Was ist eine Zahlungsanweisung und wie funktioniert sie?

Es ist wichtig, sich um Ihre finanziellen Verpflichtungen zu kümmern, aber es kann schwierig sein, wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der ein Scheck oder Bargeld nicht ausreicht. Zahlungsanweisungen sind eine sichere und bequeme Möglichkeit, Geld zu senden.

Während Zahlungsanweisungen ein wenig veraltet erscheinen mögen, bleiben sie für viele Menschen eine gute Option. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was genau sie sind, warum Sie vielleicht einen verwenden möchten und wie der Prozess funktioniert.

Was ist eine Zahlungsanweisung?

Ähnlich wie ein Scheck fungiert eine Zahlungsanweisung als vorausbezahlte Zahlungsmethode, bei der sowohl Sie als auch der Empfänger unterschreiben müssen, damit sie eingelöst oder hinterlegt werden kann.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Zahlungsanweisungen sicherer sind als persönliche Schecks, da ein Dritter die Gelder garantiert, normalerweise derjenige, von dem Sie die Zahlungsanweisung gekauft haben. Die meisten Zahlungsanweisungen kosten nur ein paar Dollar, daher ist es eine relativ kostengünstige Möglichkeit, bei Bedarf gesicherte Gelder zu senden.

Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, zahlen Sie den Betrag, den Sie haben möchten, zusätzlich zu einer kleinen Bearbeitungsgebühr. Es kostet normalerweise nur ein paar Dollar oder weniger, aber die Gebühren variieren je nachdem, wo Sie es kaufen.

Wie funktionieren Zahlungsanweisungen?

Die Verwendung einer Zahlungsanweisung kann sich aus mehreren Gründen als nützlich erweisen. Am wichtigsten ist, dass es eine sichere und effiziente Möglichkeit ist, Rechnungen zu bezahlen, wenn Sie kein Giro- oder Sparkonto haben. Tatsächlich haben fast 8 % aller amerikanischen Haushalte kein Bankkonto.

Es ist schwierig, ohne Kredit- oder Debitkarte online zu bezahlen, und das Versenden von Bargeld in einem Umschlag kann riskant sein. Die Verwendung einer Zahlungsanweisung schützt Ihre Zahlung ab dem Zeitpunkt, an dem Sie sie in den Briefkasten legen, bis der Empfänger sie hinterlegt. Sie müssen sich nie Sorgen machen, dass es verloren geht oder gestohlen wird und die Zahlung dann ein zweites Mal vornehmen muss.

Aber Sie finden es vielleicht vorteilhaft, eine Zahlungsanweisung zu verwenden, selbst wenn Sie ein Bankkonto haben. Zum Beispiel dauert es eine Weile, bis einige Rechnungen eingelöst werden, und Sie könnten sich Sorgen machen, den Überblick über ausstehende Zahlungen auf Ihrem Bankkonto zu behalten.

Wo kann ich eine Zahlungsanweisung einlösen?

Sie können Zahlungsanweisungen bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen, genau wie Sie es mit einem Scheck tun würden. Möglicherweise können Sie Ihre Zahlungsanweisung auch bei anderen Einzelhändlern wie Lebensmittelgeschäften oder Scheckeinlösestellen einlösen. Sie müssen es nur unterschreiben und einen gültigen Lichtbildausweis vorlegen. Dann erhalten Sie entweder das Bargeld oder zahlen das Geld auf Ihr Bankkonto ein.

Diese Flexibilität macht eine Zahlungsanweisung zu einer einfachen und bequemen Möglichkeit, Geld zu überweisen. Zahlungsanweisungen bieten auch mehrere Vergünstigungen und Sicherheitsfunktionen, die Sie bei anderen Zahlungsarten möglicherweise nicht finden.

Gebühren vermeiden

Anstatt das Risiko einzugehen, dass ein Scheck geplatzt ist, ist eine Zahlungsanweisung vorausbezahlt und garantiert, sodass sowohl Sie als auch der Empfänger wissen, dass sie nicht geplatzt ist. Das erspart Ihnen auch die Sorge, bei unzureichender Deckung eine Gebühr zahlen zu müssen. Die meisten Gläubiger verlangen eine saftige Strafe, wenn sie einen geplatzten Scheck zurücksenden müssen.

Je nach Zeitpunkt könnte Ihre Zahlung zu diesem Zeitpunkt auch als verspätet angesehen werden, wodurch Ihnen noch mehr Gebühren entstehen. Zahlungsanweisungen beseitigen jeden Zweifel, dass die Zahlung gut ist.

Tatsächlich akzeptieren viele Unternehmen und Vermieter nicht einmal persönliche Schecks. Daher ist eine Zahlungsanweisung möglicherweise die beste Wahl, um zu vermeiden, dass Sie Bargeld senden (und möglicherweise verlieren), um Ihre Verpflichtungen zu erfüllen.

Internationale Nutzung

Zahlungsanweisungen sind auch praktisch, wenn Sie Geld ins Ausland senden möchten. Auch hier wird Ihnen ein gewisses Maß an Schutz garantiert, da die Mittel garantiert sind. Das Versenden einer Zahlungsanweisung ist zwar nicht so schnell wie das Versenden einer Überweisung, aber viel kostengünstiger.

Eine internationale Überweisung kostet normalerweise zwischen 35 und 45 US-Dollar, aber der U.S. Postal Service bietet internationale Zahlungsanweisungen für weniger als 5 US-Dollar an. Sie können eine Zahlungsanweisung im Wert von bis zu 700 $ kaufen und entweder bar, mit einer Debitkarte oder mit einem Reisescheck bezahlen.

Identitätsdiebstahl verhindern

Ein weiterer guter Grund, eine Zahlungsanweisung zu verwenden, ist die Vermeidung von Identitätsdiebstahl. Wenn Sie sich beispielsweise entscheiden, einen persönlichen Scheck anstelle von Bargeld zu versenden, um eine Rechnung zu bezahlen, könnte der Umschlag dennoch von jemandem abgefangen werden, der Ihre Bankkontonummer und Bankleitzahl von Ihrem Scheck stehlen möchte.

Sie können den Scheck sogar zurück in die Post schicken, damit Sie nicht bemerken, dass etwas Unappetitliches passiert ist.

Sie könnten kleine Beträge von Ihrem Girokonto abgebucht haben und es nicht einmal bemerken, wenn Sie nicht sorgfältig auf Ihre Abbuchungen achten. Die Verwendung einer Zahlungsanweisung beseitigt dieses Risiko vollständig, da keine Ihrer Bankinformationen irgendwo auf dem Dokument enthalten sind.

Wo erhalten Sie eine Zahlungsanweisung?

Es gibt viele günstige Orte, an denen Sie eine Zahlungsanweisung kaufen können. Die Kosten variieren wahrscheinlich je nachdem, wohin Sie gehen. Wenn Sie also Zeit haben, vergleichen Sie am besten den Preis, bevor Sie einen kaufen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie planen, regelmäßig Zahlungsanweisungen zu kaufen und Ihre Mietzahlung jeden Monat zu leisten.

Ihr lokales Postamt

Eine einfache Option ist das U.S. Post Office. Nicht alle Standorte bieten diesen Service an, aber die meisten schon. Sie können eine Zahlungsanweisung im Wert von bis zu 500 $ für 1,20 $ und von 500,01 $ bis 1.000 $ für 1,60 $ kaufen.

Einzelhändler

Sie können auch eine Zahlungsanweisung bei bestimmten Einzelhändlern kaufen. Normalerweise am Kundendienstschalter erhältlich, verkaufen viele Lebensmittelgeschäfte, Apotheken, Tankstellen und Convenience-Stores wie Walmart, Kmart, Safeway, Kroger, Meijer, CVS und 7-Eleven Zahlungsanweisungen. Sie kosten in der Regel etwa 1 $.

Kreditgenossenschaften oder Banken

Eine andere Möglichkeit ist, zu Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft zu gehen. Sie müssen wahrscheinlich zwischen 5 und 10 US-Dollar für den Service bezahlen, daher ist dies wahrscheinlich nicht die beste Option für eine regelmäßige Zahlung. Für eine einmalige Annehmlichkeit könnte es sich jedoch lohnen.

Geldspeicher

Der letzte Ort, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten, ist in einem Geldgeschäft. Der bekannteste und vertrauenswürdigste Name ist Western Union, das inländische Zahlungsanweisungen online, persönlich oder per Telefon anbietet.

Andere Geschäfte wie Zahltagdarlehensgeschäfte und Geldtransferdienste bieten möglicherweise Zahlungsanweisungen an, aber Sie müssen sicherstellen, dass sie zuverlässig sind, um Betrug zu vermeiden.

Das bringt uns zu einem weiteren Wort der Vorsicht bezüglich des Online-Kaufs von Zahlungsanweisungen. Wenn Sie diesen Weg wählen, stellen Sie sicher, dass Sie ein Unternehmen auswählen, das Sie kennen und dem Sie vertrauen. Es ist auch wichtig, dass Ihr Empfänger genauso denkt. Sie sollten beide mit der Herkunft der Zahlungsanweisung vertraut sein, sodass Sie sich keine Sorgen über Betrug oder unverschämte Gebühren machen müssen.

Beachten Sie auch, dass Sie an den meisten Orten Bargeld, einen Scheck oder eine Debitkarte zum Kauf benötigen. Kreditkarten werden in der Regel nicht als Zahlungsmittel akzeptiert.

Wie können Sie eine Zahlungsanweisung verfolgen?

Unternehmen und Finanzinstitute, die Zahlungsanweisungen anbieten, achten besonders darauf, die Sicherheit Ihrer Gelder zu gewährleisten. Als Zahlungsnachweis erhalten Sie zunächst eine Quittung.

Es handelt sich entweder um eine Kopie oder eine separate Quittung, die alle relevanten Informationen zu Ihrem Kauf enthält. Bewahren Sie diese Informationen sicher in Ihren Unterlagen auf, falls Sie in Zukunft darauf zurückgreifen müssen.

Eine weitere wichtige Information, die Sie nach dem Kauf einer Zahlungsanweisung erhalten, ist eine Tracking-Nummer. Ähnlich wie bei der Verfolgung eines Pakets in der Post können Sie die Sendungsverfolgungsnummer Ihrer Zahlungsanweisung verwenden, um zu bestätigen, dass Ihr Empfänger es tatsächlich erhalten hat.

Verlorene oder gestohlene Zahlungsanweisungen

Wenn Ihre Zahlungsanweisung verloren geht oder gestohlen wird, können Sie Ihre Quittung und Sendungsverfolgungsnummer zu dem Ort mitnehmen, an dem Sie sie gekauft haben, um Hilfe zu erhalten.

In der Regel haben Sie die Wahl, entweder eine Rückerstattung zu erhalten oder eine Ersatzzahlungsanweisung zu erhalten. Einige Orte können jedoch eine Gebühr erheben, die Sie bei der Entscheidung, wo Sie Ihre Zahlungsanweisung kaufen möchten, berücksichtigen sollten.

Aber wenn die gestohlene Zahlungsanweisung viel Geld wert ist, dann mag eine Ersatzgebühr von 15 US-Dollar nicht viel erscheinen im Vergleich zu dem Gedanken, möglicherweise all das Geld zu verlieren, ohne eine Chance, es zurückzubekommen.

Unterm Strich

Wenn Sie keine Schecks oder Bargeld versenden möchten oder einen Gläubiger haben, der lieber per Postanweisung bezahlt werden möchte, kann diese bequeme Zahlungsmethode die Abwicklung von Rechnungen für alle Beteiligten erheblich vereinfachen (und risikofrei). . Gegen eine geringe Gebühr können Sie Gelder senden, die von Dritten garantiert sind und denen sowohl Sie als auch Ihr Empfänger vertrauen.