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Wie man in einem Jahr schuldenfrei wird

Das Ziel ist es, sich aus der Verschuldung zu befreien, aber schaffen Sie das in einem Jahr? Wir untersuchen 8 Schritte, die Ihnen helfen, Ihre finanzielle Zukunft drastisch zu verändern.

Schulden können ein beängstigendes Wort sein.

Möglicherweise haben Sie im Laufe der Jahre einige Schulden angehäuft, um Dinge wie die Schule, Reisen, das Nötigste und vielleicht sogar ein Auto zu bezahlen, um zu Ihrem ersten Job zu gelangen. Während Sie diese Schulden weiterhin übernehmen, steigt die Summe, die Sie schulden, weiter an, während Sie versuchen, erfolgreich durch das Leben zu navigieren.

Schließlich können Sie die große rote Zahl, die Ihnen ins Gesicht starrt, nicht ignorieren. Obwohl es schwierig und beängstigend sein kann, ist der Schuldenabbau nicht unmöglich.

Sich aus der Verschuldung zu befreien, kann Ihre finanzielle Zukunft drastisch zum Besseren verändern. Anstatt jeden Monat Hunderte oder Tausende von Dollar für die Schuldentilgung auszugeben, können Sie mit diesem Einkommen Ihre Altersvorsorge aufbauen, einen Bankkontopuffer anlegen und es für Ihren nächsten Urlaub auf der Wunschliste ausgeben.

Wenn Sie wissen, dass Sie Ihre Schulden schnell abbezahlen möchten, aber nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, dann sind Sie hier genau richtig. Wir erklären Ihnen, welche Schritte Sie auf dem Weg zur Schuldenfreiheit unternehmen sollten.

1. Addieren Sie Ihre Schulden

Den Weg aus der Verschuldung zu finden, kann wie eine Aufgabe in Gorilla-Größe erscheinen, da es für jeden unglaublich einfach ist, schnell Schulden im Wert von Tausenden von Dollar anzuhäufen. In nur wenigen Jahren können Sie leicht von einem schuldenfreien 18-Jährigen zu einem 20-Jährigen mit über 50.000 US-Dollar Schulden werden.

Bevor Sie mit der Tilgung Ihrer Schulden beginnen können, müssen Sie genau wissen, wo Sie stehen.

Schauen Sie sich jede Ihrer Schulden genau an und berechnen Sie eine Gesamtschuldensumme. Lassen Sie sich von dieser Zahl nicht erschrecken. Es kann überwältigend sein, all Ihre Schulden schwarz auf weiß zu sehen, aber es ist ein wichtiger Teil des Prozesses.

Sie werden vielleicht eine tiefere Entschlossenheit finden, Ihre Schulden zu begleichen, sobald Sie erkennen, wie hoch sie sind.

Sobald Sie die große rote Zahl an einem Ort haben, ist es einfacher, sich darum zu kümmern. Überlegen Sie, ob Sie Ihre Schulden innerhalb eines Jahres auf der Grundlage Ihres Einkommens und Ihrer laufenden Ausgaben physisch begleichen können.

Wenn Ihnen die Zahl für ein Jahr zu groß erscheint, geben Sie nicht auf! Sie können immer noch die Schritte befolgen, um Ihre Schulden in einem etwas längeren Zeitrahmen zu begleichen. Denken Sie daran, dass es besser ist, jetzt anzufangen, als es um ein weiteres Jahr zu verschieben.

2. Erstellen Sie ein Budget

Wenn Sie schuldenfrei werden wollen, müssen Sie Ihre Ausgaben kontrollieren. Ein Budget ist eine großartige Möglichkeit, dies zu tun.

Es könnte ein minimales Budget erfordern, um Ihre Schulden ernsthaft anzugehen. Werfen Sie einen Blick auf Ihre Ausgaben und sehen Sie, wie niedrig Sie sie machen können. Können Sie Ihre Wohnsituation verkleinern? Geben Sie zu viel Geld zum Mitnehmen aus? Finden Sie Möglichkeiten, Ihre Ausgaben innerhalb Ihrer neuen Budgetrichtlinien zu reduzieren.

Wenn Sie sicher sind, wie Sie anfangen sollen, sehen Sie sich unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung an.

3. Entscheiden Sie, welche Zahlungsmethode für Sie am besten geeignet ist

Es gibt mehrere Methoden, um Schulden zu begleichen. Zwei der effektivsten Methoden sind die Schneeball- und die Lawinenmethode.

Schneeballmethode

Mit der Schneeballmethode tilgen Sie Ihre Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo und achten nicht auf die Zinsen – sondern nur auf den fälligen Gesamtsaldo.

Wenn Sie mehrere kleinere Schulden mit größeren Krediten gemischt haben, dann funktioniert diese Methode möglicherweise sehr gut für Sie . Indem Sie Ihre kleineren Schulden schnell zurückzahlen, werden Sie schnell Fortschritte sehen, die sich selbst beweisen, dass Sie in der Lage sind, Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Das gute Gefühl gibt Ihnen das nötige Selbstvertrauen, um größere Schulden wie Ihren Autokredit zu bewältigen, die möglicherweise schwieriger zurückzuzahlen sind, da viele Kreditgeber keine reinen Kapitalzahlungen akzeptieren. Dennoch gibt es Optionen wie die Zahlung von Kapital auf ein spezielles Sparkonto, um genug zu sparen, um das Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt vollständig zu tilgen.

Avalanche-Methode

Mit der Schuldenlawine-Methode priorisieren Sie Ihre Schulden vom höchsten bis zum niedrigsten Zinssatz. Sie achten nicht auf Ihr Gesamtguthaben – nur auf den Zinssatz. Der Vorteil dieser Methode ist, dass Sie rechnet gewinnen, weil Sie Geld für Zinsen sparen .

Beides sind gute Methoden, um Ihre Schulden zu begleichen, also wählen Sie die Methode, die Sie am meisten motiviert. Die Methode, die Sie wählen, wird Ihre spezifische Situation widerspiegeln.

Denken Sie daran, dass es wirklich keinen richtigen oder falschen Weg gibt, Schulden zu begleichen.

Solange Sie sich zu Ihrer Entscheidung, Ihre Schulden zu beseitigen, verpflichtet fühlen, können Sie nichts falsch machen.

4. Erstellen Sie einen Zahlungsplan

Nachdem Sie nun einen Plan haben, welche Schulden Sie angehen möchten, ist es an der Zeit, einen Zahlungsplan zu erstellen. Sie haben einige Möglichkeiten, die Ihren Weg zur Schuldenfreiheit beschleunigen könnten.

Persönliche Darlehen

Privatkredite sind eine Möglichkeit, Ihre Schulden in einer Zahlung zu konsolidieren. Diese Darlehen haben je nach Kreditgeber und Ihrer finanziellen Situation sehr unterschiedliche Bedingungen. Glücklicherweise gibt es mehrere Kreditpartner, die mit Ihnen zusammenarbeiten, um die beste Privatkreditoption zu finden.

Fiona , Leitfaden für Kreditgeber , und Prosperieren sind alles gute Anlaufstellen für die Suche nach Ihrem Privatkredit.

Guthabenübertragungskarten

Wenn Sie ein größeres ausstehendes Kreditkartenguthaben haben, sollten Sie eine Guthabenübertragung in Betracht ziehen, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Guthaben auf eine andere Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz zu verschieben. In der Regel sind mit einer Guthabenübertragung Gebühren verbunden. Rechnen Sie also nach, um sicherzustellen, dass sich der Aufwand lohnt.

Eine gute Option ist die Citi® Diamond Preferred® Card .

Refinanzierung

Eine letzte zu prüfende Option ist die Refinanzierung Ihrer Schulden. Große Posten wie Ihre Hypothek oder Ihr Autokredit sind gute Kandidaten für eine Refinanzierung. Obwohl die Refinanzierung zeitaufwändig sein kann, sparen Sie dadurch Geld bei den Zinsen.

Wenn Ihr ursprünglicher Kredit mit einem hohen Zinssatz verbunden war, sollten Sie diese Option ernsthaft in Betracht ziehen, insbesondere wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits erheblich verbessert hat.

5. Hören Sie auf, Ihre Schulden zu erhöhen

Sie können Ihre Schulden nicht loswerden, wenn Sie weiterhin ähnliche Entscheidungen treffen. Eine Reihe von Entscheidungen zur Finanzierung Ihrer Bedürfnisse und Wünsche hat zu dieser Höhe der Verschuldung geführt. Um den Schulden endgültig zu entkommen, müssen Sie Ihre Denkweise ändern.

Jetzt ist es an der Zeit, keine neuen Kredite mehr aufzunehmen. Sie sollten zum Beispiel einen Weg finden, Schulschulden zu vermeiden, unnötige neue Kreditkartenkäufe zu vermeiden und auf die Aufrüstung Ihres Autos zu verzichten, bis Sie es sich leisten können.

6. Senken Sie Ihre laufenden Ausgaben

Jeder Dollar, den Sie sparen können, ist ein weiterer Dollar, mit dem Sie Ihre Schulden senken können. Schauen Sie sich Ihre aktuellen Ausgaben genau an und fordern Sie sich heraus, weniger auszugeben. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie versuchen, mit einem geringen Einkommen aus der Verschuldung herauszukommen.

Hier einige Möglichkeiten, schnell Geld zu sparen:

Ausschneiden unnötiger Rechnungen.
einen Mitbewohner finden, um die Lebenshaltungskosten drastisch zu senken.
häufiger zu Hause essen.
Kreative Wege finden, um kostenlosen Spaß zu haben.
alle Geschenkgutscheine aufbrauchen, die herumsitzen und verstauben.
Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio kündigen, um zu Hause zu trainieren.

Erwägen Sie auch, die Bank zu wechseln, um Gebühren zu vermeiden, die Ihre hart verdienten Dollars auffressen könnten. Untersuchen Sie die Gebühren bei Ihrer aktuellen Bank und entscheiden Sie, ob Sie wechseln müssen.

Wenn Sie Bankgebühren vermeiden möchten, dann ist ein großartiger Ort, um anzufangen. Die Online-Finanz-App bietet viele kostensparende Funktionen wie keine monatlichen Gebühren und mehrere Einzahlungsoptionen. Außerdem können Sie, wenn Sie möchten, Echtzeit-Warnungen und -Benachrichtigungen erhalten, die sowohl tägliche Kontostandsbenachrichtigungen als auch von Ihnen getätigte Transaktionen vor Ort umfassen.

Chime-Offenlegung - *Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen und Debitkarte, bereitgestellt von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A.; Mitglieder FDIC.
(1) Save When I Get Paid überweist automatisch 10 % Ihrer direkten Einzahlungen von 500 USD oder mehr von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto.
^Aufrundungen runden Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar auf und überweisen die Aufrundung von Ihrem Chime-Girokonto auf Ihr Sparkonto.

Wenn Sie eine traditionellere Bank bevorzugen, dann Entdecken ist eine weitere budgetfreundliche Bank. Es bietet Sparkonten ohne Mindestguthaben oder monatliche Gebühr, um Ihre Bankausgaben zu senken. Plus Discover ist bekannt für seinen exzellenten Kundenservice, der in der Bankenwelt immer ein Bonus ist.

7. Erhöhen Sie Ihr Einkommen

Je mehr Sie verdienen, desto mehr können Sie für die Schuldentilgung ausgeben. Ja, es ist vielleicht leichter gesagt als getan, aber jeder hat die Möglichkeit, mehr zu verdienen. Es ist vielleicht nicht schön, aber wenn Sie mehr verdienen, können Sie Ihren schuldenfreien Zielen schnell näher kommen.

Du könntest um eine Gehaltserhöhung bitten, Überstunden freiwillig machen, einen zweiten Job annehmen, einen Blog starten, babysitten, mit Hunden Gassi gehen, freiberuflich tätig sein oder eine Nebenbeschäftigung finden, die dich begeistert.

Eine weitere Möglichkeit, Ihr Einkommen zu erhöhen, besteht darin, Ihre Sachen zu verkaufen. Nimm alles, was du nicht brauchst und verkaufe es. Legen Sie das Geld direkt auf Ihre Schulden an. Fast jeder hat Dinge im Haus, die er nicht wirklich braucht, machen Sie sich die Mühe, Ihre Sachen zu Geld zu machen.

Mehr zu verdienen wird es viel einfacher machen, Schulden abzuzahlen. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn es eine Weile dauert, bis Sie die richtige zusätzliche Einkommensquelle gefunden haben. Sie werden Ihren Groove finden, wenn Sie sich anstrengen.

8. Halten Sie sich an den Plan

Wenn Sie Ihren Lebensstil ändern, um mehr zu verdienen und weniger auszugeben, verfallen Sie nicht in Ihre alten Gewohnheiten. Stellen Sie sicher, dass Sie all dieses neu gewonnene Geld für die Rückzahlung Ihrer Schulden einsetzen. Es wird nicht einfach, aber Sie können Schulden schneller abzahlen, als Sie denken.

Ein wichtiger Teil dieses Plans besteht darin, einen Weg zu finden, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Sie müssen es sich bequem machen, unter Ihren Verhältnissen zu leben, das kann schwierig sein, aber es ist äußerst wichtig für den langfristigen finanziellen Erfolg.

Es kann schwierig sein, von der Aufnahme von Schulden zur Unterstützung der Ausgaben zur Begrenzung Ihrer Ausgaben zur Tilgung Ihrer Schulden überzugehen. Der Kampf wird sich jedoch lohnen. Sie können und werden Ihre Schulden schnell überwinden, wenn Sie diese Schritte befolgen.

Zusammenfassung

Es gibt keine Abkürzungen, um aus den Schulden herauszukommen, aber die Schritte, die wir skizziert haben, werden Ihnen helfen, mit einem Aktionsplan zu beginnen. Rote Zahlen müssen in Ihrer finanziellen Zukunft keine operative Farbe mehr sein.

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