Wo kann ich Geld leihen?

Sie kennen die Grundlagen von Privatkrediten – was sie sind und wie sie funktionieren. Jetzt fragen Sie sich:Wo kann man sich am besten Geld leihen? Wo soll man anfangen? Eine Suchmaschine? Ein echtes Backsteingebäude? Diese verdächtige E-Mail, die Darlehen ohne Bonitätsprüfung mit niedrigem Zinssatz verspricht ?!?

Viele von uns haben ihre praktischen Geldkenntnisse noch nicht vollständig verfeinert, und die Geldverleihlandschaft durchläuft ohnehin gewaltige Veränderungen. Jeden Tag scheinen neue Akteure aufzutauchen, die es auf Menschen abgesehen haben, die sich Geld leihen, ohne viel über den Prozess zu wissen, oder die Millennials und Gen Z-Kreditnehmer ansprechen, die zuerst die Apps kennen, indem sie traditionelle Finanzinstitute umgehen.

Ob es sich um einen Privatkredit oder eine Kreditkarte handelt (was eigentlich nur eine andere Art von Kredit ist), wo ausleihen ist ein entscheidender Faktor.

Menschen, die sich Geld leihen müssen, kommen aus den unterschiedlichsten Bereichen, von Anfängern, die Finanzberatung suchen, bis hin zu Menschen, die mehrere gesicherte und ungesicherte Kredite sorgfältig verwalten. Bei der Entscheidung, wo Sie einen Privatkredit aufnehmen möchten, empfiehlt Kasasa, dass Sie einen Kredit vor Ort aufnehmen. Durch die Unterstützung von Finanzinstituten in der Gemeinschaft entsteht ein positiver Kreislauf, den wir als nachhaltiges Banking bezeichnen.

Hier ist, woran Sie denken sollten, wenn Sie versuchen, herauszufinden, wo Sie einen Privatkredit aufnehmen können, und die Vor- und Nachteile jeder wichtigen Art von Kreditgeber.

Die drei Haupttypen von Kreditgebern:Megabanken, Neobanken und gemeinschaftliche Finanzinstitute

Es ist ein neues Jahrhundert, und der regulatorische Rahmen für die Kreditvergabe hat sich in den letzten Jahren dramatisch verändert. Eine neue Klasse von reinen Online-Kreditgebern, manchmal auch „Neobanken“ genannt, ist aufgetaucht, um sowohl lang etablierte Megabanken – monolithische, über Jahrhunderte alte Institutionen wie die Bank of America und Wells Fargo – als auch tief verwurzelte kommunale Finanzinstitute herauszufordern.

Megabanken

Diese sind für viele Menschen die erste Anlaufstelle, weil sie überall sind; und es ist wahrscheinlich, dass Sie bereits eines ihrer Produkte verwenden, wie z. B. Spar-, Scheck-, Kreditkarten- oder Rechnungszahlungsdienste. Megabanken haben eine starke physische Präsenz, und viele von ihnen sind multinationale Unternehmen mit Niederlassungen in Übersee. Obwohl sie durch ihre schiere Größe Bequemlichkeit bieten – sie sind überall – sind sie es oft nicht die beste Wahl des Kreditgebers. Bei Privatkrediten werben Megabanken gerne mit „wettbewerbsfähigen Zinssätzen“ und „niedrigen monatlichen Zahlungen“, aber dies sind oft Lockmittel für einen Kredit mit nicht idealen Konditionen und einem Zinssatz, der Sie langfristig mehr bezahlen lässt.

Ein weiterer Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie einen Kredit von einer Megabank erhalten:Wie werden Sie behandelt, nachdem Sie Ihr Geld erhalten haben? Obwohl sie überall Filialen haben, handeln sie mit Volumen, und Sie werden eher wie eine Nummer als wie eine Person behandelt. Häufig werden Sie an eine 1.800-Nummer oder ein Online-Kommentarformular weitergeleitet und können keine echte Person erreichen, die Ihnen tatsächlich helfen kann.

Neobanken

Dieser Begriff wird nicht so häufig verwendet und klingt vielleicht ein wenig zu „Matrixy“, aber er beschreibt ein echtes, wenn auch noch im Entstehen begriffenes Phänomen. Neobanken sind eine neue Welle von Online-Kreditgebern, die blitzschnelle Technologie verwenden, um Zwischenhändler – Megabanken und andere traditionelle Finanzinstitute – auszuschalten. Diese mobilen und ausschließlich online verfügbaren Kreditgeber entfernen den Kreditantragsprozess noch weiter von persönlichen Interaktionen als Megabanken, die viele persönliche Filialen haben, denen es aber oft an menschlicher Empathie mangelt.

Wenn Sie für eine Megabank nur eine Zahl in einem Hauptbuch sind, dann sind Sie für eine Neobank nur eine Folge von Nullen und Einsen. Ihre Kundendiensterfahrung dort wird wahrscheinlich auch eine Telefonnummer haben, die Sie anrufen können, anstatt eine Person, an die Sie sich wenden können, wenn Sie Hilfe benötigen.

Finanzinstitute der Gemeinschaft

Lokale Banken und Kreditgenossenschaften sind eine dritte, eigenständige Art von Kreditgebern für Privatkredite. Sie sind oft echte Ziegel und Mörtel, viele nur ein Gebäude; einige gibt es schon seit mehr als hundert Jahren oder länger. Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften operieren in viel kleinerem Umfang als Megabanken, und die besten von ihnen legen den Schwerpunkt auf echte, menschliche Beziehungen. Insgesamt sind sie nicht so an effekthascherischen Werbeaktionen zur Kontoeröffnung interessiert wie Megabanken, und sie sind nicht so auffällig wie die aufstrebenden Neobanken.

Kasasa arbeitet mit solchen kommunalen Finanzinstituten im ganzen Land zusammen, um das Beste aus beiden Welten anzubieten:einen technisch ausgeklügelten, einfach zu verwendenden Privatkredit mit Take-Backs™, damit Sie im Voraus zahlen können, um schneller schuldenfrei zu sein, aber trotzdem Zugang dazu haben diese zusätzlichen Mittel, wenn Sie sie brauchen. Kasasa ist keine „Neobank“ – wir sind überhaupt keine Bank. Wir sind das einzige Finanztechnologieunternehmen (auch bekannt als Fintech), dessen Mission es seit fast zwei Jahrzehnten ist, Finanzinstituten der Gemeinschaft zum Erfolg zu verhelfen.

So funktioniert die Aufnahme eines Privatkredits bei verschiedenen Kreditgebern

Egal wo Sie es tun, für die Beantragung eines Privatkredits sind einige grundlegende Informationen erforderlich. Der Kreditgeber möchte wissen, wer Sie sind. Sie wollen einen gültigen Ausweis und führen eine Kreditwürdigkeitsprüfung als nicht verhandelbare Anforderungen durch. Geben Sie zu diesem Zeitpunkt unabhängig davon, wo Sie etwas ausleihen, keine personenbezogenen Daten an eine nicht vertrauenswürdige Quelle weiter.

Bei jedem Kreditantrag ist es normal, nach Ihrem vollständigen Namen, Ihrem gültigen Personalausweis und Ihrer Sozialversicherungsnummer zu fragen, um Ihre Identität zu überprüfen und Zugang zu Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten. Wenn ein Kreditgeber Sie im Voraus nach anderen Informationen wie Bankkontodaten fragt oder Ihnen eine „Bearbeitungsgebühr“ jeglicher Art in Rechnung stellt, ist dies ein Warnsignal.

Nehmen wir an, Sie sind gerade in eine neue Stadt gezogen und benötigen eine schnelle Kreditlinie für ein paar unvorhergesehene Notwendigkeiten – bessere Kissen, eine Maschine mit weißem Rauschen, eine vertraute Kaffeemaschine. Anstatt alles über Ihre Kreditkarte laufen zu lassen (oder noch schlimmer, Ihre Kreditkarte für einen Barvorschuss zu verwenden), nehmen Sie lieber einen Privatkredit auf und zahlen diesen zu einem niedrigeren Zinssatz zurück. So funktioniert die Aufnahme eines Privatkredits mit den drei Arten von Kreditgebern, die wir gerade behandelt haben.

Megabanken

Megabanken sind aufgrund ihrer Größe erfolgreich. Für viele die einfachste Wahl:ein bekannter Name mit einem starken institutionellen Fundament. Vielleicht haben Sie bereits ein Giro- oder Sparkonto bei einem und sie schicken Ihnen ständig Sachen mit der Post, also ist die Aufnahme eines Kredits bei ihnen der Weg des geringsten Widerstands. Ein Megabank-Konto bewegt sich leicht von Stadt A nach Stadt B. Sie könnten sogar von Krediten für den Betrag angezogen werden, den Sie benötigen, und der „niedrigere monatliche Zahlungen“ als die Konkurrenz bietet – sicherlich eine leicht zu überprüfende Behauptung?

Niedrige monatliche Zahlungen als Verkaufsargument verbergen oft eine lange Rückzahlungsdauer, was auf lange Sicht mehr Zahlungen bedeutet, was bedeutet, dass mehr Zinsen gezahlt werden. Niedrige monatliche Zahlungen bei einem hohen Zinssatz werden Sie im Laufe der Zeit viel mehr kosten. Und diese Banken sind riesige nationale (wenn nicht internationale) Unternehmen. Sie leiten Gewinne überall hin, wo sie wollen, anstatt in die Gemeinschaft des Kreditnehmers zurückzuinvestieren.

Neobanken

Sie gewöhnen sich an Ihren neuen Platz. Lange bevor Ihre Kartons ausgepackt werden, stellen Sie sicher, dass Sie eine felsenfeste Internetverbindung installieren. Sie werden von Online-Kreditangeboten angezogen, die für das aktuelle technologische Tempo viel besser geeignet zu sein scheinen als die langsamen Megabanken. Sie sind es sowieso gewohnt, alles von zu Hause aus zu erledigen, warum also nicht einen Kredit mit gut gestalteter Online-Funktionalität und ohne Interaktion mit dem Kreditsachbearbeiter aufnehmen? Dies ist definitiv eine attraktive Option für viele. Sobald Sie diesen Kredit aufgenommen haben, sind Sie jedoch der Kundendienstabteilung Ihrer gewählten Neobank ausgeliefert, wenn Sie jemals ein Problem haben. Es gibt keine Filiale zu besuchen.

Finanzinstitute der Gemeinschaft

Alle Kreditgeber wollen wissen, wer Sie sind. Auch eine örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft möchte, dass Sie wissen, wer sie sind. Nicht in blassem Firmenslogan, sondern als Menschen in einer gemeinsamen Gemeinschaft. Sie sind an Ihrem langfristigen Erfolg interessiert, weil es auch ihren bedeutet. Wenn Sie nach einem desorientierenden Umzug einen Kredit bei einer solchen Institution aufnehmen, sind sie eine sofortige Rettungsleine für Ihr neues Zuhause, die über Zinssätze und Kreditbedingungen hinausgeht. Da sie direkt in Ihrer Nähe ansässig sind, behalten sie ihr Geld auch dort, und das Geld, das sie verdienen, wird in Form von Darlehen für kleine Unternehmen, Stipendien, Zivildienst usw. in Ihre Gemeinde reinvestiert.

(Können Sie erraten, was wir hier bei Kasasa für Ihre beste Option halten? Wir stehen auf der Seite der Guten:Ihrer Nachbarschaftsbank und Kreditgenossenschaft!)

Tipps für die Kreditaufnahme bei einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft in Ihrer Nähe

Je mehr Informationen Sie der Bank über Ihre finanzielle Situation geben können, desto besser, insbesondere wenn Sie einen Beschäftigungsnachweis oder einen Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen erhalten können. Ein Adressnachweis kann dem Kreditsachbearbeiter der Bank auch ein besseres Gefühl für Ihre allgemeine Stabilität vermitteln. Je mehr Informationen Sie Ihrem Kreditgeber im Voraus darüber geben, wofür das Darlehen bestimmt ist und ob Sie es zurückzahlen können, desto besser.

Die Anforderungen für einen bestimmten Privatkredit hängen von den Kreditbeträgen und Kreditbedingungen ab, die sich wiederum auf den Zinssatz auswirken, der Ihre monatliche Kreditzahlung bestimmt. Ein lokales Finanzinstitut muss Ihre bestehenden Schulden und Ihre Kredithistorie kennen, bevor es mit Ihnen zusammenarbeitet, ebenso wie jeder Kreditgeber.

Auch Ihre Zukunftspläne spielen eine Rolle. Wenn Sie aufstehen, können Sie davon ausgehen, dass Sie eines Tages ein neues Auto brauchen. Wenn Sie vorhaben, Wurzeln zu schlagen, eine Hypothek. Wenn Sie für das College umgezogen sind und vorhaben, für die Graduate School zu bleiben, benötigen Sie möglicherweise später ein Studentendarlehen. Ein großer Vorteil der Zusammenarbeit mit einem kommunalen Finanzinstitut besteht darin, dass Sie, wenn Sie bereit sind, ein gesichertes Darlehen wie ein Auto- oder Wohnungsbaudarlehen aufzunehmen, eine bereits bestehende Beziehung zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft haben, die in Ihre Reise investiert wird.

Wo Sie Geld in Ihrer Nähe leihen können

Zunächst ein kurzer Rückblick. Megabanken:werden Sie auf lange Sicht wahrscheinlich mehr Geld kosten, nicht berühmt für ihren Kundenservice. Neobanken:Gut, um schnell und einfach einen Kredit zu bekommen, aber vielleicht nicht die besten Zinsen und höchstwahrscheinlich keinen großartigen Kundenservice, wenn Sie jemals ein Problem haben. (Und fürs Protokoll:Antworten Sie NIEMALS auf eine skizzenhafte, unaufgeforderte E-Mail oder einen Post in den sozialen Medien, in dem zu gute Kreditkonditionen oder Zinssätze angeboten werden. Schicken Sie diesen Personen keine Informationen!)

Eine gemeinschaftliche Finanzinstitution, die mehr in Ihr langfristiges Wohlergehen investiert, ist die kluge Wahl. Aber wie navigieren Sie durch die Optionen lokaler Kreditgeber? Wie entscheiden Sie, ob Sie eine lokale Bank oder eine Kreditgenossenschaft verwenden? Wie finden Sie die besten Kreditgeber für Ihre Bedürfnisse vor Ort?

Wenn kleine Finanzinstitute einen Nachteil haben, ist es, dass ihnen manchmal die Sichtbarkeit fehlt. Viele sind nicht in der Lage, mit digitalen Hightech-Produktangeboten von Megabanken und Neobanken gleichermaßen zu konkurrieren, und es fehlt ihnen an Werbebudgets.

Das Kasasa-Darlehen ^® ist eine neue Art von Darlehen zur Lösung dieses Problems, um gemeinschaftlichen Finanzinstituten technisch fortschrittliche Tools bereitzustellen. Es hilft Ihnen, intelligenter Kredite aufzunehmen, anstatt weitere hochverzinsliche Schulden anzuhäufen, wenn dies vermieden werden kann, und unsere einzigartige Take-Back™-Funktion lässt Sie jedes zusätzliche Geld zurückfordern, das Sie bereits zur vorzeitigen Rückzahlung Ihres Darlehens investiert haben, und gibt Ihnen Zugriff darauf Geld, wenn Sie es am meisten brauchen. Und wir halten es lokal! Alle Kreditgeber, mit denen wir zusammenarbeiten, sind Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften. Vielleicht finden Sie sogar einen unserer Partner gleich um die Ecke!