Die Schulden-Schneeball-Methode zum Schuldenabbau

Mehrere Schulden auf einmal zu begleichen ist eine gewaltige Aufgabe. eine, die Sie überwältigen kann, wenn Sie es zulassen. Sichtbarer Fortschritt ist oft langsam, Kreditnehmer fühlen sich besiegt, wenn sie minimale Ergebnisse aus ihren Rückzahlungsbemühungen sehen.

Wenn Sie sich auf die obigen Aussagen beziehen, Erlauben Sie uns, Ihnen die Schulden Schneeball .

Mit Dave Ramseys Methode zur Beseitigung von Verbraucherschulden, Sie bekommen, was anderen Strategien zur Schuldentilgung fehlt:greifbare Ergebnisse, Schwung, und Motivation zum Weitermachen.

Schon fasziniert? Im Folgenden haben wir die Funktionsweise der Schulden-Schneeball-Methode beschrieben und Ihnen die Werkzeuge zur Verfügung gestellt, um sie zu verwenden.

Lassen Sie uns nun den figurativen [Schnee-] Ball ins Rollen bringen, um zu sehen, wie Ramseys Strategie für Sie funktionieren kann.

So funktioniert der Schulden-Schneeball

Der Schulden-Schneeball, die an der Financial Peace University von Dave Ramsey prominent vertreten ist, geht davon aus, dass Sie ein ausgeglichenes Budget verwenden und sich dafür einsetzen, sich von Schulden zu befreien.

Starten eines nullbasierten Budgets

Damit die Schulden-Schneeball-Methode erfolgreich ist, Sie müssen mit einem Null-basierten Budget arbeiten.

Ein Null-basiertes Budget ist einfach: Einnahmen-Ausgaben =Null

Mit anderen Worten, Jeder Dollar, den Sie ausgeben, sollte Ihrem Einkommen entsprechen.

Bei einem Null-basierten Einkommen, Sie wissen, wo all Ihre Investitionen, Einkäufe, und Einsparungen gehen monatlich. Es spart Ihnen Zeit und vermeidet Verwirrung, damit Sie sich auf den Schuldenabbau konzentrieren können.

Hier sind die einfachen Schritte von Dave Ramsey, um ein Null-basiertes Budget zu starten:

1. Schreiben Sie zunächst Ihr monatliches Einkommen auf. Dieser Betrag sollte enthalten alles du bringst ein.
   Bonus-Tipp :Ramsey schlägt vor, hier Ersparnisse einzubeziehen und zu geben, weil es viel weniger wahrscheinlich ist, dass Sie auf der ganzen Linie geben und sparen. Es geht um Prioritäten, Menschen.
2. Dann, schreiben Sie Ihre monatlichen Ausgaben auf. Diese Kategorie umfasst alles von Miete und Nebenkosten bis hin zu Telefonrechnungen, Lebensmittel, Kleidung, und Geld ausgeben. Sei präzise!
3. Nächste, schließen Sie Ihre saisonalen Ausgaben ein. Die Rede ist von Urlaub, Ferien, und etwas unvorhergesehene Kosten wie Versicherungsprämien. Erwarte das Unerwartete!
4. Jetzt, Ziehen Sie die obige Gleichung ein. Ziehen Sie Ihre Ausgabenliste von Ihrem Einkommen ab, und Sie sollten eine Null sehen. Wenn die Subtraktion Ihnen 0 $ nicht gegeben hat, das übrig gebliebene Geld irgendwo zuordnen.

Ramsey gibt hier einen weisen Rat :

Wenn jeder Dollar einen Job hat, Sie haben eine klare Vorstellung davon, wie viel Geld Sie jeden Monat zur Tilgung Ihrer Schulden einsetzen können, damit Sie schnell und effektiv arbeiten können.

Schritte zur Schulden-Schneeball-Methode

Sobald Ihr Null-basiertes Budget fertig ist, Mit dem Schuldenschneeball können Sie den lohnenden Prozess der Schuldentilgung starten.

Hier ist, was Sie tun müssen:

1. Listen Sie alle Ihre Schulden (ohne Hypotheken) vom niedrigsten bis zum höchsten Saldo auf, unabhängig vom Zinssatz. (Zinssatz nur berücksichtigen, wenn zwei Salden im Wesentlichen gleich sind, dann den höchsten Zinssatz zuerst auflisten).
2. Notieren Sie den Saldo und die Mindestzahlungen.
3. Machen Sie die Mindestzahlung für jeden Saldo mit Ausnahme des kleinsten Saldos, für die Sie extra bezahlen, bis sie beseitigt ist. Sie sollten jeden verfügbaren zusätzlichen Dollar, den Sie jeden Monat finden können, auf dieses Guthaben lenken .
4. Niedrigstes Guthaben auszahlen, leiten Sie dann das Geld, das Sie auf dieses Guthaben gezahlt haben, auf das nächstkleinere Guthaben um.
5. Wiederholen Sie den Vorgang.

Sie können sehen, wie jede Mindestzahlung zur vorherigen Zahlung hinzugefügt wird, den Schneeballeffekt erzeugen.

Das Schulden-Schneeball-Paradoxon

Warte eine Minute? Das macht keinen Sinn! Sie zahlen nicht zuerst die höchsten Zinsen ab! Die Rückzahlung Ihrer Kredite dauert länger!

Dies ist das umstrittenste Merkmal des Schuldenschneeballs.

Es ist wahr. Alle Sachen sind gleich, Sie könnten Ihre Schulden schneller tilgen, indem Sie Ihre Schulden zuerst mit den höchsten Zinssätzen zurückzahlen.

Aber einer der Hauptgrundsätze, die Dave Ramsey predigt, lautet:„ persönliche Finanzen bestehen zu 20 % aus Kopfwissen und zu 80 % aus Verhalten. ”

Indem Sie zuerst Ihr niedrigstes Guthaben auszahlen, Sie erhalten schnelle Gewinne, das schafft Schwung und Motivation.

Wenn Ihr höchster Zinssatz auch Ihr höchstes Guthaben ist, Sie werden jeden Monat eine minimale Verbesserung bei Ihrer größten Rechnung und nur geringe bis keine Verbesserungen bei den verbleibenden Rechnungen feststellen.

Umgekehrt, wenn Sie schnell ein paar kleinere Scheine beseitigen, Sie werden nicht nur sehen, dass diese Rechnungen wegfallen (was motivierend ist!), Sie werden jedoch feststellen, dass jeden Monat eine größere Delle aus Ihren verbleibenden Rechnungen herausgenommen wird, wenn sich Ihre Zahlung in immer größere monatliche Zahlungen verwandelt.

Der Schuldenschneeball in der Praxis

Schauen wir uns ein konkretes Beispiel für den Schuldenschneeball bei der Arbeit an.

Stellen Sie sich vor, Sie haben die folgenden drei Schulden:

1. 500 $ Arztrechnung (50 $ Zahlung)
2. $3, 000 Kreditkartenschulden ($65 Zahlung)
3. $10, 000 Studentendarlehen (98 $ Zahlung)

Nach der Schulden-Schneeball-Methode Sie zahlen für alles, außer für die Arztrechnung, die Mindestzahlungen, da es dein kleinstes ist.

Jetzt, Nehmen wir an, Sie sind sparsam und sammeln Überstunden bei der Arbeit, Durch die Kombination erhalten Sie monatlich 500 US-Dollar, die Sie für die Rückzahlung einsetzen können. Sie können jetzt 550 US-Dollar pro Monat für die Arztrechnung bezahlen. bestehend aus der Zahlung von 50 USD und Ihren zusätzlichen 500 USD. Diese Schulden haben Sie jetzt in einem Monat abbezahlt.

Was kommt als nächstes? Nehmen Sie Ihre 550 USD und setzen Sie sie auf Ihre Kreditkartenschulden ein.

Mit $615 (denken Sie daran, Sie haben 550 USD und die Mindestzahlung von 65 USD), Sie werden es in etwa vier Monaten abbezahlen.

2 Schulden runter, 1 zu gehen .

Jetzt, Sie sind bereit, Ihre größten Schulden zu besiegen. Sie können 713 US-Dollar pro Monat für Ihre College-Schulden einsetzen. was bedeutet, dass Sie es in etwas mehr als einem Jahr abbezahlen werden.

Da Sie Ihr Geldverwaltungsverhalten priorisiert und geändert haben, Sie haben über 10 $ ausgeknockt, 000 Schulden. So einfach ist das.

Berechnen Sie Ihre eigenen Schulden Schneeball

Das ist nur eine hypothetische Situation. Wenn Sie sehen möchten, wie Sie die Schneeballmethode für Ihre eigenen Entschuldungszwecke nutzen können, Probieren Sie unseren Schulden-Schneeball-Rechner aus!

Sie können auch Ihren eigenen Schulden-Schneeball erstellen, indem Sie Papier und Bleistift verwenden. Erstellen einer Tabellenkalkulation mit Excel oder OpenOffice, mit einer kostenlosen Excel Debt Snowball-Tabelle, oder mit einem Finanzmanagement-Softwareprogramm wie You Need a Budget, die Ihnen hilft, ein funktionierendes Null-basiertes Budget zu erstellen und wird mit einer kostenlosen Schulden-Schneeball-Tabelle geliefert.

Entscheiden, ob der Schulden-Schneeball für Sie ist

Wie bei jeder Methode des Finanzmanagements Die Schulden-Schneeball-Methode hat Vor- und Nachteile.

Im Folgenden sind einige Vor- und Nachteile der Schulden-Schneeball-Methode aufgeführt. und einige Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie diese Strategie anwenden.

Vorteile der Verwendung des Schulden-Schneeballs

• Psychologischer Vorteil von Quick Wins.
• Organisierte Methode zur Rückzahlung Ihrer Schulden.
• Ermutigung zur Budgetierung und Kostensenkung.
• Motivation, schuldenfrei zu bleiben.

Nachteile der Verwendung des Schulden-Schneeballs

• Mathematisch nicht die effektivste Methode.
• Kann auf lange Sicht mehr Zinsen kosten.

Der entscheidende Faktor

Letzten Endes, Die Entscheidung, welche Schuldentilgungsstrategie verwendet wird, hängt von Ihnen und Ihren Neigungen ab.

Sind Sie jemand, der durch sichtbare Ergebnisse hoch motiviert ist und bereit ist, etwas Zeit zu investieren, harte Arbeit, und Ersparnisse, um schuldenfrei zu werden? Wenn ja, die Schulden-Schneeball-Methode kann eine gute Wahl sein.

Probieren Sie die oben genannten Ressourcen aus und werfen Sie einen Blick auf unsere anderen Artikel zum Thema Schuldenfreiheit. und wie sich die Begleichung von Kreditkarten und Schulden auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, um zu entscheiden, was für Sie funktioniert.

Was halten Sie von der Schulden-Schneeball-Methode? Hast du es benutzt? Hat es bei dir funktioniert? Ton in den Kommentaren unten.