8 ungewöhnliche Möglichkeiten, wie Unternehmen Geld leihen können

Geschäftsbanken sind seit langem die erste Anlaufstelle für Geschäftsinhaber, die eine Infusion von Bargeld benötigen. Aber sie sind vielleicht nicht für jeden eine Option, vor allem, wenn Sie schnell Geld benötigen oder ihre Underwriting-Standards nicht erfüllen.

Glücklicherweise, Es gibt viele alternative Quellen, einige davon sind erst in den letzten Jahren entstanden. Der Haken:Manche bieten deutlich günstigere Konditionen als andere. Aus diesem Grund ist es wichtig zu verstehen, wie diese unkonventionellen Kreditgeber arbeiten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

1. Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Wenn es um die Unternehmensfinanzierung geht, Eines der neueren Kinder im Block ist Peer-to-Peer-Kredite. Websites wie Funding Circle und Lending Club fungieren als Vermittler zwischen Investoren (die die Mittel bereitstellen) und Kreditnehmern.

Einer der Vorteile ist der schnelle Zugang zu Kapital. Einige Websites versprechen Kreditentscheidungen in nur 24 Stunden. Es ist also eine attraktive Option, wenn Sie schnell etwas zusätzliches Geld benötigen.

Wie bei traditionellen Kreditgebern Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei der Erzielung eines günstigen Zinssatzes. Die Funding Circle-Raten können bis zu 4,99% pro Jahr betragen. obwohl einige Websites bis zu 40% für diejenigen mit weniger als herausragender Kreditwürdigkeit erreichen können. Häufig, Sie werden auch eine Gebühr für die Kreditvergabe erheben.

Die meisten Peer-to-Peer-Sites richten sich an Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von mehr als 600 – und manchmal sogar höher –, sodass Sie möglicherweise andere Optionen verfolgen müssen, wenn Ihre Kredithistorie größere Mängel aufweist.

2. Factoring

Eine weitere Möglichkeit, schnell an Bargeld zu kommen:Verkauf Ihrer Forderungen an ein Finanzinstitut, oder Faktor. Unternehmen verwenden häufig Faktoren, um den Cashflow und langsam zahlende Kunden zu verwalten. Der Factor stellt einen Teil der Forderungen vor – typischerweise 75% bis 80% einer Rechnung – und hält den Rest als Reserve. Je höher die Qualität der Konten, desto mehr können Sie ausleihen.

Angenommen, Sie sind ein Autoteilehersteller und stimmen zu, 100 US-Dollar zu verkaufen, 000-Rechnung, die RevUp Auto Supply Ihnen schuldet. Der Factor kann beschließen, die Rechnung um 4% abzuzinsen, die $4 behalten, 000 als Gebühr. Es rückt $75 vor, 000 für Ihr Unternehmen und behält die restlichen 21, 000 in Reserve. Sobald RevUp die Rechnung vollständig bezahlt hat, der Faktor leitet diese 21 US-Dollar weiter 000 zu dir.

Der eklatante Nachteil der Faktoren sind ihre hohen Kosten. Das gesagt, Sie sind eine attraktive Option, wenn Sie in einer Branche tätig sind, in der es lange Verzögerungen beim Eintreiben von Forderungen gibt.

3. SBA-Mikrokredite

Die US-Small Business Administration bietet eine Reihe von Kreditprogrammen an, die Unternehmern bei der Gründung und dem Wachstum ihres Unternehmens helfen sollen. Eines der am einfachsten zugänglichen ist das Mikrokreditprogramm, die Kredite bis zu 50 US-Dollar anbietet, 000 für kleine Unternehmen und qualifizierte Kindertagesstätten. Unternehmer können diese Mikrokredite nutzen, zur Verfügung gestellt von gemeinnützigen gemeinschaftsbasierten Organisationen, um ihr Betriebskapital zu erhöhen sowie Inventar zu kaufen, Lieferungen, und Maschinen. Häufig, Diese Kreditgeber bieten mehr als nur Finanzierung – sie bieten auch Beratungsdienste an, die Ihrem Unternehmen zum Erfolg verhelfen. Eigentlich, einige Kreditnehmer müssen sich einer Schulung unterziehen, bevor ihr Antrag überhaupt in Betracht gezogen wird.

Laut SBA, Die Zinssätze liegen in der Regel zwischen 8 % und 13 %. Um einen Mikrokreditgeber in Ihrer Nähe zu finden, wenden Sie sich an Ihr SBA-Bezirksbüro.

4. Crowdfunding

Kleinunternehmer haben sich schon lange an Familie und Freunde gewandt, als andere Kreditquellen unerreichbar schienen. Mit der Einführung von Crowdfunding-Websites in den letzten Jahren Ihre persönlichen Verbindungen zu nutzen ist vielleicht einfacher denn je.

Zu den beliebtesten Crowdfunding-Sites gehören Kickstarter und Indiegogo. Sie geben Auskunft über Ihren Finanzierungsbedarf und bitten Personen, die Sie kennen, um Zusagen zu machen.

Um sicher zu sein, einige Unternehmen eignen sich besser für diese Art von Sozialkrediten als andere. Kickstarter, zum Beispiel, ist darauf spezialisiert, Kreativen bei ihren Projekten zu helfen. Umgekehrt, Viele der Nutzer von Indiegogo sind Technologieunternehmen, die versuchen, ein neues Produkt auf den Markt zu bringen.

Einige dieser Websites arbeiten nach dem Prinzip „Alles oder Nichts“ – wenn Sie Ihr Fundraising-Ziel nicht erreichen, du bekommst nichts von dem verpfändeten Geld. Aber je größer Ihr Netzwerk ist, und je kreativer Sie Werbung machen, desto besser sind Ihre Chancen, dass es funktioniert.

5. Private Kreditgeber

Nach der Finanzkrise vor fast einem Jahrzehnt Als Hauptkonkurrenten für Geschäftsbanken haben sich sogenannte private Kreditfirmen herauskristallisiert. Dank zweistelligem Jahreswachstum die private Kreditbranche ist auf dem besten Weg, bis zum Jahr 2020 ein verwaltetes Vermögen von rund 1 Billion US-Dollar zu erreichen, laut einem aktuellen Bericht des Alternative Credit Council, oder ACC.

Im Gegensatz zu einigen der anderen hier genannten Quellen, diese Firmen neigen dazu, sich auf größere Kredite zu spezialisieren, normalerweise im Bereich von 25 bis 100 Millionen US-Dollar. Die ACC nennt flexiblere Bedingungen und schnelle Kreditgenehmigungen als einige der Hauptgründe dafür, dass diese Form der Kreditvergabe bei kleinen und mittleren Unternehmen an Popularität gewonnen hat.

Es gibt einige Nachteile, jedoch. Die Kreditkosten sind oft höher als bei herkömmlichen Quellen, und es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen erheben, wenn Sie versuchen, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen.

6. Kundenkreditgeber

Vor etwas mehr als einem Jahrzehnt, einige Bauern begannen, von der Gemeinschaft unterstützte Agrarkredite zu verwenden, oder CSAs, um ihren Betrieb zu finanzieren. Die Kunden stellten vor der Pflanzsaison Bargeld zur Verfügung und erhielten die Produkte zu ermäßigten Preisen, wenn die Ernte eintraf.

Demnächst, dieses Modell breitete sich auf den Einzelhandel aus, mit lokalen Lebensmittelmärkten, die sich von ihren Käufern borgen. Zum Beispiel, gegen Bargeld, Kunden eines Lebensmittelgeschäfts in Boston erhielten das ganze Jahr über einen festen Rabatt auf Lebensmittel. Dies war nicht nur finanziell sinnvoll, sondern trug auch dazu bei, ein lokales Geschäft aufrechtzuerhalten, das die Kunden für die Gemeinschaft als wichtig empfanden.

Bedauerlicherweise, Dies ist möglicherweise nicht für jedes Unternehmen eine praktikable Option. Aber für Organisationen, die eine starke Verbindung zu den Menschen haben, denen sie dienen, es ist ein kluger, Out-the-Box-Lösung für einen finanziellen Engpass.

7. Eigenheimkredite

Für einige Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, Die naheliegende Alternative ist ein Privatkredit. Eine der gebräuchlicheren Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, Kredite gegen die Sicherheiten in Ihrem Haus aufzunehmen und das Geld in Ihr Unternehmen einzuspeisen.

Da es sich um besicherte Kredite handelt, Sie können eine Kreditlinie zu bemerkenswert günstigen Konditionen abschließen, wenn Sie über eine gute Bonität und ausreichend Eigenkapital in Ihrem Eigenheim verfügen. Aber es gibt einige ernsthafte Risiken, auch. Sollten Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, du bringst dein Zuhause in Gefahr. Das ist ein Vorschlag, den manche Unternehmer nicht ertragen wollen.

8. Rollover für Unternehmensgründungen (ROBS)

Rollover for Business Startups (ROBS) hat sich zu einer weiteren praktikablen Alternative für diejenigen entwickelt, die Gelder für ein Unternehmen beschaffen möchten. Wenn eine ROBS-Transaktion korrekt implementiert ist, es bietet Unternehmern die Möglichkeit, ihre Altersvorsorge steuerfrei in ein neues Unternehmen zu investieren, Vorfälligkeitsentschädigungen, oder Kreditkosten.

Jedoch, das Ausführen eines ROBS kann extrem kompliziert sein, Daher ist es unabdingbar, mit einem kompetenten Anbieter zusammenzuarbeiten, der Erfahrung mit diesen Transaktionen hat. Obwohl es viele ROBS-Anbieter zur Auswahl gibt, die meisten bieten ein ähnliches Produkt mit ähnlichen Gebühren und Support an. Neben der Recherche potenzieller ROBS-Partner, Es ist wichtig zu bedenken, wie sich die Nutzung Ihres Altersguthabens auf Ihre langfristigen Finanzpläne auswirkt.

Die Quintessenz

Wenn traditionelle Unternehmenskredite keine Option sind, Es könnte an der Zeit sein, nach einer alternativen Kreditquelle zu suchen, die das benötigte Kapital bereitstellen kann. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.