13 Möglichkeiten, schneller aus der Schuldenfalle herauszukommen

Egal, ob Sie Kreditkartenschulden, Autokredite, Studentenschulden oder alles oben Genannte haben, Geld zu schulden ist kein Kinderspiel. Während es leicht erscheint, sich zu verschulden, ist es viel schwieriger, daraus wieder herauszukommen.

Die Zinseszinsung auf Ihr Kapital kann zu außerordentlich hohen Zahlungen führen. Die Schuldentilgung kann oft Jahre dauern, wenn Sie nur minimale Kreditkartenzahlungen leisten. Außerdem kann ein hoher Schuldenstand Ihren Zugang zu zusätzlichen Krediten einschränken, egal ob es sich um den Kauf eines Hauses oder die Anschaffung eines neuen Autos handelt.

Leider gibt es keine magische Lösung, die Ihre finanziellen Probleme beseitigt. Aber das bedeutet nicht, dass es unmöglich ist, dies zu tun. Indem Sie Ihre Ausgabengewohnheiten und Ihre aktuellen finanziellen Verpflichtungen neu bewerten, können Sie einen strategischen Plan erstellen, der Ihnen helfen kann, erfolgreich aus der Verschuldung herauszukommen – und zwar schnell.

Sie möchten wissen, wie Sie schnell aus der Schuldenfalle kommen? Befolgen Sie diese Schritte.

1. Stoppen Sie die Ausgaben.

Es spielt keine Rolle, wie Sie sich verschuldet haben, ob Sie zu viel auf Ihren Kreditkarten angesammelt haben oder eine lähmende Krankheit hatten, die Sie für eine Weile daran gehindert hat zu arbeiten.

Unabhängig davon, wie es passiert ist, müssen Sie aufhören, Geld auszugeben, damit Sie Ihre Finanzen wieder auf Kurs bringen können. Das hört sich vielleicht nach einer einfachen Sache an, aber es erfordert wirklich eine Änderung der Denkweise.

Es bedeutet nicht, dieses Jahr einfach größere Anschaffungen einzustellen oder den Urlaub ausfallen zu lassen. Um wirklich Schuldenfreiheit zu erreichen, müssen Sie jeden zusätzlichen Cent in die Tilgung dieser Guthaben stecken.

Kein Mitnehmen mehr, weil Sie zu müde zum Kochen sind, und kein Imbiss mehr an der Tankstelle. Kleine Ausgaben führen genauso zu wiederkehrenden Schulden wie große, also bringen Sie beides in den Griff und fangen Sie an, alles abzuzahlen.

2. Verhindern Sie zukünftige Schulden.

Bevor Sie Ihre aktuellen Schulden erobern, stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr zu dem hinzufügen, was Sie derzeit schulden. Wenn Sie Probleme haben, Ihre Ausgaben zu stoppen, versuchen Sie, die Versuchung vollständig zu beseitigen. Verstecken oder zerschneiden Sie Ihre Kreditkarten, wenn es sein muss. Entfernen Sie außerdem Ihre Kreditkarteninformationen von allen Websites, auf denen Sie häufig einkaufen.

Selbst wenn Sie Ihren täglichen Ausgabendrang kontrollieren können, müssen Sie sich dennoch auf unerwartete Ausgaben wie eine Fahrt zum Mechaniker oder eine Arztrechnung vorbereiten. Legen Sie einen Notfallfonds von mindestens 1.000 US-Dollar beiseite, um sich einen Puffer zu verschaffen, wenn Sie eine Last-Minute-Rechnung zu erledigen haben. Andernfalls werden Sie immer wieder neue Schulden machen, während Sie Ihre alten Schulden abbezahlen.

3. Reduzieren Sie Ihr Budget.

Es gibt nichts Aufschlussreicheres, als all Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen durchzugehen und zu sehen, wofür Sie Ihr Geld tatsächlich ausgeben. Tatsächlich werden Sie wahrscheinlich schockiert sein zu sehen, wie schnell sich kleine Einkäufe über einen Monat summieren.

Durchkämmen Sie Ihre Kontoauszüge des letzten Monats und ziehen Sie alles heraus, was eine wichtige Zahlung oder Anschaffung war, wie Ihre Miete oder Hypothek, Ihre Nebenkosten usw. Von dort aus sehen Sie, wo Sie sparen können.

Wenn es hilft, richten Sie die automatische Zahlung für Ihre Rechnungen am Zahltag ein und verwenden Sie dann einen Umschlag mit Bargeld für Ihr Benzin und Ihre Lebensmittel. Sobald dir das Geld ausgeht, musst du anfangen, in der Speisekammer zu graben und in der Küche kreativ zu werden.

4. Wählen Sie aus, welche Karte Sie zuerst auszahlen möchten.

Wenn Sie versuchen, Ihre Schulden schnell zu begleichen, wählen Sie eine aus, auf die Sie sich hauptsächlich konzentrieren können. Es gibt mehrere Möglichkeiten zur Auswahl, also wähle die Strategie, die sich für dich am besten anfühlt.

Eine beliebte Methode, die als Schulden-Schneeballmethode bezeichnet wird, besteht darin, die Karte mit dem kleinsten Guthaben auszuzahlen. Dies hilft Ihnen, sich einen leichten Sieg zu verschaffen und sich motiviert zu fühlen, weiter voranzukommen. Wenn Sie eher durch Sparen motiviert sind, wählen Sie die Karte mit dem höchsten Zinssatz, damit Sie langfristig weniger zahlen.

Jedes zusätzliche Geld, das Sie haben, fließt in die von Ihnen gewählte monatliche Zahlung, anstatt die zusätzlichen Zahlungen gleichmäßig auf alle Ihre ausstehenden Schulden zu verteilen. Bereiten Sie sich auf den Erfolg vor, indem Sie eine Auszahlungsstrategie wählen, die Ihnen ein gutes Gefühl in Bezug auf Ihre Fortschritte und kein schlechtes Gefühl in Bezug auf Ihre Schulden gibt.

5. Bezahlen Sie weiterhin Ihre anderen Schulden.

Nur weil Sie zusätzliches Geld auf eine Kreditkarte setzen, bedeutet das nicht, dass Sie Ihre Mindestzahlungen für die anderen vernachlässigen sollten. Der Punkt, um aus der Verschuldung herauszukommen, besteht darin, Bargeld freizusetzen und Ihre Kreditwürdigkeit zu stärken. Wenn Sie monatliche Zahlungen verpassen, wird dies in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Es ist auch wahrscheinlich, dass Ihnen Verzugsgebühren entstehen und Ihr Konto sogar in Zahlungsverzug gerät.

Sobald ein Konto 30 Tage oder länger in Verzug ist, beginnt Ihre Kreditwürdigkeit einen Sturzflug zu nehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit bewahren, während Sie Ihre Schulden tilgen, indem Sie jeden Monat eine Mindestzahlung leisten.

6. Senken Sie Ihre Zinssätze.

Eine weitere Möglichkeit, schneller aus der Verschuldung zu kommen, ist das Sparen von Zinsen. Rufen Sie Ihre Kreditkartenunternehmen an und versuchen Sie, einen niedrigeren Zinssatz auszuhandeln. Es ist hilfreich, wenn Sie ein langjähriger Kunde mit einer Historie pünktlicher Zahlungen sind.

7. Übertragen Sie Ihr Guthaben.

Sie können auch erwägen, Ihr Kreditkartenguthaben für einen bestimmten Zeitraum auf eine andere Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz oder sogar ohne Zinsen zu übertragen. Sie könnten erwägen, Ihre Schulden mit einem einzigen Privatdarlehen zu konsolidieren, wenn Sie sich qualifizieren. Oftmals sind die Zinssätze für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen viel niedriger als die für Kreditkarten.

Während Überweisungen von Kreditkartensalden und Schuldenkonsolidierungsdarlehen die Schuldentilgung erleichtern können, werden sie Ihre Ausgabegewohnheiten nicht ändern. Seien Sie sich also Ihrer finanziellen Ziele bewusst, schuldenfrei zu werden, und nutzen Sie diese Tools, um bestehende Schulden zu begleichen.

8. Refinanzierung.

Wenn Sie andere Arten von Schulden haben, wie Studentendarlehen, eine Hypothek oder einen Autokredit, können Sie eine Refinanzierung beantragen und einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Selbst wenn Sie sich darauf konzentrieren, zusätzliche Zahlungen für Kreditkartenschulden zu leisten, können Sie die monatlichen Einsparungen aus anderen Ausgaben verwenden, um mehr in diese höheren Guthaben zu investieren.

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9. Finden Sie Einsparungen an anderer Stelle in Ihrem Budget.

Da Sie Ihre Ausgaben und die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen, reduziert haben, ist es an der Zeit, mehr Möglichkeiten zum Sparen zu finden. Werfen Sie einen Blick auf andere Ausgaben, die Sie zahlen, auch wenn sie zunächst nicht verhandelbar erscheinen. Autoversicherung, Hausratversicherung, Handy, Kabel und Internet – all diese Dienstleistungen sind verhandelbar. Sehen Sie sich bei verschiedenen Unternehmen um und suchen Sie nach dem besten Angebot.

Auch wenn Sie nicht wechseln möchten, können Sie Ihre Recherchen als Druckmittel nutzen, wenn Sie Ihren aktuellen Dienstleister anrufen und nach einem besseren Angebot fragen. Wenn beispielsweise Ihr Kabelvertrag verlängert werden soll (und Sie sich entscheiden, ihn zu behalten), sehen Sie sich alle Angebote anderer Unternehmen an. Rufen Sie dann Ihr Unternehmen an und teilen Sie ihm mit, dass Sie einen Wechsel in Betracht ziehen. Die Chancen stehen gut, dass sie diesen Preis erreichen oder übertreffen, nur um Sie als Kunden zu halten.

10. Entrümpeln und verkaufen Sie Ihre Sachen.

Wenn Sie daran arbeiten, aus den Schulden herauszukommen, ist es auch hilfreich, den physischen Ballast loszuwerden, der Sie umgibt. Dies kann helfen, emotionale Unordnung zu beseitigen und etwas zusätzliches Geld für ein Kreditkartenguthaben einzubringen. Sie können einen tatsächlichen Flohmarkt bei Ihnen zu Hause oder sogar einen Online-Flohmarkt veranstalten. Erwägen Sie das Posten von Artikeln in klassifizierten Gruppen von eBay, Craigslist und Facebook.

Bepreisen Sie Ihre Artikel wettbewerbsfähig, um sie schneller zu bewegen. Während Sie wahrscheinlich denken, dass Ihre Sachen viel wert sind, weil Sie dafür bezahlt haben (und vielleicht immer noch dafür bezahlen), sind die meisten Leute nur bereit, einen Bruchteil des ursprünglichen Preises auszugeben, wenn sie gebraucht kaufen.

11. Holen Sie sich einen Nebenjob, um mehr zu verdienen.

Wenn Sie bereit sind, noch mehr Geld für Ihre Schulden aufzubringen, sollten Sie erwägen, einen Nebenjob oder einen Teilzeitjob anzunehmen, um Ihr aktuelles Einkommen aufzubessern. Zahlen Sie Ihren Autokredit ab, indem Sie für Uber fahren, oder geben Sie mehr für Ihre Studentendarlehen durch Nachhilfe aus. Du kannst freiberuflich tätig sein, babysitten, auf Haustiere aufpassen oder einen Etsy-Shop eröffnen, der ein einzigartiges Talent präsentiert.

Es gibt endlose Möglichkeiten, Ihre Dienste anzubieten, um zusätzliches Geld zu verdienen. Es muss nicht unglaublich spezialisiert sein, und es muss definitiv kein Startkapital erfordern. Nutzen Sie Ihre Stärken und Ihr Beziehungsnetzwerk, damit Sie mehr verdienen und Ihre Schulden so schnell wie möglich zurückzahlen können.

12. Leiten Sie zusätzliches Geld in Schulden um.

Ob es sich um eine Steuerrückerstattung, einen Stimulus-Check oder Geburtstagsgeld handelt, denken Sie daran, dass die ultimative Belohnung darin besteht, finanzielle Sicherheit zu erfahren. Das ist viel besser, als sich eine Maniküre/Pediküre zu gönnen, die nur ein oder zwei Wochen dauert.

Jedes Mal, wenn Sie unerwartet Geld erhalten, das nicht in Ihr übliches Budget passt, wissen Sie genau, was zu tun ist:eine höhere Zahlung für Ihre Schulden leisten. Sie werden erfreut sein zu sehen, wie schnell diese Guthaben zu schrumpfen beginnen.

13. Schätzen Sie die einfachen Freuden des Lebens.

Ein Großteil unserer angehäuften Schulden wird von dem Drang nach mehr Zeug getrieben – und je größer, desto besser. Befreien Sie sich von der Denkweise, sich selbst für gutes Benehmen mit einem teuren einmaligen Einkaufsbummel oder einem protzigen Artikel zu „behandeln“. Das löst das Schuldenproblem nicht wirklich, weil Sie immer das Gefühl haben, dass Ihnen etwas vorenthalten wird. Schätzen Sie stattdessen, was Sie haben.

Zeit und Beziehungen sind viel wertvoller als alles, was Sie verlangen können. Sobald Sie das erkannt haben, werden Sie feststellen, dass das wahre Geheimnis hinter der Schuldenbeseitigung darin besteht, zu wissen, dass Sie bereits alles haben, was Sie brauchen.