung dieser Fonds an.)

Sogar so, American Funds sind beliebte Optionen für betriebliche Altersvorsorgepläne. Acht der Aktienfonds des Unternehmens und sechs seiner Portfolios der Zieldatumsserie gehören zu den 100 beliebtesten 401(k)-Fonds. Die Liste der beliebten 401(k)-Fonds stammt von BrightScope, ein Finanzdatenunternehmen, das Altersvorsorgepläne am Arbeitsplatz bewertet.

Kapitalgruppe, die Firma, die American Funds verwaltet, hat einen besonderen Ansatz. Jeder Fonds wird von mehreren Managern verwaltet, von nur zwei auf mehr als ein Dutzend. Eine gut eingespielte Gruppe von Managern, das Denken geht, kann bei geringerer Volatilität gute Ergebnisse erzielen. Aber jeder Manager verwaltet seinen Teil des Fondsvermögens unabhängig, einen eigenen Anlageansatz im Rahmen der Fondsrichtlinie verwenden. Und jeder hat einen Teil seines eigenen Geldes im Fonds, im Einklang mit der Unternehmenskultur. Viele amerikanische Fonds haben mindestens einen Manager, der mehr als 1 Million US-Dollar seines eigenen Geldes im Portfolio investiert hat.

Hier ist unsere Meinung zu den beliebtesten Fonds von American Funds in 401(k)-Plänen. Wir prüfen alle 14 – die acht aktiv gemanagten Fonds unabhängig, sowie die Stichtagsfonds insgesamt – Rating jedes Kaufs, Verkaufen oder halten.

Rücksendungen und Daten sind Stand 8. März wenn nicht anders angegeben, und werden für die Anteilsklasse mit der niedrigsten erforderlichen Mindesterstanlage erfasst – in der Regel die Anlegeranteilsklasse oder die A-Anteilsklasse. Die in Ihrem 401(k)-Plan verfügbare Anteilsklasse kann unterschiedlich sein.

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American Funds AMCAP:HALTEN

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  • Symbol: AMCPX
  • Kostenquote: 0,69%
  • Einjährige Rendite: 31,4%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 12,5 %
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 16,0%
  • 10-jährige annualisierte Rendite:13,3 %
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #86
  • Beste für: Nervöse Aktieninvestoren auf der Suche nach einer stabilen Fahrt

American Funds AMCAP Fonds Zu den Top-Positionen zählen Netflix (NFLX), Microsoft (MSFT), Google-Mutter Alphabet (GOOGL) und Amazon.com (AMZN) – die üblichen Verdächtigen für Fonds, die in große, wachsende Unternehmen. Aber AMCAP ist in den letzten Jahren hinter seinen Mitbewerbern zurückgeblieben. drei-, fünf und zehn Jahre, auf einer annualisierten Renditebasis.

Acht Manager leiten den Fonds, Investitionen in Unternehmen jeder Größe mit nachhaltigen Wettbewerbsvorteilen, erkennbare langfristige Chancen und einen angemessenen Aktienkurs. AMCAP hält mehr als 200 Aktien, mit Hang zur Technik, Gesundheits- und Kommunikationsdienstleistungsunternehmen.

AMCAPs stärkere Gewichtung in Aktien mittelständischer Unternehmen im Vergleich zu Mitbewerbern (24% gegenüber 14%) und seine beträchtliche Liquiditätsposition – typischerweise im zweistelligen Bereich, laut Morningstar – waren in den letzten Jahren eine Belastung. Aber die Dinge können sich ändern:Als sich kleinere Aktien Ende 2020 erholten, der Fonds hat auch.

Anleger sollten AMCAP als ein Portfolio mit moderatem Wachstum betrachten, am besten für risikoscheue Anleger, die ein gewisses Engagement in Wachstumsaktien wünschen, aber die Volatilität eines aggressiven Wachstumsfonds vermeiden möchten. Der Fonds schnitt während des Ausverkaufs im März 2020 etwas besser ab als der breite Markt. zum Beispiel, wenn auch nur ein bisschen.

Bemerkenswert sind die jüngsten Veränderungen im Management-Team. Zwei langjährige Manager, Claudia Huntington und Eric Richter, Ende 2020 im Ruhestand, und zwei neue Geschäftsführer, Cheryl Frank und Jessica Spaly sind dem Fonds beigetreten. Frank und Spaly, jedoch, beide verfügen über mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Anlagewelt; die meisten davon waren bei der Capital Group.

Erfahren Sie mehr über AMCPX auf der Website des Anbieters von American Funds.

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American Funds American Balanced:KAUFEN

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  • Symbol: ABALX
  • Kostenquote: 0,58 %
  • Einjährige Rendite: 15,1%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 9,0%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 10,5 %
  • 10-jährige annualisierte Rendite:9,5 %
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #30
  • Beste für: Anleger mit moderatem Risiko auf der Suche nach einem Fonds, der Aktien und Anleihen hält

American Funds American Balanced ist einer der zuverlässigsten Performer der Capital Group. Wie der Name schon sagt, American Balanced hält rund 60 % seines Vermögens in Aktien und 40 % in Anleihen. In neun der letzten 11 Kalenderjahre der Fonds hat seine Mitbewerber überholt, die Gruppe, die Morningstar umständlich "Zuordnung, 50% bis 70% Eigenkapital."

Die Aktienseite von ABALX hält einen Mix aus dividendenberechtigten und wachstumsorientierten Großunternehmensaktien. Microsoft, UnitedHealth Group (UNH) und Broadcom (AVGO) gehörten im letzten Bericht zu den größten Aktienbeständen des Fonds. Die Anleihenseite enthält eine Mischung aus hochwertigen Unternehmens- und Staatsanleihen sowie staatlich besicherten Anleihen.

Zehn Manager sind an American Balanced beteiligt; drei sind seit einem Jahrzehnt oder länger im Einsatz.

Erfahren Sie mehr über ABALX auf der Anbieterseite von American Funds.

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American Funds Capital World Wachstum und Einkommen:HALTEN

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  • Symbol: CWGIX
  • Kostenquote: 0,76%
  • Einjährige Rendite: 27,7%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 8,5%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 12,6 %
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 9,0%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #90
  • Beste für: Anleger mit geringem Risiko auf der Suche nach einem One-Stop-Fonds für ausländische und US-Aktien

Globale Fonds, die in Aktien von Unternehmen auf der ganzen Welt investieren, hatten in letzter Zeit keinen guten Lauf, weil ausländische Märkte den US-Aktien hinterherhinken. American Funds Capital World Growth and Income , die die Hälfte ihres Vermögens in ausländischen Aktien und den Rest in US-Aktien hält, hat in den letzten fünf Jahren eine annualisierte Rendite von 12,6 % erzielt, zum Beispiel. Das liegt im Durchschnitt um satte 3,6 Prozentpunkte pro Jahr hinter dem S&P 500 zurück.

Aber die Performance des Fonds im Vergleich zu seiner Vergleichsgruppe gibt uns Grund zum Innehalten. Annualisierte Renditen der letzten drei, fünf und zehn Jahre liegen im Mittelfeld der weltweiten Aktienfonds, die in große Unternehmen investieren.

Die neun Manager von CWGIX versuchen, Einkommen und Wachstum auszugleichen, indem sie in etablierte Unternehmen auf der ganzen Welt investieren. Viele sind bekannte Namen – Microsoft, Broadcom und Taiwan Semiconductor Manufacturing (TSM) waren im letzten Bericht die Top-Positionen des Fonds – die seit jeher regelmäßige Dividenden zahlen. Die Rendite des Fonds beträgt 1,2 %.

Trotz der durchschnittlichen Erfolgsbilanz, CWGIX gehört selten zu den Schlusslichtern, Aus diesem Grund bewerten wir Capital World Growth und Income als Hold. Was ist mehr, diesen Rekord hat sich der Fonds mit unterdurchschnittlicher Volatilität erarbeitet. Das könnte risikoarme Anleger ansprechen, die nach einem ausländischen Aktienfonds suchen.

Erfahren Sie mehr über CWGIX auf der Website des Anbieters von American Funds.

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American Funds EuroPacific Wachstum:HALTEN

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  • Symbol: AEPGX
  • Kostenquote: 0,84%
  • Einjährige Rendite: 35,2%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 8,7%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 12,9 %
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 7,2%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #3
  • Beste für : Ausländische Aktieninvestoren

Amerikanisches europazifisches Wachstum ist der beliebteste ausländische Aktienfonds in 401(k)-Plänen, sowie der beliebteste Fonds des Unternehmens insgesamt, laut BrightScope. AEPGX, die 1984 eröffnet wurde, ist einer der ältesten ausländischen Aktienfonds des Landes, und mit einem Vermögen von über 190 Milliarden US-Dollar es ist auch eines der größten.

Fast 40 % des Fondsvermögens sind in europäische Unternehmen investiert, mit weiteren 36 % in Asien (insbesondere in Japan, China und Indien), der Rest spritzte in Kanada und Lateinamerika. Vertrauensindustrie, ein indisches Konglomerat, Das lateinamerikanische E-Commerce-Unternehmen MercadoLibre (MELI) und das niederländische Technologieunternehmen ASML Holding (ASML) gehören zu den drei größten Beteiligungen des Fonds.

Wie viele andere Investitionen es war auf dem Vormarsch, ist aber in letzter Zeit in eine kleine Volatilität gestolpert. Aber es ist in den letzten 12 Monaten immer noch um mehr als 35 % gestiegen. übertrifft alle bis auf etwa ein Drittel seiner Mitbewerber:Fonds, die in große, wachsende ausländische Unternehmen. AEPGX schlägt den MSCI EAFE Index für ausländische Aktien in Industrieländern, auch.

Aber auf lange Sicht, der Fonds war im Vergleich zu seinen Mitbewerbern nur durchschnittlich. Seine annualisierte 10-Jahres-Rendite liegt ungefähr im Mittelfeld von Aktienfonds, die in wachsende Unternehmen investieren. Noch schlimmer, über diese Strecke, AEPGX war volatiler als der typische ausländische Aktienfonds mit großem Wachstum.

Gelegentliche Einbrüche sind bei jedem Fonds zu erwarten, selbstverständlich. Und weiter zurück, der Fonds glänzt. In den letzten 15 Jahren hat EuroPacific Growth übertrifft den MSCI EAFE-Aktienindex in Industrieländern sowie seine Vergleichsfonds.

Sogar so, erwägen, eine Investition in AEPGX mit einem Indexfonds zu kombinieren, oder einen anderen aktiv verwalteten Fonds in Ihrem Plan, falls einer verfügbar ist.

Erfahren Sie mehr über AEPGX auf der Website des Anbieters von American Funds.

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American Funds Fundamental Investors:HALTEN

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  • Symbol: ANCFX
  • Kostenquote: 0,61%
  • Einjährige Rendite: 27,8%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 10,9 %
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 15,0%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 12,1%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #84
  • Beste für: Anleger, die einen stärker wertorientierten Fonds suchen

American Funds Fundamental Investors war ein Star in der Nacht. Aber in diesen Tagen, Die Leistung war holprig.

In sechs der letzten 11 Kalenderjahre (einschließlich 2020) Fundamental Investors hat für seine Vergleichsgruppe unterdurchschnittliche Jahresrenditen erzielt:Fonds, die in Aktien großer Unternehmen mit einer Mischung aus Wachstums- und Wertmerkmalen investieren. Und in den letzten zehn Jahren die annualisierte Rendite des ANCFX von 12,6 % liegt im Durchschnitt um etwa 1 Prozentpunkt pro Jahr hinter dem S&P 500 zurück. Deshalb bewerten wir den Fonds als Hold.

Um fair zu sein, eine annualisierte 10-Jahres-Rendite von 12,6 %, im Großen und Ganzen, ist ziemlich gut. Aber mit einer Liste von Top-10-Aktien, zu denen auch Amazon.com (AMZN) gehört, Facebook und Netflix, Es ist ein Wunder, dass der Fonds nicht besser abgeschnitten hat.

Es könnte mit dem breiten Mandat des Fonds zu tun haben.

Für Starter, Etwa 20 % des Vermögens von Fundamental Investors sind in ausländische Aktien investiert – weit mehr als die typischen 2 % seiner Konkurrenten. Der Fonds kann bis zu 35 % seines Vermögens in Nicht-US-Unternehmen investieren. Und die Strategie hat eine konträre Neigung. Die sechs Manager des Fonds suchen nach unterbewerteten Aktien großer Unternehmen mit unterschätztem Umsatzwachstumspotenzial, Gewinn und Dividende. Anlageansätze wie dieser können Geduld erfordern, da Anlagetheorien Zeit brauchen, um sich auszuspielen.

Erfahren Sie mehr über ANCFX auf der Website des Anbieters von American Funds.

6 von 9

American Funds Der Wachstumsfonds von Amerika:HOLD

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  • Symbol: AGTHX
  • Kostenquote: 0,64 %
  • Einjährige Rendite: 41,8%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 16,2%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 19,7%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 14,5%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #fünfzehn
  • Beste für: Schüchterne Anleger, die einen reibungsloseren Aktienfonds suchen

American Funds Der Wachstumsfonds Amerikas ist der beliebteste US-Aktienfonds von American Funds in 401(k)-Plänen. Es ist auch ein Gigant von 252 Milliarden $, Damit ist er nach Vermögen einer der größten aktiv verwalteten Fonds des Landes.

Die 13 Manager, die den 47 Jahre alten Fonds verwalten, haben einen breiten Überblick darüber, was sich als Wachstumsunternehmen qualifiziert. Zum Beispiel, Einige der 371 Aktien des Fonds sind Unternehmen, die sich umdrehen. Andere sind unbeliebte Unternehmen, und wieder andere sind klassische Wachstumsgeschäfte mit dem Potenzial, steigende Erträge und Umsätze zu erwirtschaften.

Tesla (TSLA), Netflix und Microsoft sind die Top-Positionen des Fonds. Aber trotz des "von Amerika"-Teils im Namen, etwas mehr als 10 % des Vermögens im Ausland angelegt sind, in Europa und Asien.

Auf Jahresbasis, Growth Fund of America sticht nicht heraus. Aber es ist auch kein stinkender Fonds. Es hat seine typischen Konkurrenten in nur fünf der letzten 10 Kalenderjahre geschlagen, zum Beispiel. Jedoch, seine risikoadjustierte Rendite liegt weit über seinen Mitbewerbern und dem S&P 500. Alles in allem wir bewerten AGTHX als Halten.

Erfahren Sie mehr über AGTHX auf der Anbieterseite von American Funds.

7 von 9

Neue Perspektive von American Funds:KAUFEN

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  • Symbol: ANWPX
  • Kostenquote: 0,76%
  • Einjährige Rendite: 39,9%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 15,0%
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 17,4%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 12,1%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #57
  • Beste für: Investoren auf der Suche nach Wachstum auf der ganzen Welt

Nur eine Handvoll ausländischer Aktienfonds landen in der Liste der Top 100 401(k)-Fonds, und drei davon stammen von American Funds. Von diesen, Amerikanische Fonds Neue Perspektive ist das beste Angebot für ausländische Aktienfonds.

Ihr Mandat besteht darin, in multinationale Unternehmen mit starken Wachstumsaussichten zu investieren, die bereit sind, von „verändernden globalen Handelsmustern“ zu profitieren. Sieben Manager durchstreifen Industrie- und Schwellenländer auf der Suche nach wachsenden Unternehmen, die mindestens 25 % ihres Umsatzes im Ausland erwirtschaften und zum Zeitpunkt des Kaufs einen Marktwert von 3 Milliarden US-Dollar aufweisen.

Die Manager konzentrieren sich auf Unternehmen, nicht Länder oder Regionen. Aber am Ende, mehr als die Hälfte des Vermögens von ANWPX ist in US-Unternehmen investiert. Eigentlich, acht der Top-10-Bestände des Fonds – darunter Tesla, JPMorgan Chase (JPM) und PayPal (PYPL) – sind amerikanische Firmen. Europäische Firmen machen etwa ein Viertel des Fondsvermögens aus; Asiatische Unternehmen in Industrie- und Schwellenländern machen 13% aus.

New Perspectives hat seinen Aktionären gute Dienste geleistet. In den letzten 10 Jahren, Die annualisierte Rendite des Fonds von 12,1 % übertrifft 87 % seiner Mitbewerber:Fonds, die in große Unternehmen auf der ganzen Welt investieren.

Erfahren Sie mehr über ANWPX auf der Website des Anbieters von American Funds.

8 von 9

American Funds Washington Mutual Investors:HALTEN

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  • Symbol: AWSHX
  • Kostenquote: 0,59 %
  • Einjährige Rendite: 24,2%
  • Dreijährige annualisierte Rendite: 10,8 %
  • Fünfjährige annualisierte Rendite: 13,9%
  • 10-jährige annualisierte Rendite: 12,2%
  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #51
  • Beste für: Konservative Anleger, die einen Aktienfonds mit geringer Volatilität suchen

Als dieser Fonds 1952 aufgelegt wurde, viele Anleger waren nervös, wieder an die Börse zu kommen. Um diese konservativen Anleger anzusprechen, Capital Group hat eine Reihe strenger Zulassungsregeln für die Arten von Aktien erstellt, die American Funds Washington Mutual besitzen könnte. Diese Regeln, kombiniert mit AWSHX's Income-First, Wachstum - zweite Ziele, Bevorzugen Sie große Unternehmen mit starken Bilanzen und Dividendenzahlungen in der Vergangenheit.

Aber im Vergleich zu seinen Mitbewerbern – Fonds, die in große Unternehmen mit einer Mischung aus Wert- oder Wachstumsmerkmalen investieren – sieht Washington Mutual etwas langweilig aus. Egal wie du es schneidest, ob es sich um eine langfristige annualisierte Rendite oder um die Messung der Renditen von Jahr zu Jahr handelt, Die Performance des Fonds ist mittelmäßig.

Im Austausch für seine lauen Renditen, jedoch, AWSHX war durchweg weniger volatil als seine Konkurrenten und der breite Markt, und das könnte für einige Anleger ein Anziehungspunkt sein. In den letzten 10 Jahren, Washington Mutual war 11% weniger volatil als der breite Markt (gemessen am S&P 500).

Was ist mehr, eine wirtschaftliche Erholung könnte für die Art von Unternehmen, die Washington Mutual bevorzugt, Gutes verheißen. Mehr als 25 % des Fondsvermögens sind in Industrie- und Finanzdienstleistungsunternehmen investiert. Da sich der Markt von einem Wachstumsfokus zu einem Fokus auf konjunktursensiblere Aktien verlagert (der sogenannte Reflationshandel), Washington Mutual könnte eine Erholung der Renditen verzeichnen. Aus diesen Gründen, wir bewerten den Fonds als Hold.

Erfahren Sie mehr über AWSHX auf der Website des American Funds-Anbieters.

9 von 9

American Funds Target Date Retirement Series:KAUFEN

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  • Rang unter den Top 401(k)-Fonds: #77 (AACTX, 2020) #63 (AADTX, 2025); #49 (AAETX, 2030); #68 (AAFTX, 2035); #72 (AAGTX, 2040); #99 (AAHTX, 2045)
  • Beste für: Am besten für Sparer, die ihre Investitionen auf Autopilot stellen möchten

Target-Date-Fonds sind eine gute Wahl für Anleger, die sich einen Experten für ihre Altersvorsorge wünschen. Sie wählen den Fonds mit dem Jahr, das Ihrem geplanten Renteneintritt am nächsten liegt, und überlassen den Rest American Funds.

Der Gleitpfad der Serie beginnt konservativ, im Vergleich zu anderen Peers der Zieldatumsserie. Investoren mit 45 Jahren Berufstätigkeit halten rund 85 % in Aktien (meist in großen, wachsende US-Firmen) und der Rest in Anleihen und Bargeld. Im Laufe der Zeit, als der Ruhestand naht, das Aktienengagement schrumpft und neigt zu Fonds, die in stabilere, Unternehmen mit langsamerem Wachstum, statt flüchtiger, wachstumsstarker Tarif. Nach der Pensionierung, der Gleitpfad verschiebt sich noch weitere 30 Jahre (bis etwa 95 Jahre), wenn es mit rund 30 % des Vermögens in überwiegend Dividendenaktien endet und der Rest in Anleihen und Bargeld.

American Funds 2030 Zieldatum Ruhestand, der beliebteste Zielfonds des Unternehmens in 401(k)-Plänen, hält rund 65 % seines Vermögens in Aktien und 35 % in Anleihen und Bargeld. Die wichtigsten Positionen sind zwei wachstums- und ertragsorientierte Fonds, Washington Mutual and Investment Company of America (AIVSX), und der Rentenfonds U.S. Government Securities (AMUSX), alles aus amerikanischen Fonds.

Anfang 2020, American Funds hat die Gruppe, die diese Fonds verwaltet, umstrukturiert und gestärkt. Das hat möglicherweise nur geringe Auswirkungen auf die Leistung der Serie, Aber eine solche Änderung ist immer erwähnenswert.

Erfahren Sie mehr über die Rentenserien von American Funds auf der Website des Anbieters von American Funds.

Öffentlicher Investitionsfonds

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