3 Mal, um Ihre Schulden mit einem Privatkredit zu konsolidieren

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Die Verwendung eines Privatkredits zur Schuldenkonsolidierung ist nicht immer die richtige Entscheidung. Aber wenn Sie sich in einer dieser Situationen wiederfinden, wahrscheinlich ist es das. Bildquelle:Getty Images

Jonglieren mit mehreren Fälligkeitsterminen, Zinsen, und offene Guthaben machen es einfacher, den Ball fallen zu lassen und eine Zahlung zu verpassen. Ein Ausrutscher, und Sie können Ihre Kreditwürdigkeit jahrelang schädigen, und steigende Verzugszinsen können verheerende Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben.

Mit Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Sie mehrere Darlehen zu einem einzigen Darlehen zusammenfassen. den Bezahlvorgang vereinfachen und Ihnen zusätzliche Vorteile verschaffen. Während die Konsolidierung von Schulden mit einem Privatkredit ihre Tücken hat, Es kann auch ein finanzieller Lebensretter sein, wenn Sie in Schulden ertrinken. Hier sind einige Fälle, in denen Sie erwägen sollten, Ihre aktuellen Schulden mit einem Privatkredit zu konsolidieren.

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1. Sie können Ihren Zinssatz senken

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, Sie können sich für einen zinsgünstigen Privatkredit qualifizieren, mit dem Sie Ihr Guthaben zu einem niedrigeren Zinssatz als Ihre bestehenden Schulden abbezahlen können. Dies ist der beste Grund für die Konsolidierung Ihrer Schulden, weil Sie dadurch viel Geld sparen können. Nehmen wir an, Sie zahlen Guthaben auf drei Kreditkarten mit entsprechenden Zinssätzen von 14% aus. 16%, und 17%, Sie haben jedoch Anspruch auf einen Privatkredit mit einem Zinssatz von 10 %. Durch die Konsolidierung, Sie können im Laufe der Zeit Hunderte – wenn nicht Tausende – an Zinsen sparen.

Die meisten Kreditgeber verlangen von Ihnen eine „faire“ oder „gute“ Kreditwürdigkeit – normalerweise ein FICO®-Score zwischen 580 und 739 – und basieren Ihren Zinssatz auf Ihrer Kredithistorie. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig Arbeit erfordert, Sie können ihm einen Schub geben, indem Sie alle Ungenauigkeiten in Ihrem Bericht überprüfen und anfechten und einen Teil Ihrer aktuellen Schulden begleichen. Sie können mit der Beantragung des neuen Darlehens auch warten, bis eine negative Note aus Ihrem Bericht fällt, was in den meisten Fällen sieben Jahre nach dem Datum der ursprünglichen Zahlungsunfähigkeit geschieht.

Beachten Sie, dass der Kreditgeber möglicherweise auch eine Bereitstellungsgebühr (in der Regel 1 bis 5 % des Gesamtdarlehens) erheben kann, um die Kosten für die Bearbeitung des neuen Kredits zu decken. Stellen Sie also sicher, dass diese Gebühr die potenziellen Zinseinsparungen nicht überwiegt, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.

2. Sie müssen Ihre monatlichen Zahlungen vereinfachen

Einer der offensichtlichsten Vorteile der Schuldenkonsolidierung ist die Vereinfachung:Wenn Sie konsolidieren, Sie müssen nur mit einer monatlichen Zahlung Schritt halten. Jedoch, Die Straffung des Zahlungsvorgangs ist kein guter Grund für eine Konsolidierung, wenn Sie am Ende einen höheren Zinssatz haben. Merken, Ein höherer Zinssatz bedeutet einen teureren Kredit und wahrscheinlich eine längere Rückzahlungsfrist. Es könnte Ihr Leben jetzt einfacher machen, Aber es lohnt sich nicht, zusätzliches Geld für Zinsen auszugeben, nur um sich jeden Monat ein einziges Fälligkeitsdatum zu merken.

3. Sie können Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten

Wenn Sie Ihre Schulden mit einem Privatkredit konsolidieren, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken, indem Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern. Niemand will den Zinssatz erhöhen oder die Schuldentilgung verlängern, aber wenn Sie Ihre monatlichen Mindestzahlungen einfach nicht leisten können, Konsolidierung kann Ihnen helfen, einen Kreditausfall zu vermeiden, was schlimmere Folgen haben kann als eine verlängerte Rückzahlungsfrist.

Ziehen Sie andere Optionen in Betracht

Die Schuldenkonsolidierung mit einem Privatkredit ist nicht für jeden die richtige Lösung, Erwägen Sie also, alternative Optionen zu erkunden. Möglicherweise finden Sie ein Angebot zur Übertragung von Kreditkartenguthaben, das Ihnen besser dient. Einige bieten niedrige oder 0% Zinssätze für einen bestimmten Zeitraum, Sie benötigen jedoch eine gute Bonität, um sich zu qualifizieren. Wenn Sie diesen Weg gehen, Es ist wichtig, den Restbetrag vor Ablauf des Aktionszeitraums (in der Regel 15 bis 21 Monate) abzubezahlen, um die hohen regulären Zinsen zu vermeiden.

Vielleicht möchten Sie auch ein Eigenheimdarlehen in Betracht ziehen, wodurch Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten, indem Sie das Eigenkapital in Ihrem Haus als Sicherheit verwenden. Sie müssen nur wissen, dass Sie Ihr Zuhause gefährden, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten können.

Die Schuldenkonsolidierung ist ein wertvolles Instrument, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre erforderlichen Zahlungen zu leisten oder von einem niedrigeren Zinssatz profitieren können. Wägen Sie jede Ihrer Optionen ab und stellen Sie sicher, dass Sie alle damit verbundenen Gebühren verstehen, bevor Sie mit einem neuen Privatkredit fortfahren.

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