Dave Ramseys Baby Schritt 2:Anwendung der Schulden-Schneeball-Methode

Was ist Baby Step 2 in der Financial Peace University?

Dave Ramseys Financial Peace University ist ein 9-wöchiges persönliches Finanzprogramm, das normalerweise in kleinen Gruppen unterrichtet und oft in Kirchen im ganzen Land angeboten wird. Der Kurs soll den Teilnehmern dabei helfen, ein Budget auf die Beine zu stellen, Schulden abzuzahlen und einen Finanzplan für ihre Zukunft zu erstellen.

Dieser persönliche Finanzkurs ist in „kleine Schritte“ unterteilt, von denen jeder abgeschlossen sein sollte, bevor Sie zum nächsten übergehen.

Obwohl der Name andeutet, dass diese Schritte klein sind, können einige von ihnen Monate oder sogar Jahre dauern, bis sie abgeschlossen sind. Aber lassen Sie sich davon nicht abschrecken. Das Wichtigste ist, den ersten Schritt zu machen und dann weiterzumachen.

In diesem Beitrag erfahren Sie alles über Baby-Schritt 2, wie Sie Ihre Schulden angehen können, indem Sie bessere Geldentscheidungen treffen und die Schulden-Schneeballmethode anwenden.

Was ist die Debt Snowball-Methode?

Die Schulden-Schneeballmethode ist ein effektiver Ansatz für Schuldenprobleme, der sich darauf konzentriert, Salden unabhängig vom Zinssatz vom kleinsten bis zum größten auszugleichen.

Wenn Sie zunächst kleinere Guthaben eliminieren, erhöhen Sie die Motivation und das Engagement für Ihre Schuldentilgungsziele.

Die Schuldentilgung ist der zweite kleine Schritt im Plan für finanziellen Frieden (nach Babyschritt 1 abgeschlossen ist und es gibt einen Starter-Notfallfonds von 1.000 $ auf der Bank).

Die Schneeballabbildung unten ist ein anschauliches Beispiel für das Abzahlen von Schuldensalden nacheinander, wobei die Zahlungen mit jeder Tilgung erhöht werden.

Sobald die kleinste Schuld getilgt ist, würden Sie aggressiv damit beginnen, die zweitkleinste Schuld abzuzahlen. Mit diesem einfachen Plan können Sie schnell Nullsalden erreichen Das gibt Ihnen die Motivation, weiterzumachen, bis Sie Ihre größten Kreditkartenschulden beglichen haben.

Wenn Dave Ramsey in diesem Schritt von Schulden spricht, meint er alle Nicht-Hypothekenschulden.

Das würde also beinhalten:

• Kreditkarten
• Autokredite
• Studentendarlehensschulden
• Bankdarlehen
• Privatdarlehen
• Arztrechnungen
• Zahltagdarlehen
• Eigenheimdarlehen

Die Schulden-Schneeball-Methode nutzt Dynamik und Motivation, um erfolgreich zu arbeiten. Beide entstehen, indem Sie Ihre Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo begleichen.

Hier sind die Schulden-Schneeball-Regeln, die Sie befolgen müssen, wenn Sie diese Schuldentilgungsmethode verwenden:

1. Listen Sie alle Ihre Schuldensalden (außer Hypotheken) vom kleinsten bis zum größten auf.
2. Leisten Sie Mindestzahlungen für jede Schuld, mit Ausnahme des kleinsten Saldos.
3. Mit Gazellenintensität und Fokus , setzen Sie jeden Cent ein Sie können bis zu dieser kleinsten Schuld kratzen. (Untersuchen Sie Ihr verfügbares Einkommen, um zusätzliche Mittel zu finden, die Sie für Ihre Schulden verwenden können.)
4. Sobald die kleinste Schuld getilgt ist, verwenden Sie diese Mittel (zusammen mit der Mindestzahlung, die Sie bereits geleistet haben) für die nächstkleinere Schuld.
5. Schneeballen Sie Ihre Zahlungen weiter, bis ALLE Ihre Nicht-Hypothekenschulden beglichen sind!

Einige Leute tun sich damit schwer, weil sie so besorgt darüber sind, was sie an Zinsen zahlen. Es ist nicht logisch, zuerst eine Schuld mit 4,5 % Zinsen zu begleichen und nur Mindestzahlungen auf eine Kreditkarte mit 15 % Zinssatz zu leisten.

Aber Dave erinnert uns daran, dass Schuldenbefreiung kein mathematisches Problem ist – es ist ein Verhalten Problem.

Sie müssen die Motivation in sich finden, Ihre Beziehung zu Geld zu ändern.

Wenn Sie am Anfang einige kleine Erfolge erleben, fangen Sie an, sich hoffnungsvoll zu fühlen. Sie sehen Fortschritte, es gibt Schwung und Sie möchten weitermachen. Denn für einmal haben Sie das Gefühl, Ihre Finanzen im Griff zu haben.

Bei Debt Snowball geht es darum, Ihr Verhalten durch die Kraft der Hoffnung zu ändern.

Hören Sie auf, Ihr Vermögen zu verschenken

Dave Ramsey sagt, dass unser größtes Instrument zum Vermögensaufbau NICHT Schulden sind – es ist tatsächlich unser grundlegendes Haushaltseinkommen.

Gläubiger wie Visa und Sallie Mae werden durch unsere Zahlungen reich. Ihre Unternehmen werden größer und Gebäude werden höher, während diejenigen, die Schulden haben, festsitzen und kein Vermögen aufbauen können.

Können Sie sich vorstellen, wie das Leben wäre, wenn Sie keine Zahlungen hätten? Wie viel zusätzliches Geld könnten Sie in Ihren Pensionsfonds und den Kinder-College-Fonds investieren? Oder wenn Sie nur dann arbeiten müssten, wenn Sie wollen, nicht wenn Sie müssen?

Ihr ganzes Leben wäre anders.

Wir können uns einreden, dass die Unannehmlichkeiten der Verschuldung minimal sind im Vergleich zu der Erfüllung, die wir durch das, was wir kaufen, spüren werden. Das ist eine Lüge.

Dave Ramsey verwendet eine große Kette als visuelle Metapher, um Schulden zu beschreiben. Es verwickelt uns und belastet uns, manchmal bis zu dem Punkt, an dem wir uns nicht einmal mehr bewegen können.

Und solange wir Schulden tragen, werden wir ein Sklave davon sein.

Der schnellste Weg, Ihr Vermögen zu vergrößern, besteht darin, die Kontrolle über Ihr Einkommen zu übernehmen. Minimieren Sie Ausgaben, die es nicht wachsen lassen, und maximieren Sie Möglichkeiten, die es multiplizieren.

In unserer Kultur und Generation erfordert dies ein Umdenken. Kreditkartenschulden sind ungefähr so ​​amerikanisch wie Apfelkuchen, und Dave Ramsey behauptet, dass es das am meisten vermarktete Produkt auf dem Markt ist.

Wir wurden einer Gehirnwäsche unterzogen, um zu glauben, dass Schulden normal, akzeptabel und sogar notwendig sind.

In diesem Kurs erklärt Dave Ramsey die Wahrheit hinter den Mythen über Schulden, die uns eingeredet wurden. Einige davon könnten Sie umhauen, weil es eine Überzeugung in Frage stellt, an der Sie seit Jahren festhalten. Deshalb untermauert Dave diese Wahrheiten mit Statistiken, die schwer zu ignorieren sind.

Ich ermutige Sie, diese unvoreingenommen durchzulesen, mit dem Verständnis, dass Sie Ihre Denkweise ändern ist ein Prozess und kann viel Zeit und Mühe in Anspruch nehmen.

Daves Schuldenmythen vs. Wahrheiten

Mythos Nr. 1:Kreditkarten sind notwendig, um ein Auto zu mieten und online einzukaufen.

Wahrheit: Eine Debitkarte funktioniert für beide! Und weil das Geld sofort von Ihrem Konto abgebucht wird, überlegen Sie es sich zweimal, ob Sie es ausgeben.

Mythos Nr. 2:Sie werden immer eine Autozahlung haben, also gewöhnen Sie sich daran.

Wahrheit: Heutzutage ist der Kauf eines Gebrauchtwagens nicht mehr so ​​riskant wie früher. Da Autos so schnell an Wert verlieren, können Sie ein zuverlässiges Fahrzeug finden, das nur einen Bruchteil dessen kostet, was ein neues kostet. Das beste Auto, das Sie kaufen können, ist das, das Sie bar bezahlen können.

Mythos Nr. 3:Sie brauchen eine Kreditkarte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

Wahrheit: Eigentlich könnte dieser Finanzratschlag wahr sein – aber es ist die falsche Perspektive. Beim FICO-Score dreht sich alles um Ihre Beziehung zu Schulden. Diese hohe Zahl, die wir alle erreichen wollen, spiegelt nur einen hohen Schuldenverbrauch über einen längeren Zeitraum ohne Zahlungsverzug wider. Möchtest du darauf stolz sein?

Mythos Nr. 4:Ich verwende meine Kreditkarte, um Punkte zu sammeln, und zahle sie dann jeden Monat aus.

Wahrheit: Wenn Sie das sind, ist das großartig! Aber die schlechte Nachricht ist, dass Sie, obwohl Sie jeden Monat den Restbetrag bezahlen und Zinsen vermeiden, wahrscheinlich immer noch mehr Geld ausgeben, wenn Sie aufladen. Forschung zeigt bis zu 83 % mehr ! Sparen Sie Ihr Geld und zahlen Sie bar.

Mythos Nr. 5:Eine Kreditkarte bietet mehr Sicherheit als eine Debitkarte.

Wahrheit: Dave sagt, dass Debitkarten und Kreditkarten den gleichen Schutz bieten. Ich habe selbst ein wenig recherchiert und einige widersprüchliche Informationen gefunden, also bin ich direkt zur Quelle gegangen. Klicken Sie hier, um zu sehen, was Visa über die Sicherheit Ihrer Debitkarte sagt. Grundsätzlich sind Sie gegen betrügerische Aktivitäten abgesichert, also scheuen Sie sich nicht, Ihre Debitkarte zu verwenden!

Mythos Nr. 6:Mein College-Student braucht eine Kreditkarte, um etwas über finanzielle Verantwortung zu lernen.

Wahrheit: Dave Ramsey sagt, dass mehr Studenten das College wegen finanzieller Probleme abbrechen als wegen schulischer Misserfolge. Ja, Ihr Kind könnte Verantwortung lernen, indem es lernt, das Geliehene zurückzuzahlen. Aber ist es ratsam, sich überhaupt etwas zu leihen? Es gibt einen Unterschied zwischen finanziell verantwortlich und finanziell versiert. Wähle weise.

Mythos Nr. 7:Ein Auto zu leasen ist wegen seines Wertverlusts und seiner Steuervorteile klug.

Wahrheit: Wenn Sie rechnen können, können Sie ausrechnen, dass ein Autoleasing die teurere Art ist, ein Fahrzeug zu finanzieren. Ein Autoleasing hält Sie in einem ewigen Autozahlungszyklus, und letztendlich haben Sie am Ende nichts dafür vorzuweisen. Die clevere Art, ein Fahrzeug zu bezahlen, ist mit Bargeld und dem vollständigen Besitz!

Mythos Nr. 8:Ich kann ein gutes Geschäft für ein neues Auto machen.

Wahrheit: Dave behauptet, dass ein neues Auto in den ersten fünf Jahren ungefähr 60 % seines Wertes verliert, und dieser Artikel bestätigt diese Schätzung. Ein „guter Deal“ garantiert Ihnen niemals einen so enormen Anlageverlust. Kaufen Sie stattdessen ein gebrauchtes Auto (mit Bargeld), nachdem jemand anderes für seinen Wertverlust bezahlt hat. Nun, das ist ein gutes Geschäft!

Mythos Nr. 9:Ein Home-Equity-Darlehen ist eine gute Wahl, um Schulden zu konsolidieren und als Notfall-Sparfonds zu verwenden.

Wahrheit: Zusätzliches Geld zu leihen, um Schulden zurückzuzahlen, ist nie eine gute Geldwahl. Sie sind immer noch verschuldet und Ihr Verhalten hat sich nicht geändert. Außerdem, wenn Sie Schulden als Notfall-Sparfonds verwenden, dann verwandeln Sie den Notfall in eine Krise, die Sie für Monate, wenn nicht Jahre verfolgen wird. Halten Sie immer Bargeld bereit, indem Sie Bargeldreserven auf einem speziellen Notfallsparkonto anlegen.

Mythos Nr. 10:Schuldenkonsolidierung kann mir Zinsen sparen und mir eine geringere Zahlung einbringen.

Wahrheit: Schulden sind Schulden sind Schulden, egal, wie Sie versuchen, sie zu verkleiden. Denken Sie daran, es ist kein mathematisches Problem – es ist ein Verhaltensproblem. Es gibt keine Opfer, wenn man von einer Schuld zur anderen wechselt, und tatsächlich haben die meisten Menschen am Ende mehr Schulden, weil sie nie die Wurzel des Problems angegangen sind. Sie können sich nicht aus Schulden heraus leihen!

Mythos Nr. 11:Mitunterzeichner für meinen Freund oder Verwandten zu sein, ist sicher für mich und hilfreich für sie .

Wahrheit: Der Grund, warum ihr Darlehen einen Mitunterzeichner erfordert, ist, dass die Bank nicht erwartet, dass sie es zurückzahlen! Sie gehen das Risiko ein, Beziehungen zu verletzen, Konflikte und Streit zu schaffen und Menschen im Stich zu lassen. Und sogar die Bibel sagt, dass es dumm ist, für das Darlehen eines anderen zu bürgen. Ja, dumm.

Mythos Nr. 12:Du brauchst Studentendarlehen, um aufs College zu gehen.

Wahrheit: 68 % der Millionäre mit Hochschulabschluss haben NIE einen Studienkredit aufgenommen. (Ich habe einige Zeit damit verbracht, nach einer anderen Statistik zu suchen, die mit dieser Zahl übereinstimmt, aber der Prozentsatz stammt direkt aus Chris Hogans Buch Everyday Millionaires .)

Mythos Nr. 13:(Der größte Mythos von allen) Schulden sind ein Instrument zur Vermögensbildung, das verwendet werden sollte, um Wohlstand zu schaffen.

Wahrheit: „Schulden sind der Beweis dafür, dass der Kreditnehmer ein Sklave des Kreditgebers ist.” Schulden schaffen keine finanzielle Freiheit, sondern halten dich an den Aufbau anderer gekettet das Vermögen der Menschen mit Ihrem eigenen Geld.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass unsere Kultur uns die oben beschriebenen Mythen beigebracht hat. Vermarkter, die Medien und die meisten Menschen werden mit den Wahrheiten, die die Financial Peace University lehrt, nicht einverstanden sein. Denn Schulden zu haben ist normal

Aber sobald Sie Ihre Handlungen zielstrebig ändern, können Sie den Status quo hinterfragen und sich weiterbilden – und nicht einfach akzeptieren, was Ihnen vorgesetzt wird.

Es ist Zeit, wütend zu werden! Wie Dave Ramsey sagt, ist es an der Zeit, wie die Gazelle zu rennen, wenn sie vom Jäger gejagt wird. Andernfalls werden Schulden – wie ein Raubtier – Sie zu Fall bringen.

Was kommt nach Baby Step 2?

Sobald Sie in Babyschritt 1 einen Starter-Notfallfonds aufgebaut haben und Ihre Schulden mit der Schulden-Schneeballmethode in Baby Step 2 begleichen, fahren Sie im Kurs mit den folgenden Baby Steps fort:

• Baby-Schritt 3: Bauen Sie ein voll gedecktes Notsparkonto auf, um die Ausgaben für 3 bis 6 Monate zu decken. Bewahren Sie Ihre Ersparnisse auf einem ertragsstarken Konto oder Geldmarkt auf, um die Rendite zu maximieren.
• Babyschritt 4: Investieren Sie 15 %, um ein Einkommen für den Ruhestand aufzubauen. Als seriöser Anlageberater schlägt Dave Ramsey vor, Ihr Geld in einen 401(k) mit einem Arbeitgeber-Match, einem traditionellen oder Roth IRA oder Investmentfonds mit Wachstumsaktien zu investieren.
• Baby-Schritt 5: Sparen Sie für die Hochschulbildung Ihrer Kinder. Der Anlagerat von Dave Ramsey besteht darin, in einen steuerbegünstigten 529-Sparplan für die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu investieren.
• Baby-Schritt 6: Zahlen Sie Ihre Hypothek ab, damit Sie im Ruhestand finanziell beruhigt sind.
• Babyschritt 7: Bauen Sie weiter Vermögen auf, aber verschenken Sie auch einen Haufen Geld, sobald Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben.
  

Weitere Tipps zur Verwendung von Baby Step 2, um aus den Schulden herauszukommen

Als beliebter und erfolgreicher Finanzexperte weiß Dave Ramsey, wie man endgültig aus der Verschuldung kommt. Die meisten Finanzgurus werden Ihnen sagen, dass Sie sich auf die Zahlen konzentrieren sollen, aber auch Dave versteht die Macht der Denkweise.

Wenn Sie mit Schulden überschwemmt sind, fühlen Sie sich vielleicht ein wenig hoffnungslos. Ich ermutige Sie, Daves Rat zu befolgen und die Strategie anzuwenden, die Ihre Motivation erhöht und Ihre Schuldenlast verringert.

Denken Sie daran, dass das stärkste Werkzeug zum Vermögensaufbau das Einkommen ist, das Sie bereits erzielen. Das Ziel ist also, es nicht mehr an Kreditkartenunternehmen weiterzugeben.

Hier sind die Schritte von Dave Ramsey, um Ihre Schuldenlawine zu bewältigen :

1. Hör auf, dir Geld zu leihen und zerschneiden Sie Ihre Kreditkarten.
2. Spare gerade genug, um einen kleinen Notfallfonds zu haben – 1.000 $ .
3. Dann HÖREN SIE AUF zu sparen und greifen Sie Ihre Schulden an mit jedem Cent, den Sie erübrigen können – hören Sie auf, zum 401(k) beizutragen, nehmen Sie einen Nebenjob an, verkaufen Sie Dinge im Haushalt, verwenden Sie sogar ALLE Ersparnisse außer Ihrem Notfallfonds und allen Altersvorsorgekonten.
4. Verwenden Sie die Debt Snowball-Methode, um Momentum und Motivation aufzubauen (die Schritte sind oben in diesem Beitrag aufgeführt).
5. Bete – auch wenn Sie glauben, niemand kann Sie hören. Sie werden überrascht sein!

Dave Ramsey ist berühmt für seine Aussage, dass persönliche Finanzen zu 80 % aus Verhalten und zu 20 % aus Kopfwissen bestehen.

Ich denke, was er wirklich zu sagen versucht, ist, dass gutes Finanzmanagement mehr davon abhängt, was Sie tun (oder nicht tun) als was Sie wissen . Das macht Sinn.

Hier sind einige Gebote und Verbote von Dave:

• Erledigen Sie Dinge „mit Bargeldgeschwindigkeit“
• Sei nicht normal – normal ist, was kaputte Leute tun
• Verfolgen Sie nicht das Scoreboard aller anderen (die Kreditwürdigkeit)
• Verfolgen Sie Ihre eigene Anzeigetafel (Ihren Nettowert )
• Tu etwas, was du noch nie zuvor getan hast, damit du etwas bekommen kannst, was du noch nie zuvor bekommen hast

Jetzt ist es an der Zeit zu handeln. Bist du wütend, satt, krank und müde? Bist du bereit, dich zu ändern, wie kein anderer zu leben, gegen den Status quo anzukämpfen?

Das bin ich, und ich hoffe, Sie schließen sich mir in diesem Kampf gegen die Schulden an!

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