Was ist ein Kredit für kleine Unternehmen? | So funktionieren Kredite für kleine Unternehmen

Fast alle Ideen zur Gründung oder Erweiterung Ihres Kleinunternehmens haben eines gemeinsam:Sie brauchen Geld, um Wirklichkeit zu werden.

Sofern Sie nicht bereits über den Arbeitsbereich verfügen, Ausrüstung, Technologie, Lizenzen, Mitarbeiter, Werbehaushalt, Werbebudget, und Büromöbel, die Ihr Unternehmen benötigt, Sie müssen für einige dieser Dinge bezahlen.

Wenn sie Kapital brauchen, viele neue und bestehende Unternehmen wenden sich an Kredite für kleine Unternehmen. Geliehenes Bargeld kann dazu beitragen, eine Geschäfts- oder Expansionsidee in eine profitable Realität zu verwandeln.

Wie funktionieren Kleinkredite?

Traditionelle Kredite für kleine Unternehmen ähneln einer Hypothek auf ein Eigenheim. Sie leihen sich einen großen Geldbetrag und zahlen den Kredit zurück, im Laufe der Zeit, mit Interesse.

Andere Kredite funktionieren eher wie eine Kreditkarte:Sie können bei Bedarf auf eine Kreditlinie zugreifen, Rückzahlung Ihres Guthabens in Raten mit Zinsen.

Ein Unternehmen kann auch Kredite finden, die bestimmten Bedürfnissen entsprechen, wie der Kauf neuer Geräte oder die Lösung eines Cashflow-Problems.

Neugründungen haben es am schwersten, Unternehmenskredite zu bekommen. Die meisten Start-ups müssen alternative Finanzierungsquellen wie Mikrokredite, Zuschüsse, Crowdfunding, oder das neue Geschäft persönlich finanzieren.

Warum ist es so schwer, einen Geschäftskredit zu bekommen?

Die Chancen, ein erfolgreiches Unternehmen aufzubauen, stehen nicht sehr gut. Ungefähr 1 von 4 neuen Unternehmen scheitern innerhalb des ersten Jahres. Etwa 2 von 5 erleben nie ihren zweiten Jahrestag.

Egal wie optimistisch Sie bezüglich Ihrer Geschäftsidee und deren Erfolgsaussichten sind, Kreditgeber für kleine Unternehmen werden immer noch auf die Zahlen achten. Sie vergeben in der Regel keine Geschäftskredite für brandneue Unternehmen.

Wenn Sie eine andere Finanzierungsquelle finden und ein oder zwei Jahre im Geschäft erfolgreich sind, Sie haben zu diesem Zeitpunkt eine viel bessere Chance, eine Finanzierung für kleine Unternehmen zu erhalten.

Im Folgenden liste ich einige Ideen für eine alternative Gründungsfinanzierung auf. Zur Zeit, Bleiben wir beim Thema:Kleinkredite.

Was benötigen Sie, um sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren?

Verschiedene Banken haben unterschiedliche Qualifikationen für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen, Ihr Kreditgeber wird jedoch fast immer diese Kriterien berücksichtigen:

• Ihre persönliche Kreditwürdigkeit.
  Warum prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit, anstatt die Finanzgeschichte Ihres Unternehmens zu berücksichtigen? Weil Ihre persönlichen finanziellen Tendenzen wahrscheinlich widerspiegeln, wie Sie Ihr Geschäft führen werden. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 660 oder höher haben, Ihr Unternehmen hat bessere Chancen auf Kredite.
• Der Jahresumsatz Ihres Unternehmens.
  Verständlicherweise, Ihre Bank wird sehr daran interessiert sein, ob Ihr Unternehmen in der Lage ist, Ihren Kredit zurückzuzahlen. Wenn Ihr Unternehmen 100 $ erwirtschaftet, 000 oder mehr Jahresumsatz, Ihre Chancen auf eine Kreditaufnahme sind höher. Umsatz von 250 USD, 000 jährlich erhöht Ihre Kreditfähigkeit deutlich.
• Das Alter Ihres Unternehmens.
  Ich habe das schon früher erwähnt. Wenn Ihre Geschäftsidee nur eine Idee ist, Erwarten Sie nicht, dass eine Bank Ihre Unternehmensinvestition finanziert. Ein Jahr im Geschäft wird die Aufmerksamkeit eines Kreditgebers auf sich ziehen. Zwei Jahre im Geschäft werden noch mehr Türen öffnen.
• Ihre Sicherheiten:
  Wenn Sie den Schnitt mit den vorherigen drei Kriterien nicht schaffen, Das Anlegen von Sicherheiten hilft. Ob Lebensversicherung oder persönliches Eigentum, Sicherheiten werden dem Kreditgeber sagen, dass Sie es ernst meinen.

Für die meisten Arten von Unternehmenskrediten erwarten, dass Sie Ihre Geschäftsunterlagen teilen, Konten überprüfen, und Gehaltsabrechnungsnummern mit Ihrem Kreditgeber. Dies gilt insbesondere für Laufzeitdarlehen und SBA-Finanzierungen.

Arten von Geschäftskrediten

Unternehmenskredite gibt es in vielen Formen. Die Online-Kreditvergabe hat Kreditnehmern neue Möglichkeiten eröffnet. Aber wir beginnen mit den Grundlagen:

Geschäftskredite

Wenn Sie sich mit Hypothekendarlehen auskennen, Sie wissen bereits viel über Geschäftskredite. Sie geben Ihrem Unternehmen einen Kapitalschub gegen regelmäßige Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum.

Typischerweise Sie erhalten einen festen Zinssatz, was zu vorhersehbaren Zahlungen für Ihr Unternehmen führt. Erwarten Sie, dass Sie eine Form von Sicherheiten stellen und einen strengen Bewerbungsprozess durchlaufen.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass diese Kredite 1 Million US-Dollar überschreiten. Sie können verstehen, warum ein Kreditgeber sicherstellen möchte, dass Ihr Unternehmen mindestens ein Jahr lang über eine nachgewiesene Erfolgsbilanz verfügt, bevor er diese Art von Kredit gewährt.

SBA-Darlehen

Da befristete Kredite so schwer zu sichern sind, die US-Regierung betreibt die Small Business Administration, die Ihrem Unternehmen zu besseren Kreditkonditionen verhelfen können.

Small Business Administration Loans (SBA-Darlehen) funktionieren besonders gut, wenn Ihr Unternehmen Immobilien kaufen muss, aber der Bewerbungsprozess kann Monate dauern. Und wie bei herkömmlichen befristeten Krediten SBA-Darlehen stehen neuen Unternehmen nicht zur Verfügung.

Ausrüstungsdarlehen

Ausrüstungsdarlehen sind für bestehende Unternehmen, die neue Ausrüstung benötigen, sehr sinnvoll. Sie können das neue Gerät selbst als Sicherheit verwenden – ähnlich wie bei einem Haus- oder Autokredit.

Unternehmen in schnelllebigen Branchen sollten darauf achten, Kreditlaufzeiten zu vermeiden, die die Lebenserwartung der Geräte überschreiten. Zum Beispiel, wenn das von Ihnen gekaufte Softwaresystem in zwei Jahren veraltet ist, vier Jahre lang nicht finanzieren.

Zusätzliche Kreditoptionen für kleine Unternehmen

Nicht jedes Unternehmen muss Hunderttausende von Dollar für eine größere Investition leihen. Wenn Ihr Unternehmen Cashflow-Probleme hat – entweder saisonale Trends oder nur eine langsame Periode – könnten diese nächsten Kreditarten helfen.

Geschäftsbereich Kredit

Anstatt eine große Infusion von Bargeld bereitzustellen, ein Geschäftskredit funktioniert eher wie eine Kreditkarte.

Diese Art von Produkt kann hilfreich sein, wenn Ihr Unternehmen eine schwache Saison erlebt und einige Monate überleben muss, bevor die Hauptsaison mehr Umsatz bringt.

Ein wesentlicher Vorteil:Sofern Sie den Kreditrahmen nicht nutzen, Sie müssen keine Zinsen zahlen, im Gegensatz zu einem Laufzeit- oder SBA-Darlehen.

Rechnungs-Factoring

Rechnungs-Factoring kann Ihrem Unternehmen auch in einer langsamen Phase helfen. Diese Art der Kreditaufnahme verwandelt Ihre anstehenden Rechnungen von Kunden in sofortiges Bargeld.

Ihr Kreditgeber verlängert Ihren Geschäftskredit und zieht dann Ihre anstehenden Rechnungen als Zahlung für den Kredit ein. Für diesen Service berechnet der Kreditgeber Gebühren und keine Zinsen.

Rechnungsfinanzierung

Die Rechnungsfinanzierung ähnelt dem Rechnungs-Factoring, Sie würden jedoch anstehende Rechnungen Ihrer Kunden als Sicherheit für ein tatsächliches Darlehen mit Zinsen verwenden.

Diese Strategie hat einen bemerkenswerten Vorteil:Ihre Kunden wissen nicht, dass Sie ihre Rechnungen finanziert haben, weil Sie (und nicht Ihr Kreditgeber) Zahlungen einziehen.

Barvorschüsse von Händlern

Wenn Sie ein Einzelhandelsgeschäft haben, Sie könnten einen Barvorschuss nehmen und ihn schrittweise über einen Prozentsatz Ihrer eingehenden Kredit- oder Debitkartentransaktionen zurückzahlen.

Der Vorteil ist, dass Sie sofort Bargeld erhalten, ohne einen Kredit zu beantragen. Die Kehrseite ist eine Erosion Ihrer Verkäufe, bis Sie die Schulden abbezahlt haben.

Wenn das hilfreich klingt, Versuchen Sie, einen Service zu finden, mit dem Sie den Kredit vorzeitig abbezahlen können.

Ist ein Geschäftskredit eine gute Idee?

Wie bei der persönlichen Kreditaufnahme Sie müssen die Vor- und Nachteile bei der Kreditaufnahme für Ihr Unternehmen abwägen:

Wenn Unternehmenskredite eine gute Idee sind:
Wenn eine Geldspritze Ihnen helfen würde, in eine neue Geschäftsstratosphäre einzudringen, die Gebühren eines Unternehmensdarlehens, Interesse, und Kopfschmerzen werden die Kosten wert sein. Dies gilt, wenn Sie in einen neuen Markt expandieren oder ein neues Produkt hinzufügen. Wenn alles nach Plan läuft und das Geld eintrifft, Sie könnten das Darlehen vorzeitig abbezahlen. Wenn die Kreditaufnahme für Unternehmen mehr Nachdenken erfordert:
Wenn kein Geld reinkommt, und Sie brauchen das Geld aus einem Geschäftskredit, um über Wasser zu bleiben, überdenken Sie Ihre Kreditidee noch einmal. Die Chancen stehen, Wenn Sie bereits Schwierigkeiten haben, Ihr Geschäft am Laufen zu halten, die zusätzlichen Kosten für die Rückzahlung Ihres Darlehens könnten Ihre Probleme verschlimmern.

Anstatt sich Geld zu leihen, um zu überleben, Schauen Sie sich genau an, warum Sie Schwierigkeiten haben.

Wenn Ihnen die Kreditaufnahme helfen kann, die zugrunde liegenden Probleme Ihres Unternehmens zu lösen, einen Versuch ist es wert. Wenn nicht, Sie können das Unvermeidliche nur hinauszögern (und das Unvermeidliche teurer machen).

Ideen zur Finanzierung von Startups

Wie Sie bemerkt haben, fast alle geschäftlichen Kredite erfordern einen erfolgreichen Geschäftsbetrieb für mindestens ein Jahr. Es ist ein uraltes Problem:Sie brauchen Geld, um erfolgreich zu sein, aber Sie brauchen Erfolg, um Geld zu bekommen.

Wie knackt man diesen Code? Wenn ich eine Einheitslösung hätte, Ich würde es teilen. Aber es gibt keine einfache Antwort.

Das Internet bietet einige Lichtblicke, aber letztendlich müssen Sie sich auf sich selbst verlassen, Ihre eigene Innovationsfähigkeit, und Ihre Entschlossenheit zu gedeihen.

Hier sind einige alternative Finanzierungsideen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

Online-Crowdfunding

Mit Websites wie Lending Club und Funding Circle können Sie Investoren persönlich ansprechen, die über das Geld verfügen, das Ihr Unternehmen benötigt.

Mit Eigenkapital-Crowdfunding, Ihre Investoren würden Eigentum an Ihrer Idee kaufen.

Rewards Crowdfunding ist weniger offiziell. Sie können Ihren Investoren Rabatte oder kostenlose Produkte anbieten, wenn sie Ihre Idee unterstützen.

In jedem Fall, Sie müssen Investoren für Ihre Idee verkaufen.

Mikrokredite

Da Mikrokredite kleinere Kreditbeträge gewähren – 15 USD, 000 bis 40 $, 000, zum Beispiel – die Benchmarks für die Kreditaufnahme sind bei weitem nicht so hoch wie bei einem traditionellen Laufzeit- oder SBA-Darlehen.

Diese Kredite sind nicht immer leicht zu bekommen, obwohl. Oft werden sie von gemeinnützigen Organisationen verwaltet, die ihre eigenen Ziele verfolgen, wie zum Beispiel die Entwicklung eines bestimmten Wirtschaftssektors.

In einigen Städten, finden Sie Förderprogramme für Unternehmen. Fragen Sie Ihre lokale Handelskammer nach Programmen in Ihrer Nähe.

Persönliches Guthaben

Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und von ganzem Herzen an Ihre Geschäftsidee glauben, Sie könnten einen Privatkredit in Betracht ziehen, um die Dinge ins Rollen zu bringen.

Viele Banken und Kreditgenossenschaften lassen dir 5 Dollar leihen, 000 oder 10 $, 000 ungesichert. Wenn Sie Sicherheiten zum Posten haben, Sie können bessere Konditionen bekommen.

Diese Strategie ist riskant. Sie setzen Ihre persönliche finanzielle Freiheit aufs Spiel.

Familie &Freunde fragen

Es ist nicht immer ein angenehmes Gespräch, aber Sie könnten Freunde und Verwandte bitten, in Ihre Geschäftsidee zu investieren.

Wenn du das tust, Halten Sie Ihre Investoren über Ihre Fortschritte auf dem Laufenden. Seien Sie offen über ihr Verlustrisiko. Legen Sie die Einzelheiten schriftlich fest, damit jeder die Erwartungen versteht.

Geschäftskredite sollten Ihren Bedürfnissen entsprechen

Ein Unternehmen von Grund auf neu zu gründen, erfordert viel Mut und Selbstvertrauen.

Wenn Sie es bereits getan haben, du kennst den Deal:du wirst rund um die Uhr arbeiten,- Ihre Energie in das Geschäft stecken, In der Hoffnung, dass sich das alles in Form von mehr Sicherheit und finanzieller Unabhängigkeit auszahlt.

Aber Ihr Engagement und Ihre Entschlossenheit werden nicht immer das Geld einbringen, das Sie benötigen, um Ihr Geschäft in Gang zu bringen.

Wenn Sie bereit sind, geschäftliche Kredite aufzunehmen, Suchen Sie nach einem Darlehen, das Ihre harte Arbeit verbessert, und schaffen Sie kein weiteres Problem, das Ihr Geschäftsgehirn lösen muss.

Die Suche nach den richtigen Konditionen und Kreditarten macht dies möglich.