Die 10 besten Kreditgeber für FHA-Darlehen von 2022

Der Kauf eines Eigenheims kann eine entmutigende Aufgabe sein. Es gibt jedoch Programme für Erstkäufer von Eigenheimen, um es ein wenig einfacher zu machen. Eine Möglichkeit, eine Hypothek zu erhalten, auch wenn Sie keine große Anzahlung oder eine perfekte Kreditwürdigkeit haben, ist das Darlehensprogramm der Federal Housing Administration (FHA).

Beste FHA-Kreditgeber und Online-Marktplätze

Hier sind einige der besten FHA-Darlehensgeber sowie Marktplätze, auf denen Sie Ihre Optionen einfach vergleichen können.

Wie funktionieren FHA-Darlehen?

Das Verständnis von FHA-Darlehen kann Ihnen helfen, ein Haus zu kaufen, das Sie sich leisten können. Hier ist, was Sie über den Erhalt eines FHA-Darlehens und die besten FHA-Kreditgeber wissen müssen.

FHA-Darlehen werden von der Bundesregierung gesichert und garantiert. Der Staat vergibt die Kredite jedoch nicht wirklich. Stattdessen werden FHA-Darlehen tatsächlich von einzelnen FHA-Darlehensgebern vergeben, die von der Regierung genehmigt wurden. Die Federal Housing Administration unterstützt die Kredite, damit sich die Kreditgeber wohler fühlen mit Kreditnehmern, die ein höheres Risiko darzustellen scheinen.

Anzahlungsanforderungen

Mit einem FHA-Darlehen können Sie nur 3,5 % für eine Anzahlung leisten, wenn Sie eine Mindestkreditwürdigkeit von 580 haben. Darüber hinaus gibt es FHA-Darlehen für diejenigen mit noch niedrigerer Kreditwürdigkeit, solange sie 10 zahlen % des Kaufpreises.

Sie beantragen ein FHA-Darlehen ähnlich wie bei jedem anderen Hypothekendarlehen. Der FHA-Kreditgeber überprüft weiterhin Ihre Kredithistorie, Einkommensinformationen und andere Faktoren, um festzustellen, ob Sie letztendlich genehmigt werden, wie viel Sie leihen können und wie hoch Ihr Zinssatz ist. Sie müssen jedoch während Ihres FHA-Darlehens für eine private Hypothekenversicherung bezahlen, also seien Sie sich dieser zusätzlichen Kosten bewusst.

Bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, ist es jedoch wichtig, Ihre Optionen zu vergleichen. Genau wie bei jedem anderen Kreditangebot können Sie sich umsehen und Angebote von verschiedenen FHA-Hypothekengebern vergleichen. Schauen Sie sich zunächst die besten Kreditgeber für FHA-Wohnungsbaudarlehen an, und Sie haben bessere Chancen, die für Sie am besten geeigneten Konditionen zu erhalten.

So finden Sie den besten FHA-Kreditgeber

Um den besten von der FHA zugelassenen Kreditgeber zu finden, sollten Sie die Angebote mehrerer Kreditgeber vergleichen. Sobald Sie mindestens drei oder vier FHA-Darlehensangebote haben, ist es an der Zeit, sie zu vergleichen. Sie möchten jedoch sicherstellen, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen. Zu den Punkten, auf die Sie bei einem Kreditangebot achten müssen, gehören:

• Kreditvergabegebühren
• Zinssatz (einschließlich fester oder anpassbarer Zinssatz)
• FHA-Hypothekenversicherung
• Erforderliche Anzahlung
• Darlehenslaufzeit
• Abschlusskosten
• Schätzungen für Grundsteuer und Hausratversicherung

Stellen Sie sicher, dass die Begriffe ungefähr gleich sind, damit Sie einen guten Vergleich anstellen können. Vielleicht möchten Sie auch sehen, ob Ihre potenziellen Kreditgeber bereit sind, verschiedene Szenarien durchzuführen, wenn Sie bereit sind, Punkte zu zahlen.

Lassen Sie die Zahlen laufen

Möglicherweise müssen Sie selbst ein paar Zahlen berechnen, um festzustellen, welche Kompromisse sich lohnen. Beispielsweise hat ein FHA-Hypothekengeber möglicherweise keine Abschlussgebühren, berechnet aber einen höheren Zinssatz.

Abhängig von den Zinssätzen ist es für Sie möglicherweise besser, sich an einen FHA-Hypothekengeber zu wenden, der eine Bearbeitungsgebühr erhebt, aber Zinssätze bietet, die niedrig genug sind, um Ihnen langfristig mehr Geld zu sparen.

Berücksichtigen Sie diese Punkte sorgfältig und sehen Sie sich die Gesamtkosten des Darlehens an. Letztendlich möchten Sie ein Darlehen, das Sie wahrscheinlich am wenigsten Geld kostet und es Ihnen dennoch ermöglicht, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.