Neujahrsvorsatz:Wie man 2020 schuldenfrei wird

Umfragen zeigen, dass die meisten Amerikaner 2020 den Entschluss fassen werden, aus der Verschuldung herauszukommen. Umfragen zeigen auch, dass die meisten Amerikaner kläglich scheitern werden.

Wer aus der Schuldenfalle raus will, braucht mehr als Wunschdenken. Sie brauchen einen Plan. Und vor allem brauchen Sie die richtige Einstellung.

Viele Leute haben das – vorerst. Eine Umfrage von Fidelity Investments ergab, dass 67 % der Befragten planen, im Jahr 2020 finanzielle Vorsätze zu fassen, was einem Anstieg gegenüber 61 % im Jahr 2019 entspricht.

„Es ist ermutigend, dass sich die Amerikaner dem Aufbau ihrer Finanzen verschrieben haben“, sagte Melissa Ridolfi, Vizepräsidentin für Altersvorsorge- und College-Produkte bei Fidelity Investments. „Ein kleiner Schritt wie ein Vorsatz für das neue Jahr kann viel dazu beitragen, gute Geldgewohnheiten zu entwickeln, die ein Leben lang anhalten können.“

Aber eine Lösung zu finden, ist nur der Anfang. Wenn Sie 2020 zum besten Geschäftsjahr Ihres Lebens machen möchten, sollten Sie die folgenden vier Schritte unternehmen.

Denken Sie richtig

Laut der American Psychological Association haben 93 % der Amerikaner Neujahrsvorsätze. Wenn sie sie behalten würden, wären etwa 350 Millionen Menschen dünner, gesünder und hätten gelernt, Französisch zu sprechen, während sie Klavier spielen.

Den Drive-Through-Warteschlangen bei McDonald's nach zu urteilen, verloren ein paar hundert Millionen Menschen beim ersten Duft von Pommes Frites ihre Entschlossenheit.

Die Umfrage ergab, dass nur 19 % ihre Vorsätze nach zwei Jahren eingehalten hatten. Der am häufigsten genannte Grund war mangelnde Willenskraft.

Dr. Jelena Kecmanovic, außerordentliche Professorin für Psychologie an der Georgetown University, sagt, dass zu wenig Willenskraft von zu viel Selbstkritik herrührt. Sie hat ein paar strategische Schritte entwickelt, um diesen Fehler zu überwinden.

Aber zuerst, was sind die konkreten finanziellen Schritte, denen Sie eine gute Einstellung entgegensetzen sollten?

Die Grundlagen der Schuldenbeseitigung

Wenn es darum geht, Schulden zu machen, gelten immer ein paar Standards.

• Erstellen Sie ein Budget – Listen Sie Ihre monatlichen Einnahmequellen und Ausgaben in einem Monatsbudget auf. Zu sehen, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt, kann die Augen öffnen. Schauen Sie sich einige Budgetierungs-Apps an, um loszulegen.
• Steigern Sie Ihr Einkommen – Ja, leichter gesagt als getan. Aber in unserer Gig Economy gibt es viele befristete und flexible Jobs. Holen Sie sich eins. Verdienen Sie etwas zusätzliches Geld und lenken Sie es auf die Beseitigung von Schulden.
• Kosten senken – Unterscheiden Sie zwischen „Wollen“ und „Bedürfnissen“. Müssen Sie 450 US-Dollar pro Monat ausgeben, um einen Lexus zu leasen, wenn Toyotas für 250 US-Dollar pro Monat verfügbar sind? Die Liste geht weiter und weiter.
• Gründe einen Rainy-Day-Fonds – „Regen“ ist ein unerwartetes Ereignis, wie das Getriebe Ihres Autos, das repariert werden muss, Ihr Kühlschrank kaputt geht, Ihr geliebter Pudel eine lebensrettende Operation an der Gallenblase benötigt. Laut der Federal Reserve haben vier von zehn Amerikanern keine 400 Dollar für Notfallausgaben. Starten Sie Ihren Notfallfonds, damit Sie keiner von ihnen sind.
• Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen – Etwa 44 Millionen Amerikaner haben Studiendarlehen und die durchschnittliche Verschuldung beträgt 37.000 $. Suchen Sie eine Refinanzierung bei einem anderen Kreditgeber. Online-Kreditgeber und Kreditgenossenschaften sind zwei gute Anlaufstellen für die Suche.
• Refinanzierung Ihrer Kreditkartenschulden – Viele Möglichkeiten für die Refinanzierung von Kreditkarten, aber die beiden besten Wetten sind die Anmeldung zu einem Schuldenmanagementprogramm über einen gemeinnützigen Kreditberatungsdienst oder die Aufnahme eines Eigenheimkredits mit einem Zinssatz von 5 % bis 10 % im Gegensatz zur Zahlung von Zinssätzen von 20 % oder mehr auf Kreditkarten.
• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit – Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und nicht zu viele Schulden tragen, bedeutet dies große Einsparungen. Wie groß? Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit im Jahr 2019 betrug laut Experian 703. Wenn Sie 2019 eine Hypothek in Höhe von 350.000 USD erhalten haben, haben Sie sich für einen Zinssatz von 4,3 % für ein Darlehen mit 30 Jahren Laufzeit qualifiziert. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 760 hätten, hätten Sie einen Zinssatz von 4,08 % erhalten können. Das hätte eine Zinsersparnis von 16.319 $ gegenüber dem 4,3-%-Darlehen bedeutet. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann große Einsparungen bringen, also sollten Sie dies im Jahr 2020 zu einer Priorität machen.

Wie Sie Ihre Willenskraft stärken und Schulden abbauen

Laut der Fidelity-Studie gehen fast 80 % der Verbraucher davon aus, dass es ihnen im Jahr 2020 besser gehen wird. Das ist großartig, aber wir haben gesehen, was passiert, wenn es an der Zeit ist, gute Absichten in die Tat umzusetzen.

Ihre Vorsätze gehen pfft!

Kecmanovic sagt, der Schlüssel sei, positiv über die bevorstehenden Aufgaben nachzudenken. Hier sind Beispiele für den Schuldenabbau.

• Stellen Sie Ihre Werte klar und ehren Sie sie – Fragen Sie sich, warum der Schuldenabbau wichtig ist. Wenn es daran liegt, dass Ihr Ehepartner Sie nörgelt oder Sie gesellschaftlichen Druck verspüren, bereiten Sie sich auf ein Scheitern vor. Wenn Sie ein besserer Versorger für Ihre Familie sein und sich keine Sorgen mehr um Geld machen wollen, sind Sie auf dem richtigen Weg.
• Formulieren Sie Ihre Ziele positiv – Durch das Eintüten können Hunderte (wahrscheinlich eher Tausende) von Dollar pro Jahr eingespart werden. Anstatt deprimiert zu werden, weil du nicht mit Kollegen essen gegangen bist, denke daran, wie viel produktiver du während des Mittagessens arbeitest, während du das köstliche Hähnchensalat-Sandwich genießt, das du von zu Hause mitgebracht hast.
• Schaffen Sie eine positive Umgebung – Interagieren Sie mit Menschen, die Ihre Ziele teilen, und vermeiden Sie die Versuchungen, die Sie in ein finanzielles Loch geführt haben. Ein guter Anfang ist, alle Ihre Kreditkarten aus Ihrer Brieftasche oder Geldbörse zu entfernen. Wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Girokonto haben, um einen Artikel zu kaufen, kaufen Sie ihn nicht. Umgib dich mit Freunden oder sogar Fremden, die deine Ziele teilen. Ein guter Ort dafür ist Debtors Anonymous, wo viele Leute darauf aus sind, Ihre Willenskraft anzukurbeln.
• Sei bereit zu kämpfen – Sparen bedeutet Opfer, und es ist nur natürlich, Dinge wie Netflix zu verpassen, zum Mittagessen auszugehen oder in einem 5-Sterne-Hotel Urlaub zu machen. Bereiten Sie sich auf diese Anfälle von Depressionen vor. Halten Sie günstigere Unterhaltungsmöglichkeiten wie YouTube bereit oder lesen Sie sogar ein gutes Buch. Halten Sie einen unterstützenden Freund bereit, der Sie daran erinnert, wie sich die Opfer lohnen.
• Sei freundlich zu dir selbst, besonders wenn du Probleme hast – Kecmanovic sagt, dass Menschen, die hart zu sich selbst sind, oft ihre Ziele nicht erreichen. Verprügeln Sie sich nicht, wenn Sie beim Mittagessen 19,39 $ verschwenden oder eine Chance auf Überstunden ablehnen. Erkenne, dass fast jeder gelegentlich einen Fehler macht, und widme dich am nächsten Tag wieder deinem Ziel.
• Verwenden Sie einen schrittweisen Ansatz – Sie können klein anfangen, z. B. 10 $ pro Woche zusätzlich zum Sparen investieren. Sie werden es wahrscheinlich nicht verpassen, also können Sie es schrittweise auf 20 $ und mehr erhöhen.
• Konzentrieren Sie sich auf die Belohnungen, die Sie erwarten – Denken Sie jeden Tag an ein Leben ohne Schulden. Stellen Sie sich vor, keine Anrufe mehr von Rechnungseintreibern, keine Sorgen mehr über Notfälle oder Stress, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Die Visualisierung der Belohnungen macht es einfacher, sie zu erreichen.

Was ist, wenn Sie mehr Hilfe benötigen, um aus den Schulden herauszukommen?

Es gibt Hilfe, wenn Sie weitere Anleitungen zum Schuldenabbau benötigen oder wenn Sie eine mentale Anpassung benötigen, um dieses Ziel zu erreichen.

Gemeinnützige Kreditberatungsagenturen bieten Schuldenmanagementprogramme an, die Ihre Vorsätze in die Tat umsetzen können. Ihre Rechnungen werden in einer monatlichen Zahlung mit einem Zinssatz von etwa 8 % und oft viel niedriger zusammengefasst. Hier sind ein paar Dinge zu beachten.

• Sie zahlen hochverzinsliche Schulden zu einer erschwinglichen monatlichen Rate ab.
• Ihr Kredit-Score verbessert sich, weil Sie Ihre Schulden rechtzeitig zurückzahlen.
• Zertifizierte Berater erstellen ein Budget und helfen Ihnen dabei, emotionale Unterstützung zu leisten, damit Sie sich daran halten können.
• Sie entwickeln finanzielle Fähigkeiten, die Sie davon abhalten, in einem neuen Jahr jemals den Entschluss fassen zu müssen, aus den Schulden herauszukommen.
• Sie müssen alle bis auf eine Kreditkarte aufgeben und sie nur für Notfälle verwenden. Das ist für viele Leute eine grobe Anpassung.
• Es dauert drei bis fünf Jahre, um das Programm abzuschließen, sodass Sie bis 2025 vollständig schuldenfrei sein könnten.

Denken Sie daran, alles beginnt mit einer positiven Einstellung. Wenn Sie sich 2020 richtig entscheiden, werden Ihre Finanzen folgen.

Als Bonus lernen Sie vielleicht sogar, wie man Klavier spielt.