Soll ich einen Privatkredit abbezahlen, bevor ich eine Hypothek beantrage?

Die Rückzahlung von Privatkrediten und die Aufnahme von Krediten für Ihr Eigenheim sind große finanzielle Ziele. Aber was sollten Sie priorisieren?

Für viele Leute, ihr Hypothekendarlehen ist die größte Schuld, die sie aufnehmen. Da ein Hypothekendarlehen ein so großes Darlehen ist – und über einen so langen Zeitraum abbezahlt wird – ist es wichtig, dass Sie sich für die besten Hypothekenzinsen qualifizieren, die Sie bekommen können.

Um einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Hypothek zu erhalten, Sie werden alles tun wollen, um der ideale Kreditnehmer zu sein. Dies bedeutet, dass Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit haben. Es ist auch eine gute Idee, sich bei den anderen Kennzahlen zu übertreffen, die Kreditgeber prüfen, wenn sie entscheiden, ob und zu welchem ​​​​Satz sie Ihnen eine Finanzierung gewähren.

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, ein qualifizierter Kreditnehmer zu werden, Sie fragen sich vielleicht, ob es sinnvoll ist, einen ausstehenden Privatkredit abzubezahlen, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Bedauerlicherweise, Auf diese Frage gibt es keine richtige Antwort – aber hier sind ein paar Dinge, die Sie bei der Entscheidung beachten sollten.

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Gründe für die Rückzahlung eines Privatkredits vor der Beantragung einer Hypothek

Es gibt einige wichtige Gründe, warum es sehr sinnvoll ist, einen Privatkredit vor der Beantragung einer Hypothek abzubezahlen:

Die Rückzahlung des Privatkredits kann Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis verbessern.

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist die Höhe Ihrer Schulden, relativ zum Einkommen. Wenn Ihre gesamten Schuldenzahlungen, einschließlich Ihrer Hypotheken- und sonstigen Darlehenskosten, füge 1 $ hinzu, 200 monatlich und Sie haben 4 $, 000 monatliches Einkommen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) 1 USD beträgt, 200/$4, 000 oder 30%.

Die meisten Hypothekenbanken geben Ihnen kein Darlehen, wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis 43 % überschreitet. höchstens . Viele Kreditgeber verlangen ein noch niedrigeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen, um sich zu qualifizieren – aber selbst wenn dies nicht erforderlich ist, ein niedrigerer DTI wird günstiger angesehen und kann Ihnen helfen, sich für ein Hypothekendarlehen zu einem besseren Zinssatz zu qualifizieren.

Sie haben eine Schuldentilgung weniger, nachdem Sie Hausbesitzer geworden sind.

Ein Eigenheimbesitzer zu werden bringt eine ganze Reihe neuer Ausgaben mit sich, vom Kauf von Möbeln bis hin zur Zahlung für jemanden, der Ihren Rasen mäht (oder für die Ausrüstung und das Benzin, um ihn selbst zu mähen). Sie haben auch Grundsteuern, Stromrechnungen, Reparaturkosten zu Hause, und HOA-Gebühren – je nach Wohnort.

Wenn Sie all diese Ausgaben haben, Sie möchten den Gläubigern nicht viel Geld schulden, zusätzlich zu Ihren regelmäßigen monatlichen Rechnungen. Wenn Sie Ihren Privatkredit abbezahlen, Sie setzen Bargeld frei, das Sie für einen Notfall- oder Reparaturfonds einsetzen oder zur Deckung anderer Kosten des Eigenheims verwenden können.

Gründe, einen Privatkredit vor der Beantragung einer Hypothek nicht abzubezahlen

Na sicher, Es gibt auch einige Gründe, warum Sie einen Privatkredit nicht vor der Beantragung einer Hypothek abbezahlen möchten. Es ist wichtig, diese Fragen sorgfältig zu prüfen, da die Rückzahlung eines Privatkredits möglicherweise ausreichen könnte Schwerer unter bestimmten Umständen ein gutes Angebot für ein Eigenheim zu bekommen.

Die Rückzahlung eines Privatkredits verbessert nicht unbedingt Ihre Kreditwürdigkeit.

Die Tilgung von Kreditkartenschulden reduziert Ihren Kreditausnutzungsgrad, oder die Höhe des verwendeten Kredits im Verhältnis zum verfügbaren Kredit. Dies verbessert Ihre Kreditwürdigkeit.

Die vorzeitige Rückzahlung von Privatkrediten führt jedoch nicht unbedingt zu einer Verbesserung Ihres Scores. Wenn Sie Ihren Privatkredit jeden Monat pünktlich bezahlen, Eine Mischung aus verschiedenen Krediten in Ihrer Kreditauskunft kann tatsächlich dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu verbessern.

Sie könnten Ihren Anzahlungsfonds oder Ihre Barreserven aufbrauchen.

Es ist eine gute Idee, mindestens 20 % auf ein Haus zu legen. Während viele Kreditgeber Ihnen erlauben, weniger zu hinterlegen, Sie müssen wahrscheinlich eine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % des Immobilienwertes beträgt. PMI kann jährlich etwa 0,5 % bis 1 % Ihres Darlehenswerts kosten. kann also recht teuer werden.

Eine höhere Anzahlung kann Ihnen auch helfen, eine Hypothek zu einem günstigeren Zinssatz zu bekommen, und kann Ihre Chancen verringern, dass Sie am Ende mehr Schulden haben, als das Haus wert ist. was eine ganze Reihe von Problemen verursacht, einschließlich der Erschwerung, Ihr Haus zu verkaufen.

Wenn Sie Ihren Privatkredit mit viel Geld vorzeitig abbezahlen, Sie werden das Geld, das Sie für eine Anzahlung haben, aufbrauchen und müssen möglicherweise weniger zurücklegen. Dies macht es schwieriger, sich für eine Hypothek zu qualifizieren und ist oft teurer.

Einige Hypothekenbanken verlangen auch, dass Sie bestimmte Anforderungen an Barreserven erfüllen – zum Beispiel, dass Sie Hypothekenzahlungen für einige Monate auf der Bank haben. Wenn Sie Ihr Geld für einen Privatkredit ausgeben, kann es schwieriger sein, diese Anforderung zu erfüllen.

Plus, Natürlich, wenn Sie Ihr Geld für den Privatkredit ausgegeben haben, Sie haben weniger Geld für einen Notfallfonds oder andere Kosten, die Ihnen als Hausbesitzer möglicherweise entstehen.

Privatkredite haben in der Regel einen relativ niedrigen Zinssatz.

Der Zinssatz für einen Privatkredit ist in der Regel niedriger als bei anderen Arten von Verbraucherschulden. wie Kreditkartenschulden – obwohl die Hypothekenzinsen in der Regel niedriger sind als die Zinssätze für Privatkredite.

Es macht keinen Sinn, einen Privatkredit abzubezahlen, wenn Sie andere Schulden zu höheren Zinsen haben, wie Kreditkartenschulden. Und, es macht keinen Sinn, den Privatkredit abzubezahlen, wenn Sie dadurch gezwungen sein könnten, nach der Schließung Ihres Hauses mehr auf Ihren Kreditkarten zu leihen, um die Umzugskosten zu decken, Hausreparaturen oder andere Ausgaben.

Sie könnten Ihren Hauskauf verzögern.

Wenn Sie mit der Rückzahlung eines Privatkredits warten möchten, Sie könnten den Kauf Ihres Eigenheims verzögern, während Sie auf der Suche nach dem Geld für die Rückzahlung Ihres Darlehens sind. Während du wartest, Hypothekenzinsen könnten möglicherweise steigen, verteuert Ihre Hypothek. Sie bleiben auch länger bei der Zahlung der Miete stecken und verzögern den Zeitpunkt, an dem Sie mit dem Aufbau von Eigenkapital in Ihrem Haus beginnen können.

Was ist die richtige Wahl für Sie?

Letzten Endes, Sie müssen die Besonderheiten Ihrer eigenen Situation berücksichtigen. Wenn die Rückzahlung Ihres Privatdarlehens eine Anzahlung von 20 % unmöglich machen könnte, machen Sie anfällig dafür, später mehr Schulden zu machen, oder verzögern Sie Ihren Hauskauf, es lohnt sich oft nicht.

Aber, wenn Ihre Privatkreditzahlungen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu hoch machen oder das Risiko besteht, dass Sie sich sowohl Ihre Privatkredite als auch die Kosten als Eigenheimbesitzer nicht leisten können, Sie sollten den Kredit erst abwarten und abbezahlen, bevor Sie ein Haus kaufen.

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