So tilgen Sie Schulden mit der Schulden-Schneeball-Methode

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Schulden zu begleichen, du bist nicht allein. Vier von fünf Amerikanern mit einer Kreditakte haben Schulden, ohne Hypotheken, nach Angaben des Urban Institute. Niedrige Löhne machen es vielen Menschen schwer, mit den Zinsen Schritt zu halten, und das Einhalten eines Budgets kann schwierig sein, wenn wir es mit unerwarteten Veränderungen im Leben zu tun haben oder ständig mit gezielter Werbung bombardiert werden.

Aber der Schuldenabbau ist kein hoffnungsloses Unterfangen, auch wenn Sie das Gefühl haben, in Schulden zu ertrinken. Sie benötigen eine bewährte Strategie, ein Budget, und viel Selbstbeherrschung, aber wenn jede Schuld verschwindet, Sie werden spüren, wie die Last aufgehoben ist. Wir führen Sie durch die Schritte der Schulden-Schneeball-Methode – einer Strategie, die zur Schuldentilgung funktioniert – und helfen Ihnen dabei, die Art von Finanzgewohnheiten aufzubauen, die Sie benötigen, um erfolgreich zu sein.

In diesem Artikel

• Was ist die Schulden-Schneeball-Methode?
• Warum funktioniert die Schulden-Schneeball-Methode?
• Die 3 grundlegenden Schritte zur Schulden-Schneeball-Methode
• Das Erstellen eines Budgets ist der Schlüssel
• Sie können Ihrem Schuldenschneeball Schuldenschneeflocken hinzufügen
• Für wen ist die Schulden-Schneeball-Methode am besten geeignet?
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

Was ist die Schulden-Schneeball-Methode?

Die Schulden-Schneeball-Methode ist ein Ansatz zur Schuldentilgung, der Ihre kleinsten Schulden priorisiert, damit Sie die Anzahl der offenen Schulden so schnell wie möglich reduzieren können. Sie können diese Methode für jede Art von Schulden verwenden, aber es funktioniert am besten, wenn alle Ihre Schulden ähnliche Zinssätze haben.

Warum funktioniert die Schulden-Schneeball-Methode?

Schulden zu tilgen kann sehr schwierig sein, und Sie könnten in der Vergangenheit gescheitert sein, wenn Sie keine Strategie hatten, die Sie anwenden konnten. Wenn es so aussieht, als ob Sie Schulden trotz steigender Zinsen und Gebühren nicht loswerden können, Sie könnten versucht sein, das Problem zu ignorieren – und sogar noch mehr Schulden aufzunehmen. Aber wenn Sie die Schulden-Schneeball-Methode anwenden – und zusehen, wie Ihre Schulden langsam verschwinden – werden Sie von Ihrem Fortschritt motiviert sein.

Wenn Sie kleine Erfolge brauchen, um auf Kurs zu bleiben, Die Schulden-Schneeball-Methode wird Sie wahrscheinlich dazu inspirieren, Ihr zusätzliches Geld weiterhin für Ihr Ziel einzusetzen, die Schulden zu eliminieren.

Die 3 grundlegenden Schritte zur Schulden-Schneeball-Methode

1. Listen Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge vom kleinsten zum größten auf, zusammen mit Ihren Mindestzahlungen

Diese Informationen finden Sie auf Ihrem letzten Papierauszug oder indem Sie sich auf der Website Ihres Finanzinstituts anmelden. Organisieren Sie die Informationen auf Papier oder verwenden Sie eine Excel- oder Google Sheets-Tabelle. Hier ist ein Beispiel dafür, was Sie auf Ihre Liste setzen sollten:

Name der Schuld Gesamtschulden Monatliche Mindestzahlung Kreditkarte $2, 000 $200 Autokredit $8, 000 $500 Studentendarlehen $15, 000 $300

2. Setzen Sie zusätzliches Geld für Ihre kleinsten Schulden ein

Jeden Monat, zahlen Sie nur die Mindestzahlungen für alles außer Ihren kleinsten Schulden. So, zum Beispiel, Wenn Ihr Budget zusätzlich 400 US-Dollar für Ihre Schulden hat, Sie wenden diesen Betrag auf Ihre kleinste Schuld an (zusätzlich zur regulären Mindestzahlung). In unserem Beispiel, Wir schreiben es auf unsere Kreditkarte:

Schulden Gesamt Mindestzahlung Kreditkarte $2, 000 $200 + $400 Autokredit $8, 000 $500 Studentendarlehen $15, 000 $300

3. Wenn diese Schulden auf Null gesetzt sind, Weiter zur nächstkleineren Schuld

In diesem Beispiel, Sie haben Ihre Kreditkarte bezahlt, Sie gehen also dazu über, Ihr gesamtes zusätzliches Geld für den Autokredit zu verwenden. Sobald Sie die nächstkleinere Schuld beglichen haben, Sie können diese Schulden aus der Liste entfernen. Während Sie fortschreiten, die Zahl der offenen Schulden wird immer kleiner.

Schulden Gesamt Mindestzahlung Autokredit $8, 000 $500 + $400 Studentendarlehen $15, 000 $300

Das Erstellen eines Budgets ist der Schlüssel

Ohne ein klares Verständnis Ihrer Einnahmen und Ausgaben, Sie werden nicht wissen, wie viel zusätzliches Geld Sie für Ihre kleinsten Schulden werfen können, während Sie noch mit Ihren Rechnungen Schritt halten.

So erstellen Sie ein Budget:

1. Addieren Sie Ihr Grundeinkommen, oder den Mindestbetrag, den Sie jeden Monat verdienen.
2. Ziehen Sie Ihre monatlichen Ausgaben von Ihrem Grundeinkommen ab.
3. Entscheiden Sie, wie viel Sie für das Nötigste ausgeben müssen, wie Essen und Gas. Verwenden Sie eine Budgetierungs-App wie Mint, um Ihre monatlichen Ausgaben einzuschätzen.
4. Ziehen Sie die Kosten für Ihren monatlichen Bedarf ab.
5. Was auch immer Sie übrig haben, kann zur Begleichung Ihrer kleinsten Schulden verwendet werden.

Wenn Sie weitere Tipps zur Verfolgung und Verwaltung Ihres Geldes benötigen, Sehen Sie sich unsere sieben grundlegenden Geldlektionen an.

Sie können Ihrem Schuldenschneeball Schuldenschneeflocken hinzufügen

Stellen Sie sich eine Schneeflocke als eine Möglichkeit vor, Schulden etwas schneller abzuzahlen. Entweder indem Sie Geld bei Ihren Einkäufen sparen oder mehr Einkommen für Ihre Schulden erzielen. Das Hinzufügen von „Schneeflocken“ hilft Ihrem „Schuldenschneeball“ stärker zu werden und an Geschwindigkeit zu gewinnen.

Es gibt unzählige Möglichkeiten, Geld zu sparen, von der Vermeidung unnötiger Ausgaben bis hin zur Jagd nach Angeboten und Coupons. Wir lieben auch Cashback-Shopping-Apps, wie Ebates und Ibotta, die es Ihnen leicht machen, für Ihre Einkäufe belohnt zu werden.

Sie können auch Möglichkeiten erkunden, um Geld zu verdienen, wie eine der besten Nebenbeschäftigungen oder einen Wochenendjob, um Ihnen zu helfen, zusätzliches Einkommen zu erzielen, um Ihre Schulden schneller zu begleichen. Sie werden überrascht sein, wie einfach und unterhaltsam manche Möglichkeiten sind. Finden Sie etwas, das zu Ihren Hobbys und Interessen passt, und es fühlt sich vielleicht nicht einmal wie zusätzliche Arbeit an.

Für wen ist die Schulden-Schneeball-Methode am besten geeignet?

Wenn Sie gerne Meilensteine ​​beim Schuldenabbau feiern, die Schulden-Schneeball-Methode könnte eine gute Wahl für Sie sein. Aber das solltest du wissen, mathematisch gesprochen, Die Priorisierung Ihrer Schulden mit den höchsten Zinsen ist die effizienteste Strategie und kostet Sie insgesamt am wenigsten. Diese Methode wird als Schuldenlawine bezeichnet. und es ist eine wirklich effektive Strategie für manche Leute.

Jedoch, die Schulden-Schneeball-Methode ist tendenziell motivierender, Wenn Sie also der Meinung sind, dass Sie mit einer Strategie erfolgreicher sein werden, mit der Sie Ihre Erfolge früher sehen können, es ist ein großartiger Ort, um anzufangen.

Wenn Sie sich für eine dieser Strategien entscheiden, Sie treffen eine verantwortungsvolle Entscheidung, sich der Schuldentilgung zu widmen. Und Sie können auch in Zukunft jederzeit auf die Schuldenlawinenmethode umsteigen, sobald Sie einige Ihrer kleinsten Schulden aus dem Weg geräumt haben. Wählen Sie also einen Plan, der Sie motiviert – und bleiben Sie dabei!

Häufig gestellte Fragen

Funktioniert der Schuldenschneeball wirklich?

Die Schulden-Schneeball-Methode hat Millionen von Menschen geholfen, Schulden zu priorisieren und abzubezahlen. Seine Kernstärke ist die Art und Weise, wie es Ihnen hilft, schnelle Gewinne zu erzielen, indem Sie kleine Guthaben auszahlen. Die positiven Gefühle, eine kleinere Schuld erfolgreich zu beseitigen, fördern dann Ihre Motivation, weiterzumachen. hilft Ihnen dabei, Schwung in Richtung einer vollständigen Schuldentilgung aufzubauen. So, Jawohl, die Schulden-Schneeball-Methode kann wirklich funktionieren!

Welche Schulden sind besser, um zuerst abzubezahlen?

Wenn Sie der Schulden-Schneeball-Methode folgen, Sie bezahlen Ihre Schulden zuerst mit dem kleinsten Saldo, unabhängig von der Art der Schulden. Aber woher wissen Sie, welche Schuld den kleinsten Saldo hat? Rufen Sie an oder loggen Sie sich in die Konten ein, die Sie bei all Ihren Kreditausstellern haben.

Von dort, Sie sollten in der Lage sein, eine Erklärung über Ihren aktuellen Schuldenstand zu erhalten. Wiederholen Sie für jede Schuld, und ordnen Sie sie dann vom kleinsten zum größten. Dann, zielen Sie auf den niedrigsten Saldo und wenden Sie zuerst alle „zusätzlichen“ Gelder auf diese Schulden an. Sobald es ausgezahlt ist, Sie gelangen zum nächstniedrigeren Saldo auf Ihrer Liste.

Wie kann ich ohne Geld schnell schuldenfrei werden?

Wie schnell Sie schuldenfrei sind, hängt davon ab, wie viel Sie schulden, und wie schnell Sie zusätzliches Geld generieren können, um es auszuzahlen. Wenn Sie Ihre Schuldentilgung beschleunigen möchten, Sie müssen zusätzliche Mittel aufbringen, um Ihre Schulden zu begleichen.

Wie machst Du das? Suchen Sie nach Gegenständen, die Sie besitzen, die Sie verkaufen oder vermieten können, um zusätzliches Geld zu erhalten. Ziehen Sie in Erwägung, eine zusätzliche Schicht bei der Arbeit einzulegen, ein zweiter Arbeitsplatz, oder ein Nebenjob. Wenn Sie zusätzliches Geld verdienen, Stellen Sie sicher, dass Sie alles auf Ihr Hauptziel, die Schuldentilgung, ausrichten.

Ist es besser, Schulden abzubezahlen oder Geld zu sparen?

Schulden tilgen und Geld sparen müssen keine konkurrierenden Ziele sein, Sie müssen jedoch entscheiden, wie Sie die einzelnen Prioritäten setzen. Es kann sinnvoll sein, zuerst Geld zu sparen, wenn Sie einen Notfallfonds aufbauen müssen. Auch die Einzahlung in Pensionsfonds ist zu priorisieren, insbesondere wenn Ihr Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag anbietet.

Aber wenn Sie hochverzinste Schulden haben oder Ihre Zahlungen unerschwinglich werden, Konzentrieren Sie sich zuerst darauf, Ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Die Situation wird für jeden anders sein. So, Denken Sie über Ihre Finanzen nach, um zu entscheiden, ob Sie zuerst mehr Geld für Schulden oder Ersparnisse verwenden möchten.

Ist die Schuldenschneeball- oder Schuldenlawinenmethode besser?

Es ist am besten, einen Schritt zurückzutreten und zu entscheiden, welche Methode zum Schuldenabbau besser ist Sie. Die Schuldenlawinenstrategie zielt auf Schulden mit den höchsten Zinssätzen ab, da diese das meiste Geld kosten. Durch den schnelleren Abbau dieser Schulden Sie zahlen weniger Zinsen, um sich von den Schulden zu befreien und langfristig Geld zu sparen.

Die Schulden-Schneeball-Methode ist besser, wenn Sie denken, dass Sie Schwierigkeiten haben könnten, Ihre Schuldentilgungsziele einzuhalten und zusätzliche Motivation gebrauchen könnten. Schuldenschneeball ist auch besser, um Cashflow schneller freizusetzen. Wenn Sie kleinere Schulden abbauen, Sie die monatlichen Mindestzahlungen, mit denen sie einhergehen, loswerden, auch.

Die Quintessenz

Jede Strategie zur Schuldentilgung ist nur dann effektiv, wenn Sie nicht weiter Schulden machen, Achten Sie also darauf, verantwortungsbewusst auszugeben (und zu sparen). Lerne sparsam zu sein, und kochen Sie Ihre Mahlzeiten zu Hause, anstatt auswärts zu essen, Nutzen Sie kostenlose Veranstaltungen in Ihrer Gemeinde, anstatt für Unterhaltung zu bezahlen, und besuchen Sie Second-Hand-Läden für Artikel, die Sie benötigen.

Sobald Sie schuldenfrei sind, Sie können Ihr hart verdientes Geld für die Dinge einsetzen, die Ihnen wichtig sind. Und wenn Sie Schwierigkeiten haben, dorthin zu gelangen, es ist in Ordnung, um Hilfe zu bitten. Wenn Sie jemanden zum Reden brauchen, erwägen, einen Kreditberater aufzusuchen. Die National Foundation for Credit Counseling ist eine gemeinnützige Organisation, die mit Ihnen zusammenarbeiten wird, um Ihre Schulden zu bewerten und Sie bei der Planung der Rückzahlung zu unterstützen.