Do-It-Yourself-Kreditreparatur:Reparieren Sie selbst schlechte Kredite in 10 einfachen Schritten

Um Ihre schlechte Kreditwürdigkeit in Ordnung zu bringen, gibt es eine Reihe wirkungsvoller Schritte, die Sie unternehmen können – darunter das Begleichen von Kreditkartensalden, immer pünktliche Zahlungen und die Verlängerung Ihrer Kredithistorie.

Wenn Sie ein überfälliges Studentendarlehen, jahrelang hohe Kreditkartensalden, Inkassokonten oder sogar eine Zwangsvollstreckung hatten, haben Sie wahrscheinlich eine unterdurchschnittliche (oder sogar schlechte) Kreditwürdigkeit.

Schlechte Kreditwürdigkeit ist ein Hindernis zwischen Ihnen und vielen der wichtigsten Meilensteine ​​des Lebens. Sie werden es schwer haben, für eine Kreditkarte zugelassen zu werden, und Autokredite und Hypotheken sind ohne Hilfe möglicherweise unmöglich – oder werden zumindest einen viel höheren Zinssatz nach sich ziehen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit ganz alleine reparieren können. Es erfordert nur ein wenig Know-how, eine gute Portion Geduld und Churchillianische Sorgfalt im Umgang mit Ihrem Budget.

Hier sind 10 Strategien, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung bringen – und wie Sie mit schlechter Kreditwürdigkeit Kredit aufbauen können.

1. Finden Sie heraus, wo Sie stehen, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht überprüfen

Bevor Sie mit der Do-it-yourself-Kreditreparatur beginnen, sollten Sie Kopien Ihrer vollständigen Kreditauskunft von allen drei Kreditauskunfteien erhalten.

Ein Kredit-Score und eine Kreditauskunft sind verschiedene (aber verwandte) Dinge.

Ihre Kreditwürdigkeit ist die Zahl, die viele Kreditgeber verwenden, um zu erkennen, wie hoch das Kreditrisiko für sie ist. Je höher die Zahl, desto weniger riskant sind Sie als Kreditnehmer – und desto günstiger können Sie einen Kredit erhalten. Jemand mit einer guten Kreditwürdigkeit kann oft mehr Geld leihen und einen niedrigeren Zinssatz erhalten.

Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit wird auf der Grundlage von fünf Faktoren berechnet, von denen jeder einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Bewertung ausmacht:

1. Der Zahlungsverlauf macht 35 % aus. Wenn Sie Ihre Kredite immer pünktlich bezahlen (selbst wenn es nur die fällige Mindestzahlung ist), haben Sie eine makellose Zahlungshistorie.
2. Guthabennutzung macht 30 % aus. Wenn Sie viele große Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben, wird das Ihrer Punktzahl schaden.
3. Die Länge der Kredithistorie macht 15 % aus. Wenn Sie regelmäßig neue Kredite eröffnen und schließen (z. B. Kreditkarten, Privatkredite usw.), ist das Durchschnittsalter Ihrer Kredite kurz. Das wird Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn auch nur geringfügig.
4. Beantragung neuer Kreditkonten für 10 %. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen, erhält Ihr Kredit eine „harte Kreditanfrage“. Diese verringern vorübergehend Ihre Kreditwürdigkeit.
5. Credit-Mix macht 10 % aus. Um einen optimalen Kredit zu haben, sollten Sie über eine Vielzahl unterschiedlicher Kredite verfügen. Denken Sie an Kreditkarten, Autokredite, Hypotheken usw.

Kredit-Scores reichen von 300 bis 850. Wenn Ihr Kredit-Score über 700 liegt, können Sie ziemlich gut alles tun, was alle anderen tun können.

Es ist nicht erforderlich, eine Kreditwürdigkeit von 850 zu haben. Paradoxerweise kann eine zu hohe Kreditwürdigkeit manchmal gegen Sie wirken, da die Kreditgeber wissen, dass sie wahrscheinlich kaum Geld mit Ihnen verdienen werden.

Kreditauskunft

Ihre Kreditauskunft ist im Wesentlichen das Wesentliche Ihrer Kreditgeschichte. Sie können Dinge wie das Öffnen und Schließen aller Ihrer Kredite, versäumte Zahlungen und andere „Ausfälle“ usw. einsehen. Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft von Zeit zu Zeit zu lesen, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht unter einem Büroangestellten leidet Fehler, der Ihrem Konto versehentlich einen negativen Stempel aufgedrückt hat (darüber sprechen wir gleich).

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskünfte einmal pro Jahr kostenlos erhalten. Rufen Sie die Website für den jährlichen Kreditbericht auf oder rufen Sie 877-322-8228 an.

Sie können auch seriöse kostenlose Apps zur Überwachung der Kreditwürdigkeit wie Credit Karma oder Credit Sesame ausprobieren, um sich ein Bild davon zu machen, wo Sie stehen – obwohl diese Websites ein anderes Bewertungssystem (VantageScore) verwenden als die meisten Kreditgeber (FICO).

2. Wenn Sie Fehler finden, bestreiten Sie sie

Der nächste Schritt bei der Kreditwiederherstellung besteht darin, falsche Informationen in Ihrer Kreditauskunft anzufechten.

Quelle:Giphy.com

Fehler sind nicht üblich, aber sie passieren. Sie sollten nicht versuchen, genaue Informationen zu argumentieren, aber wenn Sie Fehler sehen – auch kleine –, lohnt es sich, sie zu bereinigen. So geht's.

Sobald Sie die Kopie Ihrer vollständigen Kreditauskunft zur Hand haben, überprüfen Sie Ihre Identitätsinformationen (Sozialversicherungsnummer, Schreibweise Ihres Namens und Ihrer Adresse) und Ihre Kredithistorie.

Überprüfen Sie die Liste der Kreditkarten, ausstehenden Schulden und größeren Einkäufe. Wenn Sie Fehler oder fragwürdige Elemente sehen, erstellen Sie eine Kopie des Berichts und markieren Sie den Fehler.

Sammeln Sie als Nächstes alle Informationen, die Sie zu Ihrer Sicherheit benötigen, wie z. B. Kontoauszüge, und erstellen Sie auch davon Kopien. Das ist wichtig! Ohne Nachweis machen die Auskunfteien nichts.

Schreiben Sie einen Brief an die spezifische Kreditauskunftei, die die Unwahrheit aufzeigt, egal ob es sich um Experian, Equifax oder TransUnion handelt. Erklären Sie den Fehler und fügen Sie Ihrer Dokumentation eine Kopie des hervorgehobenen Berichts bei.

Obwohl Sie bei bestimmten Büros Streitigkeiten jetzt online einreichen können, ist es keine schlechte Idee, dieses Schreiben per Einschreiben zu senden und eine Kopie für sich selbst aufzubewahren.

Die Meldestelle hat ab Erhalt Ihres Schreibens 30 Tage Zeit, um zu antworten. Die Federal Trade Commission hat auch Ratschläge zur Kontaktaufnahme mit den Kreditauskunfteien bei Unstimmigkeiten. Hier sind die Kontaktnummern und Websites der drei Kreditauskunfteien:

• Experian :1-888-397-3742 – www.experian.com
• TransUnion :1-800-916-8800 – www.transunion.com
• Equifax :800-685-1111 – www.equifax.com

3. Stoppen Sie die Blutung, indem Sie ein Budget erstellen

Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie sich jeden Monat leisten können.

So schmerzhaft (oder sogar beängstigend) es auch sein mag, Sie müssen Ihre Finanzen überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr ausgeben als Sie verdienen. Sie brauchen ein Budget.

Beachten Sie, dass dies für alle, die nicht das ganze Jahr über ein konstantes Einkommen haben, schwierig sein kann (obwohl möglicherweise sogar noch notwendiger). Wenn Sie beispielsweise ein Kellner in einem Restaurant, ein Uber-Fahrer oder ein freiberuflicher Autor sind, kann Ihr Einkommen von Monat zu Monat dramatisch unterschiedlich sein, sodass Sie Ihr Budget besonders im Auge behalten müssen.

Überprüfen Sie zunächst Ihre Steuererklärungen der letzten zwei Jahre, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel Geld Sie in einem Jahr mit nach Hause nehmen. Ziehen Sie dann Ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben (Miete oder Hypothek, Autozahlungen, Versicherungen usw.) von Ihrem aktuellen Einkommen ab.

Schätzen Sie als Nächstes Ihre monatlichen Ausgabengewohnheiten für andere Ausgaben wie Benzin, Lebensmittel und Unterhaltung. Legen Sie basierend auf Ihrem Einkommen ein Limit fest, wie viel Sie für jede der verschiedenen Ausgabenkategorien ausgeben können. Wenn Sie beispielsweise dazu neigen, 400 $ pro Monat für Lebensmittel auszugeben, versuchen Sie, bei 300 $ pro Monat für Lebensmittel zu bleiben, indem Sie Änderungen vornehmen, indem Sie beispielsweise generische Marken kaufen, Coupons verwenden und Impulskäufen widerstehen.

4. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Zahlen Sie Ihre monatlichen Rechnungen pünktlich. Alle.

Das Versäumen einer Zahlung ist ein Dolch im Herzen Ihres Kredits. Denken Sie daran, dass es 35% Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Das ist wichtiger als jeder andere Faktor.

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Das Versäumnis, eine einzige Kreditkartenrechnung rechtzeitig zu bezahlen, kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Der größte Schritt, den Sie zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit machen können, besteht darin, Ihre Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen.

Selbst wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Um sicherzustellen, dass Ihnen das nie passiert, stellen Sie so viele Rechnungen wie möglich auf Autopay. Selbst wenn Sie es gewohnt sind, Ihre Rechnungen jeden Monat vollständig zu bezahlen, ist die automatische Zahlung immer noch eine gute Ausfallsicherung für den Fall, dass Sie es irgendwie vergessen.

Einige Rechnungen können möglicherweise nicht automatisch bezahlt werden. Sie können eine obszöne Menge an Erinnerungen erstellen, wenn Sie befürchten, dass Sie diese vergessen. Sie können beispielsweise eine Woche vor dem Fälligkeitstermin eine telefonische Erinnerung einrichten, die Sie dazu ermutigt, vorzeitig zu zahlen – und eine weitere „letzte Chance“-Erinnerung am Fälligkeitsdatum. Verwenden Sie Kalender und Haftnotizen auf Spiegeln, wenn Sie müssen. Es ist das wichtig.

Eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, sich bei Experian Boost™ anzumelden. Dies berücksichtigt andere Rechnungen als nur Kreditdarlehen. Es wird sich Dinge wie Telefonrechnungen, Versorgungsunternehmen und Netflix-Zahlungen ansehen und Ihren Zahlungsverlauf neu berechnen. Wenn Sie vielleicht ein paar Kreditkartenzahlungen verpasst haben, aber Ihre Netflix-Rechnung immer pünktlich bezahlen, kann Experian Boost™ helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Haftungsausschluss für Experian Boost - Ergebnisse können variieren. Einige sehen möglicherweise keine verbesserten Ergebnisse oder Zustimmungsquoten. Nicht alle Kreditgeber verwenden Experian-Kreditdateien und nicht alle Kreditgeber verwenden von Experian Boost beeinflusste Scores.

5. Kreditkartenguthaben und andere Schulden begleichen

Belasten Sie Ihre Kreditkarten, indem Sie ihre Guthaben begleichen.

Es ist nie gut, jeden Monat ein Guthaben auf einer Kreditkarte zu haben. Idealerweise bezahlen Sie Ihre Kreditkarte vor jedem Fälligkeitsdatum vollständig, um zu vermeiden, dass Ihnen hohe Zinsen in Rechnung gestellt werden.

Das ist jedoch nicht immer möglich. Wenn Sie Schulden auf mehrere Konten verteilt haben, brauchen Sie einen Plan, um diese Schulden systematisch zu zerstören. Es ist keine schlechte Idee, sich zuerst auf die Schulden zu konzentrieren, die die höchsten Zinsen verursachen. Die beliebteste Vorgehensweise ist jedoch, zuerst die Schulden zu begleichen, die am kleinsten sind.

Wenn Sie fünf Kreditkarten haben, die alle Geld in Form von Mindestzahlungen und Zinsen von Ihrem Bankkonto abziehen, kann es sich anfühlen, als würden Sie überhaupt keine Fortschritte machen. Werfen Sie jedes zusätzliche Geld, das Sie haben, auf den kleinsten Kredit, bis er abbezahlt ist. Dann haben Sie mehr von Ihrem Geld, um sich auf das Nächste zu konzentrieren kleinstes Darlehen.

Diese Strategie kann auch Ihrem mentalen Zustand helfen, da Ihre abnehmende Verschuldung greifbarer betrachtet werden kann.

6. Beobachten Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis

Es ist keine gute Idee, mehr als 30 % Ihres Gesamtguthabens zu verwenden.

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Wie bereits erwähnt, macht die Kreditauslastung 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Die Kreditauslastung ist das Verhältnis des von Ihnen verwendeten Kredits zu allen Ihnen zur Verfügung stehenden Krediten. Nehmen wir als Beispiel an, Sie besitzen eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen von 10.000 $. Wenn Sie derzeit ein Guthaben von 5.000 $ haben, beträgt Ihre Kreditauslastung 50 %.

Eine ideale Kreditauslastungsquote beträgt 30 % oder weniger. Auf der anderen Seite, wenn ein Kreditgeber sieht, dass jemand, sagen wir, 90 % seines verfügbaren Kredits verwendet, kann dies ein großes Warnsignal sein und den Eindruck erwecken, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind.

Wenn Sie große Anschaffungen tätigen, die Ihre Kreditauslastung auf über 30 % steigern, versuchen Sie, diese so schnell wie möglich zurückzuzahlen, um unter diesen Schwellenwert zu fallen.

7. Alte Kreditkarten offen halten

Auch wenn Sie keine Kreditkarte verwenden, kann diese dennoch für Ihre Kreditwürdigkeit von Bedeutung sein.

Die Kredithistorie ist für 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit verantwortlich. Dies basiert auf der durchschnittlichen Laufzeit aller Ihrer aktiven Kredite. Je länger das Durchschnittsalter Ihrer Kredite ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie beispielsweise Ihre erste Kreditkarte vor vier Jahren eröffnet haben, beträgt die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie vier Jahre. Wenn Sie heute eine weitere Kreditkarte eröffnen, würde die durchschnittliche Dauer Ihrer Kredithistorie zwei Jahre betragen. Und wenn Sie Ihre erste Karte kündigen würden, würde die durchschnittliche Dauer Ihrer Kredithistorie einen Tag betragen . Um fair zu sein, Konten mit gutem Ruf bleiben mehrere Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, aber Sie werden die Auswirkungen auf Ihre Punktzahl spüren, wenn das geschlossene Konto nachlässt.

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, die nicht mehr zu Ihrem Lebensstil passt, schließen Sie sie nicht einfach. Wenn Sie es offen halten, wird das durchschnittliche Alter Ihrer Kredite beibehalten.

Beachten Sie, dass dies nur dann eine gute Idee ist, wenn für Ihre Kreditkarte keine Jahresgebühr erhoben wird. Es lohnt sich nicht, Jahr für Jahr für eine Karte zu bezahlen, die Sie nicht verwenden. Viele Karten haben jedoch Versionen ohne Jahresgebühr, auf die Sie herabstufen können, indem Sie Ihre Bank anrufen.

Nehmen Sie zum Beispiel die Chase Sapphire Preferred® Card. Es kommt mit einer jährlichen Gebühr von 95 $. Aber wenn Sie später entscheiden, dass Sie es nicht möchten, können Sie sich an Chase wenden und sie bitten, es auf Chase Freedom Flex ^SM ohne Jahresgebühr herunterzustufen . Auf diese Weise können Sie Ihr Konto für immer am Leben erhalten, ohne eine Jahresgebühr zahlen zu müssen – und das Konto wird zu einer Säule Ihrer Kredithistorie.

8. Um Hilfe bitten

Verlassen Sie sich vorübergehend auf Personen mit besserer Bonität als Sie selbst – wenn Sie müssen.

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Wenn Ihr Kredit Sie daran hindert, einige der größten Errungenschaften des Lebens zu erreichen, wie z. B. den Kauf eines Hauses oder eines Autos, möchten Sie vielleicht Familienmitglieder um Hilfe bitten, um Ihre Punktzahl zu verbessern.

Eine gängige Praxis besteht darin, ein autorisierter Benutzer auf seiner Kreditkarte zu werden. Ihre Kreditauskunft übernimmt die gute Bonität des Hauptkarteninhabers. Es ist eine Injektion gesunder Kreditpraktiken in Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen Ihnen nicht einmal die autorisierte Benutzerkarte geben – sie können sie einfach zerschneiden und Ihnen erlauben, die Vorteile ihrer guten Gewohnheiten aus zweiter Hand zu nutzen.

Wenn Sie versuchen, für einen neuen Kredit genehmigt zu werden, können Sie ein Familienmitglied mit guter Bonität bitten, mit Ihnen zusammen zu unterzeichnen.

Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung wünschen, sich aber nicht dafür qualifizieren, kann ein Mitunterzeichner dazu beitragen, dass Ihr Antrag genehmigt wird. Das bedeutet, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, ist das Familienmitglied für die Rechnung am Haken.

9. Keinen neuen Kredit beantragen

Widerstehen Sie der Versuchung, eine neue Kreditkarte zu eröffnen, unabhängig vom Anreiz für den Anmeldebonus.

Jedes Mal, wenn Sie sich nach einem neuen Kredit erkundigen, wird der Kreditgeber einen Blick auf Ihre Kreditwürdigkeit werfen, um zu entscheiden, ob Sie den Kredit wert sind. Dies wird als „Kreditanfrage“ bezeichnet.

Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen:

• Soft credit pull – Diese Anfragen haben keinen Einfluss auf Ihre Bonität. Kreditgeber verwenden sie, um potenzielle Kunden für Kredite „vorab zu genehmigen“.
• Hard Credit Pull — Diese Anfragen verringern vorübergehend Ihre Kreditwürdigkeit. Sie werden verwendet, wenn ein Kreditgeber entscheidet, ob er Ihnen tatsächlich einen Kredit gewährt.

Harte Züge werden Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu dramatisch senken, und Sie werden oft innerhalb von ein oder zwei Monaten eine Erholung sehen. Wenn Sie jedoch häufig neue Kredite beantragen, kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich sinken. Das liegt daran, dass es rote Fahnen wirft, wenn Sie ständig auf der Suche nach Geld sind. Kreditgeber sehen nicht gern viele Kreditanfragen, weil Sie dadurch als jemand dargestellt werden können, der dringend Geld braucht.

10. Nutzen Sie Kreditwürdigkeits-Tools

Verwenden Sie verfügbare Kredit-Tools, um sich auf Ihrem Weg zur Genesung zu unterstützen.

Heutzutage gibt es einzigartige Möglichkeiten, Ihr Guthaben im Internet aufzubauen.

Zum Beispiel ist Self ein Kreditgeber, der Ihnen beim Aufbau von Krediten hilft und vier verschiedene Arten von Krediten anbietet – die Sie jeweils monatlich zurückzahlen. Am Ende der Laufzeit sendet Ihnen Self die ursprüngliche Laufzeit des Darlehens zurück, abzüglich Zinsen und einer geringen Antragsgebühr.

Jeden Monat, in dem Sie eine Zahlung leisten, melden sie den Kreditauskunfteien gutes Verhalten und Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Profil werden sich wahrscheinlich verbessern. Der Erstantrag kann Ihre Kreditwürdigkeit verringern, aber wenn Sie alle Zahlungen (im Wesentlichen an sich selbst) pünktlich leisten, sollte sie steigen.

Eine andere bereits besprochene Methode ist Experian Boost™. Es ist eine Möglichkeit für Personen mit schlechter oder begrenzter Kredithistorie, Fuß zu fassen.

Selbst mit einer schlechten Bilanz bei der pünktlichen Zahlung einer Kreditkartenrechnung haben viele Leute eine positive, beständige Bilanz bei der pünktlichen Zahlung von Versorgungsunternehmen. Experian Boost™ berücksichtigt Ihre Zahlungshistorie für diese Nicht-Darlehensrechnungen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das Beste daran ist, dass es völlig kostenlos ist.

Sie können auch eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Gesicherte Karten werden von Banken an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit ausgegeben, da sie für sie praktisch kein Risiko darstellen.

So funktionieren sie:Sie geben Geld an die Bank ab, und sie stellen Ihnen eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen zur Verfügung, der dem Geld entspricht, das Sie ihnen gegeben haben. Wenn Sie der Bank beispielsweise 2.000 US-Dollar geben, erhalten Sie eine Kreditkarte mit einem Limit von 2.000 US-Dollar. Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten, behält die Bank einfach Ihr Geld. Und wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte erwerben, gibt Ihnen die Bank Ihr Geld zurück.

Zusammenfassung

Wie man einen Kredit repariert, ist ziemlich einfach – aber das bedeutet nicht, dass es einfach ist. Sie brauchen ernsthafte Selbstdisziplin, um sich aus einem Kreditloch zu befreien. Aber du kannst es schaffen!

Überprüfen Sie unbedingt Ihre Kreditauskunft auf Fehler und bestreiten Sie diese bei den Kreditauskunfteien. Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich, auch wenn es nur die Mindestzahlung ist. Konzentrieren Sie sich darauf, Kreditkartenschulden so schnell wie möglich zu beseitigen, beginnend mit dem kleinsten Guthaben. Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig und bewahren Sie alle Ihre Kreditkarten offen und in einer Sockenschublade auf, wenn Sie müssen, um der Versuchung zu entgehen (solange sie keine Jahresgebühren haben).

Keinen neuen Kredit beantragen. Bitten Sie jemanden, dem Sie vertrauen – und jemanden, der Ihnen vertraut –, ein autorisierter Benutzer auf seinem Guthaben zu sein, um seine guten Gewohnheiten aus zweiter Hand zu übernehmen. Und erkunden Sie Optionen wie Experian Boost™ und Self, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern (obwohl die Ergebnisse der Benutzer sehr unterschiedlich sind).

Wenn Sie nach einer schnellen Kreditlösung suchen, gibt es wirklich keine. Es kann Monate oder sogar ein paar Jahre dauern, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, aber wenn Sie vorhaben, ein neues Haus zu kaufen oder andere große Schulden zu machen, ist es die Mühe wert.

Vorgestelltes Bild:varandah/Shutterstock.com

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