Beste USDA-Kreditgeber

Von allen gängigen Hypothekenarten – konventionell, Jumbo, FHA, und VA – USDA-Darlehen werden von der breiten Öffentlichkeit beim Hauskauf wahrscheinlich am wenigsten verstanden. Aber sie sind tatsächlich eines der wertvollsten Hypothekenprogramme, die es gibt.

USDA-Darlehen ermöglichen Ihnen den Kauf oder die Refinanzierung eines Hauses mit einer 100%igen Finanzierung, und im Gegensatz zu VA-Darlehen Sie müssen kein Veteran sein, um sich für ein USDA-Darlehen zu qualifizieren.

In diesem Artikel, Ich werde die meiner Meinung nach besten USDA-Kreditgeber im ganzen Land auflisten. Anstatt sie der Reihe nach zu schreiben, Ich liste sie stattdessen nach ihrer besten Stärke auf. Letztendlich, es gibt kein einer bester Kreditgeber für alle Verbraucher. Es ist am besten, sich darauf zu konzentrieren, welcher Kreditgeber für Sie am besten geeignet ist. und das hängt ganz von Ihren eigenen Bedürfnissen und Vorlieben ab.

Es gibt Hunderte von USDA-zugelassenen Kreditgebern im ganzen Land, aber welches ist das beste für dich?

Top 7 USDA-Kreditgeber für 2021

Hier sind die 7 besten Kreditgeber für USDA-Darlehen im Jahr 2021:

• Raketenhypothek :Bester Online-USDA-Kreditgeber
• Wells Fargo :Bester Großbankkreditgeber
• AmeriSave Hypothek :Am besten für niedrige Gebühren
• USAA :Am besten für Militär
• Garantierter Preis :Am besten für guten Kredit
• Neue amerikanische Finanzierung :Am besten für schlechte Kredite
• Kreditbaum :Bester Marktplatz für USDA-Kredite

1. Raketenhypothek

Bester Online-USDA-Kreditgeber

Sie könnten erwarten, dass ein Hypothekenkreditgeber mit einem vollständigen Online-Antragsverfahren für ein weniger typisches Hypothekenprogramm nicht gut geeignet ist. wie USDA-Darlehen, aber Rocket Mortgage ist eine Ausnahme. Rocket Mortgage ist die Online-Kreditplattform für Quicken Loans. ist der größte Kreditgeber für Hypothekendarlehen in den USA. Das spricht Bände über den Service, den sie anbieten.

Der Hypothekenantragsprozess bei Rocket Mortgage findet vollständig online statt. Das ist von Vorteil, wenn Ihr Darlehen genau in die Hypothekenrichtlinien des USDA passt. Aber es könnte ein kleines Problem sein, wenn dies nicht der Fall ist. USDA-Darlehen sind komplizierter als andere Arten, schon allein, weil sie seltener sind. Aber Rocket Mortgage verfügt über gut ausgebildetes Personal, um alle Arten von Krediten abzuwickeln. einschließlich USDA-Hypotheken.

Rocket Mortgage bietet auch alle anderen Arten von Hypotheken an, Wenn die USDA-Route nicht funktioniert, Sie haben viele Möglichkeiten. Und genauso wichtig, Rocket Mortgage vergibt in allen 50 Staaten.

Seine Muttergesellschaft, Quicken Loans – mit dem alle Rocket-Hypothekendarlehen finanziert werden – hat eine hohe Kundenzufriedenheit. Es hat den höchsten Rang unter den nicht-militärischen Kreditgebern in der J.D. Power 2019 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey. mit einer Punktzahl von 880 von 1 Punkten 000.

Vorteile

• Vollständiger Online-Bewerbungsprozess
• Vorabgenehmigung in weniger als 10 Minuten
• Konten können online abgerufen werden, was zu minimaler Papierdokumentation führt
• Engagierter Kundensupport, wie benötigt

Nachteile

• Keine lokalen Filialen
• Alternative Kreditquellen werden nicht berücksichtigt

2. Wells Fargo

Bester Großbankkreditgeber

Wells Fargo ist nicht nur eine der größten Banken des Landes, aber sie sind auch einer der führenden Hypothekengeber. Eigentlich, sie rangieren nur hinter Quicken Loans als größter Hypothekengeber des Landes an zweiter Stelle. Und sie sind ein wichtiger Anbieter von USDA-Hypotheken, zusammen mit praktisch jeder anderen Art von Hypothekenprogramm.

Aber was unterscheidet Wells Fargo von anderen Kreditgebern, insbesondere im USDA-Raum, ist ihr riesiges Filialnetz. Sie haben Tausende von Filialen im ganzen Land. Dies kann besonders bei USDA-Darlehen von Bedeutung sein, da sie komplizierter sind als andere gängige Hypothekenarten. Dies gilt insbesondere sowohl für die Kreditnehmerqualifikation als auch für die Objektspezifikationen.

Die Verfügbarkeit von Niederlassungen vor Ort bedeutet, dass Sie während des gesamten Kreditprozesses den Vorteil eines persönlichen Kontakts genießen können. Und als Bank Wells Fargo bietet auch Full-Service-Banking an. Dies kann eine wichtige Ergänzung für das Finanzrepertoire jedes neuen Hausbesitzers sein. Sie können die Prüfung öffnen, Ersparnisse, und andere Konten, und sogar Hypothekenzahlungen in einer lokalen Bankfiliale leisten.

Vorteile

• Bietet alle Hypothekenprogramme an, einschließlich USDA
• Die meisten stationären Filialen aller Hypothekenbanken (über 5, 000 Standorte)
• Bietet ein komplettes Angebot an Bankdienstleistungen
• Kundenservice 7 Tage/Woche verfügbar

Nachteile:

• Nicht in allen 50 Staaten verfügbar

3. AmeriSave Hypothek

Am besten für die niedrigsten Gebühren

AmeriSave Mortgage ist seit 2002 im Geschäft und hat sich über alle Arten von Hypothekenprogrammen zu einem der führenden Hypothekengeber des Landes entwickelt. Sie bieten USDA-Hypotheken, sowie alle anderen Arten der Hypothekenfinanzierung. Das Unternehmen ist in 49 Bundesstaaten und im District of Columbia tätig (New York ist die Ausnahme).

Mit AmeriSave können Sie sich in nur drei Minuten online präqualifizieren. Und genauso wichtig, Sie führen einen sanften Kredit-Pull durch, der Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst, während Sie nach einer Hypothek suchen. Eigentlich, Sie fordern nicht einmal Ihre Sozialversicherungsnummer im Voraus an.

AmeriSave hat einige der niedrigsten Hypothekenzinsen in der Branche. Sie haben auch eine einzigartige Garantie. Entweder sparen sie dir mindestens 1 US-Dollar, 000, oder zahlen Sie 100 $. Die Krediteinsparungen werden in Form von Abschlusskosten, Kredit-Zahlungen, oder eine Kombination aus beidem. Berichten zufolge erhebt das Unternehmen auch keine Originierungsgebühr.

Vorteile:

• Bietet alle Hypothekenprogramme an, einschließlich USDA-Darlehen
• Sparen Sie garantiert Geld im Vergleich zur Konkurrenz, oder sie zahlen dir $100
• In 49 Bundesstaaten und im District of Columbia tätig

Nachteile

• Nicht verfügbar für Einwohner von New York
• Nur sechs Filialen bundesweit
• Der Kundenservice ist nur an Wochentagen verfügbar

4. USAA

Am besten für Militärfamilien

Obwohl USAA am besten für VA-Hypotheken bekannt ist, sie bieten andere Arten der Hypothekenfinanzierung an, einschließlich konventioneller Hypotheken und USDA-Darlehen.

USAA arbeitet strikt mit aktuellen und ehemaligen Militärangehörigen zusammen. Sie müssen entweder aktives Militär oder ein ehrenhaft entlassener Veteran sein, oder ein Familienmitglied von entweder berechtigt sein, die Dienste des Unternehmens in Anspruch zu nehmen. Und während sie hauptsächlich VA-Hypotheken anbieten, Sie erkennen, dass Veteranen mit anderen Arten von Darlehen besser bedient werden können, einschließlich USDA-Darlehen.

Dies ist wichtig, da sowohl VA- als auch USDA-Darlehen eine 100-prozentige Finanzierung bieten, USDA-Darlehen bieten niedrigere Zinssätze, wenn ein Veteran sich gemäß den Programmrichtlinien qualifizieren kann. Sie können besonders wertvoll sein, wenn eine ländliche Immobilie erhebliche Renovierungsbedarf hat.

Ein weiterer Vorteil von USAA ist, dass sie nicht ausschließlich Hypothekengeber sind. Sie bieten auch alle Arten von Versicherungen an, Bankdienstleistungen, Investitionen, Altersvorsorge, Kreditkarten, persönliche Darlehen, und sogar Krankenversicherung und Vermögensverwaltung.

In der J.D. Power 2019 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey (veröffentlicht im November 2019) USAA übertraf alle anderen Hypothekengeber in der Umfrage, mit 900 von 1 000 Punkte.

Vorteile

• Speziell für Militär entwickelt, Veteranen, und ihre Familien.
• Spezialisiert auf VA-Darlehen, bearbeitet aber auch USDA und konventionelle Hypotheken
• Andere Finanzdienstleistungen verfügbar
• Funktioniert in allen 50 Staaten
• Kundenservice 7 Tage/Woche verfügbar

Nachteile

• Nicht verfügbar für diejenigen, die nicht mit dem US-Militär verbunden sind
• Keine Filialen in den meisten Staaten

5. Garantierter Preis

Am besten für guten Kredit

Garantierte Rate bietet eine schnelle Bearbeitung und hohe Zustimmungsraten für Kreditnehmer mit guter Bonität. Das Unternehmen berichtet, dass 96 % seiner Kunden sie an Freunde und Familie weiterempfehlen würden. Dies wird durch das Better Business Bureau-Rating des Unternehmens von „A+, “, was die höchste Bewertung auf einer Skala von A+ bis F ist. Der garantierte Zinssatz ist seit 2009 von BBB akkreditiert.

Und das Unternehmen ist nicht nur bundesweit tätig, sie haben aber auch Niederlassungen in allen 50 Bundesstaaten. Noch einmal, Dies kann bei USDA-Hypotheken ein großer Vorteil sein, da sie stärker beteiligt sein können als andere Arten von Darlehen. Dies gilt zusätzlich zu dem, was in der Regel ein vollständiger Online-Bewerbungsprozess ist. Der garantierte Preis gibt Ihnen die Wahl zwischen online oder persönlich bei der Abwicklung Ihres USDA-Antragsverfahrens.

Wie andere Kreditgeber auf dieser Liste, Der garantierte Zinssatz bietet die gesamte Palette von Hypothekendarlehensprodukten, einschließlich konventioneller, Jumbo, FHA, und VA-Hypotheken, zusätzlich zu USDA-Darlehen. Sie bieten aber auch Privatkredite von bis zu 40 US-Dollar an. 000 ohne jegliche Gebühren. Privatkredite können für jeden Zweck verwendet werden und sind über Marcus by Goldman Sachs erhältlich. Das hilft Ihnen möglicherweise nicht bei Ihrem USDA-Darlehen, Aber es ist immer gut, mit einem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, der auch andere Finanzdienstleistungen anbietet.

Vorteile

• Online-Bewerbungsverfahren oder persönlich – Sie haben die Wahl
• Schnelle Kreditzusage bei guter oder hervorragender Bonität
• Niederlassungen in allen 50 Staaten
• Bietet auch Privatkredite an

Nachteile

• Gebühren sind höher als der Durchschnitt

6. Neue amerikanische Finanzierung

Bester Kreditgeber für beeinträchtigte Kredite

New American Funding ist ein landesweiter Hypothekenkreditgeber mit dem Ruf, mit Hypothekenkreditnehmern mit beeinträchtigter Kreditwürdigkeit zusammenzuarbeiten.

Das bedeutet nicht, dass Sie für ein USDA-Darlehen mit schlechter Bonität genehmigt werden können. USDA erfordert eine Mindestkreditwürdigkeit von 640 – was kaum eine schlechte Kreditwürdigkeit ist – zumindest, wenn Sie eine ziemlich schnelle Genehmigung erhalten möchten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist, Sie müssen einen manuellen Underwriting-Prozess durchlaufen. Dies kann die Vorlage zusätzlicher Unterlagen und eine längere Vertragslaufzeit erfordern. Es garantiert auch keine Kreditzusage.

Wenn Sie jedoch eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit haben, und Sie wollen eine USDA-Hypothek, New American Funding ist der Go-to-Kreditgeber. Einer der großen Vorteile, die sie bieten, besteht darin, dass sie bei der Hypothekenbearbeitung einen praktischen Ansatz verfolgen, und zeichnen Kredite ohnehin meist manuell. Zusätzlich, sie bieten alle anderen Arten von Hypothekendarlehen an, nur für den Fall, dass Sie sich letztendlich für einen anderen Weg entscheiden.

Wie viele der anderen Hypothekengeber auf dieser Liste, New American Funding hat ein „A+“-Rating des Better Business Bureau.

Vorteile

• Einer der stärksten USDA-Kreditgeber des Landes
• Bietet einen praktischen Ansatz für komplizierte Kreditarten, wie USDA-Darlehen
• Manueller Underwriting-Prozess für niedrigere Kreditwürdigkeit
• Arbeitet mit der spanischsprachigen Community

Nachteile

• Nicht verfügbar in New York oder Hawaii

7. Kreditbaum

Bester Marktplatz für USDA-Kredite

LendingTree ist kein direkter Kreditgeber, Sie können Sie jedoch auf die größte Anzahl von USDA-zugelassenen Kreditgebern in Ihrer Nähe hinweisen. Das kann wichtig sein, weil einige der besten USDA-Kreditgeber klein sind, lokale Firmen.

LendingTree ist ein Online-Kreditmarktplatz, auch für Hypotheken. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, die größte Anzahl von USDA-teilnehmenden Kreditgebern in Ihrer Nähe zu finden. Von dort, Sie können den Kreditgeber auswählen, der die beste Kombination aus Preis und Bequemlichkeit bietet.

Vorsichtig sein, jedoch, weil Kreditgeber, die die niedrigsten Zinsen und Gebühren anbieten, nicht unbedingt die besten für USDA-Darlehen sind. Wenn Sie eine besondere Behandlung benötigen, Sie müssen mit denen zusammenarbeiten, die über das umfassendste Fachwissen verfügen. Sie werden wahrscheinlich einige der Kreditgeber finden, die in dieser Liste enthalten sind, wenn Sie LendingTree durchsuchen. Wenn nicht, Überprüfen Sie sie unbedingt beim örtlichen Better Business Bureau, um sicherzustellen, dass sie einen guten Ruf haben.

Einer der großen Vorteile der Zusammenarbeit mit LendingTree besteht darin, dass die Website Ihnen auch bei der Suche nach anderen Finanzierungsarten helfen kann. Dazu gehören Autokredite, persönliche Darlehen, Studiendarlehen, und Kreditkarten. Es ist ein ausgezeichneter Kreditmarktplatz, mit dem sich jeder Verbraucher vertraut machen kann.

Vorteile

• Zugang zu mehreren Kreditgebern
• Alle Arten von Hypothekendarlehen verfügbar, einschließlich USDA-Darlehen
• Andere Privat- und Geschäftskredite sind ebenfalls verfügbar
• Keine Kosten für die Nutzung

Nachteile

• Kann Kreditgeber mit weniger als Top-Reputation umfassen
• Kein direkter Kreditgeber

Worauf Sie bei einem USDA-Hypothekenkreditgeber achten sollten

Die Kriterien, die ich bei der Erstellung dieser Liste der besten USDA-Kreditgeber verwendet habe, ähneln denen, die Sie bei Ihrer eigenen Suche verwenden sollten – falls Sie sich für andere Kreditgeber entscheiden. Wenn ja, Beachten Sie bei Ihrer Suche Folgendes:

USDA-Darlehen sind nicht wie andere Hypothekenprogramme

Achten Sie darauf, dass Sie nicht nach Unternehmen suchen, die bei anderen Hypothekenarten als Spitzenreiter gelten. Auch wenn ein Unternehmen für konventionelle Finanzierungen das Beste in Ihrer Nähe ist, Sie haben möglicherweise sehr wenig Erfahrung mit USDA-Darlehen.

Ein Teil des Problems ist, dass viele Hypothekenbanken hauptsächlich in Ballungsräumen Hypotheken aufnehmen. Dies sind ganz andere Märkte als ländliche Gebiete, die häufiger von USDA-Krediten bedient werden. Obwohl USDA-Darlehen in den meisten US-Bundesstaaten verfügbar sind, einschließlich der meisten in großen Ballungsräumen, die Betonung liegt fast immer auf konventionellen, Jumbo, FHA, und VA-Hypotheken.

USDA-Darlehen haben eine Kombination aus sehr spezifischen Kreditnehmeranforderungen und Immobilienanforderungen.

Finden Sie einen Kreditgeber, der sich auf USDA-Hypotheken spezialisiert hat

Nur weil eine Bank oder ein Hypothekenkreditgeber Hypotheken vergibt, heißt das nicht, dass sie USDA-Darlehen anbieten. Und viele mehr tun, aber unterstreiche sie nicht. Eigentlich, Viele machen so wenige USDA-Darlehen, dass die Preise für das Programm nicht einmal in ihren Preislisten enthalten sind.

Die Kreditgeber, die ich in unsere Liste aufgenommen habe, bieten alle gängigen Hypothekenfinanzierungen an, sowie USDA-Darlehen, und im Allgemeinen entweder auf nationaler oder nahezu nationaler Ebene. Das gilt nicht für alle Kreditgeber.

Eines der schlimmsten Ergebnisse ist die Zusammenarbeit mit einer Hypothekenbank, die nur sehr wenige USDA-Kredite vergibt. Sie in eine Art Testfall verwandeln, entweder für die örtliche Niederlassung oder den Kreditsachbearbeiter, mit dem Sie zusammenarbeiten.

Jeder Hypothekenkreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, sollte Empfehlungen enthalten, entweder von anderen, die USDA-Darlehen mit dieser Firma gemacht haben, oder von verschiedenen Websites, die dies angeben.

Sagen Sie ihnen, dass Sie ein USDA-Darlehen im Voraus wünschen

Da nur sehr wenige Hypothekenvertreter ernsthafte Erfahrungen mit USDA-Krediten haben, sie werden Ihnen vielleicht nie vorschlagen, einen zu nehmen. Sie müssen es im Voraus ausdrücklich anfordern.

Wenn der Vertreter versucht, Sie von einem USDA-Darlehen abzubringen, es kann sein, dass er oder sie keine Erfahrung mit dem Programm hat. Wenn ja, Bitten Sie entweder darum, an jemanden in der Organisation weitergeleitet zu werden, der sich auf USDA-Darlehen spezialisiert hat, oder planen Sie, Ihr Geschäft woanders hin zu verlagern.

Deshalb ist es so wichtig, gleich zu Beginn klar zu machen, dass Sie gezielt einen USDA-Kredit wünschen.

Der Kreditgeber sollte andere Hypothekenprogramme anbieten

Da die Spezifikationen für USDA-Kredite so detailliert sind, Es besteht eine gute Chance, dass entweder Sie oder die Immobilie, die Sie kaufen oder refinanzieren, die Programmrichtlinien nicht einhält.

Aus diesem Grund bietet jeder Kreditgeber auf dieser Liste andere Arten der Hypothekenfinanzierung an. Wenn Sie sich nicht für ein USDA-Darlehen qualifizieren, du brauchst Alternativen.

Wer ist der beste USDA-Kreditgeber für Sie?

Gerade weil USDA-Kredite sehr spezifische Anforderungen haben, und werden von den meisten Kreditgebern nicht allgemein angeboten, dass Sie sowohl bei der Suche nach einem Kreditgeber als auch beim Antragsverfahren selbst Geduld haben müssen. Deshalb ist es so wichtig, sich auf eine Liste der besten USDA-Kreditgeber zu verlassen. wie dieser. Es wird zumindest den Suchteil der Gleichung eliminieren.

Aber sobald Sie einen Antrag stellen, tun Sie dies mit einer großen Portion Geduld und der Bereitschaft, auf Schritt und Tritt zu kooperieren. Die Kredite sind dokumentenintensiver, sowie die Tatsache, dass es mehr Anforderungen gibt. Als solche, bei anderen Kreditarten kann der Genehmigungsprozess durchaus länger als die üblichen 30 Tage dauern.

Aber arbeiten Sie mit einem erfahrenen Kreditgeber zusammen, bereit sein, alle erforderlichen Unterlagen bereitzustellen, und bereiten Sie sich auf die Zeit vor, die es dauern wird. Mit allen Vorteilen, die USDA-Darlehen bieten, das Warten wird sich lohnen.