Stretch-Darlehen-Definition

Was ist ein Stretch-Darlehen?

Ein Stretch-Darlehen ist eine Finanzierungsform für eine Privatperson oder ein Unternehmen, mit der eine kurzfristige Lücke geschlossen werden kann. Tatsächlich das Darlehen "dehnt" sich über diese Lücke aus, damit der Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen kann, bis mehr Geld eingeht und der Kredit zurückgezahlt werden kann. Wenn sie von einer Bundeskreditgenossenschaft angeboten werden, können sie als Payday Alternative Loans (PALs) bezeichnet werden.

Die zentralen Thesen

• Ein Stretch-Darlehen ist eine Finanzierungsform, die es einer Person oder einem Unternehmen ermöglicht, eine kurzfristige Lücke zu schließen, bis Geld eingeht und das Darlehen zurückgezahlt werden kann.
• Für eine Einzelperson, ein Stretch-Darlehen ist ähnlich wie ein Zahltagdarlehen, allerdings deutlich günstiger bei Zinsen und anderen Gebühren.
• Ein Unternehmen mit unzureichendem Betriebskapital könnte einen Streckkredit in Betracht ziehen, um einen Bestandskauf zu finanzieren.
• Obwohl Stretch-Darlehen Bequemlichkeit bieten, Zinssätze und Antragsgebühren dürften im Vergleich zu herkömmlichen Kreditprogrammen höher sein.

So funktioniert ein Stretch-Darlehen

Kreditnehmer erhalten in der Regel Dauerdarlehen von Finanzinstituten, zu denen sie bereits eine Geschäftsbeziehung haben und einen guten Ruf haben.

Für eine Einzelperson, ein Stretch-Darlehen funktioniert ähnlich wie das bekanntere Zahltagdarlehen. Bei einem Zahltagdarlehen der Kreditnehmer verwendet das Geld, um grundlegende Lebenshaltungskosten oder andere Rechnungen zu decken, bis sein nächster Gehaltsscheck eintrifft. An diesem Punkt, der Kreditnehmer kann im Idealfall, das Darlehen abbezahlen. Zahltagdarlehensanträge unterliegen einer einfachen Bonitätsprüfung und die Kredite werden in der Regel von kleinen, aber geregelt, Kredithändler. Zahltagdarlehen sind auch notorisch teuer, mit annualisierten Zinssätzen von durchschnittlich 391%, je nach Bundesland.

Ein Stretch-Darlehen – obwohl es teurer ist als einige andere Arten von Privatkrediten – verlangt in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als ein Zahltagdarlehen. Ein wesentlicher Grund ist, dass ein Streckkredit normalerweise nur Bestandskunden einer Bank oder Kreditgenossenschaft zur Verfügung steht, die ihre Fähigkeit zur Rückzahlung ihrer Schulden bereits unter Beweis gestellt haben. Ein Dauerkredit für eine Einzelperson dauert in der Regel einen Monat, kann aber bei Bedarf eine maximale Laufzeit von einigen Monaten haben.

Ein Unternehmen kann einen Streckkredit aufnehmen, um ihm für kurze Zeit Betriebskapital zur Verfügung zu stellen. Zum Beispiel, Angenommen, ein kleines Unternehmen möchte neues Inventar kaufen, um sein Lager aufzufüllen, hat aber noch keinen großen Forderungssaldo von einem seiner großen Privatkunden eingezogen. Das Unternehmen könnte bei seiner Bank einen Streckkredit aufnehmen, um den Bestandskauf zu finanzieren. Dann, beim Einzug der offenen Forderungen, es kann das Stretch-Darlehen zurückzahlen.

Die maximale Kreditsumme wird vom Kreditgeber begrenzt und der Zinssatz wird höher sein als der Zinssatz für einen normalen Betriebsmittelkredit. Ein kleines Unternehmen verfügt möglicherweise noch nicht über eine Betriebsmittelfazilität, da zum Beispiel, es fehlen ausreichende Vermögenswerte, um als Sicherheit zu dienen.

Verlängerungskredite für Einzelpersonen können kostspielig sein, aber sie sind in der Regel ein besseres Angebot als Zahltagdarlehen.

Vor- und Nachteile eines Stretch-Darlehens

Stretchdarlehen bieten dem Kunden im Bedarfsfall eine Bequemlichkeit, Sie können jedoch viel teurer sein als herkömmliche Privatkredite oder Betriebsmittelfazilitäten. Zinsen sind höher, und es werden wahrscheinlich auch Bewerbungsgebühren anfallen. Bevor Sie also einen Stretchkredit beantragen, der potenzielle Kreditnehmer sollte sich vergewissern, dass es keine günstigeren Optionen gibt, möglicherweise von demselben Kreditgeber.

Beachten Sie, dass ein Stretch-Darlehen nicht mit dem ähnlich klingenden Senior-Stretch-Darlehen verwechselt werden sollte. Dies ist eine Art von Geschäftskredit, der vorrangige und nachrangige (oder nachrangige) Schuldtitel in einem Paket kombiniert und am häufigsten bei Leveraged Buyouts verwendet wird.